SegurosWeb SegurosWeb

Urbac

Fitxa d'asseguradora · 2011
Urbac
Activa 1 premi anteriors Darrera actualització 11-11-26
Constitució 01-01-07
Consultes 412
Editar
Indicadors clau
ROA
7,10%
ROE
7,47%
Permanència
100,00%
Sinistralitat
68,24%
Combinada
77,18%
Endeutament
0,00

Experiència del client · 2011
NPS · Promotors, Passius, Detractors +36 NPS net
54.2%
27.2%
18.7%
● Promotors 54,2% ● Passius 27,2% ● Detractors 18,7%
CSAT · Satisfacció del client
3,06
★★★★★
sobre 5
5★
14,4%
4★
26,7%
3★
23,2%
2★
22,3%
1★
13,5%
Reclamacions
23
reclamacions any 2011
48%
favorables a l'asseguradora
Diversificació de la cartera
Per pòlisses
2,0 pòlisses equivalents
Com el sector
HHI 5.005 · sector 5.000 · 2 pòlisses actives · la més important, Obligatòria, aporta el 85,0 % dels clients
Per territori
1,8 vegueries equivalents
Més concentrada que el sector
HHI 5.661 · sector 3.904 · present a 2 de 9 vegueries · Metropolità concentra el 68,2 % dels clients
L'índex HHI suma els quadrats de les quotes de cada pòlissa o vegueria (0-10.000). «Equivalents» és el nombre de pòlisses o vegueries del mateix pes que donarien la mateixa concentració. Una cartera concentrada depèn més d'un sol producte o territori: una catàstrofe o un canvi de preus hi pesa més.
Per què guanya o perd clients
Preu respecte al mercat
-12,2 %
Més barat que la mitjana del sector
NPS
36
Sector: 37
Reclamacions
6,9
Per 1.000 clients i any · sector: 4,6
Efecte sobre els clients
+361
Clients guanyats o perduts l'any per preu, satisfacció i reclamacions
Efecte mensual del mercat sobre la cartera (% de clients guanyats o perduts cada mes). Passa el ratolí per sobre de cada mes per veure'n les causes.
Cada mes, els clients de la companyia es mouen segons el preu respecte a la mitjana del sector (10 % més car → −0,5 % de clients), la satisfacció (NPS: +10 punts sobre el sector → +0,2 %) i les reclamacions (+1 per 1.000 clients sobre el sector → −0,1 %), amb un límit de −3 % / +2 % al mes.
Facturació 2011
3.350.832€
vs 2010
Despeses 2011
2.868.332€
vs 2010
Allib. provisions
62.896€
Alliberament de les provisions tècniques dotades l'any anterior: torna com a ingrés d'explotació (no és facturació)
Res. Explotació
545.397€
vs 2010
Facturació + alliberament de provisions − despeses d'explotació (els interessos dels crèdits van a part, com a despesa financera)
Benefici Net
370.106€
vs 2010
Dividends
0€
Sense dividend previst aquest any.
Impostos
217.364€
IT Asseg.
81.658€
Cost total anual de baixes laborals assumit per l'asseguradora (suma 12 mesos IT_Asseguradora)
IT Estat
20.105€
Cost total anual de baixes laborals assumit per l'Estat (suma 12 mesos IT_Estado)
Balanç a 31-12-2011 ROA 7,10 % · Solvència II (orientativa) 330 % (SCR 1.500.000 €)
Actiu20112010Var.
Cartera d'inversions1.958.488 €1.460.622 €+34,1 %
Tresoreria3.252.953 €3.317.818 €-2,0 %
Total actiu5.211.442 €4.778.440 €
Passiu20112010Var.
Capital social3.500.000 €3.500.000 €+0,0 %
Reserves1.456.908 €1.086.803 €+34,1 %
Provisions tècniques254.534 €191.637 €+32,8 %
Deute financer0 €0 €
Total passiu5.211.442 €4.778.440 €
Fluxos d'efectiu 2011Import
Activitats d'explotació (benefici + provisions)433.002 €
Activitats d'inversió (cartera i inversions)-497.866 €
Activitats de finançament (deute, capital, dividends)0 €
Variació de tresoreria-64.864 €
La cartera d'inversions és la que genera el rendiment financer (provisions, reserves i inversions acumulades); les participacions són accions d'altres asseguradores a cost d'adquisició (en cobra els dividends); la tresoreria és el capital i el deute no invertits (negativa = finançament a curt termini). SCR orientatiu: màxim entre el capital mínim i un 16 % de les primes més un 4 % de les inversions.
Fets de l'any i efecte sobre la facturació i els sinistres — 2011
Facturació Sinistres Mercats Regulador Vagues VIX alt (mitjana del mes ≥ 25)
Cada número marca un fet en el dia que passa. Les bandes de fons són els mesos de volatilitat alta als mercats (VIX). Passa el ratolí per sobre d'un número per veure'n el detall.
#DataFetFacturació
mes vs anterior
Sinistres
mes vs anterior
Acció
5 sessions
VIX
1 11/03 Terratrèmol i tsunami del Japó
Mercats · xoc de mercat -2,5 %
+0,1 % −1,5 % −1,8 % 22,8
2 07/04 Portugal demana el rescat
Mercats · xoc de mercat -1,0 %
−0,1 % +1,4 % −2,6 % 16,6
3 16/05 Neix el 15-M: acampada a la plaça Catalunya
Mercats · xoc de mercat -0,5 %
+0,8 % −0,7 % −1,5 % 18,1
4 15/06 Encerclament del Parlament
Mercats · xoc de mercat -0,5 %
+1,1 % +3,1 % −4,7 % 22,5
5 15/07 Prova de resistència: supera la prova
Regulador · CMO estressat 244,6 % · xoc a borsa +1,0 %
+0,3 % +0,5 % −0,4 % 20,2
6 21/07 Segon rescat de Grècia
Mercats · xoc de mercat +2,5 %
+0,3 % +0,5 % +5,2 % 18,4
7 02/08 La prima de risc supera els 400 punts
Mercats · xoc de mercat -2,5 %
+1,4 % +1,8 % +2,7 % 30,1
8 04/08 Pànic a les borses europees
Mercats · xoc de mercat -4,5 %
+1,4 % +1,8 % −14,3 % 31,7
9 08/08 Rebaixa de la nota dels Estats Units
Mercats · xoc de mercat -4,8 %
+1,4 % +1,8 % −9,5 % 48,0
10 10/08 Rumors sobre la banca francesa
Mercats · xoc de mercat -2,5 %
+1,4 % +1,8 % −4,8 % 43,0
11 22/09 Nova onada de vendes
Mercats · xoc de mercat -3,5 %
+0,7 % +0,3 % −10,8 % 41,4
12 20/10 Vaga del sector públic contra les retallades
Vagues · seguiment 3,6 % dels usuaris · borsa -0,8 %
+0,7 % −1,4 % +0,9 % 26,0
13 27/10 Cimera de l'euro: quita a Grècia
Mercats · xoc de mercat +4,5 %
+0,7 % −1,4 % +3,7 % 25,0
14 17/11 La prima de risc arriba als 500 punts
Mercats · xoc de mercat -3,0 %
−1,2 % +1,9 % −27,4 % 34,0
15 30/11 Acció coordinada dels bancs centrals
Mercats · xoc de mercat +5,0 %
−1,2 % +1,9 % +30,5 % 27,8
16 09/12 Pacte fiscal europeu
Mercats · xoc de mercat +1,0 %
+0,3 % −1,9 % +5,1 % 26,4
La variació mensual inclou tot el que passa aquell mes, no només el fet. L'acció compara el tancament anterior al fet amb el de la cinquena sessió des del fet.
Rècords vigents a 31-12-2011 ★ 2011 = batut aquest any
Millor mes de benefici
39.328 €
Octubre 2010 · anterior 37.233 €
Pitjor mes de benefici ★ 2011
-10.766 €
Març 2011 · anterior -6.665 €
Màxim de clients ★ 2011
5.494
Octubre 2011 · anterior 5.438
Mínim de clients
1.099
Gener 2007
Màxima facturació mensual ★ 2011
286.760 €
Octubre 2011 · anterior 284.744 €
Mínima facturació mensual
22.138 €
Gener 2007
Màxim a borsa
81,73 €
31 d'agost 2009 · anterior 80,16 €
Mínim a borsa
29,95 €
1 de novembre 2008 · anterior 30,00 €
Quota de mercat màxima
0,68 %
Octubre 2010 · anterior 0,66 %
Capitalització màxima
7,15 M€
31 d'agost 2009 · anterior 7,01 M€
Fons propis màxims ★ 2011
4,96 M€
Desembre 2011 · anterior 4,59 M€
Plantilla màxima
13
Agost 2007 · anterior 11
Màxims i mínims de tota la història de la companyia fins al final de l'any consultat. Els preus de borsa d'abans d'un split s'expressen en accions d'ara.
Rècords batuts el 2011: 110 (105 màxims i 5 mínims, en 33 dades diferents)
Es compten totes les dades que se segueixen (clients i facturació per pòlissa, despeses, preus, sinistres, ràtios, borsa…). Una mateixa dada pot batre el rècord diversos mesos seguits; a la taula hi surt el darrer de l'any.
ÀmbitDadaRècordAnteriorData
ClientsObligatòria màxim 4.6944.662Octubre 2011
ClientsTotal màxim 5.4945.438Octubre 2011
DespesesLloguers màxim 1.675 €1.674 €Març 2011
DespesesConsorci màxim 5.018 €4.983 €Octubre 2011
DespesesInversions màxim 5.571 €5.534 €Desembre 2011
DespesesJurídics màxim 774 €769 €Octubre 2011
DespesesMorositat màxim 7.711 €7.561 €Desembre 2011
DespesesProvisions màxim 14.212 €14.167 €Desembre 2011
DespesesPublicitat màxim 2.193 €2.174 €Setembre 2011
DespesesSalaris màxim 13.554 €13.547 €Desembre 2011
DespesesSeguretat Social màxim 2.169 €2.168 €Desembre 2011
DespesesTotal màxim 298.190 €254.263 €Març 2011
DespesesSubministraments màxim 288 €282 €Febrer 2011
DespesesTecnologia màxim 1.749 €1.737 €Octubre 2011
FacturacióEstrella màxim 136.242 €135.740 €Desembre 2011
FacturacióTotal màxim 286.760 €284.744 €Octubre 2011
Fons propisTotal màxim 4,96 M€4,59 M€Desembre 2011
IndemnitzacionsEstrella màxim 90.063 €88.510 €Novembre 2011
IndemnitzacionsObligatòria màxim 96.816 €96.088 €Setembre 2011
Indemnització mitjanaEstrella màxim 17.702 €17.476 €Agost 2011
Indemnització mitjanaTotal màxim 19.359 €19.138 €Agost 2011
PreuBàsica màxim 584,45 €583,57 €Febrer 2011
PreuCompleta màxim 1.021,79 €1.020,46 €Abril 2011
PreuOci màxim 661,96 €661,95 €Octubre 2011
PreuA Tot Risc màxim 1.268,79 €1.268,78 €Desembre 2011
RàtiosBPA mínim -0,12 €-0,08 €Març 2011
RàtiosCobertura del capital mínim màxim 330,50 %305,80 %Desembre 2011
ResultatsBenefici net mínim -10.766 €-6.665 €Març 2011
ResultatsResultat abans d'impostos mínim -17.089 €-6.665 €Març 2011
ResultatsResultat d'explotació mínim -20.221 €-6.665 €Març 2011
ResultatsFlux de caixa lliure mínim -16.250 €-6.328 €Març 2011
Sinistres (nombre)Obligatòria màxim 7271Desembre 2011
EstructuraSinistres màxim 66,35 %66,03 %Novembre 2011
ARR / MRR (Annual · Monthly Recurring Revenue) Base annualitzada de la cartera actual · Fotografia per a inversors
ARR
3,37 M€
MRR 0,3 M€ × 12
Δ ARR any/any
+2,6%
vs desembre 2010
ARPU anual
626 €
per assegurat
ARR en risc (churn)
1,5%
≈ 51 k€/any
Evolució del MRR mensual — 2011 (ingressos recurrents de pòlisses cada mes)
MRR creix MRR baixa Darrer mes: 0,28 M€
Descomposició de l'ARR
ARR retingut (GRR) 3,4 M€ (99%)
Expansió preu (NRR−GRR) 0,0 M€ (+1%)
Mètriques de valoració
ARR Growth (any/any) +2,6%
ARR Churn rate 1,5%/any
ARPU anual 626 €
Net Expansion ARR +0,0 M€
MRR darrer mes 0,28 M€

ARR = MRR recurrent × 12. No inclou comissions, tarifes ni ajudes. ARPU = ARR / assegurats del darrer mes. ARR Churn = (1−GRR_anual) × ARR. Net Expansion = (NRR−GRR)/100 × ARR. Referència des. 2010: disponible.

1Rendibilitat
ROA
7,10%
ant. 8,49%
Urbac
7,10%
Sector
6,09%
+1,01% vs sector
Benefici net generat per cada euro d'actiu total. Un ROA alt indica bona gestio dels recursos.
Benefici net / Actiu total · ↑ millor
ROE
7,47%
ant. 8,84%
Urbac
7,47%
Sector
6,44%
+1,03% vs sector
Rendiment sobre el capital dels accionistes. Mesura l'eficiencia en l'us del capital propi.
Benefici net / Fons propis · ↑ millor
Payout
0,00%
ant. 0,00%
Urbac
0,00%
Sector
7,32%
-7,32% vs sector
Percentatge del benefici de l'exercici anterior que es reparteix com a dividend aquest any. Un payout alt redueix la reinversio.
Dividends pagats l'any / Benefici net de l'any anterior · neutre (depen politica)
Marge vendes
22,82%
Primer any
+9,44% vs sector
Benefici net per euro facturat. Indica la rendibilitat real de l'activitat comercial.
Benefici net / Facturacio · ↑ millor
Marge brut
23,74%
Primer any
+9,10% vs sector
Rendibilitat tecnica bruta abans de despeses operatives. Un marge alt indica bona cobertura dels sinistres.
(Primes - Sinistres) / Primes · ↑ millor
Marge operatiu
14,36%
Primer any
+8,63% vs sector
Rendibilitat descomptant totes les despeses operatives. Mesura la qualitat del negoci assegurador.
Resultat operatiu / Primes · ↑ millor
BPA
0,35€
Primer any
+0,01€ vs sector
Benefici net generat per cada assegurat en un mes. Indica la rendibilitat unitaria de la cartera de clients.
Benefici net / Núm. assegurats · ↑ millor
2Tècnics asseguradors
Sinistralitat
68,24%
ant. 67,69%
-1,93% vs sector
Proporcio de sinistres pagats sobre primes. Un valor baix indica bona sinistralitat.
Sinistres / Primes · ↓ millor (< 70% excel·lent)
Combinada
77,18%
ant. 76,90%
-9,44% vs sector
Sinistralitat mes despeses sobre primes. Per sota del 100% hi ha guany tecnic.
(Sinistres+Despeses)/Primes · ↓ millor (< 100%)
Permanencia
100,00%
ant. 100,00%
Urbac
100,00%
Sector
99,68%
+0,32% vs sector
Percentatge de polisses renovades any rere any. Alta permanencia redueix el cost d'adquisicio.
Polisses renovades / Total · ↑ millor (> 85% excel·lent)
Var. Preus
0,09%
Primer any
Urbac
0,09%
Sector
0,02%
+0,07% vs sector
Variacio mitjana de tarifes vs any anterior. Pujades moderades son sostenibles.
Variacio % tarifes · neutre
CLV
0,00€
Primer any
-2.463,99€ vs sector
Valor econòmic esperat d'un client durant tota la seva vida com a assegurat. Es calcula a partir del BPA i la permanència. Com més alt, més valuosa la cartera.
BPA × Permanència / 100 · ↑ millor
3Eficiència operativa
Fact./Empleat
21.480€
ant. 20.687€
+7.182,16€ vs sector
Facturacio total dividida entre empleats. Indica la productivitat mitjana de la plantilla.
Facturacio / Empleats · ↑ millor
Cost/Empleat
1.206€
ant. 1.187€
-11,55€ vs sector
Despeses de personal per empleat. Permet comparar l'estructura de costos laborals.
Despeses personal / Empleats · ↓ millor
Benefici/Empleat
20.274€
Primer any
+7.193,71€ vs sector
Benefici net generat per cada empleat. Complementa Fact./Empleat i Cost/Empleat per mostrar la productivitat neta.
Benefici net / Empleats · ↑ millor
Endeutament
0,00
ant. 0,00
Proporcio deutes / fons propis. Un valor baix indica solidesa financera.
Deute total / Fons propis · ↓ millor (< 0,5)
Fact./Centre
139.618€
Primer any
-10.534,83€ vs sector
Facturacio total generada per cada centre. Indica la productivitat comercial mitjana de cada oficina.
Facturacio total / Centres · ↑ millor
Cost/Centre
8.814€
Primer any
-5.099,81€ vs sector
Despeses totals dividides entre el nombre de centres. Mesura el cost mig de cada oficina de la xarxa.
Despeses totals / Centres · ↓ millor
Benefici/Centre
130.804€
Primer any
+130.794,09€ vs sector
Benefici net generat per cada centre. Mesura la rendibilitat neta de cada punt de la xarxa comercial.
Benefici net / Centres · ↑ millor
Eficiencia
16,23%
Primer any
+8,00% vs sector
Percentatge dels ingressos absorbits per despeses. Com mes baix mes eficient.
Despeses op. / Ingressos · ↓ millor (< 60%)
4 Rating intern
Rating V2 — Urbac 2011 4 dimensions · 100 punts màxim
Mes D1 — Sinistralitat (30) D2 — Rendibilitat (30) D3 — Operativa (25) D4 — Clients (15) TOTAL
/100
Combined Sinistral. Endeutat. ROE Marge net Eficiència Mg.Vendes Ben/Emp Quota pr. Perm. BPU Creixem.
2011-01-01 9,40 6,55 10,00 3,73 8,43 6,40 3,92 10,00 0,13 10,00 4,45 5,53 78,53
2011-02-01 9,01 6,37 10,00 3,73 8,06 6,06 3,76 10,00 0,13 7,55 4,33 5,53 74,53
2011-03-01 9,43 6,58 10,00 3,73 0,00 0,00 3,93 10,00 0,13 9,88 0,00 5,53 59,20
2011-04-01 9,04 6,39 10,00 3,73 8,14 6,06 3,77 10,00 0,13 10,00 4,37 5,53 77,15
2011-05-01 9,43 6,58 10,00 3,73 8,55 6,37 3,93 10,00 0,13 10,00 4,56 5,53 78,81
2011-06-01 8,95 6,32 10,00 3,73 8,04 5,96 3,73 10,00 0,13 10,00 4,33 5,53 76,72
2011-07-01 8,91 6,29 10,00 3,73 8,01 5,91 3,71 10,00 0,13 10,00 4,29 5,53 76,52
2011-08-01 8,84 6,24 10,00 3,73 7,90 5,83 3,68 10,00 0,13 10,00 4,22 5,53 76,10
2011-09-01 8,96 6,30 10,00 3,73 8,01 5,92 3,73 10,00 0,13 10,00 4,27 5,53 76,58
2011-10-01 9,53 6,57 10,00 3,73 8,60 6,38 3,97 10,00 0,13 10,00 4,57 5,53 79,02
2011-11-01 8,72 5,87 10,00 3,73 7,39 5,41 3,64 10,00 0,13 8,39 4,00 5,53 72,82
2011-12-01 9,29 6,17 10,00 3,73 7,95 5,86 3,87 10,00 0,13 10,00 4,31 5,53 76,84
MITJANA 9,136,3510,003,737,425,513,8010,000,139,653,985,53 75,24
Radar Rating V2 — Urbac 2011 12 components · escala 0–10 per component 2010 sobreposat
2 4 6 8 10 Combined 9,1/10 · D1 Sinistralitat 6,4/10 · D1 Endeutament 10,0/10 · D1 ROE 3,7/10 · D2 Marge net 7,4/10 · D2 Eficiència 5,5/10 · D2 Mg.Vendes 3,8/10 · D3 Ben/Emp 10,0/10 · D3 Quota primes 0,1/10 · D3 Permanència 9,7/10 · D4 BPU 4,0/10 · D4 Creixement 5,5/10 · D4 75,2 /100
D1 Sinistralitat/solvència D2 Rendibilitat D3 Eficiència op. D4 Gestió clients 2010 (any anterior)
Component Dim. 2011 2010Δ Barra
Combined D1 9,13 9,24 -0,11
Sinistralitat D1 6,35 6,46 -0,11
Endeutament D1 10,00 10,00 0,00
ROE D2 3,73 4,42 -0,69
Marge net D2 7,42 8,22 -0,79
Eficiència D2 5,51 6,10 -0,59
Mg.Vendes D3 3,80 3,85 -0,05
Ben/Emp D3 10,00 10,00 0,00
Quota primes D3 0,13 0,13 +0,00
Permanència D4 9,65 9,66 0,00
BPU D4 3,98 4,24 -0,26
Creixement D4 5,53 6,30 -0,77
TOTAL 75,24/100 655,09 -579,86
Cada component puntua 0–10. Colors dels punts: ● ≥7 · ● ≥4 · ● <4.
Sinistralitat mensual
● baix  ·  ● alt  ·  referència 100% = llindar de pèrdua
Gen Feb Mar Abr Mai Jun Jul Ago Set Oct Nov Des
0%25%50%75%100%≥125%
Pòlisses comercialitzades
6 / 10
del total disponibles al mercat 2011
Preu més baix
380,66€
Obligatòria
Preu més alt
2.030,93€
Estrella
Preu mitjà
990,72€
de les pòlisses actives
Pòlisses comercialitzades · 2011 Fes clic a una pòlissa per veure l'evolució
Obligatòria
380,66€
preu de referència (€/mes)
+0,1% vs gen.
-58,79€ vs sector (-13.4%)
Sector: 439,45€/mes
Bàsica
583,10€
preu de referència (€/mes)
-0,1% vs gen.
-47,79€ vs sector (-7.6%)
Sector: 630,89€/mes
Oci
660,29€
preu de referència (€/mes)
-0,1% vs gen.
-77,95€ vs sector (-10.6%)
Sector: 738,24€/mes
Completa
1.020,52€
preu de referència (€/mes)
+0,0% vs gen.
-61,08€ vs sector (-5.6%)
Sector: 1.081,60€/mes
A Tot Risc
1.268,79€
preu de referència (€/mes)
+0,2% vs gen.
-65,53€ vs sector (-4.9%)
Sector: 1.334,32€/mes
Estrella
2.030,93€
preu de referència (€/mes)
+0,1% vs gen.
+15,69€ vs sector (+0.8%)
Sector: 2.015,24€/mes
Mapa de calor de preus · Asseguradora vs Sector verd = barat · vermell = car · blanc = sense dades sector
Urbac 380,66 583,10 660,29 1.020,52 1.268,79 2.030,93 Sector (mitjana) 439,45 630,89 738,24 1.081,60 1.334,32 2.015,24 Obligatòria Bàsica Oci Completa A Tot Risc Estrella Barat vs sector Igual al sector Car vs sector
Piràmide de pòlisses — Urbac 2011 Assegurats (esq.) ← → Ingressos anuals (dreta) · ordenat per assegurats
← Assegurats (mig mensual)Ingressos anuals →Obligatòria4.52520,65M €Estrella78519,13M €
Obligatòria 380,32 €/u
Estrella 2.029,71 €/u
L'eix esquerre mostra la mitjana mensual d'assegurats per pòlissa. L'eix dret mostra els ingressos anuals totals (preu × assegurats × mesos actius). El preu €/u és el preu mig ponderat de l'any.
Elasticitat preu-demanda per pòlissa E = (ΔAssegurats M+1) / (ΔPreu M)
Estrella
2,44
Paradoxa / estacional
rang [-2,24, 9,92] · n=7
Obligatòria
3,88
Paradoxa / estacional
rang [-7,20, 19,51] · n=10
Referència d'interpretació
E < −1,5 Molt elàstica — pujada de preu provoca pèrdua significativa d'assegurats
−1,5 ≤ E < −0,5 Moderadament elàstica — sensibilitat notable
−0,5 ≤ E < 0 Inelàstica — clients poc sensibles al preu
E ≥ 0 Paradoxa o efecte estacional — cal verificar
Detall per canvi de preu
Pòlissa Mes canvi Preu ant. → nou ΔPreu % ΔAsseg. % E
Obligatòria 3,88 · Paradoxa / estacional 10 canvis 380,28€ 380,43€ +0,04% -0,27% -6,920
Estrella 2,44 · Paradoxa / estacional 7 canvis 2.029,46€ 2.030,89€ +0,07% +0,39% 5,515
Metodologia: desfasament d'1 mes entre canvi de preu i reacció del mercat. * El desembre usa els assegurats de gener 2012 com a reacció. Limitació: els canvis entre dos mesos consecutius incorporen factors estacionals i campanyes comercials, no únicament la reacció al preu. Interpretar amb n ≥ 3 per pòlissa. Els valors amb ⚠ indiquen n < 3 (resultat poc robust).
Índex de competitivitat de preu (ICP) Posició del preu propi dins el rang [mínim, màxim] del mercat
Estrella 🟠 Sobre la mit.
mínim 59% màxim
Idx: 100,8 Gap: +17,4% n=12 m.
Bàsica 🔵 Sota la mit.
mínim 31% màxim
Idx: 92,0 Gap: +11,3% n=12 m.
Completa 🔵 Sota la mit.
mínim 30% màxim
Idx: 94,0 Gap: +11,7% n=12 m.
A Tot Risc 🔵 Sota la mit.
mínim 25% màxim
Idx: 94,6 Gap: +8,4% n=12 m.
Obligatòria 🟢 Competitiu
mínim 14% màxim
Idx: 85,7 Gap: +7,2% n=12 m.
Oci 🟢 Competitiu
mínim 0% màxim
Idx: 88,9 Gap: -3,2% n=12 m.
Posició dins el mercat
🔴 Car Posició ≥80% — entre els més cars del mercat
🟠 Sobre la mit. Posició 50–80%
🔵 Sota la mit. Posició 20–50%
🟢 Competitiu Posició <20% — entre els més barats
Idx = preu propi / avg mercat × 100  ·  Gap = % sobrepreu vs el més barat del mercat.
Detall mensual — preu propi vs. mercat (€/mes)
Pòlissa Mes Preu propi Mínim Mitjana Màxim N Pos. Idx
Estrella 12 mesos 2.029,46€ 1.729,10€ 2.014,18€ 2.236,57€ 14 59% 100,8
Bàsica 12 mesos 583,57€ 524,39€ 634,26€ 714,21€ 14 31% 92,0
Completa 12 mesos 1.020,46€ 913,04€ 1.085,98€ 1.265,08€ 14 31% 94,0
A Tot Risc 12 mesos 1.266,94€ 1.168,99€ 1.339,13€ 1.565,89€ 14 25% 94,6
Obligatòria 12 mesos 380,28€ 354,78€ 443,68€ 538,91€ 14 14% 85,7
Oci 12 mesos 661,23€ 683,17€ 743,75€ 827,60€ 14 0% 88,9
Pos. = posició percentual dins [mínim, màxim] dels competidors aquell mes. 0% = preu mínim del mercat · 100% = preu màxim. N = nombre de competidors amb preu >0 (s'exclou l'asseguradora pròpia). Si tots els competidors tenen el mateix preu, Pos. = 50% per convenció.

NRR · GRR (Net / Gross Revenue Retention) — Urbac 2011
Mes Rec. (€) Nous (€) NRR % GRR % Δ Preu
Gen 0,28M € 0 € 99,6% 99,6% +0,0pp
Feb 0,27M € 0 € 98,2% 98,2% +0,0pp
Mar 0,27M € 0 € 100,1% 100,0% +0,1pp
Abr 0,27M € 1,0K € 99,9% 99,9% +0,0pp
Mai 0,27M € 3,4K € 100,8% 100,0% +0,8pp
Jun 0,28M € 0,9K € 101,1% 100,0% +1,1pp
Jul 0,28M € 1,9K € 100,2% 100,0% +0,2pp
Ago 0,28M € 4,4K € 101,4% 100,0% +1,4pp
Set 0,28M € 2,9K € 100,8% 100,0% +0,8pp
Oct 0,28M € 2,9K € 100,7% 100,0% +0,7pp
Nov 0,28M € 0 € 98,8% 98,8% +0,0pp
Des 0,28M € 0,8K € 100,3% 86,0% +14,3pp
TOTAL any 3,31M € 0,02M € 100,2% 98,5% +1,7pp
NRR mig anual
100,2%
Excel·lent
GRR anual
98,5%
Retencio excel·lent
Efecte preu
+1,7pp
NRR − GRR
% ingressos rec.
98,9%
del total polisses
Retencio excel·lent i creixement per preu. La cartera creix en valor sense dependre de nous clients.

NRR: FacRec(preu actual) / FacRec_ant × 100. Pot superar 100%. GRR: FacRec(preu anterior) / FacRec_ant × 100. Sempre ≤ 100%. Efecte preu = NRR − GRR (punts percentuals atribuibles a canvis de preu). Llindars GRR: ≥95% excel·lent · 85-95% acceptable · <85% perdua de base. Font: sw_Facturacio (polisses) + sw_Ratios (ARR, ARRChurn, ARRNetExpansion).

Cotització any
+30,56%
Preu tancament
78,10€
Preu objectiu
46,20€
↓ -40,8% potencial
Capitalització
6.833.750€
BPA anual
4,24€
PER mig
92,1x
Evolució de l'acció — 2011
Fons vermell: dies amb el VIX ≥ 25 (més intens ≥ 35). VIX mitjà de l'any: 25,0, màxim 48,0.
Situació tècnica
A Molt Curt T. A Curt T. A Mig T. A Llarg T.
Tendència Molt Alcista (49,5%)Molt Alcista (63,8%)Molt Alcista (60,9%)Molt Alcista (30,6%)
Pivot 60,19€ 56,22€ 54,56€ 58,32€
R1 70,76€ (+35,4%) 70,17€ (+47,1%) 72,68€ (+49,7%) 80,20€ (+34,1%)
R2 89,27€ (+70,9%) 92,65€ (+94,3%) 96,83€ (+99,5%) 100,59€ (+68,1%)
S1 41,68€ (-20,2%) 33,74€ (-29,3%) 30,41€ (-37,3%) 37,93€ (-36,6%)
S2 31,11€ (-40,5%) 19,79€ (-58,5%) 12,29€ (-74,7%) 16,05€ (-73,2%)
RSI (tancament)
64,7
Neutral
Bollinger 95%
Sup: 79,81€
Inf: 68,93€
Bollinger 99%
Sup: 81,53€
Inf: 67,20€
Mín any: 36,43€ Preu actual dins el rang anual Màx any: 78,70€
99% del rang
Consens dels analistes
Vendre
Vendre Reduir Mantenir Acumular Comprar
Bollinger 95%
Reduir
Bollinger 99%
Reduir
RSI
Reduir
EMM
Vendre
Vendre: 2 Reduir: 3
Darrer preu objectiu: 46,20€ · Potencial: -40,8%
Política de dividends
Dividends totals
0€
Payout
0,0%
Div. per acció
N/D
Dividend yield
N/D
Distribut 0,0% Reinvertit 100,0%
0€ distribuits 370.106€ retinguts
Creixement sostenible (Gordon): 7,47% = ROE × (1 − payout)
Escenari Payout Div. anual Creix. sost.
0% actual 0€ 7,5%
25% 92.526€ 5,6%
50% 185.053€ 3,7%
75% 277.579€ 1,9%
100% 370.106€ 0,0%
Indicadors borsaris
IndicadorValor
Preu tancament 78,10€
Volum diari 838,00
Capitalització 6.833.750,00€
Total Return 30,96%
Preu objectiu (2) 35,33€
Bollinger 95% Sup 79,81€
Bollinger 95% Inf 68,93€
Bollinger 99% Sup 81,53€
Bollinger 99% Inf 67,20€
Mitjana Mòbil Exp. 73,16€
RSI 64,74
Volatilitat diària 47,06%
Volatilitat 30d 58,23%
Volatilitat 60d 75,33%
Volatilitat 90d 69,40%
Volatilitat 180d 69,01%
BPA mensual 2011 (€/assegurat)
Organigrama directiu
LLUÍS OLIVERAS
CEO
Clic per veure perfil
MARC SALA
Secretari general
Veure perfil
MIREIA RIERA
Directora comercial
Veure perfil
BERNAT POUS
Director financer
Veure perfil
ANDREU BOIXADERA
Recursos humans
Veure perfil
MERITXELL FONT
Inversions
Veure perfil
Composició accionarial
Nucli fundador 70,00%
Petits inversors 30,00%
Total accions87.500
Diversitat de gènere
Equip directiu · 6 persones
Homes 4 (67%) Dones 2 (33%)
Estructura de capital
Capital Social 3.500.000 €
Reserves / FFPP totals 4.956.908 €
Accions en circulació 87.500
Evolució de l'accionariat
Nucli fundadorPetits inversors
Constitució · 01/01/2007
87.500 accions
Nucli fundador 70,0 %
Petits inversors 30,0 %
Ratings externs 2011
EQA
Solvència
A
★ S2 — tancament desembre 31-12-11

Una puntuació de 79,9 punts reflecteix un perfil de solvència sòlid, amb el requisit de solvència complert (sol: Sí) i cap alerta de RCR ni diagnòstic obert (rcr: No, diag: 0) al tancament de l'exercici S2. L'índex combinat (77,2) i el rating intern (75,3) se situen en nivells favorables, cosa que indica una gestió tècnica i una qualitat creditícia consistents. El ROE del 7,5 % és positiu però moderat, i és el factor que frena l'entitat per assolir una qualificació superior.

EQA
Solvència
A
★ S1 — tancament juny 30-06-11

Aquesta asseguradora obté una A (79,6 punts) en el S1 gràcies a una rendibilitat tècnica sòlida, amb un ràtio combinat del 77 %, molt per sota del llindar del 100 %, i a una posició de solvència confirmada (sol: Sí), sense alertes de RCR ni diagnòstics oberts (diag: 0). El ROE del 6,6 % és moderat i la puntuació de rating de 74,2 queda per sota de la resta d'indicadors, i això impedeix pujar a un nivell superior. En conjunt, el perfil és estable i prudent, amb marge de millora en l'eficiència del retorn sobre el capital.

Participacions en altres asseguradores
No té accions d'altres asseguradores a final de 2011.
Notícies de Urbac · 2011
23 notícies a Servibancos · 19 en són protagonista
Fitxa a Servibancos
desembre
21
des
Borsa Breu
Urbac: Rumors sobre noves necessitats de capital
La cotització cau un 3,13 %.
6
des
Borsa Breu
Urbac: Els analistes rebaixen la recomanació a «Reduir» (abans «Mantenir»)
La cotització cau un 1,05 %.
2
des
Borsa
Què passa amb Urbac? L'acció puja un 8,18 %
L'acció puja un 8,18 % (+393.750 € de capitalització), davant d'un -3,76 % de l'índex del sector. Al parquet es parla de la compra d'un paquet important d'accions per part d'un inversor institucional.
novembre
14
nov
Empreses Destacada
Urbac aguanta el benefici gràcies al creixement dels ingressos
Benefici net de 102.950 € (106.168 € fa un any). L'augment dels sinistres explica el retrocés. El resultat queda per sota de les previsions (142.515 €).
11
nov
Empreses
Expectació a Urbac: el mercat espera un salt del benefici del 34 %
Previsió del consens per al tercer trimestre: benefici de 142.515 €. Resultats el 14 de novembre de 2011.
octubre
12
oct
Borsa Breu
Urbac: Els analistes rebaixen la recomanació a «Mantenir» (abans «Comprar»)
La cotització cau un 0,85 %.
10
oct
Empreses
Màxim històric de clients per a Urbac
Nou màxim històric de clients: 5.438 (rècord anterior: 5.404).
agost
4
ago
Empreses Destacada
Urbac aguanta el benefici gràcies al creixement dels ingressos
Benefici net de 103.943 € (105.905 € fa un any). L'augment dels sinistres explica el retrocés. El resultat queda per sota de les previsions (138.691 €).
1
ago
Empreses
Expectació a Urbac: el mercat espera un salt del benefici del 31 %
Previsió del consens per al segon trimestre: benefici de 138.691 €. Resultats el 4 d'agost de 2011.
juny
8
jun
Borsa Breu
Urbac: Rumors d'interès d'un grup europeu per l'asseguradora
La cotització puja un 2,35 %.
maig
16
mai
Economia Esmentada
La setmana al sector: Urbac guanya un 27 % menys per les multes
L'índex puja un 2,05 % en la setmana del 9 al 15 de maig de 2011. El més destacat: Urbac guanya un 27 % menys per les multes.
13
mai
Borsa
409.000 euros menys: Urbac s'enfonsa un 9,93 %
L'acció cau un 9,93 % (−408.625 € de capitalització), davant d'un +1,52 % de l'índex del sector.
13
mai
Empreses Destacada
Urbac guanya un 27 % menys per les multes
Benefici net de 58.602 € (79.845 € fa un any). Les multes expliquen el retrocés. El resultat queda per sota de les previsions (138.229 €).
10
mai
Empreses
Expectació a Urbac: el mercat espera un salt del benefici del 73 %
Previsió del consens per al primer trimestre: benefici de 138.229 €. Resultats el 13 de maig de 2011.
abril
11
abr
Empreses Destacada
Urbac signa el pitjor mes de la seva història: perd 10.766 €
Nou mínim històric de resultat mensual: -10.766 € (rècord anterior: -6.665 €).
11
abr
Empreses Esmentada
2 rècords històrics al març, amb Urbac al capdavant
2 rècords històrics al març: 0 positius i 2 negatius.
març
21
mar
Borsa Breu
Urbac: Els analistes eleven la recomanació a «Comprar» (abans «Acumular»)
La cotització puja un 1,01 %.
10
mar
Regulació i lleis
Urbac torna a ser sancionada: multa de 73.501 € per reserves insuficients
Sanció de 73.501 € per reserves insuficients; ja en porta quatre.
1
mar
Preus i pòlisses Destacada Esmentada
Guerra de preus a la pòlissa Oci: 5 companyies abaixen tarifes
La pujada més gran és la d'Urbac (+1,5 %) i la baixada més gran, la d'Esproba (-11,1 %).
febrer
24
feb
Empreses Destacada
El creixement dels ingressos impulsa el benefici d'Urbac (+6 %)
Benefici net de 113.732 € (107.592 € fa un any). El creixement dels ingressos explica la millora. El resultat queda per sota de les previsions (152.402 €).
21
feb
Empreses
Expectació a Urbac: el mercat espera un salt del benefici del 42 %
Previsió del consens per al quart trimestre: benefici de 152.402 €. Resultats el 24 de febrer de 2011.
17
feb
Borsa Breu
Urbac: Els analistes eleven la recomanació a «Acumular» (abans «Mantenir»)
La cotització puja un 1,07 %.
gener
25
gen
Regulació i lleis Esmentada
11 asseguradores han de presentar un pla de reforç de reserves
Afectades: Fecat, Urbac, Securiton, Cavitir, ExpoSegur, Videma, Beatz-Cornellà/La Meitat , Seguros Catalana, X-Press, Catius i Curial.
1. Ingressos de Urbac — 2011
MesObligatòriaEstrellaComissionsTarifesTOTAL
2011-01-01145.805,69129.208,95912,052.146,00278.072,69
2011-02-01139.364,19130.653,92878,562.067,20272.963,87
2011-03-01139.075,09131.173,27877,032.063,60273.188,99
2011-04-01139.392,55130.535,22880,262.071,20272.879,24
2011-05-01141.809,01130.318,01891,312.097,20275.115,53
2011-06-01141.894,74133.201,06894,202.104,00278.094,00
2011-07-01142.711,43133.068,25900,662.119,20278.799,54
2011-08-01145.522,13134.044,68914,942.152,80282.634,55
2011-09-01147.315,42134.383,18924,462.120,82284.743,88
2011-10-01148.533,81135.094,67933,982.197,60286.760,05
2011-11-01144.543,10135.739,84911,372.144,40283.338,70
2011-12-01144.936,30136.241,55913,582.149,60284.241,03
ANUAL1.720.903,461.593.662,6010.832,4025.433,623.350.832,07
2. Despeses de Urbac — 2011
MesSinistresSalarisSSSubmin.LloguerInversionsProvisionsConsorciMorositatPublicitatJurídicsTecnologiaSeguretatBancarisSancions i ERETOTAL
2011-01-01177.301,9413.479,312.156,69281,901.673,505.478,039.732,544.866,276.185,492.168,97750,801.696,242.363,62500,530,00228.635,83
2011-02-01176.483,8413.486,202.157,79287,841.661,405.268,209.553,744.776,876.193,082.101,82737,001.665,082.347,49491,330,00227.211,69
2011-03-01173.769,7013.492,962.158,87282,761.674,665.272,559.561,614.780,816.319,522.103,56737,611.666,452.376,74491,7473.500,93298.190,48
2011-04-01176.208,8513.499,592.159,93277,481.664,065.239,289.550,774.775,396.433,562.101,17736,771.691,852.346,76491,180,00227.176,65
2011-05-01175.004,8913.506,482.161,04278,801.669,585.419,789.629,044.814,526.608,472.118,39742,811.678,202.338,48495,210,00226.465,69
2011-06-01180.462,8513.513,112.162,10273,661.662,325.422,839.733,294.866,656.803,532.169,13750,851.696,372.363,80500,570,00232.381,06
2011-07-01181.325,1413.519,872.163,18285,141.668,245.380,839.757,984.878,996.944,622.118,88752,761.672,802.397,68501,840,00233.367,94
2011-08-01184.597,9613.526,762.164,28279,021.668,045.426,589.892,214.946,107.165,672.148,02763,111.724,072.430,66508,740,00237.241,24
2011-09-01185.132,3213.533,392.165,34285,281.668,485.524,039.966,044.983,027.345,622.192,53768,811.736,942.448,80512,540,00238.263,12
2011-10-01182.514,9213.540,152.166,42280,001.667,145.534,4710.036,605.018,307.524,992.179,38774,251.749,242.466,14516,170,00235.968,17
2011-11-01185.967,7313.547,042.167,53278,601.669,025.326,7714.166,944.958,437.561,052.181,71765,011.728,372.436,71510,010,00243.264,91
2011-12-01182.343,8413.553,802.168,61281,961.673,505.571,1214.212,054.974,227.711,382.188,66767,451.733,872.472,90511,630,00240.164,98
ANUAL2.161.113,98162.198,6625.951,783.372,4420.019,9464.864,47125.792,8158.639,5782.796,9825.772,229.047,2320.439,4828.789,786.031,4973.500,932.868.331,76
3. Compte de Resultats de Urbac — 2011
MesFacturació+ Allib. provisions− Despeses= Res.Explot.ImpostosEBTBenefici Net
2011-01-01278.072,694.866,27228.635,8354.303,1321.015,3956.798,3635.782,97
2011-02-01272.963,874.776,87227.211,6950.529,0519.724,3353.309,0133.584,67
2011-03-01273.188,994.780,81298.190,48-20.220,68-6.322,90-17.088,91-10.766,01
2011-04-01272.879,244.775,38227.176,6550.477,9719.912,4753.817,5033.905,02
2011-05-01275.115,534.814,52226.465,6953.464,3621.082,4356.979,5435.897,11
2011-06-01278.094,004.866,65232.381,0650.579,5920.051,2054.192,4334.141,23
2011-07-01278.799,544.878,99233.367,9450.310,5920.008,1454.076,0734.067,92
2011-08-01282.634,554.946,10237.241,2450.339,4120.009,6454.080,1234.070,48
2011-09-01284.743,884.983,01238.263,1251.463,7720.444,8555.256,3434.811,49
2011-10-01286.760,055.018,30235.968,1755.810,1822.112,9959.764,8537.651,86
2011-11-01283.338,707.083,47243.264,9147.157,2618.912,2251.114,1232.201,90
2011-12-01284.241,037.106,02240.164,9851.182,0720.412,8355.169,8134.756,98
ANUAL3.350.832,0762.896,392.868.331,76545.396,70217.363,59587.469,24370.105,62
Desplaça horitzontalment per veure totes les columnes.
4. Assegurats per pòlissa — Urbac 2011
MesObligatòriaEstrellaTOTAL
2011-01-014.6017645.365
2011-02-014.3967725.168
2011-03-014.3847755.159
2011-04-014.4057735.178
2011-05-014.4737705.243
2011-06-014.4737875.260
2011-07-014.5097885.297
2011-08-014.5907925.382
2011-09-014.6447945.438
2011-10-014.6948005.494
2011-11-014.5598025.361
2011-12-014.5708065.376
TOTAL54.2989.42363.721
5. Preus per pòlissa — Urbac 2011
MesObligatòriaBàsicaOciCompletaA Tot RiscEstrellaVariació
2011-01-01380,28583,57661,231.020,461.266,942.029,46+1,50%
2011-02-01380,43584,45661,501.019,151.265,562.030,89+0,05%
2011-03-01380,68583,13660,271.020,441.268,772.031,07+0,04%
2011-04-01379,73583,14661,931.021,791.266,482.026,42-0,24%
2011-05-01380,44584,45661,481.019,141.265,582.030,93+0,20%
2011-06-01380,67583,12660,281.020,471.268,782.031,02+0,03%
2011-07-01379,72583,16661,951.021,781.266,452.026,42-0,24%
2011-08-01380,45584,45661,471.019,121.265,612.030,98+0,21%
2011-09-01380,66583,11660,281.020,491.268,782.030,98+0,03%
2011-10-01379,72583,17661,961.021,771.266,422.026,42-0,24%
2011-11-01380,46584,45661,451.019,111.265,632.031,02+0,21%
2011-12-01380,66583,10660,291.020,521.268,792.030,93+0,03%

Encara no hi ha cap radiografia IA per a Urbac — 2011.

Genera-la des del Pas 7 de l'Assistent Anual (formularia.php) i desa-la a la BD.

SegurosWeb · Urbac · 2011