SegurosWeb SegurosWeb

Urbac

Fitxa d'asseguradora · 2012
Urbac
Activa 1 premi anteriors Darrera actualització 13-11-26
Constitució 01-01-07
Consultes 414
Editar
Indicadors clau
ROA
6,51%
ROE
6,93%
Permanència
100,00%
Sinistralitat
70,15%
Combinada
78,02%
Endeutament
0,00

Experiència del client · 2012
NPS · Promotors, Passius, Detractors +34 NPS net
53.2%
27.2%
19.7%
● Promotors 53,2% ● Passius 27,2% ● Detractors 19,7%
CSAT · Satisfacció del client
3,06
★★★★★
sobre 5
5★
14,4%
4★
26,7%
3★
23,2%
2★
22,3%
1★
13,5%
Reclamacions
23
reclamacions any 2012
48%
favorables a l'asseguradora
Diversificació de la cartera
Per pòlisses
2,0 pòlisses equivalents
Com el sector
HHI 5.000 · sector 5.108 · 2 pòlisses actives · la més important, Obligatòria, aporta el 84,1 % dels clients
Per territori
1,8 vegueries equivalents
Més concentrada que el sector
HHI 5.642 · sector 3.890 · present a 2 de 9 vegueries · Metropolità concentra el 67,9 % dels clients
L'índex HHI suma els quadrats de les quotes de cada pòlissa o vegueria (0-10.000). «Equivalents» és el nombre de pòlisses o vegueries del mateix pes que donarien la mateixa concentració. Una cartera concentrada depèn més d'un sol producte o territori: una catàstrofe o un canvi de preus hi pesa més.
Per què guanya o perd clients
Preu respecte al mercat
-11,6 %
Més barat que la mitjana del sector
NPS
34
Sector: 35
Reclamacions
7,4
Per 1.000 clients i any · sector: 4,8
Efecte sobre els clients
+275
Clients guanyats o perduts l'any per preu, satisfacció i reclamacions
Efecte mensual del mercat sobre la cartera (% de clients guanyats o perduts cada mes). Passa el ratolí per sobre de cada mes per veure'n les causes.
Cada mes, els clients de la companyia es mouen segons el preu respecte a la mitjana del sector (10 % més car → −0,5 % de clients), la satisfacció (NPS: +10 punts sobre el sector → +0,2 %) i les reclamacions (+1 per 1.000 clients sobre el sector → −0,1 %), amb un límit de −3 % / +2 % al mes.
Facturació 2012
3.389.056€
vs 2011
Despeses 2012
2.923.588€
vs 2011
Allib. provisions
84.726€
Alliberament de les provisions tècniques dotades l'any anterior: torna com a ingrés d'explotació (no és facturació)
Res. Explotació
550.194€
vs 2011
Facturació + alliberament de provisions − despeses d'explotació (els interessos dels crèdits van a part, com a despesa financera)
Benefici Net
368.897€
vs 2011
Dividends
0€
Sense dividend previst aquest any.
Impostos
216.654€
IT Asseg.
82.590€
Cost total anual de baixes laborals assumit per l'asseguradora (suma 12 mesos IT_Asseguradora)
IT Estat
20.334€
Cost total anual de baixes laborals assumit per l'Estat (suma 12 mesos IT_Estado)
Balanç a 31-12-2012 ROA 6,51 % · Solvència II (orientativa) 355 % (SCR 1.500.000 €)
Actiu20122011Var.
Cartera d'inversions2.477.719 €1.958.488 €+26,5 %
Tresoreria3.187.346 €3.252.953 €-2,0 %
Total actiu5.665.065 €5.211.442 €
Passiu20122011Var.
Capital social3.500.000 €3.500.000 €+0,0 %
Reserves1.825.805 €1.456.908 €+25,3 %
Provisions tècniques339.260 €254.534 €+33,3 %
Deute financer0 €0 €
Total passiu5.665.065 €5.211.442 €
Fluxos d'efectiu 2012Import
Activitats d'explotació (benefici + provisions)453.623 €
Activitats d'inversió (cartera i inversions)-519.231 €
Activitats de finançament (deute, capital, dividends)0 €
Variació de tresoreria-65.608 €
La cartera d'inversions és la que genera el rendiment financer (provisions, reserves i inversions acumulades); les participacions són accions d'altres asseguradores a cost d'adquisició (en cobra els dividends); la tresoreria és el capital i el deute no invertits (negativa = finançament a curt termini). SCR orientatiu: màxim entre el capital mínim i un 16 % de les primes més un 4 % de les inversions.
Fets de l'any i efecte sobre la facturació i els sinistres — 2012
Facturació Sinistres Mercats Regulador Vagues VIX alt (mitjana del mes ≥ 25)
Cada número marca un fet en el dia que passa. Les bandes de fons són els mesos de volatilitat alta als mercats (VIX). Passa el ratolí per sobre d'un número per veure'n el detall.
#DataFetFacturació
mes vs anterior
Sinistres
mes vs anterior
Acció
5 sessions
VIX
1 13/01 Rebaixa de la qualificació de França i Espanya
Mercats · xoc de mercat -1,5 %
+0,1 % +0,5 % −3,3 % 27,0
2 29/03 Vaga general contra la reforma laboral
Vagues · seguiment 30,5 % dels usuaris · 26,0 % de la plantilla del sector · borsa -2,0 %
−0,7 % −2,3 % −6,9 % 19,6
3 10/04 La prima de risc torna als 400 punts
Mercats · xoc de mercat -3,0 %
+0,5 % +2,0 % −3,6 % 26,5
4 09/05 L'Estat nacionalitza el quart banc del país
Mercats · xoc de mercat -2,5 %
+0,3 % −1,2 % −7,9 % 28,0
5 17/05 Moody's rebaixa la nota de 16 bancs
Mercats · xoc de mercat -2,0 %
+0,3 % −1,2 % +1,6 % 31,0
6 11/06 Rescat europeu de la banca
Mercats · xoc de mercat +2,0 %
+0,9 % +2,9 % −4,9 % 30,0
7 13/07 Prova de resistència: supera la prova
Regulador · CMO estressat 264,4 % · xoc a borsa +1,0 %
+0,2 % +0,4 % −1,3 % 25,9
8 24/07 La prima de risc arriba als 640 punts
Mercats · xoc de mercat -3,5 %
+0,2 % +0,4 % −0,2 % 31,5
9 26/07 Draghi: «Farem el que calgui per salvar l'euro»
Mercats · xoc de mercat +5,0 %
+0,2 % +0,4 % +4,4 % 25,5
10 06/09 El BCE comprarà deute dels països en dificultats
Mercats · xoc de mercat +4,5 %
+0,7 % +0,2 % +7,3 % 18,0
11 14/11 Vaga general contra les retallades
Vagues · seguiment 27,0 % dels usuaris · 22,0 % de la plantilla del sector · borsa -1,5 %
−3,0 % −0,0 % −2,6 % 22,5
La variació mensual inclou tot el que passa aquell mes, no només el fet. L'acció compara el tancament anterior al fet amb el de la cinquena sessió des del fet.
Rècords vigents a 31-12-2012 ★ 2012 = batut aquest any
Millor mes de benefici
39.328 €
Octubre 2010 · anterior 37.233 €
Pitjor mes de benefici
-10.766 €
Març 2011 · anterior -6.665 €
Màxim de clients
5.494
Octubre 2011 · anterior 5.438
Mínim de clients
1.099
Gener 2007
Màxima facturació mensual ★ 2012
289.627 €
Octubre 2012 · anterior 287.081 €
Mínima facturació mensual
22.138 €
Gener 2007
Màxim a borsa
81,73 €
31 d'agost 2009 · anterior 80,16 €
Mínim a borsa
29,95 €
1 de novembre 2008 · anterior 30,00 €
Quota de mercat màxima
0,68 %
Octubre 2010 · anterior 0,66 %
Capitalització màxima
7,15 M€
31 d'agost 2009 · anterior 7,01 M€
Fons propis màxims ★ 2012
5,33 M€
Desembre 2012 · anterior 4,96 M€
Plantilla màxima ★ 2012
14
Juny 2012 · anterior 13
Màxims i mínims de tota la història de la companyia fins al final de l'any consultat. Els preus de borsa d'abans d'un split s'expressen en accions d'ara.
Rècords batuts el 2012: 73 (73 màxims i 0 mínims, en 25 dades diferents)
Es compten totes les dades que se segueixen (clients i facturació per pòlissa, despeses, preus, sinistres, ràtios, borsa…). Una mateixa dada pot batre el rècord diversos mesos seguits; a la taula hi surt el darrer de l'any.
ÀmbitDadaRècordAnteriorData
ClientsEstrella màxim 846842Desembre 2012
DespesesConsorci màxim 5.068 €5.024 €Octubre 2012
DespesesInversions màxim 5.605 €5.571 €Gener 2012
DespesesJurídics màxim 782 €775 €Octubre 2012
DespesesMorositat màxim 10.454 €10.216 €Desembre 2012
DespesesProvisions màxim 14.481 €14.354 €Octubre 2012
DespesesPublicitat màxim 2.219 €2.193 €Gener 2012
DespesesSalaris màxim 14.640 €14.625 €Desembre 2012
DespesesSinistres màxim 188.560 €188.160 €Setembre 2012
DespesesSeguretat Social màxim 2.342 €2.340 €Desembre 2012
DespesesSubministraments màxim 296 €290 €Febrer 2012
DespesesTecnologia màxim 1.767 €1.751 €Octubre 2012
FacturacióEstrella màxim 140.541 €139.538 €Octubre 2012
FacturacióTotal màxim 289.627 €287.081 €Octubre 2012
Fons propisTotal màxim 5,33 M€4,96 M€Desembre 2012
IndemnitzacionsEstrella màxim 92.835 €92.126 €Agost 2012
IndemnitzacionsTotal màxim 188.560 €188.160 €Setembre 2012
Indemnització mitjanaEstrella màxim 18.567 €18.425 €Agost 2012
Indemnització mitjanaTotal màxim 20.211 €20.080 €Agost 2012
PreuBàsica màxim 593,11 €584,45 €Maig 2012
PreuCompleta màxim 1.024,96 €1.021,79 €Maig 2012
PreuOci màxim 671,62 €661,96 €Maig 2012
RàtiosCobertura del capital mínim màxim 355,10 %330,50 %Desembre 2012
EstructuraEmpleats màxim 1413Juny 2012
EstructuraSinistres màxim 67,01 %66,69 %Novembre 2012
ARR / MRR (Annual · Monthly Recurring Revenue) Base annualitzada de la cartera actual · Fotografia per a inversors
ARR
3,36 M€
MRR 0,3 M€ × 12
Δ ARR any/any
-0,4%
vs desembre 2011
ARPU anual
630 €
per assegurat
ARR en risc (churn)
5,0%
≈ 168 k€/any
Evolució del MRR mensual — 2012 (ingressos recurrents de pòlisses cada mes)
MRR creix MRR baixa Darrer mes: 0,28 M€
Descomposició de l'ARR
ARR retingut (GRR) 3,4 M€ (95%)
Expansió preu (NRR−GRR) 0,0 M€ (+0%)
Mètriques de valoració
ARR Growth (any/any) -0,4%
ARR Churn rate 5,0%/any
ARPU anual 630 €
Net Expansion ARR +0,0 M€
MRR darrer mes 0,28 M€

ARR = MRR recurrent × 12. No inclou comissions, tarifes ni ajudes. ARPU = ARR / assegurats del darrer mes. ARR Churn = (1−GRR_anual) × ARR. Net Expansion = (NRR−GRR)/100 × ARR. Referència des. 2011: disponible.

1Rendibilitat
ROA
6,51%
ant. 7,10%
Urbac
6,51%
Sector
5,01%
+1,50% vs sector
Benefici net generat per cada euro d'actiu total. Un ROA alt indica bona gestio dels recursos.
Benefici net / Actiu total · ↑ millor
ROE
6,93%
ant. 7,47%
Urbac
6,93%
Sector
5,47%
+1,46% vs sector
Rendiment sobre el capital dels accionistes. Mesura l'eficiencia en l'us del capital propi.
Benefici net / Fons propis · ↑ millor
Payout
0,00%
ant. 0,00%
Urbac
0,00%
Sector
10,25%
-10,25% vs sector
Percentatge del benefici de l'exercici anterior que es reparteix com a dividend aquest any. Un payout alt redueix la reinversio.
Dividends pagats l'any / Benefici net de l'any anterior · neutre (depen politica)
Marge vendes
21,98%
Primer any
+8,46% vs sector
Benefici net per euro facturat. Indica la rendibilitat real de l'activitat comercial.
Benefici net / Facturacio · ↑ millor
Marge brut
22,91%
Primer any
+8,26% vs sector
Rendibilitat tecnica bruta abans de despeses operatives. Un marge alt indica bona cobertura dels sinistres.
(Primes - Sinistres) / Primes · ↑ millor
Marge operatiu
13,74%
Primer any
+8,38% vs sector
Rendibilitat descomptant totes les despeses operatives. Mesura la qualitat del negoci assegurador.
Resultat operatiu / Primes · ↑ millor
BPA
0,35€
Primer any
+0,05€ vs sector
Benefici net generat per cada assegurat en un mes. Indica la rendibilitat unitaria de la cartera de clients.
Benefici net / Núm. assegurats · ↑ millor
2Tècnics asseguradors
Sinistralitat
70,15%
ant. 68,24%
-0,89% vs sector
Proporcio de sinistres pagats sobre primes. Un valor baix indica bona sinistralitat.
Sinistres / Primes · ↓ millor (< 70% excel·lent)
Combinada
78,02%
ant. 77,18%
-8,46% vs sector
Sinistralitat mes despeses sobre primes. Per sota del 100% hi ha guany tecnic.
(Sinistres+Despeses)/Primes · ↓ millor (< 100%)
Permanencia
100,00%
ant. 100,00%
Urbac
100,00%
Sector
99,60%
+0,40% vs sector
Percentatge de polisses renovades any rere any. Alta permanencia redueix el cost d'adquisicio.
Polisses renovades / Total · ↑ millor (> 85% excel·lent)
Var. Preus
-1,11%
Primer any
Urbac
-1,11%
Sector
0,69%
-1,80% vs sector
Variacio mitjana de tarifes vs any anterior. Pujades moderades son sostenibles.
Variacio % tarifes · neutre
CLV
0,00€
Primer any
-2.041,78€ vs sector
Valor econòmic esperat d'un client durant tota la seva vida com a assegurat. Es calcula a partir del BPA i la permanència. Com més alt, més valuosa la cartera.
BPA × Permanència / 100 · ↑ millor
3Eficiència operativa
Fact./Empleat
20.813€
ant. 21.480€
+6.483,66€ vs sector
Facturacio total dividida entre empleats. Indica la productivitat mitjana de la plantilla.
Facturacio / Empleats · ↑ millor
Cost/Empleat
1.207€
ant. 1.206€
-11,70€ vs sector
Despeses de personal per empleat. Permet comparar l'estructura de costos laborals.
Despeses personal / Empleats · ↓ millor
Benefici/Empleat
19.606€
Primer any
+6.495,36€ vs sector
Benefici net generat per cada empleat. Complementa Fact./Empleat i Cost/Empleat per mostrar la productivitat neta.
Benefici net / Empleats · ↑ millor
Endeutament
0,00
ant. 0,00
Proporcio deutes / fons propis. Un valor baix indica solidesa financera.
Deute total / Fons propis · ↓ millor (< 0,5)
Fact./Centre
141.211€
Primer any
-6.379,04€ vs sector
Facturacio total generada per cada centre. Indica la productivitat comercial mitjana de cada oficina.
Facturacio total / Centres · ↑ millor
Cost/Centre
9.180€
Primer any
-4.626,84€ vs sector
Despeses totals dividides entre el nombre de centres. Mesura el cost mig de cada oficina de la xarxa.
Despeses totals / Centres · ↓ millor
Benefici/Centre
132.031€
Primer any
+132.021,24€ vs sector
Benefici net generat per cada centre. Mesura la rendibilitat neta de cada punt de la xarxa comercial.
Benefici net / Centres · ↑ millor
Eficiencia
16,24%
Primer any
+7,79% vs sector
Percentatge dels ingressos absorbits per despeses. Com mes baix mes eficient.
Despeses op. / Ingressos · ↓ millor (< 60%)
4 Rating intern
Rating V2 — Urbac 2012 4 dimensions · 100 punts màxim
Mes D1 — Sinistralitat (30) D2 — Rendibilitat (30) D3 — Operativa (25) D4 — Clients (15) TOTAL
/100
Combined Sinistral. Endeutat. ROE Marge net Eficiència Mg.Vendes Ben/Emp Quota pr. Perm. BPU Creixem.
2012-01-01 9,19 6,12 10,00 3,46 7,80 5,75 3,83 10,00 0,13 10,00 4,22 4,51 75,01
2012-02-01 8,80 5,94 10,00 3,46 7,34 5,41 3,67 10,00 0,13 7,52 4,05 4,51 70,82
2012-03-01 9,23 6,15 10,00 3,46 7,72 5,73 3,84 10,00 0,13 9,79 4,24 4,51 74,80
2012-04-01 8,82 5,95 10,00 3,46 7,25 5,37 3,68 10,00 0,13 10,00 3,99 4,51 73,17
2012-05-01 9,21 6,15 10,00 3,46 7,59 5,66 3,84 10,00 0,13 10,00 4,15 4,51 74,70
2012-06-01 8,54 5,89 10,00 3,46 6,94 5,09 3,56 10,00 0,13 10,00 3,83 4,51 71,95
2012-07-01 8,50 5,86 10,00 3,46 6,76 5,03 3,54 10,00 0,13 10,00 3,72 4,51 71,51
2012-08-01 8,42 5,80 10,00 3,46 6,59 4,94 3,51 10,00 0,13 10,00 3,61 4,51 70,97
2012-09-01 8,54 5,86 10,00 3,46 6,65 5,01 3,56 10,00 0,13 10,00 3,63 4,51 71,36
2012-10-01 9,13 6,14 10,00 3,46 7,20 5,46 3,80 10,00 0,14 10,00 3,93 4,51 73,76
2012-11-01 8,29 5,74 10,00 3,46 6,30 4,75 3,45 10,00 0,13 8,38 3,42 4,51 68,44
2012-12-01 8,84 6,04 10,00 3,46 6,83 5,18 3,68 10,00 0,13 10,00 3,73 4,51 72,40
MITJANA 8,795,9710,003,467,085,283,6610,000,139,643,884,51 72,41
Radar Rating V2 — Urbac 2012 12 components · escala 0–10 per component 2011 sobreposat
2 4 6 8 10 Combined 8,8/10 · D1 Sinistralitat 6,0/10 · D1 Endeutament 10,0/10 · D1 ROE 3,5/10 · D2 Marge net 7,1/10 · D2 Eficiència 5,3/10 · D2 Mg.Vendes 3,7/10 · D3 Ben/Emp 10,0/10 · D3 Quota primes 0,1/10 · D3 Permanència 9,6/10 · D4 BPU 3,9/10 · D4 Creixement 4,5/10 · D4 72,4 /100
D1 Sinistralitat/solvència D2 Rendibilitat D3 Eficiència op. D4 Gestió clients 2011 (any anterior)
Component Dim. 2012 2011Δ Barra
Combined D1 8,79 9,13 -0,33
Sinistralitat D1 5,97 6,35 -0,38
Endeutament D1 10,00 10,00 0,00
ROE D2 3,46 3,73 -0,27
Marge net D2 7,08 7,42 -0,34
Eficiència D2 5,28 5,51 -0,23
Mg.Vendes D3 3,66 3,80 -0,14
Ben/Emp D3 10,00 10,00 0,00
Quota primes D3 0,13 0,13 +0,00
Permanència D4 9,64 9,65 -0,01
BPU D4 3,88 3,98 -0,10
Creixement D4 4,51 5,53 -1,02
TOTAL 72,41/100 626,96 -554,55
Cada component puntua 0–10. Colors dels punts: ● ≥7 · ● ≥4 · ● <4.
Sinistralitat mensual
● baix  ·  ● alt  ·  referència 100% = llindar de pèrdua
Gen Feb Mar Abr Mai Jun Jul Ago Set Oct Nov Des
0%25%50%75%100%≥125%
Pòlisses comercialitzades
6 / 10
del total disponibles al mercat 2012
Preu més baix
376,45€
Obligatòria
Preu més alt
1.983,15€
Estrella
Preu mitjà
986,35€
de les pòlisses actives
Pòlisses comercialitzades · 2012 Fes clic a una pòlissa per veure l'evolució
Obligatòria
376,45€
preu de referència (€/mes)
-1,1% vs gen.
-63,70€ vs sector (-14.5%)
Sector: 440,15€/mes
Bàsica
593,11€
preu de referència (€/mes)
+1,7% vs gen.
-40,47€ vs sector (-6.4%)
Sector: 633,58€/mes
Oci
671,62€
preu de referència (€/mes)
+1,7% vs gen.
-70,67€ vs sector (-9.5%)
Sector: 742,29€/mes
Completa
1.024,96€
preu de referència (€/mes)
+1,7% vs gen.
-65,85€ vs sector (-6%)
Sector: 1.090,81€/mes
A Tot Risc
1.268,79€
preu de referència (€/mes)
0,0% vs gen.
-72,08€ vs sector (-5.4%)
Sector: 1.340,87€/mes
Estrella
1.983,15€
preu de referència (€/mes)
-1,1% vs gen.
-44,60€ vs sector (-2.2%)
Sector: 2.027,75€/mes
Mapa de calor de preus · Asseguradora vs Sector verd = barat · vermell = car · blanc = sense dades sector
Urbac 376,45 593,11 671,62 1.024,96 1.268,79 1.983,15 Sector (mitjana) 440,15 633,58 742,29 1.090,81 1.340,87 2.027,75 Obligatòria Bàsica Oci Completa A Tot Risc Estrella Barat vs sector Igual al sector Car vs sector
Piràmide de pòlisses — Urbac 2012 Assegurats (esq.) ← → Ingressos anuals (dreta) · ordenat per assegurats
← Assegurats (mig mensual)Ingressos anuals →Obligatòria4.46120,34M €Estrella83019,93M €
Obligatòria 379,96 €/u
Estrella 2.001,58 €/u
L'eix esquerre mostra la mitjana mensual d'assegurats per pòlissa. L'eix dret mostra els ingressos anuals totals (preu × assegurats × mesos actius). El preu €/u és el preu mig ponderat de l'any.
Elasticitat preu-demanda per pòlissa E = (ΔAssegurats M+1) / (ΔPreu M)
Estrella
-0,43
Inelàstica
rang [-0,43, -0,43] · n=1 ⚠
Obligatòria
-0,16
Inelàstica
rang [-0,16, -0,16] · n=1 ⚠
Referència d'interpretació
E < −1,5 Molt elàstica — pujada de preu provoca pèrdua significativa d'assegurats
−1,5 ≤ E < −0,5 Moderadament elàstica — sensibilitat notable
−0,5 ≤ E < 0 Inelàstica — clients poc sensibles al preu
E ≥ 0 Paradoxa o efecte estacional — cal verificar
Detall per canvi de preu
Pòlissa Mes canvi Preu ant. → nou ΔPreu % ΔAsseg. % E
Obligatòria -0,16 · Inelàstica ⚠ 1 canvis 380,66€ 376,45€ -1,11% +0,18% -0,162
Estrella -0,43 · Inelàstica ⚠ 1 canvis 2.005,34€ 1.983,15€ -1,11% +0,48% -0,429
Metodologia: desfasament d'1 mes entre canvi de preu i reacció del mercat. * El desembre usa els assegurats de gener 2013 com a reacció. Limitació: els canvis entre dos mesos consecutius incorporen factors estacionals i campanyes comercials, no únicament la reacció al preu. Interpretar amb n ≥ 3 per pòlissa. Els valors amb ⚠ indiquen n < 3 (resultat poc robust).
Índex de competitivitat de preu (ICP) Posició del preu propi dins el rang [mínim, màxim] del mercat
Estrella 🔵 Sota la mit.
mínim 46% màxim
Idx: 98,6 Gap: +15,9% n=12 m.
Bàsica 🔵 Sota la mit.
mínim 33% màxim
Idx: 92,6 Gap: +14,8% n=12 m.
Completa 🔵 Sota la mit.
mínim 30% màxim
Idx: 93,0 Gap: +11,6% n=12 m.
A Tot Risc 🔵 Sota la mit.
mínim 23% màxim
Idx: 94,3 Gap: +8,7% n=12 m.
Obligatòria 🟢 Competitiu
mínim 16% màxim
Idx: 85,5 Gap: +8,7% n=12 m.
Oci 🟢 Competitiu
mínim 0% màxim
Idx: 89,3 Gap: -2,1% n=12 m.
Posició dins el mercat
🔴 Car Posició ≥80% — entre els més cars del mercat
🟠 Sobre la mit. Posició 50–80%
🔵 Sota la mit. Posició 20–50%
🟢 Competitiu Posició <20% — entre els més barats
Idx = preu propi / avg mercat × 100  ·  Gap = % sobrepreu vs el més barat del mercat.
Detall mensual — preu propi vs. mercat (€/mes)
Pòlissa Mes Preu propi Mínim Mitjana Màxim N Pos. Idx
Estrella 12 mesos 2.005,34€ 1.727,00€ 2.010,55€ 2.236,42€ 14 55% 99,7
Bàsica 12 mesos 583,10€ 524,50€ 634,29€ 713,63€ 14 31% 91,9
Completa 12 mesos 1.007,66€ 913,58€ 1.083,94€ 1.266,11€ 14 27% 93,0
A Tot Risc 12 mesos 1.268,79€ 1.167,62€ 1.334,65€ 1.565,48€ 14 25% 95,1
Obligatòria 12 mesos 380,66€ 354,84€ 443,67€ 538,62€ 14 14% 85,8
Oci 12 mesos 660,29€ 682,23€ 741,99€ 826,36€ 14 0% 89,0
Pos. = posició percentual dins [mínim, màxim] dels competidors aquell mes. 0% = preu mínim del mercat · 100% = preu màxim. N = nombre de competidors amb preu >0 (s'exclou l'asseguradora pròpia). Si tots els competidors tenen el mateix preu, Pos. = 50% per convenció.

NRR · GRR (Net / Gross Revenue Retention) — Urbac 2012
Mes Rec. (€) Nous (€) NRR % GRR % Δ Preu
Gen 0,28M € 0 € 100,1% 100,0% +0,1pp
Feb 0,28M € 0 € 98,1% 98,1% +0,0pp
Mar 0,27M € 0 € 99,3% 99,3% +0,0pp
Abr 0,28M € 0,4K € 100,5% 100,0% +0,5pp
Mai 0,28M € 2,7K € 100,3% 100,0% +0,3pp
Jun 0,28M € 0,2K € 100,9% 100,0% +0,9pp
Jul 0,28M € 1,2K € 100,2% 100,0% +0,2pp
Ago 0,28M € 4,0K € 101,0% 100,0% +1,0pp
Set 0,28M € 2,7K € 100,7% 100,0% +0,7pp
Oct 0,29M € 2,7K € 100,9% 100,0% +0,9pp
Nov 0,28M € 0 € 97,0% 97,0% +0,0pp
Des 0,28M € 0,6K € 100,9% 45,1% +55,8pp
TOTAL any 3,35M € 0,01M € 100,0% 95,0% +5,0pp
NRR mig anual
100,0%
Excel·lent
GRR anual
95,0%
Retencio excel·lent
Efecte preu
+5,0pp
NRR − GRR
% ingressos rec.
98,9%
del total polisses
Retencio excel·lent i creixement per preu. La cartera creix en valor sense dependre de nous clients.

NRR: FacRec(preu actual) / FacRec_ant × 100. Pot superar 100%. GRR: FacRec(preu anterior) / FacRec_ant × 100. Sempre ≤ 100%. Efecte preu = NRR − GRR (punts percentuals atribuibles a canvis de preu). Llindars GRR: ≥95% excel·lent · 85-95% acceptable · <85% perdua de base. Font: sw_Facturacio (polisses) + sw_Ratios (ARR, ARRChurn, ARRNetExpansion).

Cotització any
-42,14%
Preu tancament
44,89€
Preu objectiu
43,53€
↓ -3,0% potencial
Capitalització
3.927.875€
BPA anual
4,22€
PER mig
124,7x
Evolució de l'acció — 2012
Fons vermell: dies amb el VIX ≥ 25 (més intens ≥ 35). VIX mitjà de l'any: 22,8, màxim 34,5.
Situació tècnica
A Molt Curt T. A Curt T. A Mig T. A Llarg T.
Tendència Alcista (13,3%)Alcista (12,4%)Alcista (20,2%)Molt Baixista (-42,1%)
Pivot 41,13€ 41,12€ 38,35€ 63,81€
R1 43,61€ (+10,1%) 43,92€ (+10,0%) 44,13€ (+18,1%) 95,04€ (+22,5%)
R2 47,60€ (+20,1%) 47,92€ (+20,0%) 50,90€ (+36,2%) 112,50€ (+45,0%)
S1 37,14€ (-6,3%) 37,12€ (-7,0%) 31,58€ (-15,5%) 46,35€ (-40,3%)
S2 34,66€ (-12,5%) 34,32€ (-14,0%) 25,80€ (-30,9%) 15,12€ (-80,5%)
RSI (tancament)
70,3
Sobrecomprat
Bollinger 95%
Sup: 44,85€
Inf: 40,36€
Bollinger 99%
Sup: 45,56€
Inf: 39,65€
Mín any: 32,57€ Preu actual dins el rang anual Màx any: 81,26€
25% del rang
Consens dels analistes
Vendre
Vendre Reduir Mantenir Acumular Comprar
Bollinger 95%
Vendre
Bollinger 99%
Reduir
RSI
Vendre
EMM
Vendre
Vendre: 3 Reduir: 1 Mantenir: 1
Darrer preu objectiu: 43,53€ · Potencial: -3,0%
Política de dividends
Dividends totals
0€
Payout
0,0%
Div. per acció
N/D
Dividend yield
N/D
Distribut 0,0% Reinvertit 100,0%
0€ distribuits 368.897€ retinguts
Creixement sostenible (Gordon): 6,93% = ROE × (1 − payout)
Escenari Payout Div. anual Creix. sost.
0% actual 0€ 6,9%
25% 92.224€ 5,2%
50% 184.448€ 3,5%
75% 276.672€ 1,7%
100% 368.897€ 0,0%
Indicadors borsaris
IndicadorValor
Preu tancament 44,89€
Volum diari 2.128,00
Capitalització 3.927.875,00€
Total Return -42,52%
Preu objectiu (2) 32,67€
Bollinger 95% Sup 44,85€
Bollinger 95% Inf 40,36€
Bollinger 99% Sup 45,56€
Bollinger 99% Inf 39,65€
Mitjana Mòbil Exp. 42,68€
RSI 70,31
Volatilitat diària 22,26%
Volatilitat 30d 24,62%
Volatilitat 60d 24,62%
Volatilitat 90d 25,06%
Volatilitat 180d 28,46%
BPA mensual 2012 (€/assegurat)
Organigrama directiu
LLUÍS OLIVERAS
CEO
Clic per veure perfil
MARC SALA
Secretari general
Veure perfil
MIREIA RIERA
Directora comercial
Veure perfil
BERNAT POUS
Director financer
Veure perfil
ANDREU BOIXADERA
Recursos humans
Veure perfil
MERITXELL FONT
Inversions
Veure perfil
Composició accionarial
Nucli fundador 70,00%
Petits inversors 30,00%
Total accions87.500
Diversitat de gènere
Equip directiu · 6 persones
Homes 4 (67%) Dones 2 (33%)
Estructura de capital
Capital Social 3.500.000 €
Reserves / FFPP totals 5.325.805 €
Accions en circulació 87.500
Evolució de l'accionariat
Nucli fundadorPetits inversors
Constitució · 01/01/2007
87.500 accions
Nucli fundador 70,0 %
Petits inversors 30,0 %
Ratings externs 2012
EQA
Solvència
A
★ S2 — tancament desembre 31-12-12

Amb un índex combinat de 78 punts, l'asseguradora se situa en el tram A, recolzada per una solvència regulatòria confirmada (sol: Sí) i l'absència de diagnòstics d'alerta (diag: 0). L'indicador RCR no s'activa i el rating intern de 72,4 reflecteix un perfil de risc sòlid, tot i que sense arribar als nivells més alts de la escala. El ROE del 6,9 % és moderat però positiu, i és el factor que limita una puntuació superior en el tancament de l'any complet (S2).

EQA
Solvència
A
★ S1 — tancament juny 30-06-12

A assegurada amb 78,9 punts reflecteix un perfil sòlid, sustentat en el compliment del requisit de solvència (sol: Sí), l'absència d'alertes de diagnòstic (diag: 0) i la no activació de l'indicador RCR. El combined de 77,6 i el rating de 73,4 indiquen una qualitat tècnica i una valoració global satisfactòries, tot i que encara queda marge per assolir els nivells superiors. El ROE del 7,2 és moderat i limita la puntuació, per la qual cosa el S1 (gener–juny) no arriba a una categoria més alta.

Participacions en altres asseguradores
No té accions d'altres asseguradores a final de 2012.
Notícies de Urbac · 2012
1 notícies a Servibancos · 0 en són protagonista
Fitxa a Servibancos
1. Ingressos de Urbac — 2012
MesObligatòriaEstrellaComissionsTarifesTOTAL
2012-01-01145.253,51136.196,01916,982.157,60284.524,10
2012-02-01138.623,68137.532,90882,812.077,20279.116,60
2012-03-01137.198,08137.013,66880,092.070,80277.162,63
2012-04-01138.401,63137.198,68881,282.073,60278.555,19
2012-05-01140.241,49136.196,01890,122.094,40279.422,02
2012-06-01139.829,11139.036,91890,802.096,00281.852,81
2012-07-01140.622,15138.702,68894,712.105,20282.324,74
2012-08-01142.937,83139.204,02907,632.135,60285.185,08
2012-09-01144.523,91139.538,24916,472.102,49287.081,12
2012-10-01145.983,11140.540,91925,312.177,20289.626,53
2012-11-01139.461,89138.422,14902,872.124,40280.911,30
2012-12-01140.447,22139.812,08904,912.129,20283.293,41
ANUAL1.693.523,611.659.394,2410.793,9825.343,693.389.055,53
2. Despeses de Urbac — 2012
MesSinistresSalarisSSSubmin.LloguerInversionsProvisionsConsorciMorositatPublicitatJurídicsTecnologiaSeguretatBancarisTOTAL
2012-01-01183.251,7813.519,742.163,16290,361.673,505.605,1214.226,214.979,177.950,732.219,29768,221.735,602.418,45512,14241.313,47
2012-02-01182.290,9613.526,632.164,26296,481.661,405.386,9513.955,834.884,548.026,902.149,20753,611.702,612.400,40502,41239.702,19
2012-03-01178.073,1113.365,832.138,53291,241.674,665.349,2413.858,134.850,358.196,392.134,15748,341.690,692.411,31498,89235.280,87
2012-04-01181.703,2813.540,152.166,42285,801.664,065.348,2613.927,764.874,728.464,392.144,87752,101.727,042.395,57501,40239.495,83
2012-05-01179.546,1513.547,042.167,53287,161.669,585.504,6113.971,104.889,898.718,252.151,55754,441.704,472.375,09502,96237.789,82
2012-06-01184.776,6214.596,262.335,40281,861.662,325.496,1314.092,644.932,429.023,602.198,45761,001.719,302.395,75507,34244.779,09
2012-07-01185.499,6214.603,542.336,57293,701.668,245.448,8714.116,244.940,689.268,592.145,67762,281.693,952.427,99508,18245.714,12
2012-08-01188.160,4014.610,962.337,75287,401.668,045.475,5514.259,254.990,749.594,712.167,41770,001.739,632.452,59513,33249.027,77
2012-09-01188.560,4614.618,102.338,90293,841.668,485.569,3714.354,065.023,929.892,262.210,52775,121.751,192.468,90516,75250.041,86
2012-10-01186.211,9614.625,382.340,06288,401.667,145.589,7914.481,335.068,4610.215,802.201,16781,991.766,722.490,79521,33248.250,32
2012-11-01186.210,0914.479,642.316,74286,961.669,025.281,1314.045,574.915,9510.137,132.163,02758,461.713,562.415,84505,64246.898,74
2012-12-01183.569,8414.640,222.342,44290,421.673,505.552,5514.164,674.957,6310.453,772.181,36764,891.728,092.464,65509,93245.293,96
ANUAL2.207.854,27169.673,4927.147,763.473,6220.019,9465.607,57169.452,7959.308,47109.942,5226.066,659.150,4520.672,8529.117,336.100,302.923.588,04
3. Compte de Resultats de Urbac — 2012
MesFacturació+ Allib. provisions− Despeses= Res.Explot.ImpostosEBTBenefici Net
2012-01-01284.524,107.113,10241.313,4750.323,7320.031,0254.137,8834.106,87
2012-02-01279.116,606.977,91239.702,1946.392,3218.511,8350.031,9631.520,14
2012-03-01277.162,636.929,07235.280,8748.810,8319.323,0552.224,4532.901,40
2012-04-01278.555,196.963,88239.495,8346.023,2418.234,8949.283,4931.048,60
2012-05-01279.422,026.985,55237.789,8248.617,7519.152,6051.763,7832.611,18
2012-06-01281.852,817.046,32244.779,0944.120,0417.673,4247.766,0030.092,58
2012-07-01282.324,747.058,12245.714,1243.668,7417.228,5746.563,7229.335,14
2012-08-01285.185,087.129,63249.027,7743.286,9416.978,8145.888,6828.909,87
2012-09-01287.081,127.177,02250.041,8644.216,2817.242,7746.602,0729.359,31
2012-10-01289.626,537.240,67248.250,3248.616,8818.821,8550.869,8632.048,01
2012-11-01280.911,307.022,78246.898,7441.035,3415.986,7943.207,5527.220,75
2012-12-01283.293,417.082,33245.293,9645.081,7817.467,9547.210,6829.742,73
ANUAL3.389.055,5384.726,382.923.588,04550.193,87216.653,55585.550,12368.896,58
Desplaça horitzontalment per veure totes les columnes.
4. Assegurats per pòlissa — Urbac 2012
MesObligatòriaEstrellaTOTAL
2012-01-014.5798155.394
2012-02-014.3708235.193
2012-03-014.3528255.177
2012-04-014.3638215.184
2012-05-014.4218155.236
2012-06-014.4088325.240
2012-07-014.4338305.263
2012-08-014.5068335.339
2012-09-014.5568355.391
2012-10-014.6028415.443
2012-11-014.4698425.311
2012-12-014.4778465.323
TOTAL53.5369.95863.494
5. Preus per pòlissa — Urbac 2012
MesObligatòriaBàsicaOciCompletaA Tot RiscEstrellaVariació
2012-01-01380,66583,10660,291.007,661.268,792.005,34-0,61%
2012-02-01380,66583,10660,291.007,661.268,792.005,34—
2012-03-01380,66583,10660,291.007,661.268,792.005,34—
2012-04-01380,66583,10660,291.007,661.268,792.005,34—
2012-05-01380,66593,11671,621.024,961.268,792.005,34—
2012-06-01380,66593,11671,621.024,961.268,792.005,34—
2012-07-01380,66593,11671,621.024,961.268,792.005,34—
2012-08-01380,66593,11671,621.024,961.268,792.005,34—
2012-09-01380,66593,11671,621.024,961.268,792.005,34—
2012-10-01380,66593,11671,621.024,961.268,792.005,34—
2012-11-01376,45593,11671,621.024,961.268,791.983,15-1,11%
2012-12-01376,45593,11671,621.024,961.268,791.983,15—

Encara no hi ha cap radiografia IA per a Urbac — 2012.

Genera-la des del Pas 7 de l'Assistent Anual (formularia.php) i desa-la a la BD.

SegurosWeb · Urbac · 2012