SegurosWeb SegurosWeb

Seguros Catalana

Fitxa d'asseguradora · 2011
Seguros Catalana
Activa 5 premis anteriors Darrera actualització 11-11-26
Constitució 01-01-06
Consultes 413
Editar
Indicadors clau
ROA
11,27%
ROE
12,92%
Permanència
100,00%
Sinistralitat
70,50%
Combinada
81,51%
Endeutament
0,00

Experiència del client · 2011
NPS · Promotors, Passius, Detractors +39 NPS net
56.1%
27%
16.9%
● Promotors 56,1% ● Passius 27,0% ● Detractors 16,9%
CSAT · Satisfacció del client
3,10
★★★★★
sobre 5
5★
13,8%
4★
28,3%
3★
24,3%
2★
21,8%
1★
12,0%
Reclamacions
82
reclamacions any 2011
24%
favorables a l'asseguradora
Diversificació de la cartera
Per pòlisses
1,8 pòlisses equivalents
Com el sector
HHI 5.572 · sector 5.000 · 2 pòlisses actives · la més important, Obligatòria, aporta el 90,2 % dels clients
Per territori
3,4 vegueries equivalents
Més diversificada que el sector
HHI 2.945 · sector 3.904 · present a 4 de 9 vegueries · Metropolità concentra el 40,8 % dels clients
L'índex HHI suma els quadrats de les quotes de cada pòlissa o vegueria (0-10.000). «Equivalents» és el nombre de pòlisses o vegueries del mateix pes que donarien la mateixa concentració. Una cartera concentrada depèn més d'un sol producte o territori: una catàstrofe o un canvi de preus hi pesa més.
Per què guanya o perd clients
Preu respecte al mercat
-15,1 %
Més barat que la mitjana del sector
NPS
39
Sector: 37
Reclamacions
5,6
Per 1.000 clients i any · sector: 4,6
Efecte sobre els clients
+3.666
Clients guanyats o perduts l'any per preu, satisfacció i reclamacions
Efecte mensual del mercat sobre la cartera (% de clients guanyats o perduts cada mes). Passa el ratolí per sobre de cada mes per veure'n les causes.
Cada mes, els clients de la companyia es mouen segons el preu respecte a la mitjana del sector (10 % més car → −0,5 % de clients), la satisfacció (NPS: +10 punts sobre el sector → +0,2 %) i les reclamacions (+1 per 1.000 clients sobre el sector → −0,1 %), amb un límit de −3 % / +2 % al mes.
Facturació 2011
17.585.473€
vs 2010
Despeses 2011
15.662.435€
vs 2010
Allib. provisions
439.637€
Alliberament de les provisions tècniques dotades l'any anterior: torna com a ingrés d'explotació (no és facturació)
Res. Explotació
2.362.674€
vs 2010
Facturació + alliberament de provisions − despeses d'explotació (els interessos dels crèdits van a part, com a despesa financera)
Benefici Net
1.647.067€
vs 2010
Dividends
0€
Sense dividend previst aquest any.
Impostos
967.325€
IT Asseg.
428.301€
Cost total anual de baixes laborals assumit per l'asseguradora (suma 12 mesos IT_Asseguradora)
IT Estat
105.513€
Cost total anual de baixes laborals assumit per l'Estat (suma 12 mesos IT_Estado)
Balanç a 31-12-2011 ROA 11,27 % · Solvència II (orientativa) 319 % (SCR 4.000.000 €)
Actiu20112010Var.
Cartera d'inversions10.231.991 €7.791.141 €+31,3 %
Tresoreria4.386.504 €4.740.650 €-7,5 %
Total actiu14.618.495 €12.531.791 €
Passiu20112010Var.
Capital social6.000.000 €6.000.000 €+0,0 %
Reserves6.752.747 €5.105.680 €+32,3 %
Provisions tècniques1.865.748 €1.426.111 €+30,8 %
Deute financer0 €0 €
Total passiu14.618.495 €12.531.791 €
Fluxos d'efectiu 2011Import
Activitats d'explotació (benefici + provisions)2.086.704 €
Activitats d'inversió (cartera i inversions)-2.440.851 €
Activitats de finançament (deute, capital, dividends)0 €
Variació de tresoreria-354.147 €
La cartera d'inversions és la que genera el rendiment financer (provisions, reserves i inversions acumulades); les participacions són accions d'altres asseguradores a cost d'adquisició (en cobra els dividends); la tresoreria és el capital i el deute no invertits (negativa = finançament a curt termini). SCR orientatiu: màxim entre el capital mínim i un 16 % de les primes més un 4 % de les inversions.
Fets de l'any i efecte sobre la facturació i els sinistres — 2011
Facturació Sinistres Mercats Regulador Vagues VIX alt (mitjana del mes ≥ 25)
Cada número marca un fet en el dia que passa. Les bandes de fons són els mesos de volatilitat alta als mercats (VIX). Passa el ratolí per sobre d'un número per veure'n el detall.
#DataFetFacturació
mes vs anterior
Sinistres
mes vs anterior
Acció
5 sessions
VIX
1 11/03 Terratrèmol i tsunami del Japó
Mercats · xoc de mercat -2,5 %
+1,9 % +3,3 % +0,8 % 22,8
2 07/04 Portugal demana el rescat
Mercats · xoc de mercat -1,0 %
+2,3 % +0,7 % −1,8 % 16,6
3 16/05 Neix el 15-M: acampada a la plaça Catalunya
Mercats · xoc de mercat -0,5 %
+0,0 % −0,8 % −0,5 % 18,1
4 15/06 Encerclament del Parlament
Mercats · xoc de mercat -0,5 %
+1,6 % +3,3 % +1,8 % 22,5
5 15/07 Prova de resistència: supera la prova
Regulador · CMO estressat 222,1 % · xoc a borsa +1,0 %
+0,4 % −0,4 % +0,7 % 20,2
6 21/07 Segon rescat de Grècia
Mercats · xoc de mercat +2,5 %
+0,4 % −0,4 % +0,3 % 18,4
7 02/08 La prima de risc supera els 400 punts
Mercats · xoc de mercat -2,5 %
+0,0 % −0,8 % −17,9 % 30,1
8 04/08 Pànic a les borses europees
Mercats · xoc de mercat -4,5 %
+0,0 % −0,8 % −15,7 % 31,7
9 08/08 Rebaixa de la nota dels Estats Units
Mercats · xoc de mercat -4,8 %
+0,0 % −0,8 % −8,8 % 48,0
10 10/08 Rumors sobre la banca francesa
Mercats · xoc de mercat -2,5 %
+0,0 % −0,8 % +1,0 % 43,0
11 22/09 Nova onada de vendes
Mercats · xoc de mercat -3,5 %
+0,9 % +1,4 % −2,1 % 41,4
12 20/10 Vaga del sector públic contra les retallades
Vagues · seguiment 3,6 % dels usuaris · borsa -0,8 %
−0,5 % −0,8 % −1,5 % 26,0
13 27/10 Cimera de l'euro: quita a Grècia
Mercats · xoc de mercat +4,5 %
−0,5 % −0,8 % +7,2 % 25,0
14 17/11 La prima de risc arriba als 500 punts
Mercats · xoc de mercat -3,0 %
−0,6 % −0,2 % −8,6 % 34,0
15 30/11 Acció coordinada dels bancs centrals
Mercats · xoc de mercat +5,0 %
−0,6 % −0,2 % +0,7 % 27,8
16 09/12 Pacte fiscal europeu
Mercats · xoc de mercat +1,0 %
+0,5 % −0,8 % −2,0 % 26,4
La variació mensual inclou tot el que passa aquell mes, no només el fet. L'acció compara el tancament anterior al fet amb el de la cinquena sessió des del fet.
Rècords vigents a 31-12-2011 ★ 2011 = batut aquest any
Millor mes de benefici
161.723 €
Juny 2008 · anterior 155.177 €
Pitjor mes de benefici
-60.131 €
Agost 2006 · anterior -16.168 €
Màxim de clients
35.940
Març 2008 · anterior 35.788
Mínim de clients
5.893
Gener 2006
Màxima facturació mensual ★ 2011
1,51 M€
Setembre 2011 · anterior 1,49 M€
Mínima facturació mensual
150.684 €
Gener 2006
Màxim a borsa
127,61 €
3 de maig 2010 · anterior 126,64 €
Mínim a borsa
28,74 €
8 de novembre 2006 · anterior 33,55 €
Quota de mercat màxima ★ 2011
3,49 %
Setembre 2011 · anterior 3,47 %
Capitalització màxima
19,14 M€
3 de maig 2010 · anterior 19,00 M€
Fons propis màxims ★ 2011
12,75 M€
Desembre 2011 · anterior 11,11 M€
Plantilla màxima
167
Agost 2006 · anterior 160
Màxims i mínims de tota la història de la companyia fins al final de l'any consultat. Els preus de borsa d'abans d'un split s'expressen en accions d'ara.
Rècords batuts el 2011: 92 (92 màxims i 0 mínims, en 21 dades diferents)
Es compten totes les dades que se segueixen (clients i facturació per pòlissa, despeses, preus, sinistres, ràtios, borsa…). Una mateixa dada pot batre el rècord diversos mesos seguits; a la taula hi surt el darrer de l'any.
ÀmbitDadaRècordAnteriorData
ClientsEstrella màxim 3.4973.414Setembre 2011
DespesesConsorci màxim 26.354 €26.128 €Setembre 2011
DespesesInversions màxim 30.571 €30.306 €Setembre 2011
DespesesJurídics màxim 4.217 €4.180 €Setembre 2011
DespesesMorositat màxim 42.078 €41.202 €Desembre 2011
DespesesProvisions màxim 75.298 €74.650 €Setembre 2011
DespesesTecnologia màxim 9.425 €9.406 €Desembre 2011
FacturacióEstrella màxim 503.268 €492.595 €Setembre 2011
FacturacióObligatòria màxim 987.883 €986.957 €Desembre 2011
FacturacióTotal màxim 1,51 M€1,49 M€Setembre 2011
Fons propisTotal màxim 12,75 M€11,11 M€Desembre 2011
IndemnitzacionsEstrella màxim 333.918 €328.560 €Setembre 2011
IndemnitzacionsObligatòria màxim 655.771 €640.010 €Juny 2011
Indemnització mitjanaEstrella màxim 18.079 €17.770 €Octubre 2011
Indemnització mitjanaObligatòria màxim 2.777 €2.644 €Octubre 2011
Indemnització mitjanaTotal màxim 20.856 €20.045 €Octubre 2011
PreuBàsica màxim 525,03 €524,46 €Abril 2011
PreuOci màxim 710,15 €710,14 €Juny 2011
RàtiosQuota de mercat màxim 3,49 %3,47 %Setembre 2011
RàtiosCobertura del capital mínim màxim 318,80 %277,60 %Desembre 2011
EstructuraSinistres màxim 67,55 %66,66 %Març 2011
ARR / MRR (Annual · Monthly Recurring Revenue) Base annualitzada de la cartera actual · Fotografia per a inversors
ARR
17,72 M€
MRR 1,5 M€ × 12
Δ ARR any/any
+8,2%
vs desembre 2010
ARPU anual
507 €
per assegurat
ARR en risc (churn)
1,1%
≈ 195 k€/any
Evolució del MRR mensual — 2011 (ingressos recurrents de pòlisses cada mes)
MRR creix MRR baixa Darrer mes: 1,48 M€
Descomposició de l'ARR
ARR retingut (GRR) 17,7 M€ (99%)
Expansió preu (NRR−GRR) 0,1 M€ (+1%)
Mètriques de valoració
ARR Growth (any/any) +8,2%
ARR Churn rate 1,1%/any
ARPU anual 507 €
Net Expansion ARR +0,1 M€
MRR darrer mes 1,48 M€

ARR = MRR recurrent × 12. No inclou comissions, tarifes ni ajudes. ARPU = ARR / assegurats del darrer mes. ARR Churn = (1−GRR_anual) × ARR. Net Expansion = (NRR−GRR)/100 × ARR. Referència des. 2010: disponible.

1Rendibilitat
ROA
11,27%
ant. 11,89%
Seguros Catalana
11,27%
Sector
6,09%
+5,18% vs sector
Benefici net generat per cada euro d'actiu total. Un ROA alt indica bona gestio dels recursos.
Benefici net / Actiu total · ↑ millor
ROE
12,92%
ant. 13,42%
Seguros Catalana
12,92%
Sector
6,44%
+6,48% vs sector
Rendiment sobre el capital dels accionistes. Mesura l'eficiencia en l'us del capital propi.
Benefici net / Fons propis · ↑ millor
Payout
0,00%
ant. 0,00%
Seguros Catalana
0,00%
Sector
7,32%
-7,32% vs sector
Percentatge del benefici de l'exercici anterior que es reparteix com a dividend aquest any. Un payout alt redueix la reinversio.
Dividends pagats l'any / Benefici net de l'any anterior · neutre (depen politica)
Marge vendes
18,49%
Primer any
+5,12% vs sector
Benefici net per euro facturat. Indica la rendibilitat real de l'activitat comercial.
Benefici net / Facturacio · ↑ millor
Marge brut
19,18%
Primer any
+4,54% vs sector
Rendibilitat tecnica bruta abans de despeses operatives. Un marge alt indica bona cobertura dels sinistres.
(Primes - Sinistres) / Primes · ↑ millor
Marge operatiu
10,93%
Primer any
+5,21% vs sector
Rendibilitat descomptant totes les despeses operatives. Mesura la qualitat del negoci assegurador.
Resultat operatiu / Primes · ↑ millor
BPA
0,91€
Primer any
+0,57€ vs sector
Benefici net generat per cada assegurat en un mes. Indica la rendibilitat unitaria de la cartera de clients.
Benefici net / Núm. assegurats · ↑ millor
2Tècnics asseguradors
Sinistralitat
70,50%
ant. 70,46%
+0,33% vs sector
Proporcio de sinistres pagats sobre primes. Un valor baix indica bona sinistralitat.
Sinistres / Primes · ↓ millor (< 70% excel·lent)
Combinada
81,51%
ant. 81,84%
-5,12% vs sector
Sinistralitat mes despeses sobre primes. Per sota del 100% hi ha guany tecnic.
(Sinistres+Despeses)/Primes · ↓ millor (< 100%)
Permanencia
100,00%
ant. 100,00%
Seguros Catalana
100,00%
Sector
99,68%
+0,32% vs sector
Percentatge de polisses renovades any rere any. Alta permanencia redueix el cost d'adquisicio.
Polisses renovades / Total · ↑ millor (> 85% excel·lent)
Var. Preus
-0,13%
Primer any
Seguros Catalana
-0,13%
Sector
0,02%
-0,15% vs sector
Variacio mitjana de tarifes vs any anterior. Pujades moderades son sostenibles.
Variacio % tarifes · neutre
CLV
0,00€
Primer any
-2.463,43€ vs sector
Valor econòmic esperat d'un client durant tota la seva vida com a assegurat. Es calcula a partir del BPA i la permanència. Com més alt, més valuosa la cartera.
BPA × Permanència / 100 · ↑ millor
3Eficiència operativa
Fact./Empleat
13.444€
ant. 12.573€
-853,47€ vs sector
Facturacio total dividida entre empleats. Indica la productivitat mitjana de la plantilla.
Facturacio / Empleats · ↑ millor
Cost/Empleat
1.206€
ant. 1.187€
-11,55€ vs sector
Despeses de personal per empleat. Permet comparar l'estructura de costos laborals.
Despeses personal / Empleats · ↓ millor
Benefici/Empleat
12.238€
Primer any
-841,91€ vs sector
Benefici net generat per cada empleat. Complementa Fact./Empleat i Cost/Empleat per mostrar la productivitat neta.
Benefici net / Empleats · ↑ millor
Endeutament
0,00
ant. 0,00
Proporcio deutes / fons propis. Un valor baix indica solidesa financera.
Deute total / Fons propis · ↓ millor (< 0,5)
Fact./Centre
162.828€
Primer any
+12.675,62€ vs sector
Facturacio total generada per cada centre. Indica la productivitat comercial mitjana de cada oficina.
Facturacio total / Centres · ↑ millor
Cost/Centre
15.574€
Primer any
+1.660,18€ vs sector
Despeses totals dividides entre el nombre de centres. Mesura el cost mig de cada oficina de la xarxa.
Despeses totals / Centres · ↓ millor
Benefici/Centre
147.254€
Primer any
+147.244,55€ vs sector
Benefici net generat per cada centre. Mesura la rendibilitat neta de cada punt de la xarxa comercial.
Benefici net / Centres · ↑ millor
Eficiencia
13,43%
Primer any
+5,20% vs sector
Percentatge dels ingressos absorbits per despeses. Com mes baix mes eficient.
Despeses op. / Ingressos · ↓ millor (< 60%)
4 Rating intern
Rating V2 — Seguros Catalana 2011 4 dimensions · 100 punts màxim
Mes D1 — Sinistralitat (30) D2 — Rendibilitat (30) D3 — Operativa (25) D4 — Clients (15) TOTAL
/100
Combined Sinistral. Endeutat. ROE Marge net Eficiència Mg.Vendes Ben/Emp Quota pr. Perm. BPU Creixem.
2011-01-01 7,46 6,04 10,00 6,46 6,07 4,50 3,11 10,00 0,64 8,43 2,73 9,68 75,12
2011-02-01 7,11 5,84 10,00 6,46 5,72 4,20 2,96 10,00 0,65 10,00 2,56 9,68 75,19
2011-03-01 6,85 5,67 10,00 6,46 5,48 3,98 2,86 10,00 0,67 10,00 2,45 9,68 74,09
2011-04-01 7,31 5,87 10,00 6,46 5,97 4,33 3,05 10,00 0,68 10,00 2,66 9,68 76,01
2011-05-01 7,54 5,98 10,00 6,46 6,20 4,51 3,14 10,00 0,68 10,00 2,74 9,68 76,92
2011-06-01 7,16 5,77 10,00 6,46 6,59 4,18 2,98 10,00 0,69 10,00 2,92 9,68 76,43
2011-07-01 7,36 5,87 10,00 6,46 6,01 4,33 3,07 10,00 0,69 10,00 2,67 9,68 76,15
2011-08-01 7,62 5,97 10,00 6,46 6,25 4,53 3,18 10,00 0,69 10,00 2,78 9,68 77,15
2011-09-01 7,50 5,90 10,00 6,46 6,11 4,41 3,13 10,00 0,70 10,00 2,72 9,68 76,61
2011-10-01 7,58 5,95 10,00 6,46 6,20 4,47 3,16 10,00 0,70 9,92 2,75 9,68 76,86
2011-11-01 7,47 5,89 10,00 6,46 6,07 4,36 3,11 10,00 0,69 9,52 2,70 9,68 75,96
2011-12-01 7,79 6,05 10,00 6,46 6,38 4,61 3,25 10,00 0,70 10,00 2,82 9,68 77,74
MITJANA 7,405,9010,006,466,094,373,0810,000,689,822,719,68 76,19
Radar Rating V2 — Seguros Catalana 2011 12 components · escala 0–10 per component 2010 sobreposat
2 4 6 8 10 Combined 7,4/10 · D1 Sinistralitat 5,9/10 · D1 Endeutament 10,0/10 · D1 ROE 6,5/10 · D2 Marge net 6,1/10 · D2 Eficiència 4,4/10 · D2 Mg.Vendes 3,1/10 · D3 Ben/Emp 10,0/10 · D3 Quota primes 0,7/10 · D3 Permanència 9,8/10 · D4 BPU 2,7/10 · D4 Creixement 9,7/10 · D4 76,2 /100
D1 Sinistralitat/solvència D2 Rendibilitat D3 Eficiència op. D4 Gestió clients 2010 (any anterior)
Component Dim. 2011 2010Δ Barra
Combined D1 7,40 7,26 +0,14
Sinistralitat D1 5,90 5,91 -0,01
Endeutament D1 10,00 10,00 0,00
ROE D2 6,46 6,71 -0,25
Marge net D2 6,09 5,94 +0,15
Eficiència D2 4,37 4,35 +0,02
Mg.Vendes D3 3,08 3,03 +0,06
Ben/Emp D3 10,00 10,00 0,00
Quota primes D3 0,68 0,66 +0,02
Permanència D4 9,82 9,79 +0,04
BPU D4 2,71 2,69 +0,02
Creixement D4 9,68 8,48 +1,20
TOTAL 76,19/100 623,38 -547,19
Cada component puntua 0–10. Colors dels punts: ● ≥7 · ● ≥4 · ● <4.
Sinistralitat mensual
● baix  ·  ● alt  ·  referència 100% = llindar de pèrdua
Gen Feb Mar Abr Mai Jun Jul Ago Set Oct Nov Des
0%25%50%75%100%≥125%
Pòlisses comercialitzades
6 / 10
del total disponibles al mercat 2011
Preu més baix
378,85€
Obligatòria
Preu més alt
1.727,00€
Estrella
Preu mitjà
903,62€
de les pòlisses actives
Pòlisses comercialitzades · 2011 Fes clic a una pòlissa per veure l'evolució
Obligatòria
378,85€
preu de referència (€/mes)
-0,1% vs gen.
-60,60€ vs sector (-13.8%)
Sector: 439,45€/mes
Bàsica
524,50€
preu de referència (€/mes)
+0,0% vs gen.
-106,39€ vs sector (-16.9%)
Sector: 630,89€/mes
Oci
710,15€
preu de referència (€/mes)
+0,2% vs gen.
-28,09€ vs sector (-3.8%)
Sector: 738,24€/mes
Completa
913,58€
preu de referència (€/mes)
+0,1% vs gen.
-168,02€ vs sector (-15.5%)
Sector: 1.081,60€/mes
A Tot Risc
1.167,62€
preu de referència (€/mes)
-0,1% vs gen.
-166,70€ vs sector (-12.5%)
Sector: 1.334,32€/mes
Estrella
1.727,00€
preu de referència (€/mes)
-0,1% vs gen.
-288,24€ vs sector (-14.3%)
Sector: 2.015,24€/mes
Mapa de calor de preus · Asseguradora vs Sector verd = barat · vermell = car · blanc = sense dades sector
Seguros Catalana 378,85 524,50 710,15 913,58 1.167,62 1.727,00 Sector (mitjana) 439,45 630,89 738,24 1.081,60 1.334,32 2.015,24 Obligatòria Bàsica Oci Completa A Tot Risc Estrella Barat vs sector Igual al sector Car vs sector
Piràmide de pòlisses — Seguros Catalana 2011 Assegurats (esq.) ← → Ingressos anuals (dreta) · ordenat per assegurats
← Assegurats (mig mensual)Ingressos anuals →Obligatòria30.362138,21M €Estrella3.37169,94M €
Obligatòria 379,34 €/u
Estrella 1.728,91 €/u
L'eix esquerre mostra la mitjana mensual d'assegurats per pòlissa. L'eix dret mostra els ingressos anuals totals (preu × assegurats × mesos actius). El preu €/u és el preu mig ponderat de l'any.
Elasticitat preu-demanda per pòlissa E = (ΔAssegurats M+1) / (ΔPreu M)
Obligatòria
40,11
Paradoxa / estacional
rang [-15,79, 380,11] · n=11
Estrella
51,16
Paradoxa / estacional
rang [-23,75, 545,63] · n=10
Referència d'interpretació
E < −1,5 Molt elàstica — pujada de preu provoca pèrdua significativa d'assegurats
−1,5 ≤ E < −0,5 Moderadament elàstica — sensibilitat notable
−0,5 ≤ E < 0 Inelàstica — clients poc sensibles al preu
E ≥ 0 Paradoxa o efecte estacional — cal verificar
Detall per canvi de preu
Pòlissa Mes canvi Preu ant. → nou ΔPreu % ΔAsseg. % E
Obligatòria 40,11 · Paradoxa / estacional 11 canvis 379,38€ 379,47€ +0,02% +2,35% 99,072
Estrella 51,16 · Paradoxa / estacional 10 canvis 1.728,99€ 1.726,92€ -0,12% +0,84% -6,998
Metodologia: desfasament d'1 mes entre canvi de preu i reacció del mercat. * El desembre usa els assegurats de gener 2012 com a reacció. Limitació: els canvis entre dos mesos consecutius incorporen factors estacionals i campanyes comercials, no únicament la reacció al preu. Interpretar amb n ≥ 3 per pòlissa. Els valors amb ⚠ indiquen n < 3 (resultat poc robust).
Índex de competitivitat de preu (ICP) Posició del preu propi dins el rang [mínim, màxim] del mercat
Oci 🔵 Sota la mit.
mínim 29% màxim
Idx: 95,8 Gap: +7,3% n=12 m.
Obligatòria 🟢 Competitiu
mínim 13% màxim
Idx: 85,5 Gap: +6,9% n=12 m.
Bàsica 🟢 Competitiu
mínim 0% màxim
Idx: 82,1 Gap: -10,0% n=12 m.
Completa 🟢 Competitiu
mínim 0% màxim
Idx: 83,5 Gap: -7,4% n=12 m.
A Tot Risc 🟢 Competitiu
mínim 0% màxim
Idx: 86,8 Gap: -3,8% n=12 m.
Estrella 🟢 Competitiu
mínim 0% màxim
Idx: 84,9 Gap: -5,5% n=12 m.
Posició dins el mercat
🔴 Car Posició ≥80% — entre els més cars del mercat
🟠 Sobre la mit. Posició 50–80%
🔵 Sota la mit. Posició 20–50%
🟢 Competitiu Posició <20% — entre els més barats
Idx = preu propi / avg mercat × 100  ·  Gap = % sobrepreu vs el més barat del mercat.
Detall mensual — preu propi vs. mercat (€/mes)
Pòlissa Mes Preu propi Mínim Mitjana Màxim N Pos. Idx
Oci 12 mesos 709,10€ 661,23€ 740,33€ 827,60€ 14 29% 95,8
Obligatòria 12 mesos 379,38€ 354,78€ 443,74€ 538,91€ 14 13% 85,5
Bàsica 12 mesos 524,39€ 582,77€ 638,49€ 714,21€ 14 0% 82,1
Completa 12 mesos 913,04€ 986,40€ 1.093,65€ 1.265,08€ 14 0% 83,5
A Tot Risc 12 mesos 1.168,99€ 1.215,68€ 1.346,12€ 1.565,89€ 14 0% 86,8
Estrella 12 mesos 1.729,10€ 1.829,92€ 2.035,63€ 2.236,57€ 14 0% 84,9
Pos. = posició percentual dins [mínim, màxim] dels competidors aquell mes. 0% = preu mínim del mercat · 100% = preu màxim. N = nombre de competidors amb preu >0 (s'exclou l'asseguradora pròpia). Si tots els competidors tenen el mateix preu, Pos. = 50% per convenció.

NRR · GRR (Net / Gross Revenue Retention) — Seguros Catalana 2011
Mes Rec. (€) Nous (€) NRR % GRR % Δ Preu
Gen 1,34M € 0 € 98,2% 98,2% +0,0pp
Feb 1,39M € 48,7K € 103,2% 100,0% +3,2pp
Mar 1,41M € 31,2K € 101,9% 100,0% +1,9pp
Abr 1,44M € 34,4K € 102,3% 100,0% +2,3pp
Mai 1,44M € 14,6K € 100,0% 100,0% +0,0pp
Jun 1,47M € 17,4K € 101,6% 100,0% +1,6pp
Jul 1,47M € 0,5K € 100,4% 100,0% +0,4pp
Ago 1,47M € 2,3K € 100,0% 100,0% +0,0pp
Set 1,49M € 7,3K € 100,9% 100,0% +0,9pp
Oct 1,48M € 0 € 99,5% 99,5% +0,0pp
Nov 1,47M € 0 € 99,3% 99,3% +0,0pp
Des 1,48M € 14,2K € 100,5% 89,5% +11,0pp
TOTAL any 17,35M € 0,17M € 100,7% 98,9% +1,8pp
NRR mig anual
100,7%
Excel·lent
GRR anual
98,9%
Retencio excel·lent
Efecte preu
+1,8pp
NRR − GRR
% ingressos rec.
98,7%
del total polisses
Retencio excel·lent i creixement per preu. La cartera creix en valor sense dependre de nous clients.

NRR: FacRec(preu actual) / FacRec_ant × 100. Pot superar 100%. GRR: FacRec(preu anterior) / FacRec_ant × 100. Sempre ≤ 100%. Efecte preu = NRR − GRR (punts percentuals atribuibles a canvis de preu). Llindars GRR: ≥95% excel·lent · 85-95% acceptable · <85% perdua de base. Font: sw_Facturacio (polisses) + sw_Ratios (ARR, ARRChurn, ARRNetExpansion).

Cotització any
-23,71%
Preu tancament
65,24€
Preu objectiu
90,50€
↑ +38,7% potencial
Capitalització
9.786.000€
BPA anual
10,97€
PER mig
101,5x
Evolució de l'acció — 2011
Fons vermell: dies amb el VIX ≥ 25 (més intens ≥ 35). VIX mitjà de l'any: 25,0, màxim 48,0.
Situació tècnica
A Molt Curt T. A Curt T. A Mig T. A Llarg T.
Tendència Alcista (20,2%)Molt Baixista (-27,7%)Molt Baixista (-44,4%)Baixista (-23,7%)
Pivot 57,79€ 79,51€ 99,31€ 88,69€
R1 62,49€ (+15,1%) 105,93€ (+17,4%) 145,54€ (+24,0%) 124,31€ (+45,4%)
R2 70,71€ (+30,3%) 121,60€ (+34,7%) 173,71€ (+48,0%) 163,09€ (+90,7%)
S1 49,57€ (-8,7%) 63,84€ (-29,3%) 71,14€ (-39,4%) 49,91€ (-41,6%)
S2 44,87€ (-17,3%) 37,42€ (-58,6%) 24,91€ (-78,8%) 14,29€ (-83,3%)
RSI (tancament)
62,0
Neutral
Bollinger 95%
Sup: 67,18€
Inf: 55,46€
Bollinger 99%
Sup: 69,03€
Inf: 53,61€
Mín any: 53,08€ Preu actual dins el rang anual Màx any: 127,48€
16% del rang
Consens dels analistes
Reduir
Vendre Reduir Mantenir Acumular Comprar
Bollinger 95%
Reduir
Bollinger 99%
Reduir
RSI
Reduir
EMM
Vendre
Vendre: 1 Reduir: 3 Comprar: 1
Darrer preu objectiu: 90,50€ · Potencial: +38,7%
Política de dividends
Dividends totals
0€
Payout
0,0%
Div. per acció
N/D
Dividend yield
N/D
Distribut 0,0% Reinvertit 100,0%
0€ distribuits 1.647.067€ retinguts
Creixement sostenible (Gordon): 12,92% = ROE × (1 − payout)
Escenari Payout Div. anual Creix. sost.
0% actual 0€ 12,9%
25% 411.767€ 9,7%
50% 823.534€ 6,5%
75% 1.235.300€ 3,2%
100% 1.647.067€ 0,0%
Indicadors borsaris
IndicadorValor
Preu tancament 65,24€
Volum diari 2.053,00
Capitalització 9.786.000,00€
Total Return -23,58%
Preu objectiu (2) 96,43€
Bollinger 95% Sup 67,18€
Bollinger 95% Inf 55,46€
Bollinger 99% Sup 69,03€
Bollinger 99% Inf 53,61€
Mitjana Mòbil Exp. 62,13€
RSI 61,98
Volatilitat diària 34,94%
Volatilitat 30d 35,71%
Volatilitat 60d 55,27%
Volatilitat 90d 56,35%
Volatilitat 180d 56,71%
BPA mensual 2011 (€/assegurat)
Organigrama directiu
LLUÍS BADIA
CEO
Clic per veure perfil
TERESA RIBAS
Secretària general
Veure perfil
CLARA BATLLE
Directora comercial
Veure perfil
BERNAT GUILLAMET
Director financer
Veure perfil
CLARA MAS
Recursos humans
Veure perfil
JUDIT BALCELLS
Inversions
Veure perfil
Composició accionarial
Nucli fundador 70,00%
Petits inversors 30,00%
Total accions150.000
Diversitat de gènere
Equip directiu · 6 persones
Homes 2 (33%) Dones 4 (67%)
Estructura de capital
Capital Social 6.000.000 €
Reserves / FFPP totals 12.752.747 €
Accions en circulació 150.000
Evolució de l'accionariat
Nucli fundadorPetits inversors
Constitució · 01/01/2006
150.000 accions
Nucli fundador 70,0 %
Petits inversors 30,0 %
Ratings externs 2011
EQA
Solvència
A
★ S2 — tancament desembre 31-12-11

Aquesta asseguradora obté un A (76,5 punts) gràcies a una rendibilitat tècnica sòlida, amb un ràtio combinat de 81,5%, clarament per sota del 100%, i un ROE del 12,9%, que indica una generació de valor consistent durant l'any complet S2. El compliment de la solvència (sol: Sí), l'absència d'incompliment del RCR i cap alerta diagnòstica (diag: 0) donen suport a la fortalesa del seu perfil de risc. Tot i això, el rating de 76,1 queda lluny dels nivells màxims, i això justifica un A i no una qualificació superior.

EQA
Solvència
A
★ S1 — tancament juny 30-06-11

Amb un ràtio combinat de 81,9, l'asseguradora manté un marge tècnic sòlid, ja que queda clarament per sota del 100% i genera beneficis de subscripció. Aquest resultat es reflecteix en un ROE del 12,5% i en una puntuació de rating de 75,5. El compliment de la solvència (Sí), l'absència d'alertes diagnòstiques (0) i la no activació de l'indicador RCR sostenen la nota A (75,7 punts) en aquest S1. La puntuació queda per sota de les categories superiors perquè la rendibilitat i la puntuació global són bones però no excepcionals.

Participacions en altres asseguradores
No té accions d'altres asseguradores a final de 2011.
Notícies de Seguros Catalana · 2011
35 notícies a Servibancos · 27 en són protagonista
Fitxa a Servibancos
desembre
15
des
Borsa Breu
Seguros Catalana: Dubtes dels analistes sobre la suficiència de les provisions
La cotització cau un 2,86 %.
8
des
Empreses
Seguros Catalana guanya la batalla dels clients al novembre
Balanç de clients de novembre: Seguros Catalana suma 332 assegurats i ExpoSegur en perd 928.
novembre
23
nov
Borsa Breu
Seguros Catalana: Els analistes eleven la recomanació a «Mantenir» (abans «Reduir»)
La cotització puja un 1,34 %.
14
nov
Empreses
Seguros Catalana aguanta el benefici malgrat l'augment dels sinistres
Benefici net de 422.901 € (402.997 € fa un any). El creixement dels ingressos explica la millora. El resultat queda per sota de les previsions (554.803 €).
11
nov
Empreses
Què esperen els analistes de Seguros Catalana: un benefici de 554.803 €, un 38 % més
Previsió del consens per al tercer trimestre: benefici de 554.803 €. Resultats el 14 de novembre de 2011.
10
nov
Borsa Breu
Seguros Catalana: Rumors d'interès d'un grup europeu per l'asseguradora
La cotització puja un 3,10 %.
setembre
12
set
Borsa Breu
Seguros Catalana: Els analistes rebaixen la recomanació a «Reduir» (abans «Acumular»)
La cotització cau un 1,34 %.
agost
9
ago
Empreses Destacada
Seguros Catalana aguanta el benefici malgrat l'augment dels sinistres
Benefici net de 424.468 € (420.021 € fa un any). El creixement dels ingressos explica la millora. El resultat queda per sota de les previsions (573.571 €).
6
ago
Empreses
Què esperen els analistes de Seguros Catalana: un benefici de 573.571 €, un 37 % més
Previsió del consens per al segon trimestre: benefici de 573.571 €. Resultats el 9 d'agost de 2011.
juliol
4
jul
Borsa Breu
Seguros Catalana: Dubtes dels analistes sobre la suficiència de les provisions
La cotització cau un 3,77 %.
juny
22
jun
Borsa Breu
Seguros Catalana: Els analistes rebaixen la recomanació a «Acumular» (abans «Comprar»)
La cotització cau un 1,14 %.
20
jun
Regulació i lleis Esmentada
La Generalitat concedeix 96.419 € en ajudes de formació contínua a 8 asseguradores
Beneficiàries: Esproba, ExpoSegur, Beatz-Cornellà/La Meitat , Catius, Catase, Securiton, Seguros Catalana i X-Press.
20
jun
Regulació i lleis Esmentada
La Generalitat concedeix 398.605 € en ajudes de reconstrucció a 8 asseguradores
Beneficiàries: ExpoSegur, Beatz-Cornellà/La Meitat , Catius, Securiton, Seguros Catalana, Catase, Esproba i X-Press.
7
jun
Borsa Breu
Seguros Catalana: Un banc d'inversió inclou el valor a la seva cartera recomanada
La cotització puja un 3,68 %.
maig
24
mai
Borsa Breu
Seguros Catalana: Els analistes eleven la recomanació a «Comprar» (abans «Acumular»)
La cotització puja un 2,39 %.
12
mai
Empreses Destacada
Seguros Catalana dispara el benefici un 50 % gràcies al creixement dels ingressos
Benefici net de 371.106 € (247.036 € fa un any). El creixement dels ingressos explica la millora. El resultat queda per sota de les previsions (547.521 €).
10
mai
Empreses
Mes rècord de facturació per a Seguros Catalana: 1,46 M€
Nou màxim històric de facturació mensual: 1,46 M€ (rècord anterior: 1,43 M€).
9
mai
Empreses
Què esperen els analistes de Seguros Catalana: un benefici de 547.521 €, un 122 % més
Previsió del consens per al primer trimestre: benefici de 547.521 €. Resultats el 12 de maig de 2011.
abril
8
abr
Empreses
Seguros Catalana s'emporta 801 clients al març i Catius en perd 387
Balanç de clients de març: Seguros Catalana suma 801 assegurats i Catius en perd 387.
març
8
mar
Empreses
Seguros Catalana s'emporta 726 clients al febrer i Catius en perd 647
Balanç de clients de febrer: Seguros Catalana suma 726 assegurats i Catius en perd 647.
3
mar
Borsa Breu
Seguros Catalana: Dubtes dels analistes sobre la suficiència de les provisions
La cotització cau un 1,92 %.
febrer
28
feb
Economia Esmentada
La setmana al sector: Seguros Catalana aguanta el benefici malgrat el repunt de la morositat
L'índex puja un 1,26 % en la setmana del 21 al 27 de febrer de 2011. El més destacat: Seguros Catalana aguanta el benefici malgrat el repunt de la morositat.
25
feb
Empreses Destacada
Seguros Catalana aguanta el benefici malgrat el repunt de la morositat
Benefici net de 420.113 € (404.720 € fa un any). La reducció dels sinistres explica la millora. El resultat queda per sota de les previsions (568.227 €).
22
feb
Empreses
Què esperen els analistes de Seguros Catalana: un benefici de 568.227 €, un 40 % més
Previsió del consens per al quart trimestre: benefici de 568.227 €. Resultats el 25 de febrer de 2011.
8
feb
Empreses
Seguros Catalana s'emporta 1.129 clients al gener i Catase en perd 270
Balanç de clients de gener: Seguros Catalana suma 1.129 assegurats i Catase en perd 270.
4
feb
Borsa Breu
Seguros Catalana: Rumors d'interès d'un grup europeu per l'asseguradora
La cotització puja un 2,55 %.
gener
25
gen
Regulació i lleis Esmentada
11 asseguradores han de presentar un pla de reforç de reserves
Afectades: Fecat, Urbac, Securiton, Cavitir, ExpoSegur, Videma, Beatz-Cornellà/La Meitat , Seguros Catalana, X-Press, Catius i Curial.
24
gen
Borsa Breu
Seguros Catalana: Rumors d'interès d'un grup europeu per l'asseguradora
La cotització puja un 4,02 %.
21
gen
Borsa Breu
Seguros Catalana: Els analistes rebaixen la recomanació a «Acumular» (abans «Comprar»)
La cotització cau un 1,16 %.
10
gen
Empreses
Seguros Catalana perd 748 clients al desembre i Esproba en guanya 405
Balanç de clients de desembre: Esproba suma 405 assegurats i Seguros Catalana en perd 748.
3
gen
Borsa Breu
Seguros Catalana: Rumors d'interès d'un grup europeu per l'asseguradora
La cotització puja un 2,77 %.
1
gen
Preus i pòlisses Esmentada
La pòlissa Estrella s'abarateix en 3 companyies (-0,8 % de mitjana)
La pujada més gran és la de Seguros Catalana (+5,9 %) i la baixada més gran, la de Corcel Negro (-5,5 %). Baoxian, Catius, Esproba i Symbio comencen a oferir-la.
1
gen
Preus i pòlisses Esmentada
Ball de tarifes a la pòlissa A tot risc: 4 companyies l'apugen i 1 l'abaixen
La pujada més gran és la de Seguros Catalana (+4,3 %) i la baixada més gran, la de Beatz-Cornellà/La Meitat (-4,0 %). Baoxian, Catius, Esproba i Symbio comencen a oferir-la.
1
gen
Preus i pòlisses Esmentada
La pòlissa Completa s'encareix en 9 companyies
La pujada més gran és la de Seguros Catalana (+5,6 %). Baoxian, Catius, Esproba i Symbio comencen a oferir-la.
1
gen
Preus i pòlisses Esmentada
Guerra de preus a la pòlissa Bàsica: 4 companyies abaixen tarifes
La pujada més gran és la de Seguros Catalana (+1,9 %) i la baixada més gran, la de Videma (-2,9 %).
1. Ingressos de Seguros Catalana — 2011
MesObligatòriaEstrellaComissionsTarifesTOTAL
2011-01-01876.810,41466.136,545.264,7312.077,911.360.289,59
2011-02-01910.917,74474.463,675.456,8313.160,591.403.998,83
2011-03-01930.809,88480.947,225.580,4213.130,401.430.467,92
2011-04-01957.684,48486.240,455.716,5913.450,801.463.092,32
2011-05-01970.152,73474.305,875.775,2413.588,801.463.822,65
2011-06-01978.032,85490.022,065.845,2813.753,601.487.653,79
2011-07-01980.695,24492.594,685.847,6613.759,201.492.896,78
2011-08-01981.726,26491.295,755.857,5214.126,961.493.006,49
2011-09-01982.957,90503.267,845.887,4413.852,801.505.965,98
2011-10-01986.956,60492.167,515.880,6413.836,801.498.841,55
2011-11-01978.127,24491.284,385.838,3114.080,631.489.330,56
2011-12-01987.882,95488.453,175.896,4513.874,001.496.106,56
ANUAL11.522.754,285.831.179,1468.847,11162.692,4917.585.473,02
2. Despeses de Seguros Catalana — 2011
MesSinistresSalarisSSSubmin.LloguerInversionsProvisionsConsorciMorositatPublicitatJurídicsTecnologiaSeguretatBancarisTOTAL
2011-01-01881.376,08110.945,0917.751,211.219,327.487,4627.341,8268.014,4823.805,0731.368,8810.746,293.808,818.569,8211.154,372.448,521.206.037,23
2011-02-01923.495,25113.076,6018.092,261.193,047.471,6229.343,5870.199,9424.569,9833.023,2910.810,793.931,208.704,7911.372,392.527,201.257.811,92
2011-03-01953.641,92113.133,2818.101,321.226,617.482,6928.895,4571.523,4025.033,1934.304,5211.300,703.862,268.725,8511.443,742.574,841.291.249,78
2011-04-01960.210,08114.227,3018.276,371.208,617.466,3129.408,1673.154,6225.604,1235.760,5611.558,434.096,669.071,1711.997,362.633,571.304.673,30
2011-05-01952.909,34114.285,6018.285,701.192,057.486,2029.130,0773.191,1325.616,9036.452,4111.417,824.098,709.075,7011.856,962.634,881.297.633,47
2011-06-01984.330,82114.341,7018.294,671.206,277.492,0529.753,0874.382,6926.033,9437.730,8411.901,234.165,439.074,6912.050,002.677,781.333.435,18
2011-07-01980.327,11114.398,9018.303,821.237,057.519,2330.305,8074.644,8426.125,6938.551,2111.644,594.180,119.255,9612.092,462.687,211.331.274,01
2011-08-01972.636,44113.416,6818.146,671.198,627.488,5429.860,1374.650,3226.127,6139.241,4811.496,154.180,429.405,9411.944,052.687,411.322.480,47
2011-09-01986.110,78113.472,2718.155,561.242,817.479,4530.571,1175.298,3026.354,4040.275,5111.746,534.216,709.186,3912.348,922.710,741.339.169,49
2011-10-01977.996,86113.528,9518.164,631.216,717.510,8630.126,7274.942,0826.229,7340.775,1111.690,964.196,769.142,9312.290,502.697,911.330.510,71
2011-11-01976.424,02112.544,6418.007,141.215,187.509,6929.488,7574.466,5326.063,2841.202,1211.616,784.170,139.233,8512.063,582.680,801.326.686,47
2011-12-01968.919,39112.600,8018.016,131.214,647.489,4429.922,1374.805,3326.181,8642.078,4411.669,634.189,109.425,4712.268,072.692,991.321.473,43
ANUAL11.518.378,091.359.971,81217.595,4814.570,9189.883,54354.146,80879.273,66307.745,77450.764,37137.599,9049.096,28108.872,56142.882,4031.653,8515.662.435,46
3. Compte de Resultats de Seguros Catalana — 2011
MesFacturació+ Allib. provisions− Despeses= Res.Explot.ImpostosEBTBenefici Net
2011-01-011.360.289,5934.007,241.206.037,23188.259,6074.580,70201.569,46126.988,76
2011-02-011.403.998,8335.099,971.257.811,92181.286,8872.523,34196.009,02123.485,68
2011-03-011.430.467,9235.761,701.291.249,78174.979,8470.846,86191.478,00120.631,14
2011-04-011.463.092,3236.577,311.304.673,30194.996,3378.808,66212.996,39134.187,73
2011-05-011.463.822,6536.595,571.297.633,47202.784,7582.010,85221.650,95139.640,10
2011-06-011.487.653,7937.191,351.333.435,18191.409,9688.471,35239.111,77150.640,41
2011-07-011.492.896,7837.322,421.331.274,01198.945,1981.035,04219.013,63137.978,59
2011-08-011.493.006,4937.325,171.322.480,47207.851,1984.256,89227.721,33143.464,43
2011-09-011.505.965,9837.649,151.339.169,49204.445,6483.078,64224.536,86141.458,22
2011-10-011.498.841,5537.471,041.330.510,71205.801,8883.873,71226.685,70142.811,99
2011-11-011.489.330,5637.233,261.326.686,47199.877,3581.651,28220.679,14139.027,86
2011-12-011.496.106,5637.402,671.321.473,43212.035,8086.187,74232.939,84146.752,10
ANUAL17.585.473,02439.636,8515.662.435,462.362.674,41967.325,062.614.392,091.647.067,01
Desplaça horitzontalment per veure totes les columnes.
4. Assegurats per pòlissa — Seguros Catalana 2011
MesObligatòriaEstrellaTOTAL
2011-01-0127.7343.23530.969
2011-02-0128.8053.29332.098
2011-03-0129.4823.34232.824
2011-04-0130.2553.37033.625
2011-05-0130.6763.29233.968
2011-06-0130.9713.40434.375
2011-07-0130.9743.41234.386
2011-08-0131.0313.40834.439
2011-09-0131.1153.49434.609
2011-10-0131.1553.40834.563
2011-11-0130.9003.40734.307
2011-12-0131.2493.39034.639
TOTAL364.34740.455404.802
5. Preus per pòlissa — Seguros Catalana 2011
MesObligatòriaBàsicaOciCompletaA Tot RiscEstrellaVariació
2011-01-01379,38524,39709,10913,041.168,991.729,10+1,50%
2011-02-01379,47523,68708,40913,801.170,651.728,99+0,01%
2011-03-01378,84524,46710,14913,651.167,671.726,92-0,15%
2011-04-01379,82525,03708,74911,681.168,641.731,42+0,26%
2011-05-01379,46523,67708,42913,821.170,641.728,94-0,11%
2011-06-01378,85524,47710,15913,631.167,661.726,95-0,15%
2011-07-01379,82525,02708,72911,681.168,671.731,44+0,26%
2011-08-01379,46523,67708,43913,841.170,631.728,90-0,11%
2011-09-01378,85524,48710,15913,601.167,641.726,97-0,14%
2011-10-01379,83525,02708,71911,681.168,701.731,46+0,26%
2011-11-01379,45523,66708,44913,861.170,621.728,86-0,12%
2011-12-01378,85524,50710,15913,581.167,621.727,00-0,14%

Encara no hi ha cap radiografia IA per a Seguros Catalana — 2011.

Genera-la des del Pas 7 de l'Assistent Anual (formularia.php) i desa-la a la BD.

SegurosWeb · Seguros Catalana · 2011