SegurosWeb SegurosWeb

Seguros Catalana

Fitxa d'asseguradora · 2010
Seguros Catalana
Activa 6 premis anteriors Darrera actualització 08-11-26
Constitució 01-01-06
Consultes 410
Editar
Indicadors clau
ROA
11,89%
ROE
13,42%
Permanència
100,00%
Sinistralitat
70,46%
Combinada
81,84%
Endeutament
0,00

Experiència del client · 2010
NPS · Promotors, Passius, Detractors +41 NPS net
57.1%
27%
15.9%
● Promotors 57,1% ● Passius 27,0% ● Detractors 15,9%
CSAT · Satisfacció del client
3,10
★★★★★
sobre 5
5★
13,8%
4★
28,3%
3★
24,3%
2★
21,8%
1★
12,0%
Reclamacions
82
reclamacions any 2010
24%
favorables a l'asseguradora
Diversificació de la cartera
Per pòlisses
1,8 pòlisses equivalents
Com el sector
HHI 5.517 · sector 4.894 · 2 pòlisses actives · la més important, Obligatòria, aporta el 89,9 % dels clients
Per territori
3,4 vegueries equivalents
Més diversificada que el sector
HHI 2.970 · sector 3.916 · present a 4 de 9 vegueries · Metropolità concentra el 41,8 % dels clients
L'índex HHI suma els quadrats de les quotes de cada pòlissa o vegueria (0-10.000). «Equivalents» és el nombre de pòlisses o vegueries del mateix pes que donarien la mateixa concentració. Una cartera concentrada depèn més d'un sol producte o territori: una catàstrofe o un canvi de preus hi pesa més.
Per què guanya o perd clients
Preu respecte al mercat
-14,5 %
Més barat que la mitjana del sector
NPS
41
Sector: 38
Reclamacions
5,4
Per 1.000 clients i any · sector: 4,3
Efecte sobre els clients
+2.239
Clients guanyats o perduts l'any per preu, satisfacció i reclamacions
Efecte mensual del mercat sobre la cartera (% de clients guanyats o perduts cada mes). Passa el ratolí per sobre de cada mes per veure'n les causes.
Cada mes, els clients de la companyia es mouen segons el preu respecte a la mitjana del sector (10 % més car → −0,5 % de clients), la satisfacció (NPS: +10 punts sobre el sector → +0,2 %) i les reclamacions (+1 per 1.000 clients sobre el sector → −0,1 %), amb un límit de −3 % / +2 % al mes.
Facturació 2010
16.596.387€
vs 2009
Despeses 2010
14.840.275€
vs 2009
Allib. provisions
414.910€
Alliberament de les provisions tècniques dotades l'any anterior: torna com a ingrés d'explotació (no és facturació)
Res. Explotació
2.171.022€
vs 2009
Facturació + alliberament de provisions − despeses d'explotació (els interessos dels crèdits van a part, com a despesa financera)
Benefici Net
1.490.167€
vs 2009
Dividends
0€
Sense dividend previst aquest any.
Impostos
802.398€
IT Asseg.
404.528€
Cost total anual de baixes laborals assumit per l'asseguradora (suma 12 mesos IT_Asseguradora)
IT Estat
107.877€
Cost total anual de baixes laborals assumit per l'Estat (suma 12 mesos IT_Estado)
Balanç a 31-12-2010 ROA 11,89 % · Solvència II (orientativa) 278 % (SCR 4.000.000 €)
Actiu20102009Var.
Cartera d'inversions7.791.141 €5.551.808 €+40,3 %
Tresoreria4.740.650 €5.074.907 €-6,6 %
Total actiu12.531.791 €10.626.715 €
Passiu20102009Var.
Capital social6.000.000 €6.000.000 €+0,0 %
Reserves5.105.680 €3.615.513 €+41,2 %
Provisions tècniques1.426.111 €1.011.202 €+41,0 %
Deute financer0 €0 €
Total passiu12.531.791 €10.626.715 €
Fluxos d'efectiu 2010Import
Activitats d'explotació (benefici + provisions)1.905.076 €
Activitats d'inversió (cartera i inversions)-2.239.333 €
Activitats de finançament (deute, capital, dividends)0 €
Variació de tresoreria-334.256 €
La cartera d'inversions és la que genera el rendiment financer (provisions, reserves i inversions acumulades); les participacions són accions d'altres asseguradores a cost d'adquisició (en cobra els dividends); la tresoreria és el capital i el deute no invertits (negativa = finançament a curt termini). SCR orientatiu: màxim entre el capital mínim i un 16 % de les primes més un 4 % de les inversions.
Fets de l'any i efecte sobre la facturació i els sinistres — 2010
Facturació Sinistres Mercats Catàstrofes Regulador Vagues VIX alt (mitjana del mes ≥ 25)
Cada número marca un fet en el dia que passa. Les bandes de fons són els mesos de volatilitat alta als mercats (VIX). Passa el ratolí per sobre d'un número per veure'n el detall.
#DataFetFacturació
mes vs anterior
Sinistres
mes vs anterior
Acció
5 sessions
VIX
1 04/02 Pànic pel deute del sud d'Europa
Mercats · xoc de mercat -4,0 %
+2,1 % +3,6 % −2,0 % 26,0
2 08/03 Gran nevada a Catalunya
Catàstrofes · xoc de mercat -0,5 % · cost per al sector 3.500.000 € · Comarques_Gironines,Metropolita_Barcelona,Comarques_Centrals,Penedes
+1,5 % +21,6 % +3,7 % 17,7
3 15/04 Núvol de cendra de l'Eyjafjallajökull
Mercats · xoc de mercat -1,0 %
+1,7 % −14,9 % +3,2 % 16,2
4 03/05 Primer rescat de Grècia
Mercats · xoc de mercat -1,0 %
−0,0 % −0,8 % −10,6 % 30,0
5 06/05 Flash crash a Wall Street
Mercats · xoc de mercat -4,0 %
−0,0 % −0,8 % +0,4 % 32,8
6 10/05 Mecanisme europeu d'estabilitat
Mercats · xoc de mercat +7,0 %
−0,0 % −0,8 % −3,3 % 28,4
7 20/05 Por al contagi del deute
Mercats · xoc de mercat -3,0 %
−0,0 % −0,8 % −15,7 % 45,8
8 08/06 Vaga de funcionaris contra la retallada del sou
Vagues · seguiment 3,1 % dels usuaris · borsa -1,0 %
+1,4 % +2,6 % +5,2 % 33,9
9 23/07 Publicació dels tests d'estrès
Mercats · xoc de mercat +2,0 %
−5,0 % −5,8 % +4,8 % 24,2
10 23/07 Prova de resistència: supera la prova
Regulador · CMO estressat 204,3 % · xoc a borsa +1,0 %
−5,0 % −5,8 % +4,8 % 24,2
11 29/09 Vaga general contra la reforma laboral i les retallades
Vagues · seguiment 28,4 % dels usuaris · 24,0 % de la plantilla del sector · borsa -2,5 %
+0,4 % +0,9 % −2,8 % 23,2
12 22/11 Rescat d'Irlanda
Mercats · xoc de mercat -3,0 %
−0,3 % +0,2 % −3,0 % 21,6
13 29/11 Victòria d'UBC a les eleccions
Mercats · xoc de mercat +1,5 %
−0,3 % +0,2 % +5,8 % 23,5
La variació mensual inclou tot el que passa aquell mes, no només el fet. L'acció compara el tancament anterior al fet amb el de la cinquena sessió des del fet.
Rècords vigents a 31-12-2010 ★ 2010 = batut aquest any
Millor mes de benefici
161.723 €
Juny 2008 · anterior 155.177 €
Pitjor mes de benefici
-60.131 €
Agost 2006 · anterior -16.168 €
Màxim de clients
35.940
Març 2008 · anterior 35.788
Mínim de clients
5.893
Gener 2006
Màxima facturació mensual ★ 2010
1,43 M€
Juny 2010 · anterior 1,41 M€
Mínima facturació mensual
150.684 €
Gener 2006
Màxim a borsa ★ 2010
127,61 €
3 de maig 2010 · anterior 126,64 €
Mínim a borsa
28,74 €
8 de novembre 2006 · anterior 33,55 €
Quota de mercat màxima ★ 2010
3,39 %
Juny 2010 · anterior 3,33 %
Capitalització màxima ★ 2010
19,14 M€
3 de maig 2010 · anterior 19,00 M€
Fons propis màxims ★ 2010
11,11 M€
Desembre 2010 · anterior 9,62 M€
Plantilla màxima
167
Agost 2006 · anterior 160
Màxims i mínims de tota la història de la companyia fins al final de l'any consultat. Els preus de borsa d'abans d'un split s'expressen en accions d'ara.
Rècords batuts el 2010: 100 (96 màxims i 4 mínims, en 32 dades diferents)
Es compten totes les dades que se segueixen (clients i facturació per pòlissa, despeses, preus, sinistres, ràtios, borsa…). Una mateixa dada pot batre el rècord diversos mesos seguits; a la taula hi surt el darrer de l'any.
ÀmbitDadaRècordAnteriorData
ClientsEstrella màxim 3.3283.241Setembre 2010
BorsaCapitalització màxim 19,14 M€19,00 M€3 de maig 2010
BorsaTancament màxim 127,61 €126,64 €3 de maig 2010
BorsaMàxim diari màxim 128,27 €127,88 €3 de maig 2010
BorsaMínim diari màxim 125,92 €124,82 €3 de maig 2010
DespesesConsorci màxim 24.265 €24.145 €Desembre 2010
DespesesInversions màxim 28.696 €28.648 €Juny 2010
DespesesJurídics màxim 4.017 €3.960 €Juny 2010
DespesesMorositat màxim 31.337 €30.705 €Desembre 2010
DespesesProvisions màxim 71.740 €70.720 €Juny 2010
DespesesSinistres màxim 1,08 M€969.122 €Març 2010
DespesesTotal màxim 1,47 M€1,27 M€Març 2010
DespesesTecnologia màxim 8.769 €8.689 €Abril 2010
FacturacióEstrella màxim 476.068 €474.505 €Febrer 2010
FacturacióObligatòria màxim 945.371 €940.591 €Juny 2010
FacturacióTotal màxim 1,43 M€1,41 M€Juny 2010
Fons propisTotal màxim 11,11 M€9,62 M€Desembre 2010
IndemnitzacionsEstrella màxim 311.110 €310.042 €Febrer 2010
IndemnitzacionsObligatòria màxim 621.487 €608.374 €Juny 2010
IndemnitzacionsTotal màxim 1,08 M€969.122 €Març 2010
Indemnització mitjanaObligatòria màxim 2.558 €2.419 €Juny 2010
PreuBàsica màxim 516,64 €515,79 €Desembre 2010
PreuEstrella mínim 1.697,42 €1.699,62 €Setembre 2010
PreuObligatòria màxim 401,39 €400,37 €Maig 2010
PreuOci màxim 702,41 €702,30 €Setembre 2010
RatingTotal màxim 78,4 punts77,5 puntsDesembre 2010
RàtiosRàtio combinada mínim 79,91 %80,14 %Desembre 2010
RàtiosQuota de mercat màxim 3,39 %3,33 %Juny 2010
RàtiosSinistres màxim 3.548,11 %3.069,76 %Març 2010
RàtiosCobertura del capital mínim màxim 277,60 %240,40 %Desembre 2010
ResultatsFlux de caixa lliure mínim -51.823 €-50.657 €Març 2010
EstructuraSinistres màxim 66,23 %65,91 %Març 2010
ARR / MRR (Annual · Monthly Recurring Revenue) Base annualitzada de la cartera actual · Fotografia per a inversors
ARR
16,42 M€
MRR 1,4 M€ × 12
Δ ARR any/any
-0,1%
vs desembre 2009
ARPU anual
503 €
per assegurat
ARR en risc (churn)
1,5%
≈ 246 k€/any
Evolució del MRR mensual — 2010 (ingressos recurrents de pòlisses cada mes)
MRR creix MRR baixa Darrer mes: 1,37 M€
Descomposició de l'ARR
ARR retingut (GRR) 16,4 M€ (99%)
Expansió preu (NRR−GRR) 0,0 M€ (+0%)
Mètriques de valoració
ARR Growth (any/any) -0,1%
ARR Churn rate 1,5%/any
ARPU anual 503 €
Net Expansion ARR +0,0 M€
MRR darrer mes 1,37 M€

ARR = MRR recurrent × 12. No inclou comissions, tarifes ni ajudes. ARPU = ARR / assegurats del darrer mes. ARR Churn = (1−GRR_anual) × ARR. Net Expansion = (NRR−GRR)/100 × ARR. Referència des. 2009: disponible.

1Rendibilitat
ROA
11,89%
ant. 14,04%
Seguros Catalana
11,89%
Sector
7,50%
+4,39% vs sector
Benefici net generat per cada euro d'actiu total. Un ROA alt indica bona gestio dels recursos.
Benefici net / Actiu total · ↑ millor
ROE
13,42%
ant. 15,52%
Seguros Catalana
13,42%
Sector
9,24%
+4,19% vs sector
Rendiment sobre el capital dels accionistes. Mesura l'eficiencia en l'us del capital propi.
Benefici net / Fons propis · ↑ millor
Payout
0,00%
ant. 0,00%
Seguros Catalana
0,00%
Sector
6,17%
-6,17% vs sector
Percentatge del benefici de l'exercici anterior que es reparteix com a dividend aquest any. Un payout alt redueix la reinversio.
Dividends pagats l'any / Benefici net de l'any anterior · neutre (depen politica)
Marge vendes
18,16%
Primer any
+5,27% vs sector
Benefici net per euro facturat. Indica la rendibilitat real de l'activitat comercial.
Benefici net / Facturacio · ↑ millor
Marge brut
18,73%
Primer any
+4,86% vs sector
Rendibilitat tecnica bruta abans de despeses operatives. Un marge alt indica bona cobertura dels sinistres.
(Primes - Sinistres) / Primes · ↑ millor
Marge operatiu
10,59%
Primer any
+3,98% vs sector
Rendibilitat descomptant totes les despeses operatives. Mesura la qualitat del negoci assegurador.
Resultat operatiu / Primes · ↑ millor
BPA
0,83€
Primer any
+0,43€ vs sector
Benefici net generat per cada assegurat en un mes. Indica la rendibilitat unitaria de la cartera de clients.
Benefici net / Núm. assegurats · ↑ millor
2Tècnics asseguradors
Sinistralitat
70,46%
ant. 69,93%
+0,61% vs sector
Proporcio de sinistres pagats sobre primes. Un valor baix indica bona sinistralitat.
Sinistres / Primes · ↓ millor (< 70% excel·lent)
Combinada
81,84%
ant. 82,66%
-5,27% vs sector
Sinistralitat mes despeses sobre primes. Per sota del 100% hi ha guany tecnic.
(Sinistres+Despeses)/Primes · ↓ millor (< 100%)
Permanencia
100,00%
ant. 99,59%
Seguros Catalana
100,00%
Sector
99,40%
+0,60% vs sector
Percentatge de polisses renovades any rere any. Alta permanencia redueix el cost d'adquisicio.
Polisses renovades / Total · ↑ millor (> 85% excel·lent)
Var. Preus
-5,41%
Primer any
Seguros Catalana
-5,41%
Sector
-2,24%
-3,17% vs sector
Variacio mitjana de tarifes vs any anterior. Pujades moderades son sostenibles.
Variacio % tarifes · neutre
CLV
0,00€
Primer any
-1.729,83€ vs sector
Valor econòmic esperat d'un client durant tota la seva vida com a assegurat. Es calcula a partir del BPA i la permanència. Com més alt, més valuosa la cartera.
BPA × Permanència / 100 · ↑ millor
3Eficiència operativa
Fact./Empleat
12.573€
ant. 11.775€
-1.244,42€ vs sector
Facturacio total dividida entre empleats. Indica la productivitat mitjana de la plantilla.
Facturacio / Empleats · ↑ millor
Cost/Empleat
1.187€
ant. 1.167€
-11,44€ vs sector
Despeses de personal per empleat. Permet comparar l'estructura de costos laborals.
Despeses personal / Empleats · ↓ millor
Benefici/Empleat
11.385€
Primer any
-1.232,98€ vs sector
Benefici net generat per cada empleat. Complementa Fact./Empleat i Cost/Empleat per mostrar la productivitat neta.
Benefici net / Empleats · ↑ millor
Endeutament
0,00
ant. 0,00
Proporcio deutes / fons propis. Un valor baix indica solidesa financera.
Deute total / Fons propis · ↓ millor (< 0,5)
Fact./Centre
153.670€
Primer any
+6.640,47€ vs sector
Facturacio total generada per cada centre. Indica la productivitat comercial mitjana de cada oficina.
Facturacio total / Centres · ↑ millor
Cost/Centre
15.468€
Primer any
+1.657,69€ vs sector
Despeses totals dividides entre el nombre de centres. Mesura el cost mig de cada oficina de la xarxa.
Despeses totals / Centres · ↓ millor
Benefici/Centre
138.202€
Primer any
+138.192,78€ vs sector
Benefici net generat per cada centre. Mesura la rendibilitat neta de cada punt de la xarxa comercial.
Benefici net / Centres · ↑ millor
Eficiencia
13,09%
Primer any
+3,54% vs sector
Percentatge dels ingressos absorbits per despeses. Com mes baix mes eficient.
Despeses op. / Ingressos · ↓ millor (< 60%)
4 Rating intern
Rating V2 — Seguros Catalana 2010 4 dimensions · 100 punts màxim
Mes D1 — Sinistralitat (30) D2 — Rendibilitat (30) D3 — Operativa (25) D4 — Clients (15) TOTAL
/100
Combined Sinistral. Endeutat. ROE Marge net Eficiència Mg.Vendes Ben/Emp Quota pr. Perm. BPU Creixem.
2010-01-01 7,94 6,25 10,00 6,71 6,71 4,97 3,31 10,00 0,62 7,63 3,17 8,48 75,80
2010-02-01 7,55 6,06 10,00 6,71 6,30 4,65 3,15 10,00 0,64 10,00 2,96 8,48 76,51
2010-03-01 2,51 3,49 10,00 6,71 0,00 0,00 1,05 10,00 0,65 10,00 0,00 8,48 52,89
2010-04-01 7,60 6,02 10,00 6,71 6,34 4,68 3,17 10,00 0,66 10,00 2,96 8,48 76,61
2010-05-01 7,82 6,13 10,00 6,71 6,57 4,85 3,26 10,00 0,67 10,00 3,05 8,48 77,54
2010-06-01 7,56 5,98 10,00 6,71 6,31 4,64 3,15 10,00 0,68 10,00 2,94 8,48 76,47
2010-07-01 7,46 6,08 10,00 6,71 6,24 4,55 3,11 10,00 0,65 10,00 2,76 8,48 76,05
2010-08-01 7,72 6,19 10,00 6,71 6,53 4,77 3,22 10,00 0,65 10,00 2,88 8,48 77,14
2010-09-01 7,63 6,12 10,00 6,71 6,43 4,68 3,18 10,00 0,66 10,00 2,83 8,48 76,73
2010-10-01 7,70 6,17 10,00 6,71 6,52 4,73 3,21 10,00 0,67 10,00 2,88 8,48 77,08
2010-11-01 7,61 6,11 10,00 6,71 6,44 4,65 3,17 10,00 0,67 9,80 2,84 8,48 76,49
2010-12-01 8,03 6,30 10,00 6,71 6,87 4,98 3,35 10,00 0,68 10,00 3,02 8,48 78,43
MITJANA 7,265,9110,006,715,944,353,0310,000,669,792,698,48 74,81
Radar Rating V2 — Seguros Catalana 2010 12 components · escala 0–10 per component 2009 sobreposat
2 4 6 8 10 Combined 7,3/10 · D1 Sinistralitat 5,9/10 · D1 Endeutament 10,0/10 · D1 ROE 6,7/10 · D2 Marge net 5,9/10 · D2 Eficiència 4,3/10 · D2 Mg.Vendes 3,0/10 · D3 Ben/Emp 10,0/10 · D3 Quota primes 0,7/10 · D3 Permanència 9,8/10 · D4 BPU 2,7/10 · D4 Creixement 8,5/10 · D4 74,8 /100
D1 Sinistralitat/solvència D2 Rendibilitat D3 Eficiència op. D4 Gestió clients 2009 (any anterior)
Component Dim. 2010 2009Δ Barra
Combined D1 7,26 6,94 +0,32
Sinistralitat D1 5,91 6,02 -0,11
Endeutament D1 10,00 10,00 0,00
ROE D2 6,71 7,76 -1,05
Marge net D2 5,94 5,99 -0,06
Eficiència D2 4,35 4,38 -0,04
Mg.Vendes D3 3,03 2,89 +0,14
Ben/Emp D3 10,00 10,00 0,00
Quota primes D3 0,66 0,64 +0,02
Permanència D4 9,79 9,50 +0,28
BPU D4 2,69 2,73 -0,03
Creixement D4 8,48 2,48 +6,00
TOTAL 74,81/100 577,70 -502,89
Cada component puntua 0–10. Colors dels punts: ● ≥7 · ● ≥4 · ● <4.
Sinistralitat mensual
● baix  ·  ● alt  ·  referència 100% = llindar de pèrdua
Gen Feb Mar Abr Mai Jun Jul Ago Set Oct Nov Des
0%25%50%75%100%≥125%
Pòlisses comercialitzades
6 / 10
del total disponibles al mercat 2010
Preu més baix
373,77€
Obligatòria
Preu més alt
1.703,55€
Estrella
Preu mitjà
890,64€
de les pòlisses actives
Pòlisses comercialitzades · 2010 Fes clic a una pòlissa per veure l'evolució
Obligatòria
373,77€
preu de referència (€/mes)
-5,4% vs gen.
-70,77€ vs sector (-15.9%)
Sector: 444,54€/mes
Bàsica
516,64€
preu de referència (€/mes)
+5,4% vs gen.
-101,83€ vs sector (-16.5%)
Sector: 618,47€/mes
Oci
698,62€
preu de referència (€/mes)
-0,2% vs gen.
-46,25€ vs sector (-6.2%)
Sector: 744,87€/mes
Completa
899,55€
preu de referència (€/mes)
-0,1% vs gen.
-189,23€ vs sector (-17.4%)
Sector: 1.088,78€/mes
A Tot Risc
1.151,71€
preu de referència (€/mes)
+0,2% vs gen.
-198,90€ vs sector (-14.7%)
Sector: 1.350,61€/mes
Estrella
1.703,55€
preu de referència (€/mes)
-5,4% vs gen.
-329,19€ vs sector (-16.2%)
Sector: 2.032,74€/mes
Mapa de calor de preus · Asseguradora vs Sector verd = barat · vermell = car · blanc = sense dades sector
Seguros Catalana 373,77 516,64 698,62 899,55 1.151,71 1.703,55 Sector (mitjana) 444,54 618,47 744,87 1.088,78 1.350,61 2.032,74 Obligatòria Bàsica Oci Completa A Tot Risc Estrella Barat vs sector Igual al sector Car vs sector
Piràmide de pòlisses — Seguros Catalana 2010 Assegurats (esq.) ← → Ingressos anuals (dreta) · ordenat per assegurats
← Assegurats (mig mensual)Ingressos anuals →Obligatòria27.791128,82M €Estrella3.20666,65M €
Obligatòria 386,27 €/u
Estrella 1.732,63 €/u
L'eix esquerre mostra la mitjana mensual d'assegurats per pòlissa. L'eix dret mostra els ingressos anuals totals (preu × assegurats × mesos actius). El preu €/u és el preu mig ponderat de l'any.
Elasticitat preu-demanda per pòlissa E = (ΔAssegurats M+1) / (ΔPreu M)
Obligatòria
-0,38
Inelàstica
rang [-9,29, 10,08] · n=10
Estrella
6,88
Paradoxa / estacional
rang [-128,44, 151,03] · n=10
Referència d'interpretació
E < −1,5 Molt elàstica — pujada de preu provoca pèrdua significativa d'assegurats
−1,5 ≤ E < −0,5 Moderadament elàstica — sensibilitat notable
−0,5 ≤ E < 0 Inelàstica — clients poc sensibles al preu
E ≥ 0 Paradoxa o efecte estacional — cal verificar
Detall per canvi de preu
Pòlissa Mes canvi Preu ant. → nou ΔPreu % ΔAsseg. % E
Obligatòria -0,38 · Inelàstica 10 canvis 395,00€ 394,25€ -0,19% +1,76% -9,285
Estrella 6,88 · Paradoxa / estacional 10 canvis 1.800,00€ 1.801,58€ +0,09% +0,85% 9,694
Metodologia: desfasament d'1 mes entre canvi de preu i reacció del mercat. * El desembre usa els assegurats de gener 2011 com a reacció. Limitació: els canvis entre dos mesos consecutius incorporen factors estacionals i campanyes comercials, no únicament la reacció al preu. Interpretar amb n ≥ 3 per pòlissa. Els valors amb ⚠ indiquen n < 3 (resultat poc robust).
Índex de competitivitat de preu (ICP) Posició del preu propi dins el rang [mínim, màxim] del mercat
Oci 🔵 Sota la mit.
mínim 24% màxim
Idx: 93,5 Gap: +7,5% n=12 m.
Obligatòria 🟢 Competitiu
mínim 16% màxim
Idx: 86,1 Gap: +8,6% n=12 m.
Bàsica 🟢 Competitiu
mínim 0% màxim
Idx: 80,0 Gap: -9,2% n=12 m.
Completa 🟢 Competitiu
mínim 0% màxim
Idx: 81,6 Gap: -8,8% n=12 m.
A Tot Risc 🟢 Competitiu
mínim 0% màxim
Idx: 84,3 Gap: -4,0% n=12 m.
Estrella 🟢 Competitiu
mínim 0% màxim
Idx: 84,4 Gap: -5,2% n=12 m.
Posició dins el mercat
🔴 Car Posició ≥80% — entre els més cars del mercat
🟠 Sobre la mit. Posició 50–80%
🔵 Sota la mit. Posició 20–50%
🟢 Competitiu Posició <20% — entre els més barats
Idx = preu propi / avg mercat × 100  ·  Gap = % sobrepreu vs el més barat del mercat.
Detall mensual — preu propi vs. mercat (€/mes)
Pòlissa Mes Preu propi Mínim Mitjana Màxim N Pos. Idx
Oci 12 mesos 700,00€ 650,00€ 769,37€ 900,00€ 14 20% 91,0
Obligatòria 12 mesos 395,00€ 350,00€ 457,07€ 565,00€ 14 21% 86,4
Bàsica 12 mesos 490,00€ 525,00€ 618,50€ 700,00€ 14 0% 79,2
Completa 12 mesos 900,00€ 1.000,00€ 1.124,22€ 1.300,00€ 14 0% 80,1
A Tot Risc 12 mesos 1.150,00€ 1.200,00€ 1.393,63€ 1.599,99€ 14 0% 82,5
Estrella 12 mesos 1.800,00€ 1.850,00€ 2.100,89€ 2.300,00€ 14 0% 85,7
Pos. = posició percentual dins [mínim, màxim] dels competidors aquell mes. 0% = preu mínim del mercat · 100% = preu màxim. N = nombre de competidors amb preu >0 (s'exclou l'asseguradora pròpia). Si tots els competidors tenen el mateix preu, Pos. = 50% per convenció.

NRR · GRR (Net / Gross Revenue Retention) — Seguros Catalana 2010
Mes Rec. (€) Nous (€) NRR % GRR % Δ Preu
Gen 1,33M € 0 € 97,5% 97,5% +0,0pp
Feb 1,35M € 34,5K € 102,0% 100,0% +2,0pp
Mar 1,37M € 22,5K € 101,5% 100,0% +1,5pp
Abr 1,40M € 27,8K € 101,7% 100,0% +1,7pp
Mai 1,40M € 8,0K € 100,0% 100,0% +0,0pp
Jun 1,42M € 10,5K € 101,5% 100,0% +1,5pp
Jul 1,34M € 0 € 94,9% 94,9% +0,0pp
Ago 1,34M € 0,6K € 100,0% 100,0% +0,0pp
Set 1,35M € 5,5K € 100,4% 100,0% +0,4pp
Oct 1,36M € 0 € 100,5% 100,0% +0,5pp
Nov 1,35M € 0 € 99,7% 99,7% +0,0pp
Des 1,37M € 15,7K € 101,1% 89,7% +11,4pp
TOTAL any 16,38M € 0,13M € 100,1% 98,5% +1,6pp
NRR mig anual
100,1%
Excel·lent
GRR anual
98,5%
Retencio excel·lent
Efecte preu
+1,6pp
NRR − GRR
% ingressos rec.
98,7%
del total polisses
Retencio excel·lent i creixement per preu. La cartera creix en valor sense dependre de nous clients.

NRR: FacRec(preu actual) / FacRec_ant × 100. Pot superar 100%. GRR: FacRec(preu anterior) / FacRec_ant × 100. Sempre ≤ 100%. Efecte preu = NRR − GRR (punts percentuals atribuibles a canvis de preu). Llindars GRR: ≥95% excel·lent · 85-95% acceptable · <85% perdua de base. Font: sw_Facturacio (polisses) + sw_Ratios (ARR, ARRChurn, ARRNetExpansion).

Cotització any
+0,11%
Preu tancament
85,38€
Preu objectiu
120,40€
↑ +41,0% potencial
Capitalització
12.807.000€
BPA anual
9,94€
PER mig
35,0x
Evolució de l'acció — 2010
Fons vermell: dies amb el VIX ≥ 25 (més intens ≥ 35). VIX mitjà de l'any: 23,1, màxim 45,8.
Situació tècnica
A Molt Curt T. A Curt T. A Mig T. A Llarg T.
Tendència Baixista (-3,3%)Baixista (-3,4%)Baixista (-7,3%)Alcista (0,1%)
Pivot 88,74€ 88,19€ 93,46€ 97,39€
R1 92,29€ (+4,6%) 92,99€ (+5,2%) 104,75€ (+13,7%) 116,17€ (+36,2%)
R2 96,33€ (+9,1%) 97,57€ (+10,4%) 117,36€ (+27,4%) 147,06€ (+72,4%)
S1 84,70€ (-4,0%) 83,61€ (-5,4%) 80,85€ (-12,2%) 66,50€ (-22,0%)
S2 81,15€ (-8,1%) 78,81€ (-10,9%) 69,56€ (-24,5%) 47,72€ (-44,1%)
RSI (tancament)
35,6
Neutral
Bollinger 95%
Sup: 91,88€
Inf: 85,75€
Bollinger 99%
Sup: 92,85€
Inf: 84,78€
Mín any: 78,60€ Preu actual dins el rang anual Màx any: 128,27€
14% del rang
Consens dels analistes
Acumular
Vendre Reduir Mantenir Acumular Comprar
Bollinger 95%
Comprar
Bollinger 99%
Acumular
RSI
Acumular
EMM
Acumular
Acumular: 3 Comprar: 2
Darrer preu objectiu: 120,40€ · Potencial: +41,0%
Política de dividends
Dividends totals
0€
Payout
0,0%
Div. per acció
N/D
Dividend yield
N/D
Distribut 0,0% Reinvertit 100,0%
0€ distribuits 1.490.167€ retinguts
Creixement sostenible (Gordon): 13,42% = ROE × (1 − payout)
Escenari Payout Div. anual Creix. sost.
0% actual 0€ 13,4%
25% 372.542€ 10,1%
50% 745.083€ 6,7%
75% 1.117.625€ 3,4%
100% 1.490.167€ 0,0%
Indicadors borsaris
IndicadorValor
Preu tancament 85,38€
Volum diari 3.356,00
Capitalització 12.807.000,00€
Total Return -0,15%
Preu objectiu (2) 126,83€
Bollinger 95% Sup 91,88€
Bollinger 95% Inf 85,75€
Bollinger 99% Sup 92,85€
Bollinger 99% Inf 84,78€
Mitjana Mòbil Exp. 88,16€
RSI 35,56
Volatilitat diària 13,94%
Volatilitat 30d 15,98%
Volatilitat 60d 22,79%
Volatilitat 90d 20,90%
Volatilitat 180d 25,20%
BPA mensual 2010 (€/assegurat)
Organigrama directiu
LLUÍS BADIA
CEO
Clic per veure perfil
TERESA RIBAS
Secretària general
Veure perfil
CLARA BATLLE
Directora comercial
Veure perfil
BERNAT GUILLAMET
Director financer
Veure perfil
CLARA MAS
Recursos humans
Veure perfil
JUDIT BALCELLS
Inversions
Veure perfil
Composició accionarial
Nucli fundador 70,00%
Petits inversors 30,00%
Total accions150.000
Diversitat de gènere
Equip directiu · 6 persones
Homes 2 (33%) Dones 4 (67%)
Estructura de capital
Capital Social 6.000.000 €
Reserves / FFPP totals 11.105.680 €
Accions en circulació 150.000
Evolució de l'accionariat
Nucli fundadorPetits inversors
Constitució · 01/01/2006
150.000 accions
Nucli fundador 70,0 %
Petits inversors 30,0 %
Ratings externs 2010
EQA
Solvència
A
★ S2 — tancament desembre 31-12-10

Amb un ràtio combinat de 81,9, l'asseguradora mostra una rendibilitat tècnica sòlida i un ampli marge sobre el punt d'equilibri (100), cosa que, juntament amb un ROE del 13,3, indica una generació de beneficis consistent en l'exercici complet. El compliment de la solvència (sol: Sí), l'absència d'alertes en el RCR i els diagnòstics (diag: 0) reforcen el perfil de solidesa financera. Tot i això, la puntuació de rating parcial de 73,7 queda per sota dels nivells màxims, cosa que explica per què la nota final és una A (75,6 punts) i no una categoria superior.

EQA
Solvència
A-
★ S1 — tancament juny 30-06-10

A- (73,4 punts) reflecteix un perfil sòlid, amb un ràtio combinat de 82,9%, que indica un marge tècnic de subscripció clarament positiu, i un ROE del 12%, que confirma una rendibilitat notable del capital. El compliment de la solvència (Sí), l'absència d'alertes de l'indicador RCR i el diagnòstic sense incidències (0) reforcen la fortalesa financera en el S1 (gener–juny). Una puntuació de rating de 71,6, lleugerament per sota de la nota global, impedeix pujar a un nivell superior, de manera que s'assigna A- i no A.

Participacions en altres asseguradores
No té accions d'altres asseguradores a final de 2010.
Notícies de Seguros Catalana · 2010
32 notícies a Servibancos · 27 en són protagonista
Fitxa a Servibancos
desembre
8
des
Empreses
Seguros Catalana s'emporta 364 clients al novembre i ExpoSegur en perd 675
Balanç de clients de novembre: Seguros Catalana suma 364 assegurats i ExpoSegur en perd 675.
novembre
15
nov
Economia Esmentada
La setmana al sector: el creixement dels ingressos impulsa el benefici de Seguros Catalana (+6 %)
L'índex puja un 0,50 % en la setmana del 8 al 14 de novembre de 2010. El més destacat: El creixement dels ingressos impulsa el benefici de Seguros Catalana (+6 %).
10
nov
Borsa Breu
Seguros Catalana: Els analistes eleven la recomanació a «Comprar» (abans «Acumular»)
La cotització puja un 0,89 %.
9
nov
Empreses Destacada
El creixement dels ingressos impulsa el benefici de Seguros Catalana (+6 %)
Benefici net de 402.997 € (381.488 € fa un any). El creixement dels ingressos explica la millora. El resultat queda per sota de les previsions (558.942 €).
6
nov
Empreses
Expectació a Seguros Catalana: el mercat espera un salt del benefici del 47 %
Previsió del consens per al tercer trimestre: benefici de 558.942 €. Resultats el 9 de novembre de 2010.
octubre
28
oct
Borsa Breu
Seguros Catalana: Un fons institucional redueix la seva participació
La cotització cau un 2,22 %.
1
oct
Preus i pòlisses Esmentada
Ball de tarifes a la pòlissa Bàsica: 4 companyies l'apugen i 2 l'abaixen
La pujada més gran és la de Seguros Catalana (+3,0 %) i la baixada més gran, la de Securiton (-3,1 %).
setembre
6
set
Borsa Breu
Seguros Catalana: Els analistes eleven la recomanació a «Acumular» (abans «Mantenir»)
La cotització puja un 1,40 %.
agost
19
ago
Borsa Breu
Seguros Catalana: Dubtes dels analistes sobre la suficiència de les provisions
La cotització cau un 4,08 %.
16
ago
Economia Esmentada
La setmana al sector: el creixement dels ingressos impulsa el benefici de Seguros Catalana (+10 %)
L'índex cau un 0,83 % en la setmana del 9 al 15 d'agost de 2010. El més destacat: El creixement dels ingressos impulsa el benefici de Seguros Catalana (+10 %).
9
ago
Borsa
882.000 euros més: Seguros Catalana es dispara un 6,11 %
L'acció puja un 6,11 % (+882.000 € de capitalització), davant d'un -1,43 % de l'índex del sector. Al parquet es parla de rumors d'una possible OPA.
9
ago
Empreses Destacada
El creixement dels ingressos impulsa el benefici de Seguros Catalana (+10 %)
Benefici net de 420.021 € (382.784 € fa un any). El creixement dels ingressos explica la millora. El resultat queda per sota de les previsions (560.308 €).
6
ago
Empreses
Expectació a Seguros Catalana: el mercat espera un salt del benefici del 46 %
Previsió del consens per al segon trimestre: benefici de 560.308 €. Resultats el 9 d'agost de 2010.
juny
16
jun
Borsa Breu
Seguros Catalana: Els analistes rebaixen la recomanació a «Mantenir» (abans «Acumular»)
La cotització cau un 1,99 %.
8
jun
Empreses
Seguros Catalana s'emporta 233 clients al maig i Catius en perd 456
Balanç de clients de maig: Seguros Catalana suma 233 assegurats i Catius en perd 456.
maig
13
mai
Empreses Destacada
Seguros Catalana guanya un 24 % menys per l'augment dels sinistres
Benefici net de 247.036 € (323.263 € fa un any). L'augment dels sinistres explica el retrocés. El resultat queda per sota de les previsions (571.138 €).
10
mai
Empreses
Seguros Catalana assoleix la quota de primes més alta de la seva història: 3,31 %
Nou màxim històric de quota de primes: 3,31 % (rècord anterior: 3,30 %).
10
mai
Empreses
Expectació a Seguros Catalana: el mercat espera un salt del benefici del 77 %
Previsió del consens per al primer trimestre: benefici de 571.138 €. Resultats el 13 de maig de 2010.
abril
15
abr
Borsa
Seguros Catalana no té sostre a borsa: nou màxim de 119,28 €
Nou màxim històric de cotització: 119,28 € (rècord anterior: 119,06 €).
12
abr
Economia Esmentada
La setmana al sector: Seguros Catalana guanya la batalla dels clients al març
L'índex puja un 0,55 % en la setmana del 5 a l'11 d'abril de 2010. El més destacat: Seguros Catalana guanya la batalla dels clients al març.
8
abr
Empreses
Seguros Catalana guanya la batalla dels clients al març
Balanç de clients de març: Seguros Catalana suma 618 assegurats i Catius en perd 686.
7
abr
Borsa Breu
Seguros Catalana: Els analistes rebaixen la recomanació a «Acumular» (abans «Comprar»)
La cotització cau un 1,48 %.
març
23
mar
Borsa Breu
Seguros Catalana: Millora la percepció de la qualitat de servei en una enquesta sectorial
La cotització puja un 2,03 %.
10
mar
Regulació i lleis
Multa de 69.361 € a Seguros Catalana per reserves insuficients
Sanció de 69.361 € per reserves insuficients.
8
mar
Empreses
Seguros Catalana guanya la batalla dels clients al febrer
Balanç de clients de febrer: Seguros Catalana suma 498 assegurats i Catius en perd 931.
febrer
22
feb
Empreses Destacada
Seguros Catalana aguanta el benefici gràcies al creixement dels ingressos
Benefici net de 404.720 € (410.318 € fa un any). L'augment dels sinistres explica el retrocés. El resultat queda per sota de les previsions (585.456 €).
19
feb
Empreses
Què esperen els analistes de Seguros Catalana: un benefici de 585.456 €, un 43 % més
Previsió del consens per al quart trimestre: benefici de 585.456 €. Resultats el 22 de febrer de 2010.
8
feb
Empreses
Seguros Catalana guanya la batalla dels clients al gener
Balanç de clients de gener: Seguros Catalana suma 762 assegurats i Esproba en perd 1.169.
gener
25
gen
Regulació i lleis Esmentada
13 asseguradores han de presentar un pla de reforç de reserves
Afectades: ExpoSegur, Securiton, Cavitir, Videma, Beatz-Cornellà/La Meitat , Athis, Seguros Catalana, X-Press, Catius, Curial, Fecat, Urbac i Videco.
22
gen
Borsa Breu
Seguros Catalana: Un fons institucional redueix la seva participació
La cotització cau un 2,98 %.
13
gen
Borsa Breu
Seguros Catalana: Millora la percepció de la qualitat de servei en una enquesta sectorial
La cotització puja un 2,82 %.
8
gen
Borsa Breu
Seguros Catalana: Els analistes eleven la recomanació a «Comprar» (abans «Acumular»)
La cotització puja un 0,83 %.
1. Ingressos de Seguros Catalana — 2010
MesObligatòriaEstrellaComissionsTarifesTOTAL
2010-01-01854.780,00472.050,004.949,5511.354,851.343.134,40
2010-02-01877.337,67476.067,525.078,7512.248,751.370.732,68
2010-03-01906.644,00466.958,335.168,3412.160,801.390.931,47
2010-04-01928.291,21468.423,525.277,1412.416,801.414.408,66
2010-05-01940.590,57455.949,995.313,1812.501,601.414.355,34
2010-06-01945.371,32471.456,755.360,4412.612,801.434.801,31
2010-07-01885.343,75459.141,675.367,2412.628,801.362.481,46
2010-08-01885.887,32459.075,605.380,3312.976,091.363.319,34
2010-09-01882.499,96468.061,145.414,8412.740,801.368.716,74
2010-10-01895.750,00461.408,335.426,5712.768,401.375.353,30
2010-11-01890.152,86462.953,065.410,5913.049,071.371.565,58
2010-12-01903.962,75464.217,385.489,6412.916,801.386.586,56
ANUAL10.796.611,415.585.763,2963.636,61150.375,5616.596.386,84
2. Despeses de Seguros Catalana — 2010
MesSinistresSalarisSSSubmin.LloguerInversionsProvisionsConsorciMorositatPublicitatJurídicsTecnologiaSeguretatBancarisSancions i ERETOTAL
2010-01-01856.368,69111.314,5216.697,181.183,777.413,3026.997,0067.156,7220.147,0227.937,2010.610,763.760,788.461,7511.013,702.417,640,001.171.480,02
2010-02-01887.191,75113.433,1017.014,971.158,307.397,6428.648,3168.536,6320.560,9928.511,2410.554,643.838,058.498,5411.102,932.467,320,001.208.914,42
2010-03-011.078.697,05113.490,3017.023,551.190,887.408,6228.096,8269.546,5720.863,9729.209,5610.988,363.755,518.484,6811.127,452.503,6869.360,951.471.747,95
2010-04-01917.730,04114.578,6417.186,801.173,427.392,4228.429,6170.720,4321.216,1329.844,0211.173,833.960,348.769,3311.598,152.545,940,001.246.319,11
2010-05-01910.354,21114.636,3617.195,451.157,317.412,0428.145,6770.717,7721.215,3330.267,2011.031,973.960,198.769,0011.456,282.545,840,001.238.864,63
2010-06-01934.292,38114.692,9717.203,951.171,177.417,8928.696,0371.740,0721.522,0230.704,7511.478,414.017,448.752,2911.621,892.582,640,001.265.893,89
2010-07-01879.867,25114.750,6917.212,601.201,057.444,8027.658,3768.124,0723.843,4329.293,3510.627,363.814,958.447,3911.036,102.452,470,001.205.773,87
2010-08-01873.455,63113.774,1017.066,121.163,707.414,3827.266,3968.165,9723.858,0929.175,0310.497,563.817,298.588,9110.906,552.453,970,001.197.603,70
2010-09-01881.277,43112.529,2816.879,391.206,637.405,3827.784,9568.435,8423.952,5429.838,0210.675,993.832,418.349,1711.223,482.463,690,001.205.854,21
2010-10-01882.460,74113.887,4017.083,111.181,257.436,5227.644,6068.767,6724.068,6830.257,7710.727,763.850,998.389,6611.277,902.475,640,001.209.509,67
2010-11-01884.291,64112.908,7416.936,311.179,817.435,3527.157,0068.578,2824.002,4030.448,7610.698,213.840,388.503,7111.109,682.468,820,001.209.559,08
2010-12-01880.287,09112.965,4216.944,811.179,277.415,2827.731,7369.329,3324.265,2631.336,8610.815,383.882,448.735,5011.370,012.495,860,001.208.754,23
ANUAL10.866.273,901.362.961,52204.444,2414.146,5688.993,62334.256,48829.819,35269.515,86356.823,76129.880,2346.330,77102.749,93134.844,1229.873,5169.360,9514.840.274,78
3. Compte de Resultats de Seguros Catalana — 2010
MesFacturació+ Allib. provisions− Despeses= Res.Explot.ImpostosEBTBenefici Net
2010-01-011.343.134,4033.578,361.171.480,02205.232,7474.636,05213.245,85138.609,80
2010-02-011.370.732,6834.268,321.208.914,42196.086,5871.523,77204.353,63132.829,86
2010-03-011.390.931,4734.773,291.471.747,95-46.043,19-13.140,51-37.544,31-24.403,80
2010-04-011.414.408,6635.360,221.246.319,11203.449,7774.218,73212.053,50137.834,78
2010-05-011.414.355,3435.358,881.238.864,63210.849,5976.953,41219.866,89142.913,48
2010-06-011.434.801,3135.870,041.265.893,89204.777,4674.993,14214.266,10139.272,97
2010-07-011.362.481,4634.062,031.205.773,87190.769,6270.373,30201.066,58130.693,27
2010-08-011.363.319,3434.082,981.197.603,70199.798,6273.733,62210.667,48136.933,86
2010-09-011.368.716,7434.217,921.205.854,21197.080,4572.891,32208.260,91135.369,59
2010-10-011.375.353,3034.383,831.209.509,67200.227,4674.260,48212.172,79137.912,31
2010-11-011.371.565,5834.289,141.209.559,08196.295,6473.099,76208.856,46135.756,70
2010-12-011.386.586,5634.664,661.208.754,23212.496,9978.854,46225.298,44146.443,99
ANUAL16.596.386,84414.909,6714.840.274,782.171.021,73802.397,532.292.564,321.490.166,81
Desplaça horitzontalment per veure totes les columnes.
4. Assegurats per pòlissa — Seguros Catalana 2010
MesObligatòriaEstrellaTOTAL
2010-01-0125.9783.14829.126
2010-02-0126.7153.17329.888
2010-03-0127.1863.20030.386
2010-04-0127.7893.21531.004
2010-05-0128.0553.12731.182
2010-06-0128.1963.21931.415
2010-07-0128.1783.22431.402
2010-08-0128.2003.21631.416
2010-09-0128.2483.29631.544
2010-10-0128.3153.21731.532
2010-11-0128.1323.22131.353
2010-12-0128.5053.21231.717
TOTAL333.49738.468371.965
5. Preus per pòlissa — Seguros Catalana 2010
MesObligatòriaBàsicaOciCompletaA Tot RiscEstrellaVariació
2010-01-01395,00490,00700,00900,001.150,001.800,00+0,29%
2010-02-01394,25488,99699,80898,291.152,611.801,58-0,09%
2010-03-01399,99487,58700,00900,001.150,001.750,00-0,06%
2010-04-01400,37500,00697,96897,971.150,771.746,22-0,01%
2010-05-01401,39500,52697,39897,071.151,441.745,82+0,16%
2010-06-01400,85499,83699,46897,691.150,601.751,00+0,01%
2010-07-01375,00500,00700,00900,001.150,001.700,00-5,27%
2010-08-01374,20500,35700,65900,441.149,471.700,28-0,13%
2010-09-01373,40500,72702,41902,851.146,391.697,42-0,20%
2010-10-01375,00515,00700,00900,001.150,001.700,00+0,33%
2010-11-01374,04515,79699,16899,581.151,161.699,43-0,18%
2010-12-01373,77516,64698,62899,551.151,711.703,55+0,04%

Encara no hi ha cap radiografia IA per a Seguros Catalana — 2010.

Genera-la des del Pas 7 de l'Assistent Anual (formularia.php) i desa-la a la BD.

SegurosWeb · Seguros Catalana · 2010