Cavitir
Fitxa d'asseguradora · 2007Cavitir
Activa Darrera actualització 02-11-26| Constitució | 01-09-01 |
| Consultes | 472 |
Oficines
11
Veure evolució
Empleats
108
+4
Veure evolució
Slots / Vegueries
12 / 4
Veure distribució
Fons Propis
10.424.535€
Deutes
0€
Veure crèdit
Var. Preus
-9,37%
Assegurats
38.026
+5.263
84,8% s/sector
Veure evolució
Solvència
104,2%
Ajustat
CMO: 10.000.000 €
Veure detall legal
Indicadors clau
ROA
13,83%
ROE
15,32%
Permanència
100,00%
Sinistralitat
78,91%
Combinada
87,03%
Endeutament
0,00
Experiència del client · 2007
NPS · Promotors, Passius, Detractors
+45 NPS net
60.3%
24.5%
15.3%
● Promotors 60,3%
● Passius 24,5%
● Detractors 15,3%
CSAT · Satisfacció del client
3,11
★★★★★
sobre 5
5★
13,8%
4★
27,9%
3★
25,0%
2★
21,5%
1★
11,8%
Reclamacions
142
reclamacions any 2007
19%
favorables a l'asseguradora
Diversificació de la cartera
Per pòlisses
4,5 pòlisses equivalents
HHI 2.208 · sector 4.905 · 8 pòlisses actives · la més important, Bàsica, aporta el 24,5 % dels clients
Per territori
2,9 vegueries equivalents
HHI 3.414 · sector 3.990 · present a 4 de 9 vegueries · Camp de Tarragona concentra el 42,0 % dels clients
L'índex HHI suma els quadrats de les quotes de cada pòlissa o vegueria (0-10.000). «Equivalents» és el nombre de pòlisses o vegueries del mateix pes que donarien la mateixa concentració. Una cartera concentrada depèn més d'un sol producte o territori: una catàstrofe o un canvi de preus hi pesa més.
Per què guanya o perd clients
Preu respecte al mercat
-4,7 %
Més barat que la mitjana del sector
NPS
45
Sector: 46
Reclamacions
4,6
Per 1.000 clients i any · sector: 3,5
Efecte sobre els clients
+2.865
Clients guanyats o perduts l'any per preu, satisfacció i reclamacions
Efecte mensual del mercat sobre la cartera (% de clients guanyats o perduts cada mes). Passa el ratolí per sobre de cada mes per veure'n les causes.
Cada mes, els clients de la companyia es mouen segons el preu respecte a la mitjana del sector (10 % més car → −0,5 % de clients), la satisfacció (NPS: +10 punts sobre el sector → +0,2 %) i les reclamacions (+1 per 1.000 clients sobre el sector → −0,1 %), amb un límit de −3 % / +2 % al mes.
Facturació 2007
22.452.991€
vs 2006
Despeses 2007
21.001.361€
vs 2006
Allib. provisions
599.464€
Alliberament de les provisions tècniques dotades l'any anterior: torna com a ingrés d'explotació (no és facturació)
Res. Explotació
2.051.095€
vs 2006
Facturació + alliberament de provisions − despeses d'explotació (els interessos dels crèdits van a part, com a despesa financera)
Benefici Net
1.596.520€
vs 2006
Dividends
0€
Previst 1,00 €/acció, però bloquejat per l'art. 22 (solvència, RCR, ILO o reserves).
Impostos
859.665€
IT Asseg.
399.719€
Cost total anual de baixes laborals assumit per l'asseguradora (suma 12 mesos IT_Asseguradora)
IT Estat
140.511€
Cost total anual de baixes laborals assumit per l'Estat (suma 12 mesos IT_Estado)
Balanç a 31-12-2007
ROA 13,83 %
· Solvència II (orientativa) 208 % (SCR 5.000.000 €)
| Actiu | 2007 | 2006 | Var. |
|---|---|---|---|
| Cartera d'inversions | 9.578.150 € | 7.428.921 € | +28,9 % |
| Tresoreria | 1.969.035 € | 2.409.045 € | -18,3 % |
| Total actiu | 11.547.185 € | 9.837.966 € |
| Passiu | 2007 | 2006 | Var. |
|---|---|---|---|
| Capital social | 4.001.000 € | 4.001.000 € | +0,0 % |
| Reserves | 6.423.535 € | 4.827.015 € | +33,1 % |
| Provisions tècniques | 1.122.650 € | 1.009.950 € | +11,2 % |
| Deute financer | 0 € | 0 € | |
| Total passiu | 11.547.185 € | 9.837.966 € |
| Fluxos d'efectiu 2007 | Import |
|---|---|
| Activitats d'explotació (benefici + provisions) | 1.709.219 € |
| Activitats d'inversió (cartera i inversions) | -2.149.229 € |
| Activitats de finançament (deute, capital, dividends) | 0 € |
| Variació de tresoreria | -440.010 € |
La cartera d'inversions és la que genera el rendiment financer (provisions, reserves i inversions acumulades); les participacions són accions d'altres asseguradores a cost d'adquisició (en cobra els dividends); la tresoreria és el capital i el deute no invertits (negativa = finançament a curt termini). SCR orientatiu: màxim entre el capital mínim i un 16 % de les primes més un 4 % de les inversions.
ARR / MRR (Annual · Monthly Recurring Revenue) Base annualitzada de la cartera actual · Fotografia per a inversors
ARR
22,99 M€
MRR 1,9 M€ × 12
Δ ARR any/any
+11,3%
vs desembre 2006
ARPU anual
603 €
per assegurat
ARR en risc (churn)
1,7%
≈ 391 k€/any
Evolució del MRR mensual — 2007 (ingressos recurrents de pòlisses cada mes)
MRR creix
MRR baixa
Darrer mes: 1,92 M€
Descomposició de l'ARR
ARR retingut (GRR)
23,0 M€ (98%)
Expansió preu (NRR−GRR)
0,3 M€ (+1%)
Mètriques de valoració
| ARR Growth (any/any) | +11,3% |
| ARR Churn rate | 1,7%/any |
| ARPU anual | 603 € |
| Net Expansion ARR | +0,3 M€ |
| MRR darrer mes | 1,92 M€ |
ARR = MRR recurrent × 12. No inclou comissions, tarifes ni ajudes. ARPU = ARR / assegurats del darrer mes. ARR Churn = (1−GRR_anual) × ARR. Net Expansion = (NRR−GRR)/100 × ARR. Referència des. 2006: disponible.
1Rendibilitat
ROA
13,83%
ant. 12,57%
Cavitir
13,83%
Sector
9,00%
+4,83% vs sector
Benefici net generat per cada euro d'actiu total. Un ROA alt indica bona gestio dels recursos.
Benefici net / Actiu total · ↑ millor
ROE
15,32%
ant. 14,01%
Cavitir
15,32%
Sector
10,65%
+4,68% vs sector
Rendiment sobre el capital dels accionistes. Mesura l'eficiencia en l'us del capital propi.
Benefici net / Fons propis · ↑ millor
Payout
0,00%
ant. 0,00%
Cavitir
0,00%
Sector
11,82%
-11,82% vs sector
Percentatge del benefici de l'exercici anterior que es reparteix com a dividend aquest any. Un payout alt redueix la reinversio.
Dividends pagats l'any / Benefici net de l'any anterior · neutre (depen politica)
Marge vendes
12,97%
Primer any
+1,88% vs sector
Benefici net per euro facturat. Indica la rendibilitat real de l'activitat comercial.
Benefici net / Facturacio · ↑ millor
Marge brut
13,47%
Primer any
+1,61% vs sector
Rendibilitat tecnica bruta abans de despeses operatives. Un marge alt indica bona cobertura dels sinistres.
(Primes - Sinistres) / Primes · ↑ millor
Marge operatiu
6,45%
Primer any
+0,36% vs sector
Rendibilitat descomptant totes les despeses operatives. Mesura la qualitat del negoci assegurador.
Resultat operatiu / Primes · ↑ millor
BPA
1,98€
Primer any
-0,04€ vs sector
Benefici net generat per cada assegurat en un mes. Indica la rendibilitat unitaria de la cartera de clients.
Benefici net / Núm. assegurats · ↑ millor
2Tècnics asseguradors
Sinistralitat
78,91%
ant. 79,14%
+11,00% vs sector
Proporcio de sinistres pagats sobre primes. Un valor baix indica bona sinistralitat.
Sinistres / Primes · ↓ millor (< 70% excel·lent)
Combinada
87,03%
ant. 87,65%
-1,88% vs sector
Sinistralitat mes despeses sobre primes. Per sota del 100% hi ha guany tecnic.
(Sinistres+Despeses)/Primes · ↓ millor (< 100%)
Permanencia
100,00%
ant. 100,00%
Cavitir
100,00%
Sector
99,63%
+0,37% vs sector
Percentatge de polisses renovades any rere any. Alta permanencia redueix el cost d'adquisicio.
Polisses renovades / Total · ↑ millor (> 85% excel·lent)
Var. Preus
-9,37%
Primer any
Cavitir
-9,37%
Sector
-4,82%
-4,55% vs sector
Variacio mitjana de tarifes vs any anterior. Pujades moderades son sostenibles.
Variacio % tarifes · neutre
CLV
0,00€
Primer any
-3.503,05€ vs sector
Valor econòmic esperat d'un client durant tota la seva vida com a assegurat. Es calcula a partir del BPA i la permanència. Com més alt, més valuosa la cartera.
BPA × Permanència / 100 · ↑ millor
3Eficiència operativa
Fact./Empleat
17.632€
ant. 15.880€
+7.580,30€ vs sector
Facturacio total dividida entre empleats. Indica la productivitat mitjana de la plantilla.
Facturacio / Empleats · ↑ millor
Cost/Empleat
1.116€
ant. 1.065€
+17,36€ vs sector
Despeses de personal per empleat. Permet comparar l'estructura de costos laborals.
Despeses personal / Empleats · ↓ millor
Benefici/Empleat
16.516€
Primer any
+7.562,94€ vs sector
Benefici net generat per cada empleat. Complementa Fact./Empleat i Cost/Empleat per mostrar la productivitat neta.
Benefici net / Empleats · ↑ millor
Endeutament
0,00
ant. 0,00
Proporcio deutes / fons propis. Un valor baix indica solidesa financera.
Deute total / Fons propis · ↓ millor (< 0,5)
Fact./Centre
170.098€
Primer any
+56.071,05€ vs sector
Facturacio total generada per cada centre. Indica la productivitat comercial mitjana de cada oficina.
Facturacio total / Centres · ↑ millor
Cost/Centre
11.656€
Primer any
-1.381,76€ vs sector
Despeses totals dividides entre el nombre de centres. Mesura el cost mig de cada oficina de la xarxa.
Despeses totals / Centres · ↓ millor
Benefici/Centre
158.442€
Primer any
+158.434,87€ vs sector
Benefici net generat per cada centre. Mesura la rendibilitat neta de cada punt de la xarxa comercial.
Benefici net / Centres · ↑ millor
Eficiencia
9,12%
Primer any
-0,19% vs sector
Percentatge dels ingressos absorbits per despeses. Com mes baix mes eficient.
Despeses op. / Ingressos · ↓ millor (< 60%)
4 Rating intern
Rating V2 — Cavitir 2007 4 dimensions · 100 punts màxim
| Mes | D1 — Sinistralitat (30) | D2 — Rendibilitat (30) | D3 — Operativa (25) | D4 — Clients (15) | TOTAL /100 |
||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Combined | Sinistral. | Endeutat. | ROE | Marge net | Eficiència | Mg.Vendes | Ben/Emp | Quota pr. | Perm. | BPU | Creixem. | ||
| 2007-01-01 | 5,40 | 4,40 | 10,00 | 7,66 | 5,03 | 3,36 | 2,25 | 10,00 | 0,99 | 8,34 | 2,70 | 10,00 | 70,14 |
| 2007-02-01 | 5,46 | 4,42 | 10,00 | 7,66 | 5,10 | 3,41 | 2,27 | 10,00 | 1,00 | 10,00 | 2,73 | 10,00 | 72,04 |
| 2007-03-01 | 5,15 | 4,23 | 10,00 | 7,66 | 1,96 | 0,99 | 2,15 | 10,00 | 1,01 | 10,00 | 1,06 | 10,00 | 64,20 |
| 2007-04-01 | 5,05 | 4,18 | 10,00 | 7,66 | 4,64 | 3,04 | 2,10 | 10,00 | 1,01 | 10,00 | 2,52 | 10,00 | 70,20 |
| 2007-05-01 | 5,55 | 4,41 | 10,00 | 7,66 | 5,18 | 3,44 | 2,31 | 10,00 | 1,01 | 10,00 | 2,85 | 10,00 | 72,40 |
| 2007-06-01 | 4,88 | 4,04 | 10,00 | 7,66 | 4,47 | 2,87 | 2,03 | 10,00 | 1,01 | 10,00 | 2,48 | 10,00 | 69,46 |
| 2007-07-01 | 5,34 | 4,27 | 10,00 | 7,66 | 4,97 | 3,23 | 2,22 | 10,00 | 0,98 | 10,00 | 2,65 | 10,00 | 71,32 |
| 2007-08-01 | 5,28 | 4,22 | 10,00 | 7,66 | 4,94 | 3,19 | 2,20 | 10,00 | 0,97 | 10,00 | 2,63 | 10,00 | 71,10 |
| 2007-09-01 | 5,61 | 4,39 | 10,00 | 7,66 | 5,36 | 3,49 | 2,34 | 10,00 | 0,96 | 10,00 | 2,84 | 10,00 | 72,64 |
| 2007-10-01 | 4,89 | 4,05 | 10,00 | 7,66 | 4,60 | 2,89 | 2,04 | 10,00 | 0,94 | 10,00 | 2,41 | 10,00 | 69,48 |
| 2007-11-01 | 5,15 | 4,17 | 10,00 | 7,66 | 4,86 | 3,08 | 2,15 | 10,00 | 0,94 | 10,00 | 2,54 | 10,00 | 70,55 |
| 2007-12-01 | 4,47 | 3,84 | 10,00 | 7,66 | 4,21 | 2,55 | 1,86 | 10,00 | 0,94 | 10,00 | 2,20 | 10,00 | 67,73 |
| MITJANA | 5,19 | 4,22 | 10,00 | 7,66 | 4,61 | 2,96 | 2,16 | 10,00 | 0,98 | 9,86 | 2,47 | 10,00 | 70,11 |
Radar Rating V2 — Cavitir 2007 12 components · escala 0–10 per component 2006 sobreposat
D1 Sinistralitat/solvència
D2 Rendibilitat
D3 Eficiència op.
D4 Gestió clients
2006 (any anterior)
| Component | Dim. | 2007 | 2006 | Δ | Barra |
|---|---|---|---|---|---|
| Combined | D1 | 5,19 | 4,94 | +0,25 | |
| Sinistralitat | D1 | 4,22 | 4,17 | +0,04 | |
| Endeutament | D1 | 10,00 | 10,00 | 0,00 | |
| ROE | D2 | 7,66 | 7,01 | +0,65 | |
| Marge net | D2 | 4,61 | 3,99 | +0,62 | |
| Eficiència | D2 | 2,96 | 2,70 | +0,26 | |
| Mg.Vendes | D3 | 2,16 | 2,06 | +0,10 | |
| Ben/Emp | D3 | 10,00 | 10,00 | 0,00 | |
| Quota primes | D3 | 0,98 | 0,96 | +0,02 | |
| Permanència | D4 | 9,86 | 10,00 | -0,14 | |
| BPU | D4 | 2,47 | 2,14 | +0,32 | |
| Creixement | D4 | 10,00 | 10,00 | 0,00 | |
| TOTAL | 70,11/100 | 566,48 | -496,38 | ||
Sinistralitat mensual
● baix · ● alt · referència 100% = llindar de pèrdua| Gen | Feb | Mar | Abr | Mai | Jun | Jul | Ago | Set | Oct | Nov | Des |
|---|
0%25%50%75%100%≥125%
Pòlisses comercialitzades
8 / 10
del total disponibles al mercat 2007
Preu més baix
75,09€
Essencial
Preu més alt
2.196,00€
Estrella
Preu mitjà
889,90€
de les pòlisses actives
Pòlisses comercialitzades · 2007 Fes clic a una pòlissa per veure l'evolució
Essencial
75,09€
preu de referència (€/mes)
-70,0% vs gen.
-187,64€ vs sector
(-71.4%)
Sector: 262,73€/mes
Obligatòria
400,42€
preu de referència (€/mes)
-11,0% vs gen.
+74,58€ vs sector
(+22.9%)
Sector: 325,84€/mes
Bàsica
575,80€
preu de referència (€/mes)
-1,6% vs gen.
+84,83€ vs sector
(+17.3%)
Sector: 490,97€/mes
Oci
647,41€
preu de referència (€/mes)
-6,9% vs gen.
-20,71€ vs sector
(-3.1%)
Sector: 668,12€/mes
Completa
979,34€
preu de referència (€/mes)
-2,1% vs gen.
+75,26€ vs sector
(+8.3%)
Sector: 904,08€/mes
A Tot Risc
1.199,86€
preu de referència (€/mes)
-14,3% vs gen.
+92,20€ vs sector
(+8.3%)
Sector: 1.107,66€/mes
Estrella
2.196,00€
preu de referència (€/mes)
-11,74€ vs sector
(-0.5%)
Sector: 2.207,74€/mes
Global
1.045,26€
preu de referència (€/mes)
-0,7% vs gen.
-10,84€ vs sector
(-1%)
Sector: 1.056,10€/mes
Mapa de calor de preus · Asseguradora vs Sector verd = barat · vermell = car · blanc = sense dades sector
Piràmide de pòlisses — Cavitir 2007 Assegurats (esq.) ← → Ingressos anuals (dreta) · ordenat per assegurats
Essencial
171,28 €/u
Bàsica
582,72 €/u
Global
1.047,51 €/u
Completa
976,88 €/u
Obligatòria
415,95 €/u
A Tot Risc
1.241,25 €/u
Oci
664,05 €/u
Estrella
2.226,99 €/u
Elasticitat preu-demanda per pòlissa E = (ΔAssegurats M+1) / (ΔPreu M)
Estrella
-42,88
Molt elàstica
rang [-176,36, 73,39]
· n=6
Oci
-8,34
Molt elàstica
rang [-77,83, 8,55]
· n=8
Bàsica
-7,25
Molt elàstica
rang [-34,55, 23,58]
· n=9
Completa
-4,92
Molt elàstica
rang [-16,30, 8,80]
· n=7
Obligatòria
-1,45
Moderadament elàstica
rang [-11,37, 1,83]
· n=9
A Tot Risc
11,71
Paradoxa / estacional
rang [-92,47, 197,44]
· n=8
Global
27,11
Paradoxa / estacional
rang [-37,18, 290,52]
· n=10
Essencial
33,63
Paradoxa / estacional
rang [-13,21, 209,04]
· n=9
Referència d'interpretació
E < −1,5 Molt elàstica — pujada de preu provoca pèrdua significativa d'assegurats
−1,5 ≤ E < −0,5 Moderadament elàstica — sensibilitat notable
−0,5 ≤ E < 0 Inelàstica — clients poc sensibles al preu
E ≥ 0 Paradoxa o efecte estacional — cal verificar
| Pòlissa | Mes canvi | Preu ant. → nou | ΔPreu % | ΔAsseg. % | E |
|---|---|---|---|---|---|
| Essencial 33,63 · Paradoxa / estacional | 9 canvis | 250,00€ 250,25€ | +0,10% | -0,94% | -9,393 |
| Obligatòria -1,45 · Moderadament elàstica | 9 canvis | 450,00€ 430,00€ | -4,44% | -0,75% | 0,169 |
| Bàsica -7,25 · Molt elàstica | 9 canvis | 585,00€ 585,98€ | +0,17% | +3,95% | 23,584 |
| Oci -8,34 · Molt elàstica | 8 canvis | 695,00€ 675,00€ | -2,88% | +1,64% | -0,571 |
| Completa -4,92 · Molt elàstica | 7 canvis | 1.000,00€ 975,00€ | -2,50% | +3,73% | -1,493 |
| A Tot Risc 11,71 · Paradoxa / estacional | 8 canvis | 1.400,00€ 1.300,00€ | -7,14% | +3,07% | -0,430 |
| Estrella -42,88 · Molt elàstica | 6 canvis | 2.450,00€ 2.443,06€ | -0,28% | +13,21% | -46,626 |
| Global 27,11 · Paradoxa / estacional | 10 canvis | 1.052,35€ 1.050,86€ | -0,14% | +5,26% | -37,180 |
Índex de competitivitat de preu (ICP) Posició del preu propi dins el rang [mínim, màxim] del mercat
Obligatòria
🔴 Car
mínim
98%
màxim
Idx: 130,3
Gap: +110,1%
n=12 m.
Bàsica
🔴 Car
mínim
93%
màxim
Idx: 120,4
Gap: +97,6%
n=12 m.
Estrella
🟠 Sobre la mit.
mínim
68%
màxim
Idx: 102,8
Gap: +25,2%
n=9 m.
Completa
🔵 Sota la mit.
mínim
45%
màxim
Idx: 108,7
Gap: +45,3%
n=12 m.
Global
🔵 Sota la mit.
mínim
41%
màxim
Idx: 98,9
Gap: +3,1%
n=12 m.
A Tot Risc
🔵 Sota la mit.
mínim
38%
màxim
Idx: 113,9
Gap: +48,2%
n=12 m.
Oci
🔵 Sota la mit.
mínim
28%
màxim
Idx: 99,4
Gap: +15,6%
n=12 m.
Essencial
🟢 Competitiu
mínim
2%
màxim
Idx: 56,6
Gap: -2,8%
n=12 m.
Posició dins el mercat
🔴 Car Posició ≥80% — entre els més cars del mercat
🟠 Sobre la mit. Posició 50–80%
🔵 Sota la mit. Posició 20–50%
🟢 Competitiu Posició <20% — entre els més barats
Idx = preu propi / avg mercat × 100 ·
Gap = % sobrepreu vs el més barat del mercat.
| Pòlissa | Mes | Preu propi | Mínim | Mitjana | Màxim | N | Pos. | Idx |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Obligatòria 12 mesos | 450,00€ | 200,00€ | 334,64€ | 450,00€ | 14 | 100% | 134,5 | |
| Bàsica 12 mesos | 585,00€ | 300,00€ | 505,36€ | 615,00€ | 14 | 90% | 115,8 | |
| Estrella 9 mesos | 2.450,00€ | 2.000,00€ | 2.358,93€ | 2.500,00€ | 14 | 90% | 103,9 | |
| Completa 12 mesos | 1.000,00€ | 700,00€ | 931,07€ | 1.400,00€ | 14 | 43% | 107,4 | |
| Global 12 mesos | 1.052,35€ | 1.017,82€ | 1.059,59€ | 1.095,16€ | 3 | 45% | 99,3 | |
| A Tot Risc 12 mesos | 1.400,00€ | 850,00€ | 1.192,86€ | 2.000,00€ | 14 | 48% | 117,4 | |
| Oci 12 mesos | 695,00€ | 600,00€ | 689,36€ | 900,00€ | 14 | 32% | 100,8 | |
| Essencial 12 mesos | 250,00€ | 301,45€ | 323,52€ | 367,55€ | 3 | 0% | 77,3 | |
NRR · GRR (Net / Gross Revenue Retention) — Cavitir 2007
| Mes | Rec. (€) | Nous (€) | NRR % | GRR % | Δ Preu |
|---|---|---|---|---|---|
| Gen | 1,69M € | 0 € | 97,9% | 97,9% | +0,0pp |
| Feb | 1,71M € | 29,6K € | 101,3% | 100,0% | +1,3pp |
| Mar | 1,76M € | 35,4K € | 103,0% | 100,0% | +3,0pp |
| Abr | 1,82M € | 37,6K € | 103,0% | 100,0% | +3,0pp |
| Mai | 1,86M € | 13,8K € | 102,2% | 100,0% | +2,2pp |
| Jun | 1,90M € | 24,8K € | 102,1% | 100,0% | +2,1pp |
| Jul | 1,88M € | 55,1K € | 99,0% | 99,0% | +0,0pp |
| Ago | 1,92M € | 48,1K € | 102,4% | 100,0% | +2,4pp |
| Set | 1,92M € | 10,6K € | 100,0% | 100,0% | +0,0pp |
| Oct | 1,90M € | 5,3K € | 98,7% | 98,7% | +0,0pp |
| Nov | 1,91M € | 8,4K € | 100,7% | 100,0% | +0,7pp |
| Des | 1,92M € | 3,7K € | 100,2% | 83,9% | +16,3pp |
| TOTAL any | 22,19M € | 0,27M € | 100,9% | 98,3% | +2,6pp |
NRR mig anual
100,9%
Excel·lent
GRR anual
98,3%
Retencio excel·lent
Efecte preu
+2,6pp
NRR − GRR
% ingressos rec.
98,8%
del total polisses
Retencio excel·lent i creixement per preu. La cartera creix en valor sense dependre de nous clients.
NRR: FacRec(preu actual) / FacRec_ant × 100. Pot superar 100%. GRR: FacRec(preu anterior) / FacRec_ant × 100. Sempre ≤ 100%. Efecte preu = NRR − GRR (punts percentuals atribuibles a canvis de preu). Llindars GRR: ≥95% excel·lent · 85-95% acceptable · <85% perdua de base. Font: sw_Facturacio (polisses) + sw_Ratios (ARR, ARRChurn, ARRNetExpansion).
Cotització any
+38,05%
Preu tancament
322,70€
Preu objectiu
297,55€
↓ -7,8% potencial
Capitalització
21.701.575€
BPA anual
23,75€
PER mig
146,3x
Evolució de l'acció — 2007
Situació tècnica
| A Molt Curt T. | A Curt T. | A Mig T. | A Llarg T. | |
|---|---|---|---|---|
| Tendència | Alcista (0,7%) | Baixista (-0,9%) | Molt Alcista (31,3%) | Molt Alcista (38,0%) |
| Pivot | 315,42€ | 326,40€ | 279,03€ | 267,17€ |
| R1 | 332,59€ (+3,7%) | 354,56€ (+8,9%) | 322,27€ (+31,1%) | 322,04€ (+37,8%) |
| R2 | 344,60€ (+7,5%) | 383,61€ (+17,8%) | 398,68€ (+62,2%) | 410,33€ (+75,5%) |
| S1 | 303,41€ (-5,4%) | 297,35€ (-8,7%) | 202,62€ (-17,6%) | 178,88€ (-23,5%) |
| S2 | 286,24€ (-10,7%) | 269,19€ (-17,3%) | 159,38€ (-35,2%) | 124,01€ (-47,0%) |
RSI (tancament)
53,9
Neutral
Bollinger 95%
Sup: 328,97€
Inf: 300,80€
Bollinger 99%
Sup: 333,42€
Inf: 296,34€
Mín any: 212,29€
Preu actual dins el rang anual
Màx any: 355,45€
77% del rang
Consens dels analistes
Reduir
Vendre
Reduir
Mantenir
Acumular
Comprar
Bollinger 95%
Reduir
Bollinger 99%
Reduir
RSI
Mantenir
EMM
Mantenir
Reduir: 3
Mantenir: 2
Darrer preu objectiu: 297,55€
· Potencial: -7,8%
Política de dividends
Dividends totals
0€
Payout
0,0%
Div. per acció
N/D
Dividend yield
N/D
Distribut 0,0%
Reinvertit 100,0%
0€ distribuits
1.596.520€ retinguts
Creixement sostenible (Gordon): 15,32%
= ROE × (1 − payout)
| Escenari Payout | Div. anual | Creix. sost. |
|---|---|---|
| 0% actual | 0€ | 15,3% |
| 25% | 399.130€ | 11,5% |
| 50% | 798.260€ | 7,7% |
| 75% | 1.197.390€ | 3,8% |
| 100% | 1.596.520€ | 0,0% |
Indicadors borsaris
| Indicador | Valor |
|---|---|
| Preu tancament | 322,70€ |
| Volum diari | 572,00 |
| Capitalització | 21.701.575,00€ |
| Total Return | 38,19% |
| Preu objectiu (2) | 356,75€ |
| Bollinger 95% Sup | 328,97€ |
| Bollinger 95% Inf | 300,80€ |
| Bollinger 99% Sup | 333,42€ |
| Bollinger 99% Inf | 296,34€ |
| Mitjana Mòbil Exp. | 317,91€ |
| RSI | 53,92 |
| Volatilitat diària | 32,88% |
| Volatilitat 30d | 28,35% |
| Volatilitat 60d | 29,66% |
| Volatilitat 90d | 27,78% |
| Volatilitat 180d | 24,29% |
BPA mensual 2007 (€/assegurat)
Organigrama directiu
Sense directius registrats per a 2007.
Composició accionarial
| Cavitir | 44,61% |
| Petits inversors | 42,57% |
| ExpoSegur | 12,83% |
| Total accions | 67.250 |
Estructura de capital
| Capital Social | 4.001.000 € |
| Reserves / FFPP totals | 10.424.535 € |
| Accions en circulació | 67.250 |
Ratings externs 2007
EQA
Solvència
A-
★ S2 — tancament desembre
31-12-07
Amb un ràtio combinat del 87 %, l'asseguradora mostra una rendibilitat tècnica sòlida, ja que els ingressos per primes superen clarament els sinistres i les despeses, i un ROE del 15,3 % ho confirma. El compliment de la solvència (Sí), l'absència de diagnòstics oberts (0) i la no activació de l'indicador RCR indiquen un perfil de risc controlat al tancament de l'any complet (S2). La puntuació de 69 punts, coherent amb un rating intern de 70,5, se situa en el tram baix-mitjà de la banda A, i això justifica l'A- en lloc d'una qualificació superior.
EQA
Solvència
A-
★ S1 — tancament juny
30-06-07
Una ràtio combinada del 86,9 % indica un marge tècnic sòlid, amb rendibilitat assegurada per sota del 100 %, i un ROE del 14,1 % confirma una generació de valor per a l'accionista adequada. El compliment del requeriment de solvència (sol: Sí) i l'absència d'alertes diagnòstiques (diag: 0) donen suport a un perfil prudencial estable durant el S1. Tot i això, el rating intern de 70,1 punts i que l'indicador RCR consti com a «No» no permeten una puntuació més alta, i per això la nota queda en 68,7 punts (A-).
Participacions vigents
Sense participacions registrades per a 2007.
| Mes | Essencial | Obligatòria | Bàsica | Oci | Completa | A Tot Risc | Estrella | Global | Comissions | Tarifes | TOTAL |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2007-01-01 | 188.541,67 | 187.200,00 | 381.322,50 | 35.560,83 | 403.666,67 | 73.850,00 | 0,00 | 421.641,57 | 6.224,97 | 13.760,46 | 1.711.768,66 |
| 2007-02-01 | 188.000,00 | 176.622,50 | 393.046,09 | 34.256,25 | 411.368,75 | 70.525,00 | 0,00 | 439.171,91 | 6.001,20 | 14.002,80 | 1.732.994,49 |
| 2007-03-01 | 186.498,81 | 174.783,01 | 408.260,79 | 34.897,67 | 426.746,88 | 72.580,39 | 0,00 | 461.116,25 | 6.124,14 | 14.289,66 | 1.785.297,61 |
| 2007-04-01 | 184.717,53 | 180.918,45 | 418.713,75 | 35.571,57 | 438.719,49 | 73.839,13 | 9.391,67 | 476.789,04 | 6.253,38 | 14.938,63 | 1.839.852,64 |
| 2007-05-01 | 178.517,14 | 181.947,48 | 429.915,38 | 35.289,13 | 449.395,01 | 74.961,48 | 21.580,36 | 486.251,72 | 6.300,18 | 14.700,42 | 1.878.858,30 |
| 2007-06-01 | 176.333,33 | 178.039,58 | 437.648,35 | 35.043,75 | 462.962,50 | 75.200,00 | 23.000,00 | 508.628,79 | 6.383,52 | 15.249,52 | 1.918.489,34 |
| 2007-07-01 | 85.400,00 | 169.066,67 | 448.012,50 | 35.262,50 | 476.206,25 | 83.100,00 | 41.616,67 | 539.046,94 | 6.576,48 | 15.345,12 | 1.899.633,12 |
| 2007-08-01 | 89.420,91 | 169.771,80 | 452.852,59 | 35.120,78 | 481.493,41 | 90.326,34 | 43.259,39 | 561.161,50 | 6.745,14 | 15.738,66 | 1.945.890,50 |
| 2007-09-01 | 74.791,67 | 170.433,33 | 453.383,92 | 34.666,67 | 485.306,25 | 95.500,00 | 44.550,00 | 564.708,85 | 6.782,58 | 15.826,02 | 1.945.949,29 |
| 2007-10-01 | 56.618,75 | 170.600,00 | 445.097,92 | 34.450,00 | 485.143,75 | 95.600,00 | 45.100,00 | 565.941,55 | 6.801,48 | 16.247,98 | 1.921.601,42 |
| 2007-11-01 | 56.926,34 | 171.508,04 | 446.775,00 | 34.132,37 | 486.707,22 | 95.739,42 | 48.925,97 | 570.472,99 | 6.831,36 | 15.939,84 | 1.933.958,54 |
| 2007-12-01 | 57.324,96 | 171.680,08 | 447.156,68 | 33.989,03 | 487.466,49 | 95.188,89 | 51.057,00 | 572.018,54 | 6.844,68 | 15.970,92 | 1.938.697,25 |
| ANUAL | 1.523.091,11 | 2.102.570,94 | 5.162.185,47 | 418.240,55 | 5.495.182,67 | 996.410,65 | 328.481,06 | 6.166.949,65 | 77.869,11 | 182.010,03 | 22.452.991,16 |
| Mes | Sinistres | Salaris | SS | Submin. | Lloguer | Inversions | Provisions | Consorci | Morositat | Publicitat | Jurídics | Tecnologia | Seguretat | Bancaris | Sancions i ERE | TOTAL |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2007-01-01 | 1.249.212,74 | 100.116,64 | 15.017,50 | 1.244,43 | 8.557,56 | 33.208,31 | 85.588,43 | 25.676,53 | 16.090,63 | 16.090,63 | 4.621,78 | 9.585,90 | 14.378,86 | 2.910,01 | 0,00 | 1.582.299,93 |
| 2007-02-01 | 1.263.330,49 | 100.266,40 | 15.039,96 | 1.251,36 | 8.554,70 | 34.486,59 | 86.649,72 | 25.994,92 | 15.943,55 | 15.943,55 | 4.679,09 | 9.531,47 | 14.557,15 | 2.946,09 | 0,00 | 1.599.175,04 |
| 2007-03-01 | 1.318.544,70 | 100.417,20 | 15.062,58 | 1.237,50 | 8.555,69 | 35.348,89 | 89.264,88 | 26.779,46 | 16.603,27 | 16.424,74 | 4.820,30 | 9.819,14 | 15.175,03 | 3.035,01 | 118.680,67 | 1.779.769,05 |
| 2007-04-01 | 1.363.268,01 | 101.533,95 | 15.230,09 | 1.237,39 | 8.559,98 | 36.245,10 | 91.992,63 | 27.597,79 | 17.294,61 | 20.238,38 | 4.967,60 | 10.119,19 | 15.638,75 | 3.127,75 | 0,00 | 1.717.051,22 |
| 2007-05-01 | 1.370.727,41 | 101.686,20 | 15.252,93 | 1.260,49 | 8.582,53 | 37.201,39 | 93.942,92 | 28.182,87 | 17.661,27 | 21.231,10 | 5.072,92 | 10.333,72 | 15.594,52 | 3.194,06 | 0,00 | 1.729.924,33 |
| 2007-06-01 | 1.434.782,11 | 101.839,50 | 15.275,93 | 1.217,81 | 8.547,77 | 37.602,39 | 95.924,47 | 28.777,34 | 18.225,65 | 21.103,38 | 5.179,92 | 10.551,69 | 16.115,31 | 3.261,43 | 0,00 | 1.798.404,70 |
| 2007-07-01 | 1.399.458,40 | 102.963,10 | 15.444,47 | 1.243,99 | 8.545,68 | 37.232,81 | 94.981,66 | 28.494,50 | 18.236,48 | 18.046,51 | 5.129,01 | 10.447,98 | 15.956,92 | 3.229,38 | 0,00 | 1.759.410,87 |
| 2007-08-01 | 1.437.621,62 | 105.063,48 | 15.759,52 | 1.235,19 | 8.551,84 | 37.555,69 | 97.294,53 | 29.188,36 | 18.096,78 | 18.096,78 | 5.253,90 | 10.702,40 | 16.540,07 | 3.308,01 | 0,00 | 1.804.268,17 |
| 2007-09-01 | 1.421.608,93 | 105.221,16 | 15.783,17 | 1.231,56 | 8.531,82 | 38.140,61 | 97.297,46 | 29.189,24 | 18.291,92 | 17.902,73 | 5.254,06 | 10.508,13 | 16.151,38 | 3.308,11 | 0,00 | 1.788.420,29 |
| 2007-10-01 | 1.436.323,71 | 105.378,84 | 15.806,83 | 1.242,56 | 8.593,75 | 37.471,23 | 96.080,07 | 28.824,02 | 19.792,49 | 17.870,89 | 5.188,32 | 10.568,81 | 16.141,45 | 3.266,72 | 0,00 | 1.802.549,70 |
| 2007-11-01 | 1.433.649,94 | 105.536,52 | 15.830,48 | 1.238,60 | 8.551,51 | 37.712,19 | 96.697,93 | 29.009,38 | 19.919,77 | 17.985,81 | 5.221,69 | 10.636,77 | 16.245,25 | 3.287,73 | 0,00 | 1.801.523,57 |
| 2007-12-01 | 1.469.932,85 | 105.695,28 | 15.854,29 | 1.213,30 | 8.571,53 | 37.804,60 | 96.934,86 | 29.080,46 | 19.774,71 | 18.223,75 | 5.234,48 | 10.662,83 | 16.285,06 | 3.295,79 | 0,00 | 1.838.563,80 |
| ANUAL | 16.598.460,91 | 1.235.718,27 | 185.357,75 | 14.854,18 | 102.704,36 | 440.009,80 | 1.122.649,56 | 336.794,87 | 215.931,13 | 219.158,25 | 60.623,07 | 123.468,03 | 188.779,75 | 38.170,09 | 118.680,67 | 21.001.360,67 |
| Mes | Facturació | + Allib. provisions | − Despeses | = Res.Explot. | Impostos | EBT | Benefici Net |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2007-01-01 | 1.711.768,66 | 48.124,66 | 1.582.299,93 | 177.593,39 | 71.500,39 | 204.286,83 | 132.786,44 |
| 2007-02-01 | 1.732.994,49 | 48.322,44 | 1.599.175,04 | 182.141,89 | 73.426,40 | 209.789,70 | 136.363,31 |
| 2007-03-01 | 1.785.297,61 | 48.827,32 | 1.779.769,05 | 54.355,88 | 29.007,58 | 82.878,81 | 53.871,23 |
| 2007-04-01 | 1.839.852,64 | 49.550,42 | 1.717.051,22 | 172.351,84 | 70.804,52 | 202.298,63 | 131.494,11 |
| 2007-05-01 | 1.878.858,30 | 49.892,25 | 1.729.924,33 | 198.826,22 | 80.633,91 | 230.382,59 | 149.748,69 |
| 2007-06-01 | 1.918.489,34 | 49.652,24 | 1.798.404,70 | 169.736,88 | 71.089,03 | 203.111,51 | 132.022,48 |
| 2007-07-01 | 1.899.633,12 | 48.618,44 | 1.759.410,87 | 188.840,69 | 78.231,94 | 223.519,84 | 145.287,89 |
| 2007-08-01 | 1.945.890,50 | 49.408,29 | 1.804.268,17 | 191.030,62 | 79.587,77 | 227.393,62 | 147.805,85 |
| 2007-09-01 | 1.945.949,29 | 51.533,10 | 1.788.420,29 | 209.062,10 | 86.399,60 | 246.856,00 | 160.456,40 |
| 2007-10-01 | 1.921.601,42 | 52.382,31 | 1.802.549,70 | 171.434,03 | 73.399,14 | 209.711,84 | 136.312,70 |
| 2007-11-01 | 1.933.958,54 | 51.253,03 | 1.801.523,57 | 183.688,00 | 77.907,87 | 222.593,90 | 144.686,04 |
| 2007-12-01 | 1.938.697,25 | 51.899,71 | 1.838.563,80 | 152.033,16 | 67.676,36 | 193.361,02 | 125.684,66 |
| ANUAL | 22.452.991,16 | 599.464,21 | 21.001.360,67 | 2.051.094,70 | 859.664,51 | 2.456.184,29 | 1.596.519,80 |
| Mes | Essencial | Obligatòria | Bàsica | Oci | Completa | A Tot Risc | Estrella | Global | TOTAL |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2007-01-01 | 9.050 | 4.992 | 7.822 | 614 | 4.844 | 633 | 0 | 4.808 | 32.763 |
| 2007-02-01 | 9.024 | 4.929 | 8.049 | 609 | 5.063 | 651 | 0 | 5.015 | 33.340 |
| 2007-03-01 | 8.943 | 4.892 | 8.367 | 619 | 5.252 | 671 | 0 | 5.279 | 34.023 |
| 2007-04-01 | 8.859 | 5.055 | 8.589 | 631 | 5.408 | 681 | 46 | 5.472 | 34.741 |
| 2007-05-01 | 8.563 | 5.071 | 8.823 | 627 | 5.549 | 692 | 106 | 5.570 | 35.001 |
| 2007-06-01 | 8.464 | 5.027 | 8.963 | 623 | 5.698 | 752 | 120 | 5.817 | 35.464 |
| 2007-07-01 | 8.540 | 5.072 | 9.190 | 651 | 5.861 | 831 | 227 | 6.164 | 36.536 |
| 2007-08-01 | 8.966 | 5.104 | 9.266 | 647 | 5.931 | 903 | 236 | 6.420 | 37.473 |
| 2007-09-01 | 8.975 | 5.113 | 9.304 | 640 | 5.973 | 955 | 243 | 6.478 | 37.681 |
| 2007-10-01 | 9.059 | 5.118 | 9.289 | 636 | 5.971 | 956 | 246 | 6.511 | 37.786 |
| 2007-11-01 | 9.107 | 5.141 | 9.324 | 631 | 5.980 | 956 | 267 | 6.546 | 37.952 |
| 2007-12-01 | 9.161 | 5.145 | 9.319 | 630 | 5.973 | 952 | 279 | 6.567 | 38.026 |
| TOTAL | 106.711 | 60.659 | 106.305 | 7.558 | 67.503 | 9.633 | 1.770 | 70.647 | 430.786 |
| Mes | Essencial | Obligatòria | Bàsica | Oci | Completa | A Tot Risc | Estrella | Global | Variació |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2007-01-01 | 250,00 | 450,00 | 585,00 | 695,00 | 1.000,00 | 1.400,00 | — | 1.052,35 | -1,32% |
| 2007-02-01 | 250,00 | 430,00 | 585,98 | 675,00 | 975,00 | 1.300,00 | — | 1.050,86 | -1,46% |
| 2007-03-01 | 250,25 | 428,74 | 585,53 | 676,53 | 975,05 | 1.298,01 | — | 1.048,19 | -0,10% |
| 2007-04-01 | 250,21 | 429,48 | 585,00 | 676,48 | 973,49 | 1.301,13 | 2.450,00 | 1.045,59 | -0,10% |
| 2007-05-01 | 250,17 | 430,56 | 584,72 | 675,39 | 971,84 | 1.299,91 | 2.443,06 | 1.047,58 | +0,01% |
| 2007-06-01 | 250,00 | 425,00 | 585,94 | 675,00 | 975,00 | 1.200,00 | 2.300,00 | 1.049,26 | -0,34% |
| 2007-07-01 | 120,00 | 400,00 | 585,00 | 650,00 | 975,00 | 1.200,00 | 2.200,00 | 1.049,41 | -5,54% |
| 2007-08-01 | 119,68 | 399,15 | 586,47 | 651,39 | 974,19 | 1.200,35 | 2.199,63 | 1.048,90 | — |
| 2007-09-01 | 100,00 | 400,00 | 584,76 | 650,00 | 975,00 | 1.200,00 | 2.200,00 | 1.046,08 | -0,88% |
| 2007-10-01 | 75,00 | 400,00 | 575,00 | 650,00 | 975,00 | 1.200,00 | 2.200,00 | 1.043,05 | -1,45% |
| 2007-11-01 | 75,01 | 400,33 | 575,00 | 649,11 | 976,67 | 1.201,75 | 2.198,92 | 1.045,78 | +0,13% |
| 2007-12-01 | 75,09 | 400,42 | 575,80 | 647,41 | 979,34 | 1.199,86 | 2.196,00 | 1.045,26 | +0,08% |
Encara no hi ha cap radiografia IA per a Cavitir — 2007.
Genera-la des del Pas 7 de l'Assistent Anual (formularia.php) i desa-la a la BD.
SegurosWeb · Cavitir · 2007