ExpoSegur
Fitxa d'asseguradora · 2006
ExpoSegur
Activa Darrera actualització 01-11-26| Núm. UNIC | 000934003 |
| Constitució | 01-09-00 |
| Consultes | 577 |
Oficines
59
Veure evolució
Empleats
266
-11
Veure evolució
Slots / Vegueries
12 / 3
Veure distribució
Fons Propis
89.988.001€
Deutes
12.862.622€
Veure crèdit
Var. Preus
-4,80%
Assegurats
150.141
+7.462
307,9% s/sector
Veure evolució
Solvència
599,9%
Sòlid
CMO: 15.000.000 €
Veure detall legal
Indicadors clau
ROA
16,78%
ROE
19,70%
Permanència
100,00%
Sinistralitat
59,05%
Combinada
67,88%
Endeutament
0,18
Experiència del client · 2006
NPS · Promotors, Passius, Detractors
+45 NPS net
59%
26.5%
14.5%
● Promotors 59,0%
● Passius 26,5%
● Detractors 14,5%
CSAT · Satisfacció del client
3,13
★★★★★
sobre 5
5★
14,4%
4★
29,8%
3★
22,8%
2★
20,8%
1★
12,3%
Reclamacions
141
reclamacions any 2006
21%
favorables a l'asseguradora
Diversificació de la cartera
Per pòlisses
5,6 pòlisses equivalents
HHI 1.791 · sector 5.123 · 8 pòlisses actives · la més important, Essencial, aporta el 51,5 % dels clients
Per territori
2,1 vegueries equivalents
HHI 4.804 · sector 3.778 · present a 3 de 9 vegueries · Metropolità concentra el 64,6 % dels clients
L'índex HHI suma els quadrats de les quotes de cada pòlissa o vegueria (0-10.000). «Equivalents» és el nombre de pòlisses o vegueries del mateix pes que donarien la mateixa concentració. Una cartera concentrada depèn més d'un sol producte o territori: una catàstrofe o un canvi de preus hi pesa més.
Per què guanya o perd clients
Preu respecte al mercat
-0,1 %
Més barat que la mitjana del sector
NPS
45
Sector: 47
Reclamacions
1,5
Per 1.000 clients i any · sector: 3,9
Efecte sobre els clients
+27.235
Clients guanyats o perduts l'any per preu, satisfacció i reclamacions
Efecte mensual del mercat sobre la cartera (% de clients guanyats o perduts cada mes). Passa el ratolí per sobre de cada mes per veure'n les causes.
Cada mes, els clients de la companyia es mouen segons el preu respecte a la mitjana del sector (10 % més car → −0,5 % de clients), la satisfacció (NPS: +10 punts sobre el sector → +0,2 %) i les reclamacions (+1 per 1.000 clients sobre el sector → −0,1 %), amb un límit de −3 % / +2 % al mes.
Facturació 2006
79.477.747€
vs 2005
Despeses 2006
57.244.197€
vs 2005
Allib. provisions
2.511.130€
Alliberament de les provisions tècniques dotades l'any anterior: torna com a ingrés d'explotació (no és facturació)
Res. Explotació
24.744.680€
vs 2005
Facturació + alliberament de provisions − despeses d'explotació (els interessos dels crèdits van a part, com a despesa financera)
Benefici Net
17.726.256€
vs 2005
Dividends
0€
Previst 3,50 €/acció, però bloquejat per l'art. 22 (solvència, RCR, ILO o reserves).
Impostos
9.544.907€
IT Asseg.
1.442.537€
Cost total anual de baixes laborals assumit per l'asseguradora (suma 12 mesos IT_Asseguradora)
IT Estat
476.866€
Cost total anual de baixes laborals assumit per l'Estat (suma 12 mesos IT_Estado)
Balanç a 31-12-2006
ROA 16,78 %
· Solvència II (orientativa) 563 % (SCR 15.979.997 €)
| Actiu | 2006 | 2005 | Var. |
|---|---|---|---|
| Cartera d'inversions | 85.559.662 € | 66.228.271 € | +29,2 % |
| Participacions en asseguradores | 1.000.500 € | 1.000.500 € | +0,0 % |
| Tresoreria | 19.072.182 € | 20.979.860 € | -9,1 % |
| Total actiu | 105.632.344 € | 88.208.631 € |
| Passiu | 2006 | 2005 | Var. |
|---|---|---|---|
| Capital social | 15.000.000 € | 15.000.000 € | +0,0 % |
| Reserves | 74.988.001 € | 57.261.745 € | +31,0 % |
| Provisions tècniques | 2.781.721 € | 2.737.647 € | +1,6 % |
| Deute financer | 12.862.622 € | 13.209.239 € | -2,6 % |
| Total passiu | 105.632.344 € | 88.208.631 € |
| Fluxos d'efectiu 2006 | Import |
|---|---|
| Activitats d'explotació (benefici + provisions) | 17.770.330 € |
| Activitats d'inversió (cartera i inversions) | -19.331.391 € |
| Activitats de finançament (deute, capital, dividends) | -346.617 € |
| Variació de tresoreria | -1.907.678 € |
La cartera d'inversions és la que genera el rendiment financer (provisions, reserves i inversions acumulades); les participacions són accions d'altres asseguradores a cost d'adquisició (en cobra els dividends); la tresoreria és el capital i el deute no invertits (negativa = finançament a curt termini). SCR orientatiu: màxim entre el capital mínim i un 16 % de les primes més un 4 % de les inversions.
ARR / MRR (Annual · Monthly Recurring Revenue) Base annualitzada de la cartera actual · Fotografia per a inversors
ARR
79,77 M€
MRR 6,6 M€ × 12
Δ ARR any/any
+1,8%
vs desembre 2005
ARPU anual
527 €
per assegurat
ARR en risc (churn)
1,8%
≈ 1.436 k€/any
Evolució del MRR mensual — 2006 (ingressos recurrents de pòlisses cada mes)
MRR creix
MRR baixa
Darrer mes: 6,65 M€
Descomposició de l'ARR
ARR retingut (GRR)
79,8 M€ (98%)
Expansió preu (NRR−GRR)
0,4 M€ (+1%)
Mètriques de valoració
| ARR Growth (any/any) | +1,8% |
| ARR Churn rate | 1,8%/any |
| ARPU anual | 527 € |
| Net Expansion ARR | +0,4 M€ |
| MRR darrer mes | 6,65 M€ |
ARR = MRR recurrent × 12. No inclou comissions, tarifes ni ajudes. ARPU = ARR / assegurats del darrer mes. ARR Churn = (1−GRR_anual) × ARR. Net Expansion = (NRR−GRR)/100 × ARR. Referència des. 2005: disponible.
1Rendibilitat
ROA
16,78%
ant. 18,12%
ExpoSegur
16,78%
Sector
6,55%
+10,23% vs sector
Benefici net generat per cada euro d'actiu total. Un ROA alt indica bona gestio dels recursos.
Benefici net / Actiu total · ↑ millor
ROE
19,70%
ant. 22,12%
ExpoSegur
19,70%
Sector
6,00%
+13,70% vs sector
Rendiment sobre el capital dels accionistes. Mesura l'eficiencia en l'us del capital propi.
Benefici net / Fons propis · ↑ millor
Payout
0,00%
ant. 0,00%
ExpoSegur
0,00%
Sector
9,88%
-9,88% vs sector
Percentatge del benefici de l'exercici anterior que es reparteix com a dividend aquest any. Un payout alt redueix la reinversio.
Dividends pagats l'any / Benefici net de l'any anterior · neutre (depen politica)
Marge vendes
32,12%
Primer any
+21,40% vs sector
Benefici net per euro facturat. Indica la rendibilitat real de l'activitat comercial.
Benefici net / Facturacio · ↑ millor
Marge brut
33,35%
Primer any
+21,71% vs sector
Rendibilitat tecnica bruta abans de despeses operatives. Un marge alt indica bona cobertura dels sinistres.
(Primes - Sinistres) / Primes · ↑ millor
Marge operatiu
27,97%
Primer any
+23,03% vs sector
Rendibilitat descomptant totes les despeses operatives. Mesura la qualitat del negoci assegurador.
Resultat operatiu / Primes · ↑ millor
BPA
7,88€
Primer any
+6,53€ vs sector
Benefici net generat per cada assegurat en un mes. Indica la rendibilitat unitaria de la cartera de clients.
Benefici net / Núm. assegurats · ↑ millor
2Tècnics asseguradors
Sinistralitat
59,05%
ant. 59,16%
-10,72% vs sector
Proporcio de sinistres pagats sobre primes. Un valor baix indica bona sinistralitat.
Sinistres / Primes · ↓ millor (< 70% excel·lent)
Combinada
67,88%
ant. 68,82%
-21,40% vs sector
Sinistralitat mes despeses sobre primes. Per sota del 100% hi ha guany tecnic.
(Sinistres+Despeses)/Primes · ↓ millor (< 100%)
Permanencia
100,00%
ant. 99,38%
ExpoSegur
100,00%
Sector
98,84%
+1,16% vs sector
Percentatge de polisses renovades any rere any. Alta permanencia redueix el cost d'adquisicio.
Polisses renovades / Total · ↑ millor (> 85% excel·lent)
Var. Preus
-4,80%
Primer any
ExpoSegur
-4,80%
Sector
-5,26%
+0,46% vs sector
Variacio mitjana de tarifes vs any anterior. Pujades moderades son sostenibles.
Variacio % tarifes · neutre
CLV
0,00€
Primer any
-1.800,05€ vs sector
Valor econòmic esperat d'un client durant tota la seva vida com a assegurat. Es calcula a partir del BPA i la permanència. Com més alt, més valuosa la cartera.
BPA × Permanència / 100 · ↑ millor
3Eficiència operativa
Fact./Empleat
24.650€
ant. 19.388€
+14.395,02€ vs sector
Facturacio total dividida entre empleats. Indica la productivitat mitjana de la plantilla.
Facturacio / Empleats · ↑ millor
Cost/Empleat
1.111€
ant. 1.070€
+59,52€ vs sector
Despeses de personal per empleat. Permet comparar l'estructura de costos laborals.
Despeses personal / Empleats · ↓ millor
Benefici/Empleat
23.539€
Primer any
+14.335,50€ vs sector
Benefici net generat per cada empleat. Complementa Fact./Empleat i Cost/Empleat per mostrar la productivitat neta.
Benefici net / Empleats · ↑ millor
Endeutament
0,18
ant. 0,23
-0,19 vs sector
Proporcio deutes / fons propis. Un valor baix indica solidesa financera.
Deute total / Fons propis · ↓ millor (< 0,5)
Fact./Centre
112.257€
Primer any
-3.296,36€ vs sector
Facturacio total generada per cada centre. Indica la productivitat comercial mitjana de cada oficina.
Facturacio total / Centres · ↑ millor
Cost/Centre
6.036€
Primer any
-6.553,83€ vs sector
Despeses totals dividides entre el nombre de centres. Mesura el cost mig de cada oficina de la xarxa.
Despeses totals / Centres · ↓ millor
Benefici/Centre
106.220€
Primer any
+106.212,47€ vs sector
Benefici net generat per cada centre. Mesura la rendibilitat neta de cada punt de la xarxa comercial.
Benefici net / Centres · ↑ millor
Eficiencia
31,13%
Primer any
+22,42% vs sector
Percentatge dels ingressos absorbits per despeses. Com mes baix mes eficient.
Despeses op. / Ingressos · ↓ millor (< 60%)
4 Rating intern
Rating V2 — ExpoSegur 2006 4 dimensions · 100 punts màxim
| Mes | D1 — Sinistralitat (30) | D2 — Rendibilitat (30) | D3 — Operativa (25) | D4 — Clients (15) | TOTAL /100 |
||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Combined | Sinistral. | Endeutat. | ROE | Marge net | Eficiència | Mg.Vendes | Ben/Emp | Quota pr. | Perm. | BPU | Creixem. | ||
| 2006-01-01 | 10,00 | 8,10 | 9,11 | 9,85 | 10,00 | 9,92 | 5,26 | 10,00 | 3,67 | 7,86 | 6,57 | 5,92 | 96,25 |
| 2006-02-01 | 10,00 | 8,45 | 9,11 | 9,85 | 10,00 | 10,00 | 5,55 | 10,00 | 3,73 | 9,52 | 6,98 | 5,92 | 99,12 |
| 2006-03-01 | 10,00 | 8,38 | 9,11 | 9,85 | 10,00 | 9,52 | 5,52 | 10,00 | 3,74 | 10,00 | 6,43 | 5,92 | 98,48 |
| 2006-04-01 | 10,00 | 8,13 | 9,12 | 9,85 | 10,00 | 10,00 | 5,31 | 10,00 | 3,77 | 10,00 | 6,81 | 5,92 | 98,90 |
| 2006-05-01 | 10,00 | 8,32 | 9,12 | 9,85 | 10,00 | 10,00 | 5,51 | 10,00 | 3,78 | 10,00 | 7,13 | 5,92 | 99,64 |
| 2006-06-01 | 10,00 | 8,27 | 9,12 | 9,85 | 10,00 | 10,00 | 5,44 | 10,00 | 3,79 | 10,00 | 7,07 | 5,92 | 99,46 |
| 2006-07-01 | 10,00 | 8,32 | 9,12 | 9,85 | 10,00 | 10,00 | 5,44 | 10,00 | 3,73 | 10,00 | 6,93 | 5,92 | 99,31 |
| 2006-08-01 | 10,00 | 7,38 | 9,12 | 9,85 | 10,00 | 8,82 | 4,66 | 10,00 | 3,74 | 10,00 | 6,04 | 5,92 | 95,55 |
| 2006-09-01 | 10,00 | 8,17 | 9,13 | 9,85 | 10,00 | 10,00 | 5,33 | 10,00 | 3,86 | 10,00 | 6,76 | 5,92 | 99,03 |
| 2006-10-01 | 10,00 | 8,21 | 9,13 | 9,85 | 10,00 | 10,00 | 5,35 | 10,00 | 3,86 | 10,00 | 6,81 | 5,92 | 99,13 |
| 2006-11-01 | 10,00 | 8,40 | 9,13 | 9,85 | 10,00 | 10,00 | 5,52 | 10,00 | 3,87 | 10,00 | 7,03 | 5,92 | 99,74 |
| 2006-12-01 | 10,00 | 8,17 | 9,13 | 9,85 | 10,00 | 10,00 | 5,34 | 10,00 | 3,87 | 10,00 | 6,85 | 5,92 | 99,15 |
| MITJANA | 10,00 | 8,19 | 9,12 | 9,85 | 10,00 | 9,86 | 5,35 | 10,00 | 3,78 | 9,78 | 6,78 | 5,92 | 98,65 |
Radar Rating V2 — ExpoSegur 2006 12 components · escala 0–10 per component 2005 sobreposat
D1 Sinistralitat/solvència
D2 Rendibilitat
D3 Eficiència op.
D4 Gestió clients
2005 (any anterior)
| Component | Dim. | 2006 | 2005 | Δ | Barra |
|---|---|---|---|---|---|
| Combined | D1 | 10,00 | 9,96 | +0,04 | |
| Sinistralitat | D1 | 8,19 | 8,17 | +0,02 | |
| Endeutament | D1 | 9,12 | 8,84 | +0,28 | |
| ROE | D2 | 9,85 | 10,00 | -0,15 | |
| Marge net | D2 | 10,00 | 10,00 | 0,00 | |
| Eficiència | D2 | 9,86 | 9,61 | +0,24 | |
| Mg.Vendes | D3 | 5,35 | 5,20 | +0,16 | |
| Ben/Emp | D3 | 10,00 | 10,00 | 0,00 | |
| Quota primes | D3 | 3,78 | 3,61 | +0,18 | |
| Permanència | D4 | 9,78 | 9,78 | 0,00 | |
| BPU | D4 | 6,78 | 6,01 | +0,78 | |
| Creixement | D4 | 5,92 | 4,56 | +1,36 | |
| TOTAL | 98,65/100 | 797,83 | -699,18 | ||
Sinistralitat mensual
● baix · ● alt · referència 100% = llindar de pèrdua| Gen | Feb | Mar | Abr | Mai | Jun | Jul | Ago | Set | Oct | Nov | Des |
|---|
0%25%50%75%100%≥125%
Pòlisses comercialitzades
8 / 9
del total disponibles al mercat 2006
Preu més baix
295,07€
Essencial
Preu més alt
1.395,02€
A Tot Risc
Preu mitjà
820,94€
de les pòlisses actives
Pòlisses comercialitzades · 2006 Fes clic a una pòlissa per veure l'evolució
Essencial
295,07€
preu de referència (€/mes)
+0,6% vs gen.
-3,83€ vs sector
(-1.3%)
Sector: 298,90€/mes
Obligatòria
448,89€
preu de referència (€/mes)
-10,2% vs gen.
+33,29€ vs sector
(+8%)
Sector: 415,60€/mes
Bàsica
651,82€
preu de referència (€/mes)
-3,4% vs gen.
+64,10€ vs sector
(+10.9%)
Sector: 587,72€/mes
Oci
750,31€
preu de referència (€/mes)
-9,1% vs gen.
-4,00€ vs sector
(-0.5%)
Sector: 754,31€/mes
Completa
1.101,58€
preu de referència (€/mes)
-15,3% vs gen.
+57,22€ vs sector
(+5.5%)
Sector: 1.044,36€/mes
A Tot Risc
1.395,02€
preu de referència (€/mes)
-7,0% vs gen.
+35,07€ vs sector
(+2.6%)
Sector: 1.359,95€/mes
Global
1.070,63€
preu de referència (€/mes)
-0,2% vs gen.
+33,44€ vs sector
(+3.2%)
Sector: 1.037,19€/mes
Líder
854,17€
preu de referència (€/mes)
-0,4% vs gen.
+67,49€ vs sector
(+8.6%)
Sector: 786,68€/mes
Mapa de calor de preus · Asseguradora vs Sector verd = barat · vermell = car · blanc = sense dades sector
Piràmide de pòlisses — ExpoSegur 2006 Assegurats (esq.) ← → Ingressos anuals (dreta) · ordenat per assegurats
Essencial
295,15 €/u
Bàsica
661,87 €/u
Obligatòria
474,27 €/u
Completa
1.216,26 €/u
Global
1.068,77 €/u
Líder
857,03 €/u
Oci
777,76 €/u
A Tot Risc
1.446,06 €/u
Elasticitat preu-demanda per pòlissa E = (ΔAssegurats M+1) / (ΔPreu M)
Essencial
-61,53
Molt elàstica
rang [-611,26, 2,70]
· n=10
Completa
-49,29
Molt elàstica
rang [-561,30, 7,09]
· n=11
Obligatòria
-34,81
Molt elàstica
rang [-388,35, 19,66]
· n=11
A Tot Risc
-30,32
Molt elàstica
rang [-319,20, 14,06]
· n=11
Global
-28,17
Molt elàstica
rang [-238,50, 6,04]
· n=11
Bàsica
-26,03
Molt elàstica
rang [-143,82, 21,42]
· n=10
Oci
-14,21
Molt elàstica
rang [-157,48, 17,09]
· n=11
Líder
17,74
Paradoxa / estacional
rang [-45,91, 154,99]
· n=11
Referència d'interpretació
E < −1,5 Molt elàstica — pujada de preu provoca pèrdua significativa d'assegurats
−1,5 ≤ E < −0,5 Moderadament elàstica — sensibilitat notable
−0,5 ≤ E < 0 Inelàstica — clients poc sensibles al preu
E ≥ 0 Paradoxa o efecte estacional — cal verificar
| Pòlissa | Mes canvi | Preu ant. → nou | ΔPreu % | ΔAsseg. % | E |
|---|---|---|---|---|---|
| Essencial -61,53 · Molt elàstica | 10 canvis | 293,43€ 294,09€ | +0,22% | -0,20% | -0,870 |
| Obligatòria -34,81 · Molt elàstica | 11 canvis | 500,00€ 501,19€ | +0,24% | +0,72% | 3,020 |
| Bàsica -26,03 · Molt elàstica | 10 canvis | 675,00€ 674,46€ | -0,08% | +2,24% | -28,035 |
| Oci -14,21 · Molt elàstica | 11 canvis | 825,00€ 824,26€ | -0,09% | +0,60% | -6,640 |
| Completa -49,29 · Molt elàstica | 11 canvis | 1.300,00€ 1.303,74€ | +0,29% | +1,64% | 5,702 |
| A Tot Risc -30,32 · Molt elàstica | 11 canvis | 1.500,00€ 1.504,22€ | +0,28% | +1,78% | 6,324 |
| Global -28,17 · Molt elàstica | 11 canvis | 1.072,85€ 1.069,94€ | -0,27% | +0,47% | -1,721 |
| Líder 17,74 · Paradoxa / estacional | 11 canvis | 857,25€ 855,49€ | -0,21% | +0,49% | -2,396 |
Índex de competitivitat de preu (ICP) Posició del preu propi dins el rang [mínim, màxim] del mercat
Global
🔴 Car
mínim
100%
màxim
Idx: 104,1
Gap: +6,8%
n=12 m.
Obligatòria
🔴 Car
mínim
90%
màxim
Idx: 115,9
Gap: +78,3%
n=12 m.
Bàsica
🔴 Car
mínim
88%
màxim
Idx: 114,1
Gap: +58,4%
n=12 m.
Completa
🟠 Sobre la mit.
mínim
65%
màxim
Idx: 118,6
Gap: +64,7%
n=12 m.
A Tot Risc
🟠 Sobre la mit.
mínim
57%
màxim
Idx: 107,2
Gap: +60,9%
n=12 m.
Líder
🟠 Sobre la mit.
mínim
50%
màxim
Idx: 119,6
Gap: +19,6%
n=12 m.
Oci
🔵 Sota la mit.
mínim
49%
màxim
Idx: 103,6
Gap: +29,9%
n=12 m.
Essencial
🔵 Sota la mit.
mínim
46%
màxim
Idx: 98,5
Gap: +26,8%
n=12 m.
Posició dins el mercat
🔴 Car Posició ≥80% — entre els més cars del mercat
🟠 Sobre la mit. Posició 50–80%
🔵 Sota la mit. Posició 20–50%
🟢 Competitiu Posició <20% — entre els més barats
Idx = preu propi / avg mercat × 100 ·
Gap = % sobrepreu vs el més barat del mercat.
| Pòlissa | Mes | Preu propi | Mínim | Mitjana | Màxim | N | Pos. | Idx |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Global 12 mesos | 1.072,85€ | 997,86€ | 1.029,99€ | 1.053,29€ | 3 | 100% | 104,2 | |
| Obligatòria 12 mesos | 500,00€ | 300,00€ | 435,10€ | 505,00€ | 10 | 98% | 114,9 | |
| Bàsica 12 mesos | 675,00€ | 450,00€ | 600,91€ | 710,00€ | 11 | 87% | 112,3 | |
| Completa 12 mesos | 1.300,00€ | 750,00€ | 1.045,40€ | 1.399,00€ | 10 | 85% | 124,4 | |
| A Tot Risc 12 mesos | 1.500,00€ | 900,00€ | 1.419,90€ | 1.799,00€ | 10 | 67% | 105,6 | |
| Líder 12 mesos | 857,25€ | 715,14€ | 715,14€ | 715,14€ | 1 | 50% | 119,9 | |
| Oci 12 mesos | 825,00€ | 600,00€ | 784,00€ | 990,00€ | 10 | 58% | 105,2 | |
| Essencial 12 mesos | 293,43€ | 225,00€ | 337,08€ | 489,56€ | 3 | 26% | 87,0 | |
NRR · GRR (Net / Gross Revenue Retention) — ExpoSegur 2006
| Mes | Rec. (€) | Nous (€) | NRR % | GRR % | Δ Preu |
|---|---|---|---|---|---|
| Gen | 6,47M € | 0 € | 99,8% | 99,8% | +0,0pp |
| Feb | 6,45M € | 0 € | 99,8% | 99,8% | +0,0pp |
| Mar | 6,50M € | 29,1K € | 100,7% | 100,0% | +0,7pp |
| Abr | 6,57M € | 23,3K € | 101,1% | 100,0% | +1,1pp |
| Mai | 6,61M € | 26,7K € | 100,6% | 100,0% | +0,6pp |
| Jun | 6,65M € | 22,3K € | 100,7% | 100,0% | +0,7pp |
| Jul | 6,47M € | 41,3K € | 97,3% | 97,3% | +0,0pp |
| Ago | 6,53M € | 43,8K € | 100,8% | 100,0% | +0,8pp |
| Set | 6,48M € | 56,3K € | 99,3% | 99,3% | +0,0pp |
| Oct | 6,53M € | 45,7K € | 100,8% | 100,0% | +0,8pp |
| Nov | 6,59M € | 46,2K € | 100,8% | 100,0% | +0,8pp |
| Des | 6,65M € | 45,3K € | 100,9% | 81,9% | +19,0pp |
| TOTAL any | 78,49M € | 0,38M € | 100,2% | 98,2% | +2,0pp |
NRR mig anual
100,2%
Excel·lent
GRR anual
98,2%
Retencio excel·lent
Efecte preu
+2,0pp
NRR − GRR
% ingressos rec.
98,8%
del total polisses
Retencio excel·lent i creixement per preu. La cartera creix en valor sense dependre de nous clients.
NRR: FacRec(preu actual) / FacRec_ant × 100. Pot superar 100%. GRR: FacRec(preu anterior) / FacRec_ant × 100. Sempre ≤ 100%. Efecte preu = NRR − GRR (punts percentuals atribuibles a canvis de preu). Llindars GRR: ≥95% excel·lent · 85-95% acceptable · <85% perdua de base. Font: sw_Facturacio (polisses) + sw_Ratios (ARR, ARRChurn, ARRNetExpansion).
Cotització any
+30,80%
Preu tancament
1.153,94€
Preu objectiu
999,01€
↓ -13,4% potencial
Capitalització
216.363.750€
BPA anual
94,55€
PER mig
125,5x
Evolució de l'acció — 2006
Situació tècnica
| A Molt Curt T. | A Curt T. | A Mig T. | A Llarg T. | |
|---|---|---|---|---|
| Tendència | Alcista (4,6%) | Alcista (11,7%) | Alcista (13,2%) | Molt Alcista (30,8%) |
| Pivot | 1.112,18€ | 1.064,09€ | 1.043,24€ | 953,25€ |
| R1 | 1.145,64€ (+3,9%) | 1.123,71€ (+8,8%) | 1.131,62€ (+11,0%) | 1.084,04€ (+22,9%) |
| R2 | 1.188,55€ (+7,8%) | 1.214,70€ (+17,6%) | 1.243,47€ (+21,9%) | 1.285,88€ (+45,8%) |
| S1 | 1.069,27€ (-3,0%) | 973,10€ (-5,8%) | 931,39€ (-8,7%) | 751,41€ (-14,8%) |
| S2 | 1.035,81€ (-6,1%) | 913,48€ (-11,5%) | 843,01€ (-17,3%) | 620,62€ (-29,7%) |
RSI (tancament)
70,0
Neutral
Bollinger 95%
Sup: 1.141,80€
Inf: 1.083,83€
Bollinger 99%
Sup: 1.150,97€
Inf: 1.074,67€
Mín any: 822,45€
Preu actual dins el rang anual
Màx any: 1.155,08€
100% del rang
Consens dels analistes
Vendre
Vendre
Reduir
Mantenir
Acumular
Comprar
Bollinger 95%
Vendre
Bollinger 99%
Vendre
RSI
Reduir
EMM
Reduir
Vendre: 2
Reduir: 3
Darrer preu objectiu: 999,01€
· Potencial: -13,4%
Política de dividends
Dividends totals
0€
Payout
0,0%
Div. per acció
N/D
Dividend yield
N/D
Distribut 0,0%
Reinvertit 100,0%
0€ distribuits
17.726.256€ retinguts
Creixement sostenible (Gordon): 19,70%
= ROE × (1 − payout)
| Escenari Payout | Div. anual | Creix. sost. |
|---|---|---|
| 0% actual | 0€ | 19,7% |
| 25% | 4.431.564€ | 14,8% |
| 50% | 8.863.128€ | 9,9% |
| 75% | 13.294.692€ | 4,9% |
| 100% | 17.726.256€ | 0,0% |
Indicadors borsaris
| Indicador | Valor |
|---|---|
| Preu tancament | 1.153,94€ |
| Volum diari | 5.339,00 |
| Capitalització | 216.363.750,00€ |
| Total Return | 32,20% |
| Preu objectiu (2) | 1.269,62€ |
| Bollinger 95% Sup | 1.141,80€ |
| Bollinger 95% Inf | 1.083,83€ |
| Bollinger 99% Sup | 1.150,97€ |
| Bollinger 99% Inf | 1.074,67€ |
| Mitjana Mòbil Exp. | 1.117,44€ |
| RSI | 69,97 |
| Volatilitat diària | 12,75% |
| Volatilitat 30d | 17,66% |
| Volatilitat 60d | 14,63% |
| Volatilitat 90d | 13,58% |
| Volatilitat 180d | 14,26% |
BPA mensual 2006 (€/assegurat)
Organigrama directiu
Sense directius registrats per a 2006.
Composició accionarial
| ExpoSegur | 70,00% |
| Petits inversors | 30,00% |
| Total accions | 187.500 |
Estructura de capital
| Capital Social | 15.000.000 € |
| Reserves / FFPP totals | 89.988.001 € |
| Accions en circulació | 187.500 |
Ratings externs 2006
EQA
Solvència
A
★ S2 — tancament desembre
31-12-06
A (101,1 punts) reflecteix una solidesa financera i operativa molt elevada, sustentada en un combined ratio de 67,9%, que indica una rendibilitat tècnica excel·lent amb marge àmpli de subscripció, i en un ROE del 19,7%, que confirma una gran capacitat de generar valor per a l'accionista. El compliment de la solvència (sol: Sí), l'absència d'incidències en el RCR i cap diagnòstic advers (diag: 0) donen suport a un perfil de risc contingut, i el rating de 98,7 en consolida la valoració al tancament de l'any complet (S2).
EQA
Solvència
A
★ S1 — tancament juny
30-06-06
Amb 101,6 punts, l'asseguradora obté una A gràcies a un resultat tècnic molt sòlid: un ràtio combinat de 67,4 %, molt per sota del 100 %, indica una forma de subscripció altament rendible, i un ROE del 19,5 % confirma una bona generació de valor per a l'accionista. El compliment de la solvència (sol: Sí), l'absència d'alertes en l'RCR i cap diagnòstic advers (diag: 0) reforcen el perfil prudencial, i l'indicador de rating de 98,6 és coherent amb una solidesa financera elevada en aquest S1. Així doncs, la qualificació reflecteix un equilibri favorable entre rendibilitat i solvència, sense factors de risc rellevants en el semestre.
Participacions vigents
Sense participacions registrades per a 2006.
| Mes | Essencial | Obligatòria | Bàsica | Oci | Completa | A Tot Risc | Global | Líder | Comissions | Tarifes | Dividends | TOTAL |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2006-01-01 | 1.875.482,30 | 738.625,00 | 897.975,00 | 102.987,50 | 1.247.350,00 | 130.500,00 | 851.306,48 | 622.292,06 | 24.255,43 | 57.071,60 | 0,00 | 6.547.845,37 |
| 2006-02-01 | 1.879.259,61 | 674.058,78 | 912.207,15 | 103.788,07 | 1.264.953,74 | 133.875,58 | 859.340,14 | 623.224,47 | 24.080,84 | 56.660,80 | 0,00 | 6.531.449,18 |
| 2006-03-01 | 1.879.346,26 | 677.291,67 | 930.176,67 | 101.333,33 | 1.282.016,67 | 135.875,00 | 863.013,51 | 628.039,65 | 24.189,13 | 56.915,60 | 0,00 | 6.578.197,49 |
| 2006-04-01 | 1.872.636,16 | 681.390,76 | 951.300,00 | 102.492,32 | 1.304.288,33 | 138.336,66 | 878.548,91 | 637.847,87 | 24.275,15 | 57.118,00 | 0,00 | 6.648.234,16 |
| 2006-05-01 | 1.871.503,07 | 687.785,75 | 968.966,03 | 103.047,85 | 1.314.107,62 | 139.094,11 | 882.635,92 | 639.714,13 | 24.373,58 | 57.349,60 | 8.625,00 | 6.688.577,64 |
| 2006-06-01 | 1.870.278,99 | 693.707,55 | 986.929,77 | 103.738,46 | 1.326.121,75 | 141.166,06 | 887.847,37 | 641.503,90 | 24.455,69 | 57.542,80 | 0,00 | 6.733.292,34 |
| 2006-07-01 | 1.876.088,87 | 631.012,50 | 968.662,50 | 98.437,50 | 1.226.400,00 | 133.700,00 | 894.317,19 | 643.696,35 | 24.612,60 | 57.912,00 | 0,00 | 6.554.839,50 |
| 2006-08-01 | 1.881.268,20 | 636.592,82 | 985.729,31 | 98.969,29 | 1.239.163,30 | 135.432,90 | 895.817,27 | 652.169,79 | 24.779,03 | 58.303,60 | 0,00 | 6.608.225,48 |
| 2006-09-01 | 1.887.212,66 | 645.037,50 | 1.007.793,67 | 100.125,00 | 1.145.741,67 | 136.733,33 | 906.150,96 | 653.421,97 | 24.995,95 | 58.814,00 | 0,00 | 6.566.026,72 |
| 2006-10-01 | 1.895.293,73 | 651.663,77 | 1.024.670,83 | 101.309,27 | 1.162.171,93 | 138.002,96 | 902.694,91 | 656.288,27 | 25.172,24 | 59.228,80 | 0,00 | 6.616.496,71 |
| 2006-11-01 | 1.894.466,03 | 657.118,43 | 1.043.508,82 | 102.401,96 | 1.170.252,76 | 139.213,89 | 919.032,86 | 660.386,61 | 25.350,23 | 59.647,60 | 0,00 | 6.671.379,19 |
| 2006-12-01 | 1.901.849,10 | 662.112,75 | 1.065.345,47 | 103.230,15 | 1.174.651,47 | 140.432,01 | 932.875,61 | 667.106,77 | 25.523,97 | 60.056,40 | 0,00 | 6.733.183,70 |
| ANUAL | 22.584.684,98 | 8.036.397,28 | 11.743.265,22 | 1.221.860,70 | 14.857.219,24 | 1.642.362,50 | 10.673.581,13 | 7.725.691,84 | 296.063,84 | 696.620,80 | 8.625,00 | 79.477.747,48 |
| Mes | Sinistres | Salaris | SS | Submin. | Lloguer | Inversions | Provisions | Consorci | Morositat | Publicitat | Jurídics | Tecnologia | Seguretat | Bancaris | Sancions i ERE | TOTAL |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2006-01-01 | 3.667.809,20 | 264.366,03 | 39.654,90 | 7.662,33 | 49.903,38 | 130.302,12 | 229.174,59 | 98.217,68 | 64.168,88 | 64.168,88 | 19.643,54 | 39.287,07 | 58.275,82 | 11.131,34 | 0,00 | 4.743.765,77 |
| 2006-02-01 | 3.544.663,79 | 261.897,42 | 39.284,61 | 7.526,04 | 49.926,98 | 129.975,84 | 228.600,72 | 97.971,74 | 64.008,20 | 64.008,20 | 19.594,35 | 39.188,70 | 57.476,75 | 11.103,46 | 0,00 | 4.615.226,80 |
| 2006-03-01 | 3.592.242,59 | 260.374,72 | 39.056,21 | 7.580,32 | 50.111,06 | 126.959,21 | 230.236,91 | 98.672,96 | 64.466,34 | 63.150,70 | 19.734,59 | 39.469,18 | 57.230,32 | 11.182,94 | 186.780,63 | 4.847.248,67 |
| 2006-04-01 | 3.714.205,27 | 258.846,30 | 38.826,95 | 7.790,36 | 49.871,52 | 132.964,68 | 232.688,20 | 99.723,51 | 65.817,52 | 64.487,87 | 19.279,88 | 39.889,40 | 59.169,28 | 11.302,00 | 0,00 | 4.794.862,75 |
| 2006-05-01 | 3.672.089,71 | 243.014,60 | 36.452,19 | 7.794,49 | 49.847,92 | 133.102,70 | 234.100,22 | 100.328,66 | 65.548,06 | 64.879,20 | 20.065,73 | 41.469,18 | 59.528,34 | 11.370,58 | 0,00 | 4.739.591,59 |
| 2006-06-01 | 3.713.417,35 | 260.589,33 | 39.088,40 | 7.521,91 | 49.722,25 | 130.625,87 | 235.665,23 | 100.999,39 | 65.986,26 | 64.639,61 | 20.199,88 | 40.399,75 | 59.252,97 | 11.446,60 | 0,00 | 4.799.554,80 |
| 2006-07-01 | 3.599.901,55 | 260.007,02 | 39.001,05 | 7.531,94 | 50.132,89 | 129.130,34 | 229.419,38 | 98.322,59 | 63.581,94 | 64.237,43 | 19.664,52 | 38.673,55 | 58.338,07 | 11.143,23 | 0,00 | 4.669.085,50 |
| 2006-08-01 | 3.939.239,24 | 260.395,38 | 39.059,31 | 7.752,01 | 50.082,74 | 130.842,86 | 231.287,89 | 99.123,38 | 64.760,61 | 63.438,96 | 19.824,68 | 39.649,35 | 59.474,03 | 11.233,98 | 0,00 | 5.016.164,43 |
| 2006-09-01 | 3.652.812,96 | 260.786,40 | 39.117,96 | 7.844,64 | 49.962,38 | 126.067,71 | 229.810,94 | 98.490,40 | 64.347,06 | 63.690,46 | 19.698,08 | 39.396,16 | 57.781,04 | 11.162,25 | 0,00 | 4.720.968,43 |
| 2006-10-01 | 3.669.731,35 | 261.177,42 | 39.176,61 | 7.744,93 | 49.925,21 | 128.360,04 | 231.577,38 | 99.247,45 | 64.180,02 | 64.841,67 | 20.511,14 | 39.698,98 | 58.886,82 | 11.248,04 | 0,00 | 4.746.307,06 |
| 2006-11-01 | 3.634.365,23 | 261.568,44 | 39.235,27 | 7.764,40 | 49.999,55 | 130.759,03 | 233.498,27 | 100.070,69 | 64.712,38 | 64.712,38 | 20.014,14 | 40.028,28 | 59.375,27 | 11.341,34 | 0,00 | 4.717.444,67 |
| 2006-12-01 | 3.745.924,48 | 261.959,46 | 39.293,92 | 7.753,19 | 49.842,02 | 131.970,40 | 235.661,43 | 100.997,76 | 64.638,56 | 65.311,88 | 20.199,55 | 40.399,10 | 58.578,70 | 11.446,41 | 0,00 | 4.833.976,86 |
| ANUAL | 44.146.402,72 | 3.114.982,52 | 467.247,38 | 92.266,56 | 599.327,90 | 1.561.060,80 | 2.781.721,16 | 1.192.166,21 | 776.215,83 | 771.567,24 | 238.430,08 | 477.548,70 | 703.367,41 | 135.112,17 | 186.780,63 | 57.244.197,33 |
| Mes | Facturació | + Allib. provisions | − Despeses | = Res.Explot. | Impostos | EBT | Benefici Net |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2006-01-01 | 6.547.845,37 | 205.943,67 | 4.743.765,77 | 2.010.023,27 | 756.755,42 | 2.162.158,33 | 1.405.402,92 |
| 2006-02-01 | 6.531.449,18 | 204.959,62 | 4.615.226,80 | 2.121.182,00 | 798.486,76 | 2.281.390,74 | 1.482.903,98 |
| 2006-03-01 | 6.578.197,49 | 207.332,25 | 4.847.248,67 | 1.938.281,07 | 739.249,44 | 2.112.141,25 | 1.372.891,82 |
| 2006-04-01 | 6.648.234,16 | 207.871,71 | 4.794.862,75 | 2.061.243,12 | 785.863,22 | 2.245.323,49 | 1.459.460,27 |
| 2006-05-01 | 6.688.577,64 | 207.211,65 | 4.739.591,59 | 2.156.197,70 | 825.402,42 | 2.358.292,62 | 1.532.890,20 |
| 2006-06-01 | 6.733.292,34 | 209.287,36 | 4.799.554,80 | 2.143.024,90 | 821.335,46 | 2.346.672,74 | 1.525.337,28 |
| 2006-07-01 | 6.554.839,50 | 213.269,91 | 4.669.085,50 | 2.099.023,91 | 810.400,94 | 2.315.431,27 | 1.505.030,32 |
| 2006-08-01 | 6.608.225,48 | 214.003,98 | 5.016.164,43 | 1.806.065,03 | 711.265,54 | 2.032.187,26 | 1.320.921,72 |
| 2006-09-01 | 6.566.026,72 | 213.494,80 | 4.720.968,43 | 2.058.553,09 | 803.350,21 | 2.295.286,31 | 1.491.936,10 |
| 2006-10-01 | 6.616.496,71 | 209.983,06 | 4.746.307,06 | 2.080.172,71 | 814.610,84 | 2.327.459,53 | 1.512.848,70 |
| 2006-11-01 | 6.671.379,19 | 208.952,28 | 4.717.444,67 | 2.162.886,80 | 846.988,58 | 2.419.967,38 | 1.572.978,80 |
| 2006-12-01 | 6.733.183,70 | 208.819,44 | 4.833.976,86 | 2.108.026,28 | 831.198,14 | 2.374.851,82 | 1.543.653,69 |
| ANUAL | 79.477.747,48 | 2.511.129,73 | 57.244.197,33 | 24.744.679,88 | 9.544.906,97 | 27.271.162,74 | 17.726.255,80 |
| Mes | Essencial | Obligatòria | Bàsica | Oci | Completa | A Tot Risc | Global | Líder | TOTAL |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2006-01-01 | 76.699 | 17.727 | 15.964 | 1.498 | 11.514 | 1.044 | 9.522 | 8.711 | 142.679 |
| 2006-02-01 | 76.681 | 16.139 | 16.230 | 1.511 | 11.643 | 1.068 | 9.638 | 8.742 | 141.652 |
| 2006-03-01 | 76.531 | 16.255 | 16.594 | 1.520 | 11.834 | 1.087 | 9.683 | 8.785 | 142.289 |
| 2006-04-01 | 76.126 | 16.339 | 16.912 | 1.538 | 12.015 | 1.109 | 9.839 | 8.917 | 142.795 |
| 2006-05-01 | 76.031 | 16.530 | 17.210 | 1.544 | 12.072 | 1.118 | 9.909 | 8.960 | 143.374 |
| 2006-06-01 | 75.858 | 16.638 | 17.554 | 1.559 | 12.163 | 1.132 | 9.976 | 8.977 | 143.857 |
| 2006-07-01 | 76.014 | 16.827 | 17.883 | 1.575 | 12.264 | 1.146 | 10.065 | 9.006 | 144.780 |
| 2006-08-01 | 76.229 | 16.986 | 18.202 | 1.587 | 12.374 | 1.160 | 10.094 | 9.127 | 145.759 |
| 2006-09-01 | 76.677 | 17.201 | 18.568 | 1.602 | 12.499 | 1.172 | 10.185 | 9.131 | 147.035 |
| 2006-10-01 | 76.935 | 17.404 | 18.917 | 1.625 | 12.655 | 1.186 | 10.157 | 9.193 | 148.072 |
| 2006-11-01 | 77.097 | 17.590 | 19.263 | 1.642 | 12.757 | 1.199 | 10.318 | 9.253 | 149.119 |
| 2006-12-01 | 77.345 | 17.700 | 19.613 | 1.651 | 12.796 | 1.208 | 10.456 | 9.372 | 150.141 |
| TOTAL | 918.223 | 203.336 | 212.910 | 18.852 | 146.586 | 13.629 | 119.842 | 108.174 | 1.741.552 |
| Mes | Essencial | Obligatòria | Bàsica | Oci | Completa | A Tot Risc | Global | Líder | Variació |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2006-01-01 | 293,43 | 500,00 | 675,00 | 825,00 | 1.300,00 | 1.500,00 | 1.072,85 | 857,25 | +1,31% |
| 2006-02-01 | 294,09 | 501,19 | 674,46 | 824,26 | 1.303,74 | 1.504,22 | 1.069,94 | 855,49 | +0,09% |
| 2006-03-01 | 294,68 | 500,00 | 672,66 | 800,00 | 1.300,00 | 1.500,00 | 1.069,52 | 857,88 | -0,09% |
| 2006-04-01 | 295,19 | 500,44 | 675,00 | 799,68 | 1.302,66 | 1.496,88 | 1.071,51 | 858,38 | +0,17% |
| 2006-05-01 | 295,38 | 499,30 | 675,63 | 800,89 | 1.306,27 | 1.492,96 | 1.068,89 | 856,76 | +0,01% |
| 2006-06-01 | 295,86 | 500,33 | 674,67 | 798,50 | 1.308,35 | 1.496,46 | 1.067,98 | 857,53 | +0,08% |
| 2006-07-01 | 296,17 | 450,00 | 650,00 | 750,00 | 1.200,00 | 1.400,00 | 1.066,25 | 857,69 | -3,46% |
| 2006-08-01 | 296,15 | 449,73 | 649,86 | 748,35 | 1.201,71 | 1.401,03 | 1.064,97 | 857,46 | -0,01% |
| 2006-09-01 | 295,35 | 450,00 | 651,31 | 750,00 | 1.100,00 | 1.400,00 | 1.067,63 | 858,73 | -1,59% |
| 2006-10-01 | 295,62 | 449,32 | 650,00 | 748,13 | 1.102,02 | 1.396,32 | 1.066,49 | 856,68 | -0,04% |
| 2006-11-01 | 294,87 | 448,29 | 650,06 | 748,37 | 1.100,81 | 1.393,30 | 1.068,85 | 856,44 | -0,09% |
| 2006-12-01 | 295,07 | 448,89 | 651,82 | 750,31 | 1.101,58 | 1.395,02 | 1.070,63 | 854,17 | +0,09% |
Encara no hi ha cap radiografia IA per a ExpoSegur — 2006.
Genera-la des del Pas 7 de l'Assistent Anual (formularia.php) i desa-la a la BD.
SegurosWeb · ExpoSegur · 2006