ExpoSegur
Fitxa d'asseguradora · 2005
ExpoSegur
Activa Darrera actualització 01-11-26| Núm. UNIC | 000934003 |
| Constitució | 01-09-00 |
| Consultes | 578 |
Oficines
59
Veure evolució
Empleats
333
-6
Veure evolució
Slots / Vegueries
12 / 3
Veure distribució
Fons Propis
72.261.745€
Deutes
13.209.239€
Veure crèdit
Var. Preus
0,30%
Assegurats
147.416
-2.212
250,3% s/sector
Veure evolució
Solvència
481,7%
Sòlid
CMO: 15.000.000 €
Veure detall legal
Indicadors clau
ROA
18,12%
ROE
22,12%
Permanència
99,38%
Sinistralitat
59,16%
Combinada
68,82%
Endeutament
0,23
Experiència del client · 2005
NPS · Promotors, Passius, Detractors
+45 NPS net
59.8%
25.8%
14.4%
● Promotors 59,8%
● Passius 25,8%
● Detractors 14,4%
CSAT · Satisfacció del client
3,12
★★★★★
sobre 5
5★
14,4%
4★
29,2%
3★
22,8%
2★
20,8%
1★
12,8%
Reclamacions
217
reclamacions any 2005
22%
favorables a l'asseguradora
Diversificació de la cartera
Per pòlisses
5,4 pòlisses equivalents
HHI 1.844 · sector 3.810 · 8 pòlisses actives · la més important, Essencial, aporta el 55,1 % dels clients
Per territori
2,1 vegueries equivalents
HHI 4.875 · sector 3.818 · present a 3 de 9 vegueries · Metropolità concentra el 65,4 % dels clients
L'índex HHI suma els quadrats de les quotes de cada pòlissa o vegueria (0-10.000). «Equivalents» és el nombre de pòlisses o vegueries del mateix pes que donarien la mateixa concentració. Una cartera concentrada depèn més d'un sol producte o territori: una catàstrofe o un canvi de preus hi pesa més.
Per què guanya o perd clients
Preu respecte al mercat
-8,4 %
Més barat que la mitjana del sector
NPS
45
Sector: 49
Reclamacions
2,0
Per 1.000 clients i any · sector: 3,6
Efecte sobre els clients
+8.709
Clients guanyats o perduts l'any per preu, satisfacció i reclamacions
Efecte mensual del mercat sobre la cartera (% de clients guanyats o perduts cada mes). Passa el ratolí per sobre de cada mes per veure'n les causes.
Cada mes, els clients de la companyia es mouen segons el preu respecte a la mitjana del sector (10 % més car → −0,5 % de clients), la satisfacció (NPS: +10 punts sobre el sector → +0,2 %) i les reclamacions (+1 per 1.000 clients sobre el sector → −0,1 %), amb un límit de −3 % / +2 % al mes.
Facturació 2005
78.218.486€
vs 2004
Despeses 2005
57.124.500€
vs 2004
Allib. provisions
2.205.728€
Alliberament de les provisions tècniques dotades l'any anterior: torna com a ingrés d'explotació (no és facturació)
Res. Explotació
23.299.714€
vs 2004
Facturació + alliberament de provisions − despeses d'explotació (els interessos dels crèdits van a part, com a despesa financera)
Benefici Net
15.985.347€
vs 2004
Dividends
0€
Previst 3,50 €/acció, però bloquejat per l'art. 22 (solvència, RCR, ILO o reserves).
Impostos
8.607.495€
IT Asseg.
1.416.686€
Cost total anual de baixes laborals assumit per l'asseguradora (suma 12 mesos IT_Asseguradora)
IT Estat
469.311€
Cost total anual de baixes laborals assumit per l'Estat (suma 12 mesos IT_Estado)
Balanç a 31-12-2005
ROA 18,12 %
· Solvència II (orientativa) 482 % (SCR 15.002.977 €)
| Actiu | 2005 | 2004 | Var. |
|---|---|---|---|
| Cartera d'inversions | 66.228.271 € | 48.365.621 € | +36,9 % |
| Participacions en asseguradores | 1.000.500 € | 1.000.500 € | +0,0 % |
| Tresoreria | 20.979.860 € | 22.903.879 € | -8,4 % |
| Total actiu | 88.208.631 € | 72.270.000 € |
| Passiu | 2005 | 2004 | Var. |
|---|---|---|---|
| Capital social | 15.000.000 € | 15.000.000 € | +0,0 % |
| Reserves | 57.261.745 € | 41.276.398 € | +38,7 % |
| Provisions tècniques | 2.737.647 € | 2.392.677 € | +14,4 % |
| Deute financer | 13.209.239 € | 13.600.925 € | -2,9 % |
| Total passiu | 88.208.631 € | 72.270.000 € |
| Fluxos d'efectiu 2005 | Import |
|---|---|
| Activitats d'explotació (benefici + provisions) | 16.330.317 € |
| Activitats d'inversió (cartera i inversions) | -17.862.650 € |
| Activitats de finançament (deute, capital, dividends) | -391.686 € |
| Variació de tresoreria | -1.924.020 € |
La cartera d'inversions és la que genera el rendiment financer (provisions, reserves i inversions acumulades); les participacions són accions d'altres asseguradores a cost d'adquisició (en cobra els dividends); la tresoreria és el capital i el deute no invertits (negativa = finançament a curt termini). SCR orientatiu: màxim entre el capital mínim i un 16 % de les primes més un 4 % de les inversions.
ARR / MRR (Annual · Monthly Recurring Revenue) Base annualitzada de la cartera actual · Fotografia per a inversors
ARR
77,79 M€
MRR 6,5 M€ × 12
Δ ARR any/any
+7,3%
vs desembre 2004
ARPU anual
527 €
per assegurat
ARR en risc (churn)
1,5%
≈ 1.167 k€/any
Evolució del MRR mensual — 2005 (ingressos recurrents de pòlisses cada mes)
MRR creix
MRR baixa
Darrer mes: 6,48 M€
Descomposició de l'ARR
ARR retingut (GRR)
77,8 M€ (99%)
Expansió preu (NRR−GRR)
2,4 M€ (+3%)
Mètriques de valoració
| ARR Growth (any/any) | +7,3% |
| ARR Churn rate | 1,5%/any |
| ARPU anual | 527 € |
| Net Expansion ARR | +2,4 M€ |
| MRR darrer mes | 6,48 M€ |
ARR = MRR recurrent × 12. No inclou comissions, tarifes ni ajudes. ARPU = ARR / assegurats del darrer mes. ARR Churn = (1−GRR_anual) × ARR. Net Expansion = (NRR−GRR)/100 × ARR. Referència des. 2004: disponible.
1Rendibilitat
ROA
18,12%
ant. 18,82%
ExpoSegur
18,12%
Sector
12,35%
+5,77% vs sector
Benefici net generat per cada euro d'actiu total. Un ROA alt indica bona gestio dels recursos.
Benefici net / Actiu total · ↑ millor
ROE
22,12%
ant. 24,17%
ExpoSegur
22,12%
Sector
14,41%
+7,71% vs sector
Rendiment sobre el capital dels accionistes. Mesura l'eficiencia en l'us del capital propi.
Benefici net / Fons propis · ↑ millor
Payout
0,00%
ant. 0,00%
ExpoSegur
0,00%
Sector
15,77%
-15,77% vs sector
Percentatge del benefici de l'exercici anterior que es reparteix com a dividend aquest any. Un payout alt redueix la reinversio.
Dividends pagats l'any / Benefici net de l'any anterior · neutre (depen politica)
Marge vendes
31,18%
Primer any
+16,54% vs sector
Benefici net per euro facturat. Indica la rendibilitat real de l'activitat comercial.
Benefici net / Facturacio · ↑ millor
Marge brut
32,21%
Primer any
+16,59% vs sector
Rendibilitat tecnica bruta abans de despeses operatives. Un marge alt indica bona cobertura dels sinistres.
(Primes - Sinistres) / Primes · ↑ millor
Marge operatiu
26,95%
Primer any
+17,71% vs sector
Rendibilitat descomptant totes les despeses operatives. Mesura la qualitat del negoci assegurador.
Resultat operatiu / Primes · ↑ millor
BPA
7,11€
Primer any
+5,15€ vs sector
Benefici net generat per cada assegurat en un mes. Indica la rendibilitat unitaria de la cartera de clients.
Benefici net / Núm. assegurats · ↑ millor
2Tècnics asseguradors
Sinistralitat
59,16%
ant. 58,86%
-9,38% vs sector
Proporcio de sinistres pagats sobre primes. Un valor baix indica bona sinistralitat.
Sinistres / Primes · ↓ millor (< 70% excel·lent)
Combinada
68,82%
ant. 69,45%
-16,54% vs sector
Sinistralitat mes despeses sobre primes. Per sota del 100% hi ha guany tecnic.
(Sinistres+Despeses)/Primes · ↓ millor (< 100%)
Permanencia
99,38%
ant. 100,00%
ExpoSegur
99,38%
Sector
99,15%
+0,23% vs sector
Percentatge de polisses renovades any rere any. Alta permanencia redueix el cost d'adquisicio.
Polisses renovades / Total · ↑ millor (> 85% excel·lent)
Var. Preus
0,30%
Primer any
ExpoSegur
0,30%
Sector
-0,36%
+0,66% vs sector
Variacio mitjana de tarifes vs any anterior. Pujades moderades son sostenibles.
Variacio % tarifes · neutre
CLV
1.511,42€
Primer any
-1.638,59€ vs sector
Valor econòmic esperat d'un client durant tota la seva vida com a assegurat. Es calcula a partir del BPA i la permanència. Com més alt, més valuosa la cartera.
BPA × Permanència / 100 · ↑ millor
3Eficiència operativa
Fact./Empleat
19.388€
ant. 16.817€
+8.552,77€ vs sector
Facturacio total dividida entre empleats. Indica la productivitat mitjana de la plantilla.
Facturacio / Empleats · ↑ millor
Cost/Empleat
1.070€
ant. 1.038€
+55,12€ vs sector
Despeses de personal per empleat. Permet comparar l'estructura de costos laborals.
Despeses personal / Empleats · ↓ millor
Benefici/Empleat
18.317€
Primer any
+8.497,65€ vs sector
Benefici net generat per cada empleat. Complementa Fact./Empleat i Cost/Empleat per mostrar la productivitat neta.
Benefici net / Empleats · ↑ millor
Endeutament
0,23
ant. 0,31
-0,19 vs sector
Proporcio deutes / fons propis. Un valor baix indica solidesa financera.
Deute total / Fons propis · ↓ millor (< 0,5)
Fact./Centre
110.478€
Primer any
-14.104,71€ vs sector
Facturacio total generada per cada centre. Indica la productivitat comercial mitjana de cada oficina.
Facturacio total / Centres · ↑ millor
Cost/Centre
7.062€
Primer any
-5.067,61€ vs sector
Despeses totals dividides entre el nombre de centres. Mesura el cost mig de cada oficina de la xarxa.
Despeses totals / Centres · ↓ millor
Benefici/Centre
103.416€
Primer any
+103.407,67€ vs sector
Benefici net generat per cada centre. Mesura la rendibilitat neta de cada punt de la xarxa comercial.
Benefici net / Centres · ↑ millor
Eficiencia
29,76%
Primer any
+16,80% vs sector
Percentatge dels ingressos absorbits per despeses. Com mes baix mes eficient.
Despeses op. / Ingressos · ↓ millor (< 60%)
4 Rating intern
Rating V2 — ExpoSegur 2005 4 dimensions · 100 punts màxim
| Mes | D1 — Sinistralitat (30) | D2 — Rendibilitat (30) | D3 — Operativa (25) | D4 — Clients (15) | TOTAL /100 |
||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Combined | Sinistral. | Endeutat. | ROE | Marge net | Eficiència | Mg.Vendes | Ben/Emp | Quota pr. | Perm. | BPU | Creixem. | ||
| 2005-01-01 | 9,55 | 6,75 | 8,82 | 10,00 | 10,00 | 7,28 | 3,98 | 10,00 | 3,51 | 10,00 | 4,38 | 4,56 | 88,83 |
| 2005-02-01 | 10,00 | 8,25 | 8,83 | 10,00 | 10,00 | 9,75 | 5,23 | 10,00 | 3,55 | 8,78 | 5,88 | 4,56 | 94,84 |
| 2005-03-01 | 10,00 | 8,41 | 8,83 | 10,00 | 10,00 | 9,37 | 5,37 | 10,00 | 3,56 | 10,00 | 5,71 | 4,56 | 95,82 |
| 2005-04-01 | 10,00 | 8,34 | 8,84 | 10,00 | 10,00 | 9,92 | 5,32 | 10,00 | 3,54 | 9,71 | 6,06 | 4,56 | 96,28 |
| 2005-05-01 | 10,00 | 8,34 | 8,84 | 10,00 | 10,00 | 9,93 | 5,33 | 10,00 | 3,55 | 9,77 | 6,14 | 4,56 | 96,46 |
| 2005-06-01 | 10,00 | 8,17 | 8,84 | 10,00 | 10,00 | 9,71 | 5,21 | 10,00 | 3,59 | 10,00 | 6,01 | 4,56 | 96,10 |
| 2005-07-01 | 10,00 | 8,21 | 8,84 | 10,00 | 10,00 | 9,80 | 5,25 | 10,00 | 3,63 | 10,00 | 6,15 | 4,56 | 96,45 |
| 2005-08-01 | 10,00 | 8,38 | 8,85 | 10,00 | 10,00 | 10,00 | 5,41 | 10,00 | 3,65 | 10,00 | 6,37 | 4,56 | 97,23 |
| 2005-09-01 | 10,00 | 8,33 | 8,85 | 10,00 | 10,00 | 10,00 | 5,37 | 10,00 | 3,63 | 9,77 | 6,36 | 4,56 | 96,86 |
| 2005-10-01 | 10,00 | 8,18 | 8,85 | 10,00 | 10,00 | 9,79 | 5,22 | 10,00 | 3,65 | 9,80 | 6,21 | 4,56 | 96,26 |
| 2005-11-01 | 10,00 | 8,48 | 8,86 | 10,00 | 10,00 | 10,00 | 5,46 | 10,00 | 3,69 | 9,98 | 6,54 | 4,56 | 97,57 |
| 2005-12-01 | 10,00 | 8,18 | 8,86 | 10,00 | 10,00 | 9,79 | 5,20 | 10,00 | 3,72 | 9,58 | 6,28 | 4,56 | 96,18 |
| MITJANA | 9,96 | 8,17 | 8,84 | 10,00 | 10,00 | 9,61 | 5,20 | 10,00 | 3,61 | 9,78 | 6,01 | 4,56 | 95,74 |
Radar Rating V2 — ExpoSegur 2005 12 components · escala 0–10 per component 2004 sobreposat
D1 Sinistralitat/solvència
D2 Rendibilitat
D3 Eficiència op.
D4 Gestió clients
2004 (any anterior)
| Component | Dim. | 2005 | 2004 | Δ | Barra |
|---|---|---|---|---|---|
| Combined | D1 | 9,96 | 10,00 | -0,04 | |
| Sinistralitat | D1 | 8,17 | 8,23 | -0,06 | |
| Endeutament | D1 | 8,84 | 8,44 | +0,41 | |
| ROE | D2 | 10,00 | 10,00 | 0,00 | |
| Marge net | D2 | 10,00 | 10,00 | 0,00 | |
| Eficiència | D2 | 9,61 | 9,51 | +0,11 | |
| Mg.Vendes | D3 | 5,20 | 5,09 | +0,10 | |
| Ben/Emp | D3 | 10,00 | 10,00 | 0,00 | |
| Quota primes | D3 | 3,61 | 3,30 | +0,31 | |
| Permanència | D4 | 9,78 | 9,17 | +0,62 | |
| BPU | D4 | 6,01 | 5,35 | +0,65 | |
| Creixement | D4 | 4,56 | 0,00 | +4,56 | |
| TOTAL | 95,74/100 | 742,34 | -646,60 | ||
Sinistralitat mensual
● baix · ● alt · referència 100% = llindar de pèrdua| Gen | Feb | Mar | Abr | Mai | Jun | Jul | Ago | Set | Oct | Nov | Des |
|---|
0%25%50%75%100%≥125%
Pòlisses comercialitzades
8 / 9
del total disponibles al mercat 2005
Preu més baix
288,13€
Essencial
Preu més alt
1.607,64€
A Tot Risc
Preu mitjà
880,22€
de les pòlisses actives
Pòlisses comercialitzades · 2005 Fes clic a una pòlissa per veure l'evolució
Essencial
288,13€
preu de referència (€/mes)
-0,4% vs gen.
-63,98€ vs sector
(-18.2%)
Sector: 352,11€/mes
Obligatòria
480,86€
preu de referència (€/mes)
-0,4% vs gen.
+20,69€ vs sector
(+4.5%)
Sector: 460,17€/mes
Bàsica
675,13€
preu de referència (€/mes)
+0,0% vs gen.
+50,18€ vs sector
(+8%)
Sector: 624,95€/mes
Oci
794,51€
preu de referència (€/mes)
+0,3% vs gen.
-21,15€ vs sector
(-2.6%)
Sector: 815,66€/mes
Completa
1.305,12€
preu de referència (€/mes)
+0,4% vs gen.
+194,17€ vs sector
(+17.5%)
Sector: 1.110,95€/mes
A Tot Risc
1.607,64€
preu de referència (€/mes)
+4,5% vs gen.
+149,74€ vs sector
(+10.3%)
Sector: 1.457,90€/mes
Global
1.048,93€
preu de referència (€/mes)
+1,9% vs gen.
+29,44€ vs sector
(+2.9%)
Sector: 1.019,49€/mes
Líder
841,41€
preu de referència (€/mes)
+0,8% vs gen.
+69,09€ vs sector
(+8.9%)
Sector: 772,32€/mes
Mapa de calor de preus · Asseguradora vs Sector verd = barat · vermell = car · blanc = sense dades sector
Piràmide de pòlisses — ExpoSegur 2005 Assegurats (esq.) ← → Ingressos anuals (dreta) · ordenat per assegurats
Essencial
288,55 €/u
Obligatòria
479,61 €/u
Bàsica
680,15 €/u
Completa
1.297,99 €/u
Global
1.040,63 €/u
Líder
841,97 €/u
Oci
796,56 €/u
A Tot Risc
1.601,01 €/u
Elasticitat preu-demanda per pòlissa E = (ΔAssegurats M+1) / (ΔPreu M)
Global
-7,99
Molt elàstica
rang [-100,69, 16,43]
· n=11
Obligatòria
-7,52
Molt elàstica
rang [-86,12, 89,78]
· n=11
Oci
-7,13
Molt elàstica
rang [-49,28, 5,72]
· n=10
A Tot Risc
-1,93
Molt elàstica
rang [-36,05, 8,27]
· n=11
Líder
-1,19
Moderadament elàstica
rang [-24,28, 8,65]
· n=11
Essencial
2,07
Paradoxa / estacional
rang [-5,29, 17,13]
· n=11
Bàsica
5,92
Paradoxa / estacional
rang [-40,13, 60,11]
· n=11
Completa
20,64
Paradoxa / estacional
rang [-49,02, 154,00]
· n=11
Referència d'interpretació
E < −1,5 Molt elàstica — pujada de preu provoca pèrdua significativa d'assegurats
−1,5 ≤ E < −0,5 Moderadament elàstica — sensibilitat notable
−0,5 ≤ E < 0 Inelàstica — clients poc sensibles al preu
E ≥ 0 Paradoxa o efecte estacional — cal verificar
| Pòlissa | Mes canvi | Preu ant. → nou | ΔPreu % | ΔAsseg. % | E |
|---|---|---|---|---|---|
| Essencial 2,07 · Paradoxa / estacional | 11 canvis | 289,28€ 288,88€ | -0,14% | -0,41% | 2,982 |
| Obligatòria -7,52 · Molt elàstica | 11 canvis | 482,53€ 480,00€ | -0,52% | -1,77% | 3,381 |
| Bàsica 5,92 · Paradoxa / estacional | 11 canvis | 675,00€ 675,27€ | +0,04% | +2,40% | 60,114 |
| Oci -7,13 · Molt elàstica | 10 canvis | 792,22€ 800,00€ | +0,98% | -3,94% | -4,010 |
| Completa 20,64 · Paradoxa / estacional | 11 canvis | 1.299,75€ 1.300,00€ | +0,02% | +2,96% | 153,996 |
| A Tot Risc -1,93 · Molt elàstica | 11 canvis | 1.538,79€ 1.600,00€ | +3,98% | +2,93% | 0,736 |
| Global -7,99 · Molt elàstica | 11 canvis | 1.029,02€ 1.037,17€ | +0,79% | +3,54% | 4,470 |
| Líder -1,19 · Moderadament elàstica | 11 canvis | 834,41€ 837,35€ | +0,35% | +1,54% | 4,373 |
Índex de competitivitat de preu (ICP) Posició del preu propi dins el rang [mínim, màxim] del mercat
Global
🔴 Car
mínim
100%
màxim
Idx: 102,7
Gap: +5,0%
n=12 m.
Completa
🔴 Car
mínim
99%
màxim
Idx: 119,4
Gap: +44,4%
n=12 m.
A Tot Risc
🔴 Car
mínim
91%
màxim
Idx: 111,2
Gap: +49,7%
n=12 m.
Bàsica
🔴 Car
mínim
90%
màxim
Idx: 109,9
Gap: +37,0%
n=12 m.
Obligatòria
🔴 Car
mínim
81%
màxim
Idx: 104,8
Gap: +26,0%
n=12 m.
Oci
🟠 Sobre la mit.
mínim
54%
màxim
Idx: 97,4
Gap: +29,4%
n=12 m.
Líder
🟠 Sobre la mit.
mínim
50%
màxim
Idx: 119,8
Gap: +19,8%
n=12 m.
Essencial
🟢 Competitiu
mínim
0%
màxim
Idx: 75,2
Gap: -0,5%
n=12 m.
Posició dins el mercat
🔴 Car Posició ≥80% — entre els més cars del mercat
🟠 Sobre la mit. Posició 50–80%
🔵 Sota la mit. Posició 20–50%
🟢 Competitiu Posició <20% — entre els més barats
Idx = preu propi / avg mercat × 100 ·
Gap = % sobrepreu vs el més barat del mercat.
| Pòlissa | Mes | Preu propi | Mínim | Mitjana | Màxim | N | Pos. | Idx |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Global 12 mesos | 1.029,02€ | 994,34€ | 1.011,37€ | 1.026,19€ | 3 | 100% | 101,7 | |
| Completa 12 mesos | 1.299,75€ | 1.029,79€ | 1.157,74€ | 1.299,94€ | 8 | 100% | 112,3 | |
| A Tot Risc 12 mesos | 1.538,79€ | 1.402,91€ | 1.529,23€ | 1.599,48€ | 8 | 69% | 100,6 | |
| Bàsica 12 mesos | 675,00€ | 480,00€ | 614,44€ | 700,00€ | 9 | 89% | 109,9 | |
| Obligatòria 12 mesos | 482,53€ | 414,63€ | 462,87€ | 504,34€ | 8 | 76% | 104,2 | |
| Oci 12 mesos | 792,22€ | 800,99€ | 857,72€ | 904,10€ | 8 | 0% | 92,4 | |
| Líder 12 mesos | 834,41€ | 701,57€ | 701,57€ | 701,57€ | 1 | 50% | 118,9 | |
| Essencial 12 mesos | 289,28€ | 291,81€ | 383,09€ | 474,37€ | 2 | 0% | 75,5 | |
NRR · GRR (Net / Gross Revenue Retention) — ExpoSegur 2005
| Mes | Rec. (€) | Nous (€) | NRR % | GRR % | Δ Preu |
|---|---|---|---|---|---|
| Gen | 6,27M € | 0 € | 101,9% | 99,4% | +2,5pp |
| Feb | 6,26M € | 0 € | 99,9% | 99,4% | +0,5pp |
| Mar | 6,32M € | 15,6K € | 100,9% | 99,4% | +1,5pp |
| Abr | 6,31M € | 0 € | 100,0% | 99,4% | +0,6pp |
| Mai | 6,33M € | 0 € | 100,3% | 99,4% | +0,9pp |
| Jun | 6,42M € | 45,5K € | 101,3% | 99,4% | +1,9pp |
| Jul | 6,54M € | 54,0K € | 101,9% | 99,4% | +2,5pp |
| Ago | 6,60M € | 43,6K € | 101,0% | 99,4% | +1,6pp |
| Set | 6,61M € | 0 € | 100,1% | 99,4% | +0,7pp |
| Oct | 6,54M € | 0 € | 99,0% | 99,0% | +0,0pp |
| Nov | 6,53M € | 0 € | 99,8% | 99,4% | +0,4pp |
| Des | 6,48M € | 0 € | 99,3% | 89,2% | +10,1pp |
| TOTAL any | 77,21M € | 0,16M € | 100,5% | 98,5% | +2,0pp |
NRR mig anual
100,5%
Excel·lent
GRR anual
98,5%
Retencio excel·lent
Efecte preu
+2,0pp
NRR − GRR
% ingressos rec.
98,7%
del total polisses
Retencio excel·lent i creixement per preu. La cartera creix en valor sense dependre de nous clients.
NRR: FacRec(preu actual) / FacRec_ant × 100. Pot superar 100%. GRR: FacRec(preu anterior) / FacRec_ant × 100. Sempre ≤ 100%. Efecte preu = NRR − GRR (punts percentuals atribuibles a canvis de preu). Llindars GRR: ≥95% excel·lent · 85-95% acceptable · <85% perdua de base. Font: sw_Facturacio (polisses) + sw_Ratios (ARR, ARRChurn, ARRNetExpansion).
Cotització any
+9,85%
Preu tancament
872,86€
Preu objectiu
873,67€
↑ +0,1% potencial
Capitalització
163.661.250€
BPA anual
85,26€
PER mig
112,1x
Evolució de l'acció — 2005
Situació tècnica
| A Molt Curt T. | A Curt T. | A Mig T. | A Llarg T. | |
|---|---|---|---|---|
| Tendència | Alcista (1,1%) | Alcista (22,2%) | Molt Alcista (26,1%) | Alcista (9,8%) |
| Pivot | 873,95€ | 774,68€ | 743,31€ | 777,51€ |
| R1 | 887,45€ (+2,8%) | 837,21€ (+17,2%) | 846,52€ (+22,3%) | 914,93€ (+15,1%) |
| R2 | 911,34€ (+5,5%) | 960,37€ (+34,5%) | 1.001,06€ (+44,7%) | 1.035,26€ (+30,3%) |
| S1 | 850,06€ (-1,6%) | 651,52€ (-8,8%) | 588,77€ (-14,9%) | 657,18€ (-17,3%) |
| S2 | 836,56€ (-3,1%) | 588,99€ (-17,5%) | 485,56€ (-29,8%) | 519,76€ (-34,6%) |
RSI (tancament)
45,5
Neutral
Bollinger 95%
Sup: 897,29€
Inf: 871,84€
Bollinger 99%
Sup: 901,31€
Inf: 867,82€
Mín any: 640,09€
Preu actual dins el rang anual
Màx any: 897,84€
90% del rang
Consens dels analistes
Mantenir
Vendre
Reduir
Mantenir
Acumular
Comprar
Bollinger 95%
Acumular
Bollinger 99%
Acumular
RSI
Mantenir
EMM
Mantenir
Mantenir: 3
Acumular: 2
Darrer preu objectiu: 873,67€
· Potencial: +0,1%
Política de dividends
Dividends totals
0€
Payout
0,0%
Div. per acció
N/D
Dividend yield
N/D
Distribut 0,0%
Reinvertit 100,0%
0€ distribuits
15.985.347€ retinguts
Creixement sostenible (Gordon): 22,12%
= ROE × (1 − payout)
| Escenari Payout | Div. anual | Creix. sost. |
|---|---|---|
| 0% actual | 0€ | 22,1% |
| 25% | 3.996.337€ | 16,6% |
| 50% | 7.992.674€ | 11,1% |
| 75% | 11.989.010€ | 5,5% |
| 100% | 15.985.347€ | 0,0% |
Indicadors borsaris
| Indicador | Valor |
|---|---|
| Preu tancament | 872,86€ |
| Volum diari | 5.038,00 |
| Capitalització | 163.661.250,00€ |
| Total Return | 9,28% |
| Preu objectiu (2) | 1.166,76€ |
| Bollinger 95% Sup | 897,29€ |
| Bollinger 95% Inf | 871,84€ |
| Bollinger 99% Sup | 901,31€ |
| Bollinger 99% Inf | 867,82€ |
| Mitjana Mòbil Exp. | 879,43€ |
| RSI | 45,49 |
| Volatilitat diària | 9,25% |
| Volatilitat 30d | 8,32% |
| Volatilitat 60d | 11,13% |
| Volatilitat 90d | 13,63% |
| Volatilitat 180d | 15,85% |
BPA mensual 2005 (€/assegurat)
Organigrama directiu
Sense directius registrats per a 2005.
Composició accionarial
| ExpoSegur | 70,00% |
| Petits inversors | 30,00% |
| Total accions | 187.500 |
Estructura de capital
| Capital Social | 15.000.000 € |
| Reserves / FFPP totals | 72.261.745 € |
| Accions en circulació | 187.500 |
Ratings externs 2005
EQA
Solvència
A
★ S2 — tancament desembre
31-12-05
Un ràtio combinat de 68,8 % indica una rendibilitat tècnica molt sòlida, amb un marge de subscripció àmpliament per sota del 100 %, i el ROE del 22,1 % confirma una generació de valor elevada per a l'accionista. El compliment de la solvència (sol: Sí), l'absència d'alertes en l'indicador RCR i cap diagnòstic advers (diag: 0) reforcen el perfil prudencial, i la puntuació de rating de 97,6 ho recull. Tot plegat justifica un A amb 100,5 punts en el tancament de l'exercici complet (S2).
EQA
Solvència
A
★ S1 — tancament juny
30-06-05
Aquesta asseguradora mostra un perfil de solvència sòlid durant el S1 (gener–juny), amb un ràtio combinat de 69,6, molt per sota del llindar del 100 %, que indica una forta rendibilitat tècnica, i un ROE del 20,9 %. La puntuació de rating de 96,5 i la confirmació de solvència (sol: Sí) reforcen aquest resultat, i l'absència d'alertes (rcr: No) i de diagnòstics negatius (diag: 0) no mostra cap debilitat rellevant. Tot plegat justifica la qualificació A amb 98,9 punts.
Participacions vigents
Sense participacions registrades per a 2005.
| Mes | Essencial | Obligatòria | Bàsica | Oci | Completa | A Tot Risc | Global | Líder | Comissions | Tarifes | Dividends | TOTAL |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2005-01-01 | 2.050.055,04 | 874.907,31 | 792.900,00 | 102.064,34 | 1.054.313,88 | 119.256,23 | 679.924,97 | 597.576,63 | 25.436,76 | 59.851,20 | 0,00 | 6.356.286,35 |
| 2005-02-01 | 2.002.756,89 | 774.040,00 | 828.443,75 | 103.266,67 | 1.115.508,33 | 127.466,67 | 707.954,96 | 602.333,77 | 24.971,64 | 58.756,80 | 0,00 | 6.345.499,47 |
| 2005-03-01 | 1.984.971,88 | 759.163,68 | 852.987,52 | 99.214,88 | 1.144.706,78 | 130.777,70 | 730.602,81 | 612.783,06 | 25.033,35 | 58.902,00 | 0,00 | 6.399.143,65 |
| 2005-04-01 | 1.974.200,88 | 719.492,77 | 862.368,75 | 98.488,82 | 1.162.917,08 | 134.050,58 | 740.028,96 | 620.940,27 | 24.922,68 | 58.641,60 | 0,00 | 6.396.052,39 |
| 2005-05-01 | 1.968.702,61 | 677.074,87 | 873.175,60 | 97.826,92 | 1.194.627,36 | 134.087,36 | 758.099,13 | 629.809,20 | 24.837,68 | 56.980,56 | 8.625,00 | 6.415.221,29 |
| 2005-06-01 | 1.959.355,35 | 713.647,83 | 885.975,81 | 97.764,51 | 1.217.706,80 | 133.209,39 | 779.575,55 | 629.969,62 | 25.015,16 | 57.387,72 | 0,00 | 6.499.607,75 |
| 2005-07-01 | 1.969.360,90 | 739.949,11 | 931.126,25 | 99.527,78 | 1.240.013,34 | 132.764,97 | 799.315,79 | 626.658,64 | 25.223,41 | 59.349,20 | 0,00 | 6.623.289,38 |
| 2005-08-01 | 1.966.788,33 | 759.933,77 | 944.330,51 | 100.207,38 | 1.262.049,77 | 132.330,38 | 815.567,55 | 622.775,08 | 25.391,20 | 58.250,40 | 0,00 | 6.687.624,37 |
| 2005-09-01 | 1.966.641,43 | 741.520,00 | 936.447,02 | 99.733,33 | 1.281.691,67 | 130.533,33 | 839.559,45 | 611.662,10 | 25.302,80 | 59.536,00 | 0,00 | 6.692.627,13 |
| 2005-10-01 | 1.966.905,96 | 741.849,76 | 902.137,50 | 97.024,72 | 1.254.961,47 | 132.742,90 | 837.300,75 | 606.569,40 | 25.225,28 | 59.353,60 | 0,00 | 6.624.071,34 |
| 2005-11-01 | 1.964.548,11 | 747.386,64 | 895.909,47 | 98.557,71 | 1.240.665,71 | 134.995,90 | 841.247,91 | 604.548,56 | 25.217,80 | 59.336,00 | 0,00 | 6.612.413,81 |
| 2005-12-01 | 1.949.031,37 | 743.609,92 | 884.814,13 | 100.174,47 | 1.243.888,12 | 136.649,40 | 824.458,98 | 599.995,45 | 25.060,72 | 58.966,40 | 0,00 | 6.566.648,96 |
| ANUAL | 23.723.318,75 | 8.992.575,66 | 10.590.616,31 | 1.193.851,53 | 14.413.050,31 | 1.578.864,81 | 9.353.636,81 | 7.365.621,78 | 301.638,48 | 705.311,48 | 8.625,00 | 78.218.485,89 |
| Mes | Sinistres | Salaris | SS | Submin. | Lloguer | Inversions | Provisions | Consorci | Morositat | Publicitat | Jurídics | Tecnologia | Seguretat | Bancaris | Sancions i ERE | TOTAL |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2005-01-01 | 3.988.721,74 | 313.652,97 | 47.047,95 | 7.333,70 | 49.499,82 | 125.854,47 | 222.470,02 | 95.344,30 | 61.655,98 | 61.020,35 | 19.068,86 | 38.137,72 | 55.935,32 | 10.805,69 | 0,00 | 5.096.548,87 |
| 2005-02-01 | 3.507.094,15 | 313.859,76 | 47.078,96 | 7.288,86 | 49.543,48 | 121.199,04 | 222.092,48 | 95.182,49 | 60.916,79 | 61.551,34 | 18.401,95 | 38.073,00 | 56.474,95 | 10.787,35 | 0,00 | 4.609.544,60 |
| 2005-03-01 | 3.484.184,36 | 313.231,36 | 46.984,70 | 7.411,58 | 49.480,94 | 127.982,87 | 223.970,03 | 95.987,15 | 60.791,86 | 62.071,69 | 19.837,35 | 37.754,95 | 56.952,38 | 10.878,54 | 126.240,63 | 4.723.760,40 |
| 2005-04-01 | 3.505.324,65 | 313.680,90 | 47.052,14 | 7.398,60 | 49.587,14 | 126.641,84 | 223.861,83 | 95.940,79 | 62.681,31 | 60.762,50 | 18.548,55 | 38.376,31 | 55.645,66 | 10.873,29 | 0,00 | 4.616.375,50 |
| 2005-05-01 | 3.514.405,35 | 313.319,01 | 46.997,85 | 7.409,22 | 49.437,87 | 127.662,90 | 224.532,75 | 96.228,32 | 62.227,65 | 60.944,60 | 19.245,66 | 37.849,81 | 56.453,95 | 10.905,88 | 0,00 | 4.627.620,81 |
| 2005-06-01 | 3.616.094,95 | 313.797,55 | 47.069,63 | 7.398,01 | 49.435,51 | 124.792,47 | 227.486,27 | 97.494,12 | 62.396,23 | 60.446,35 | 19.498,82 | 39.647,61 | 56.546,59 | 11.049,33 | 0,00 | 4.733.153,44 |
| 2005-07-01 | 3.672.312,48 | 312.957,12 | 46.943,57 | 7.349,63 | 49.370,61 | 130.478,80 | 231.815,13 | 99.349,34 | 63.583,58 | 62.258,92 | 20.532,20 | 39.077,41 | 59.609,60 | 11.259,59 | 0,00 | 4.806.897,98 |
| 2005-08-01 | 3.651.509,36 | 312.052,50 | 46.807,88 | 7.609,82 | 49.260,87 | 129.071,15 | 234.066,85 | 100.314,37 | 64.869,96 | 64.201,19 | 20.062,87 | 39.456,98 | 58.851,09 | 11.368,96 | 0,00 | 4.789.503,85 |
| 2005-09-01 | 3.671.456,87 | 312.675,60 | 46.901,34 | 7.438,13 | 49.244,94 | 131.175,49 | 234.241,95 | 100.389,41 | 64.249,22 | 62.910,70 | 20.747,14 | 40.155,76 | 58.895,12 | 11.377,47 | 0,00 | 4.811.859,14 |
| 2005-10-01 | 3.683.211,31 | 312.123,00 | 46.818,45 | 7.364,38 | 49.126,35 | 129.169,39 | 231.842,50 | 99.361,07 | 64.915,90 | 64.253,49 | 19.872,21 | 40.406,84 | 58.954,23 | 11.260,92 | 0,00 | 4.818.680,05 |
| 2005-11-01 | 3.578.741,96 | 312.330,08 | 46.849,51 | 7.626,34 | 49.013,07 | 128.942,07 | 231.434,48 | 99.186,21 | 64.140,41 | 63.479,17 | 19.837,24 | 39.013,24 | 58.850,48 | 11.241,10 | 0,00 | 4.710.685,38 |
| 2005-12-01 | 3.651.180,67 | 311.581,44 | 46.737,22 | 7.581,50 | 48.994,19 | 129.362,98 | 229.832,71 | 98.499,73 | 64.353,16 | 63.696,49 | 19.699,95 | 39.399,89 | 57.786,51 | 11.163,30 | 0,00 | 4.779.869,76 |
| ANUAL | 43.524.237,85 | 3.755.261,29 | 563.289,20 | 89.209,77 | 591.994,79 | 1.532.333,47 | 2.737.647,00 | 1.173.277,30 | 756.782,05 | 747.596,79 | 235.352,80 | 467.349,52 | 690.955,88 | 132.971,42 | 126.240,63 | 57.124.499,78 |
| Mes | Facturació | + Allib. provisions | − Despeses | = Res.Explot. | Impostos | EBT | Benefici Net |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2005-01-01 | 6.356.286,35 | 164.370,90 | 5.096.548,87 | 1.424.108,38 | 528.780,92 | 1.510.802,62 | 982.021,70 |
| 2005-02-01 | 6.345.499,47 | 168.742,11 | 4.609.544,60 | 1.904.696,98 | 697.944,19 | 1.994.126,25 | 1.296.182,06 |
| 2005-03-01 | 6.399.143,65 | 172.872,84 | 4.723.760,40 | 1.848.256,09 | 679.688,96 | 1.941.968,46 | 1.262.279,50 |
| 2005-04-01 | 6.396.052,39 | 175.286,32 | 4.616.375,50 | 1.954.963,21 | 717.459,14 | 2.049.883,26 | 1.332.424,12 |
| 2005-05-01 | 6.415.221,29 | 176.318,02 | 4.627.620,81 | 1.963.918,50 | 724.003,59 | 2.068.581,67 | 1.344.578,09 |
| 2005-06-01 | 6.499.607,75 | 177.849,80 | 4.733.153,44 | 1.944.304,11 | 714.236,79 | 2.040.676,54 | 1.326.439,75 |
| 2005-07-01 | 6.623.289,38 | 186.129,10 | 4.806.897,98 | 2.002.520,50 | 736.595,08 | 2.104.557,38 | 1.367.962,29 |
| 2005-08-01 | 6.687.624,37 | 191.581,60 | 4.789.503,85 | 2.089.702,12 | 769.052,58 | 2.197.293,10 | 1.428.240,51 |
| 2005-09-01 | 6.692.627,13 | 193.245,42 | 4.811.859,14 | 2.074.013,41 | 764.812,88 | 2.185.179,66 | 1.420.366,78 |
| 2005-10-01 | 6.624.071,34 | 198.828,72 | 4.818.680,05 | 2.004.220,01 | 744.398,50 | 2.126.852,86 | 1.382.454,36 |
| 2005-11-01 | 6.612.413,81 | 198.374,37 | 4.710.685,38 | 2.100.102,80 | 783.214,53 | 2.237.755,81 | 1.454.541,28 |
| 2005-12-01 | 6.566.648,96 | 202.128,33 | 4.779.869,76 | 1.988.907,53 | 747.307,40 | 2.135.164,01 | 1.387.856,61 |
| ANUAL | 78.218.485,89 | 2.205.727,53 | 57.124.499,78 | 23.299.713,64 | 8.607.494,56 | 24.592.841,62 | 15.985.347,05 |
| Mes | Essencial | Obligatòria | Bàsica | Oci | Completa | A Tot Risc | Global | Líder | TOTAL |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2005-01-01 | 85.041 | 21.758 | 14.096 | 1.546 | 9.734 | 930 | 7.929 | 8.594 | 149.628 |
| 2005-02-01 | 83.194 | 19.351 | 14.722 | 1.549 | 10.297 | 956 | 8.191 | 8.632 | 146.892 |
| 2005-03-01 | 82.851 | 19.008 | 15.076 | 1.488 | 10.602 | 984 | 8.481 | 8.765 | 147.255 |
| 2005-04-01 | 82.568 | 18.026 | 15.331 | 1.477 | 10.768 | 1.001 | 8.592 | 8.841 | 146.604 |
| 2005-05-01 | 82.232 | 17.013 | 15.585 | 1.474 | 11.086 | 997 | 8.751 | 8.966 | 146.104 |
| 2005-06-01 | 81.671 | 17.944 | 15.825 | 1.481 | 11.289 | 991 | 9.012 | 8.935 | 147.148 |
| 2005-07-01 | 81.640 | 18.610 | 16.077 | 1.506 | 11.461 | 988 | 9.208 | 8.883 | 148.373 |
| 2005-08-01 | 81.649 | 19.013 | 16.301 | 1.510 | 11.668 | 987 | 9.380 | 8.852 | 149.360 |
| 2005-09-01 | 81.516 | 18.538 | 16.141 | 1.496 | 11.831 | 979 | 9.630 | 8.709 | 148.840 |
| 2005-10-01 | 81.496 | 18.515 | 16.038 | 1.459 | 11.621 | 994 | 9.620 | 8.641 | 148.384 |
| 2005-11-01 | 81.556 | 18.666 | 15.932 | 1.486 | 11.456 | 1.007 | 9.635 | 8.602 | 148.340 |
| 2005-12-01 | 81.173 | 18.557 | 15.727 | 1.513 | 11.437 | 1.020 | 9.432 | 8.557 | 147.416 |
| TOTAL | 986.587 | 224.999 | 186.851 | 17.985 | 133.250 | 11.834 | 107.861 | 104.977 | 1.774.344 |
| Mes | Essencial | Obligatòria | Bàsica | Oci | Completa | A Tot Risc | Global | Líder | Variació |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2005-01-01 | 289,28 | 482,53 | 675,00 | 792,22 | 1.299,75 | 1.538,79 | 1.029,02 | 834,41 | +1,07% |
| 2005-02-01 | 288,88 | 480,00 | 675,27 | 800,00 | 1.300,00 | 1.600,00 | 1.037,17 | 837,35 | +0,10% |
| 2005-03-01 | 287,50 | 479,27 | 678,95 | 800,12 | 1.295,65 | 1.594,85 | 1.033,75 | 838,95 | -0,18% |
| 2005-04-01 | 286,92 | 478,97 | 675,00 | 800,18 | 1.295,97 | 1.607,00 | 1.033,56 | 842,81 | -0,09% |
| 2005-05-01 | 287,29 | 477,57 | 672,32 | 796,42 | 1.293,12 | 1.613,89 | 1.039,56 | 842,93 | -0,02% |
| 2005-06-01 | 287,89 | 477,25 | 671,83 | 792,15 | 1.294,40 | 1.613,03 | 1.038,05 | 846,07 | +0,08% |
| 2005-07-01 | 289,47 | 477,13 | 695,00 | 793,05 | 1.298,33 | 1.612,53 | 1.041,68 | 846,55 | +0,75% |
| 2005-08-01 | 289,06 | 479,63 | 695,17 | 796,35 | 1.297,96 | 1.608,88 | 1.043,37 | 844,25 | +0,01% |
| 2005-09-01 | 289,51 | 480,00 | 696,20 | 800,00 | 1.300,00 | 1.600,00 | 1.046,18 | 842,80 | +0,12% |
| 2005-10-01 | 289,62 | 480,81 | 675,00 | 798,01 | 1.295,89 | 1.602,53 | 1.044,45 | 842,36 | -0,49% |
| 2005-11-01 | 289,06 | 480,48 | 674,80 | 795,89 | 1.299,58 | 1.608,69 | 1.047,74 | 843,36 | +0,04% |
| 2005-12-01 | 288,13 | 480,86 | 675,13 | 794,51 | 1.305,12 | 1.607,64 | 1.048,93 | 841,41 | -0,01% |
Encara no hi ha cap radiografia IA per a ExpoSegur — 2005.
Genera-la des del Pas 7 de l'Assistent Anual (formularia.php) i desa-la a la BD.
SegurosWeb · ExpoSegur · 2005