SegurosWeb SegurosWeb

Cavitir

Fitxa d'asseguradora · 2013
Cavitir
Activa Darrera actualització 13-11-26
Constitució 01-09-01
Consultes 524
Editar
Indicadors clau
ROA
2,74%
ROE
3,74%
Permanència
99,35%
Sinistralitat
83,93%
Combinada
92,01%
Endeutament
0,00

Experiència del client · 2013
NPS · Promotors, Passius, Detractors +32 NPS net
53.6%
25.1%
21.3%
● Promotors 53,6% ● Passius 25,1% ● Detractors 21,3%
CSAT · Satisfacció del client
3,11
★★★★★
sobre 5
5★
14,6%
4★
27,5%
3★
24,8%
2★
20,8%
1★
12,3%
Reclamacions
218
reclamacions any 2013
21%
favorables a l'asseguradora
Diversificació de la cartera
Per pòlisses
4,4 pòlisses equivalents
Més diversificada que el sector
HHI 2.282 · sector 5.238 · 6 pòlisses actives · la més important, Obligatòria, aporta el 43,5 % dels clients
Per territori
2,8 vegueries equivalents
Com el sector
HHI 3.579 · sector 3.954 · present a 4 de 9 vegueries · Terres de l'Ebre concentra el 43,7 % dels clients
L'índex HHI suma els quadrats de les quotes de cada pòlissa o vegueria (0-10.000). «Equivalents» és el nombre de pòlisses o vegueries del mateix pes que donarien la mateixa concentració. Una cartera concentrada depèn més d'un sol producte o territori: una catàstrofe o un canvi de preus hi pesa més.
Per què guanya o perd clients
Preu respecte al mercat
+2,3 %
Més car que la mitjana del sector
NPS
32
Sector: 35
Reclamacions
6,9
Per 1.000 clients i any · sector: 4,8
Efecte sobre els clients
−1.235
Clients guanyats o perduts l'any per preu, satisfacció i reclamacions
Efecte mensual del mercat sobre la cartera (% de clients guanyats o perduts cada mes). Passa el ratolí per sobre de cada mes per veure'n les causes.
Cada mes, els clients de la companyia es mouen segons el preu respecte a la mitjana del sector (10 % més car → −0,5 % de clients), la satisfacció (NPS: +10 punts sobre el sector → +0,2 %) i les reclamacions (+1 per 1.000 clients sobre el sector → −0,1 %), amb un límit de −3 % / +2 % al mes.
Facturació 2013
24.266.444€
vs 2012
Despeses 2013
24.557.361€
vs 2012
Allib. provisions
683.154€
Alliberament de les provisions tècniques dotades l'any anterior: torna com a ingrés d'explotació (no és facturació)
Res. Explotació
392.237€
vs 2012
Facturació + alliberament de provisions − despeses d'explotació (els interessos dels crèdits van a part, com a despesa financera)
Benefici Net
620.363€
vs 2012
Dividends
50.438€
Impostos
364.340€
IT Asseg.
591.668€
Cost total anual de baixes laborals assumit per l'asseguradora (suma 12 mesos IT_Asseguradora)
IT Estat
145.599€
Cost total anual de baixes laborals assumit per l'Estat (suma 12 mesos IT_Estado)
Balanç a 31-12-2013 ROA 2,74 % · Solvència II (orientativa) 350 % (SCR 4.748.933 €)
Actiu20132012Var.
Cartera d'inversions22.658.321 €21.558.227 €+5,1 %
Tresoreria0 €0 €
Total actiu22.658.321 €21.558.227 €
Passiu20132012Var.
Capital social4.001.000 €4.001.000 €+0,0 %
Reserves12.597.997 €12.028.071 €+4,7 %
Provisions tècniques6.059.324 €5.529.156 €+9,6 %
Deute financer0 €0 €
Total passiu22.658.321 €21.558.227 €
Fluxos d'efectiu 2013Import
Activitats d'explotació (benefici + provisions)1.150.531 €
Activitats d'inversió (cartera i inversions)-1.100.094 €
Activitats de finançament (deute, capital, dividends)-50.438 €
Variació de tresoreria0 €
La cartera d'inversions és la que genera el rendiment financer (provisions, reserves i inversions acumulades); les participacions són accions d'altres asseguradores a cost d'adquisició (en cobra els dividends); la tresoreria és el capital i el deute no invertits (negativa = finançament a curt termini). SCR orientatiu: màxim entre el capital mínim i un 16 % de les primes més un 4 % de les inversions.
Fets de l'any i efecte sobre la facturació i els sinistres — 2013
Facturació Sinistres Mercats Catàstrofes Operacions Vagues VIX alt (mitjana del mes ≥ 25)
Cada número marca un fet en el dia que passa. Les bandes de fons són els mesos de volatilitat alta als mercats (VIX). Passa el ratolí per sobre d'un número per veure'n el detall.
#DataFetFacturació
mes vs anterior
Sinistres
mes vs anterior
Acció
5 sessions
VIX
1 26/02 Resultat electoral incert a Itàlia
Mercats · xoc de mercat -2,0 %
+0,6 % +2,5 % +0,8 % 23,4
2 01/03 Cessió de cartera
Operacions · Llei 1/2013: Cavitir cedeix les pòlisses d'Oci i Estrella (100 %)
−3,3 % −3,8 % +1,7 % 22,6
3 18/03 Rescat de Xipre amb quita als dipòsits
Mercats · xoc de mercat -2,5 %
−3,3 % −3,8 % −6,5 % 23,2
4 02/05 El BCE abaixa els tipus al 0,50 %
Mercats · xoc de mercat +1,0 %
−0,3 % −1,0 % −21,1 % 18,1
5 18/06 Riuades a la Val d'Aran
Catàstrofes · cost per al sector 800.000 € · Aran,Alt_Pirineu
−0,2 % +1,1 % −8,9 % 25,5
6 20/06 La Reserva Federal anuncia la retirada d'estímuls
Mercats · xoc de mercat -2,5 %
−0,2 % +1,1 % −12,7 % 26,4
7 24/10 Vaga general de l'ensenyament contra les retallades
Vagues · seguiment 3,0 % dels usuaris · borsa -0,3 %
−0,2 % +0,6 % +1,3 % 16,2
8 30/10 L'economia surt de la recessió
Mercats · xoc de mercat +1,0 %
−0,2 % +0,6 % −11,6 % 15,8
9 07/11 El BCE abaixa els tipus al 0,25 %
Mercats · xoc de mercat +1,0 %
−0,6 % +0,4 % +4,8 % 15,5
La variació mensual inclou tot el que passa aquell mes, no només el fet. L'acció compara el tancament anterior al fet amb el de la cinquena sessió des del fet.
Rècords vigents a 31-12-2013 ★ 2013 = batut aquest any
Millor mes de benefici ★ 2013
237.729 €
Març 2013 · anterior 213.010 €
Pitjor mes de benefici
-114.460 €
Març 2002 · anterior 49.484 €
Màxim de clients
39.338
Setembre 2008 · anterior 38.583
Mínim de clients
10.858
Desembre 2003 · anterior 11.025
Màxima facturació mensual
2,27 M€
Setembre 2008 · anterior 2,25 M€
Mínima facturació mensual
674.260 €
Setembre 2001
Màxim a borsa
60,18 €
18 de maig 2009 · anterior 59,49 €
Mínim a borsa
6,92 €
13 de setembre 2001 · anterior 6,94 €
Quota de mercat màxima
5,37 %
Març 2008 · anterior 5,35 %
Capitalització màxima
20,24 M€
18 de maig 2009 · anterior 20,00 M€
Fons propis màxims ★ 2013
16,60 M€
Desembre 2013 · anterior 16,03 M€
Plantilla màxima
115
Novembre 2001 · anterior 111
Màxims i mínims de tota la història de la companyia fins al final de l'any consultat. Els preus de borsa d'abans d'un split s'expressen en accions d'ara.
Rècords batuts el 2013: 93 (46 màxims i 47 mínims, en 26 dades diferents)
Es compten totes les dades que se segueixen (clients i facturació per pòlissa, despeses, preus, sinistres, ràtios, borsa…). Una mateixa dada pot batre el rècord diversos mesos seguits; a la taula hi surt el darrer de l'any.
ÀmbitDadaRècordAnteriorData
ClientsEssencial mínim 1.3021.328Desembre 2013
ClientsObligatòria màxim 14.97114.910Novembre 2013
ClientsOci mínim 283289Febrer 2013
BorsaVolum màxim 50.81644.65715 de febrer 2013
DespesesMorositat màxim 89.294 €88.036 €Desembre 2013
FacturacióEssencial mínim 41.091 €41.910 €Desembre 2013
FacturacióObligatòria màxim 568.438 €566.279 €Novembre 2013
FacturacióOci mínim 16.709 €17.064 €Febrer 2013
Fons propisTotal màxim 16,60 M€16,03 M€Desembre 2013
IndemnitzacionsEssencial mínim 32.433 €33.867 €Desembre 2013
IndemnitzacionsObligatòria màxim 459.355 €453.023 €Novembre 2013
IndemnitzacionsOci mínim 13.404 €13.434 €Febrer 2013
Indemnització mitjanaObligatòria màxim 3.403 €3.365 €Novembre 2013
Indemnització mitjanaOci mínim 2.234 €2.239 €Febrer 2013
PreuBàsica màxim 669,44 €659,86 €Abril 2013
PreuGlobal màxim 1.120,16 €1.113,39 €Abril 2013
PreuEssencial màxim 377,85 €375,57 €Abril 2013
RatingTotal mínim 43,9 punts44,7 puntsNovembre 2013
RàtiosBPA màxim 0,71 €0,63 €Març 2013
RàtiosRàtio combinada màxim 93,23 %92,86 %Novembre 2013
RàtiosPER màxim 681,7 ×621,3 ×Novembre 2013
RàtiosROE mínim 3,74 %4,00 %Desembre 2013
RàtiosCobertura del capital mínim màxim 415,00 %267,20 %Desembre 2013
ResultatsBenefici net màxim 237.729 €213.010 €Març 2013
ResultatsResultat abans d'impostos màxim 377.348 €327.708 €Març 2013
ResultatsFlux de caixa lliure màxim 195.845 €181.267 €Març 2013
ARR / MRR (Annual · Monthly Recurring Revenue) Base annualitzada de la cartera actual · Fotografia per a inversors
ARR
23,49 M€
MRR 2,0 M€ × 12
Δ ARR any/any
-5,0%
vs desembre 2012
ARPU anual
686 €
per assegurat
ARR en risc (churn)
0,3%
≈ 78 k€/any
Evolució del MRR mensual — 2013 (ingressos recurrents de pòlisses cada mes)
MRR creix MRR baixa Darrer mes: 1,96 M€
Descomposició de l'ARR
ARR retingut (GRR) 23,5 M€ (100%)
Expansió preu (NRR−GRR) 0,0 M€ (+0%)
Mètriques de valoració
ARR Growth (any/any) -5,0%
ARR Churn rate 0,3%/any
ARPU anual 686 €
Net Expansion ARR +0,0 M€
MRR darrer mes 1,96 M€

ARR = MRR recurrent × 12. No inclou comissions, tarifes ni ajudes. ARPU = ARR / assegurats del darrer mes. ARR Churn = (1−GRR_anual) × ARR. Net Expansion = (NRR−GRR)/100 × ARR. Referència des. 2012: disponible.

1Rendibilitat
ROA
2,74%
ant. 2,98%
Cavitir
2,74%
Sector
4,91%
-2,17% vs sector
Benefici net generat per cada euro d'actiu total. Un ROA alt indica bona gestio dels recursos.
Benefici net / Actiu total · ↑ millor
ROE
3,74%
ant. 4,00%
Cavitir
3,74%
Sector
6,76%
-3,02% vs sector
Rendiment sobre el capital dels accionistes. Mesura l'eficiencia en l'us del capital propi.
Benefici net / Fons propis · ↑ millor
Payout
7,86%
ant. 5,19%
Cavitir
7,86%
Sector
14,56%
-6,70% vs sector
Percentatge del benefici de l'exercici anterior que es reparteix com a dividend aquest any. Un payout alt redueix la reinversio.
Dividends pagats l'any / Benefici net de l'any anterior · neutre (depen politica)
Marge vendes
7,99%
Primer any
-3,38% vs sector
Benefici net per euro facturat. Indica la rendibilitat real de l'activitat comercial.
Benefici net / Facturacio · ↑ millor
Marge brut
8,81%
Primer any
-3,55% vs sector
Rendibilitat tecnica bruta abans de despeses operatives. Un marge alt indica bona cobertura dels sinistres.
(Primes - Sinistres) / Primes · ↑ millor
Marge operatiu
-1,21%
Primer any
-3,46% vs sector
Rendibilitat descomptant totes les despeses operatives. Mesura la qualitat del negoci assegurador.
Resultat operatiu / Primes · ↑ millor
BPA
0,15€
Primer any
-0,17€ vs sector
Benefici net generat per cada assegurat en un mes. Indica la rendibilitat unitaria de la cartera de clients.
Benefici net / Núm. assegurats · ↑ millor
2Tècnics asseguradors
Sinistralitat
83,93%
ant. 83,87%
+10,95% vs sector
Proporcio de sinistres pagats sobre primes. Un valor baix indica bona sinistralitat.
Sinistres / Primes · ↓ millor (< 70% excel·lent)
Combinada
92,01%
ant. 91,67%
+3,38% vs sector
Sinistralitat mes despeses sobre primes. Per sota del 100% hi ha guany tecnic.
(Sinistres+Despeses)/Primes · ↓ millor (< 100%)
Permanencia
99,35%
ant. 99,35%
Cavitir
99,35%
Sector
99,47%
-0,12% vs sector
Percentatge de polisses renovades any rere any. Alta permanencia redueix el cost d'adquisicio.
Polisses renovades / Total · ↑ millor (> 85% excel·lent)
Var. Preus
0,37%
Primer any
Cavitir
0,37%
Sector
-0,05%
+0,42% vs sector
Variacio mitjana de tarifes vs any anterior. Pujades moderades son sostenibles.
Variacio % tarifes · neutre
CLV
183,39€
Primer any
-1.551,65€ vs sector
Valor econòmic esperat d'un client durant tota la seva vida com a assegurat. Es calcula a partir del BPA i la permanència. Com més alt, més valuosa la cartera.
BPA × Permanència / 100 · ↑ millor
3Eficiència operativa
Fact./Empleat
19.604€
ant. 20.344€
+5.436,51€ vs sector
Facturacio total dividida entre empleats. Indica la productivitat mitjana de la plantilla.
Facturacio / Empleats · ↑ millor
Cost/Empleat
1.248€
ant. 1.238€
+19,41€ vs sector
Despeses de personal per empleat. Permet comparar l'estructura de costos laborals.
Despeses personal / Empleats · ↓ millor
Benefici/Empleat
18.356€
Primer any
+5.417,11€ vs sector
Benefici net generat per cada empleat. Complementa Fact./Empleat i Cost/Empleat per mostrar la productivitat neta.
Benefici net / Empleats · ↑ millor
Endeutament
0,00
ant. 0,00
Proporcio deutes / fons propis. Un valor baix indica solidesa financera.
Deute total / Fons propis · ↓ millor (< 0,5)
Fact./Centre
202.220€
Primer any
+55.438,82€ vs sector
Facturacio total generada per cada centre. Indica la productivitat comercial mitjana de cada oficina.
Facturacio total / Centres · ↑ millor
Cost/Centre
13.810€
Primer any
-233,40€ vs sector
Despeses totals dividides entre el nombre de centres. Mesura el cost mig de cada oficina de la xarxa.
Despeses totals / Centres · ↓ millor
Benefici/Centre
188.410€
Primer any
+188.400,78€ vs sector
Benefici net generat per cada centre. Mesura la rendibilitat neta de cada punt de la xarxa comercial.
Benefici net / Centres · ↑ millor
Eficiencia
1,61%
Primer any
-3,94% vs sector
Percentatge dels ingressos absorbits per despeses. Com mes baix mes eficient.
Despeses op. / Ingressos · ↓ millor (< 60%)
4 Rating intern
Rating V2 — Cavitir 2013 4 dimensions · 100 punts màxim
Mes D1 — Sinistralitat (30) D2 — Rendibilitat (30) D3 — Operativa (25) D4 — Clients (15) TOTAL
/100
Combined Sinistral. Endeutat. ROE Marge net Eficiència Mg.Vendes Ben/Emp Quota pr. Perm. BPU Creixem.
2013-01-01 3,72 3,42 10,00 1,87 1,71 1,05 1,55 10,00 0,98 10,00 1,03 3,32 48,64
2013-02-01 3,14 3,12 10,00 1,87 1,08 0,55 1,31 10,00 0,98 10,00 0,65 3,32 46,02
2013-03-01 3,19 3,20 10,00 1,87 7,64 0,00 1,33 10,00 0,94 8,92 4,52 3,32 54,94
2013-04-01 3,10 3,16 10,00 1,87 0,97 0,46 1,29 10,00 0,95 9,69 0,58 3,32 45,37
2013-05-01 3,33 3,28 10,00 1,87 1,15 0,62 1,39 10,00 0,94 9,89 0,69 3,32 46,48
2013-06-01 2,92 3,08 10,00 1,87 0,71 0,26 1,22 10,00 0,94 9,92 0,42 3,32 44,66
2013-07-01 3,22 3,22 10,00 1,87 1,24 0,68 1,34 10,00 0,94 10,00 0,74 3,32 46,57
2013-08-01 3,24 3,24 10,00 1,87 1,26 0,69 1,35 10,00 0,93 9,30 0,76 3,32 45,96
2013-09-01 3,31 3,30 10,00 1,87 1,27 0,70 1,38 10,00 0,93 10,00 0,76 3,32 46,84
2013-10-01 3,05 3,17 10,00 1,87 0,95 0,44 1,27 10,00 0,92 9,94 0,57 3,32 45,49
2013-11-01 2,71 3,01 10,00 1,87 0,58 0,16 1,13 10,00 0,91 9,82 0,35 3,32 43,86
2013-12-01 3,45 3,38 10,00 1,87 1,33 0,73 1,44 10,00 0,91 9,57 0,79 3,32 46,79
MITJANA 3,203,2210,001,871,660,531,3310,000,949,750,993,32 46,80
Radar Rating V2 — Cavitir 2013 12 components · escala 0–10 per component 2012 sobreposat
2 4 6 8 10 Combined 3,2/10 · D1 Sinistralitat 3,2/10 · D1 Endeutament 10,0/10 · D1 ROE 1,9/10 · D2 Marge net 1,7/10 · D2 Eficiència 0,5/10 · D2 Mg.Vendes 1,3/10 · D3 Ben/Emp 10,0/10 · D3 Quota primes 0,9/10 · D3 Permanència 9,8/10 · D4 BPU 1,0/10 · D4 Creixement 3,3/10 · D4 46,8 /100
D1 Sinistralitat/solvència D2 Rendibilitat D3 Eficiència op. D4 Gestió clients 2012 (any anterior)
Component Dim. 2013 2012Δ Barra
Combined D1 3,20 3,33 -0,14
Sinistralitat D1 3,22 3,23 -0,01
Endeutament D1 10,00 10,00 0,00
ROE D2 1,87 2,00 -0,13
Marge net D2 1,66 1,65 +0,01
Eficiència D2 0,53 0,88 -0,35
Mg.Vendes D3 1,33 1,39 -0,06
Ben/Emp D3 10,00 10,00 0,00
Quota primes D3 0,94 0,99 -0,05
Permanència D4 9,75 9,85 -0,10
BPU D4 0,99 1,00 -0,01
Creixement D4 3,32 4,16 -0,84
TOTAL 46,80/100 403,89 -357,09
Cada component puntua 0–10. Colors dels punts: ● ≥7 · ● ≥4 · ● <4.
Sinistralitat mensual
● baix  ·  ● alt  ·  referència 100% = llindar de pèrdua
Gen Feb Mar Abr Mai Jun Jul Ago Set Oct Nov Des
0%25%50%75%100%≥125%
Pòlisses comercialitzades
8 / 10
del total disponibles al mercat 2013
Preu més baix
377,85€
Essencial
Preu més alt
2.017,62€
Estrella
Preu mitjà
962,79€
de les pòlisses actives
Pòlisses comercialitzades · 2013 Fes clic a una pòlissa per veure l'evolució
Essencial
377,85€
preu de referència (€/mes)
+1,5% vs gen.
+37,70€ vs sector (+11.1%)
Sector: 340,15€/mes
Obligatòria
454,69€
preu de referència (€/mes)
0,0% vs gen.
+16,31€ vs sector (+3.7%)
Sector: 438,38€/mes
Bàsica
660,16€
preu de referència (€/mes)
+0,1% vs gen.
+24,49€ vs sector (+3.9%)
Sector: 635,67€/mes
Oci
708,52€
preu de referència (€/mes)
0,0% vs gen.
-36,32€ vs sector (-4.9%)
Sector: 744,84€/mes
Completa
1.050,10€
preu de referència (€/mes)
0,0% vs gen.
-46,74€ vs sector (-4.3%)
Sector: 1.096,84€/mes
A Tot Risc
1.313,18€
preu de referència (€/mes)
0,0% vs gen.
-32,46€ vs sector (-2.4%)
Sector: 1.345,64€/mes
Estrella
2.017,62€
preu de referència (€/mes)
-1,4% vs gen.
-19,23€ vs sector (-0.9%)
Sector: 2.036,85€/mes
Global
1.120,16€
preu de referència (€/mes)
+1,5% vs gen.
+14,19€ vs sector (+1.3%)
Sector: 1.105,97€/mes
Mapa de calor de preus · Asseguradora vs Sector verd = barat · vermell = car · blanc = sense dades sector
Cavitir 377,85 454,69 660,16 708,52 1.050,10 1.313,18 2.017,62 1.120,16 Sector (mitjana) 340,15 438,38 635,67 744,84 1.096,84 1.345,64 2.036,85 1.105,97 Essencial Obligatòria Bàsica Oci Completa A Tot Risc Estrella Global Barat vs sector Igual al sector Car vs sector
Piràmide de pòlisses — Cavitir 2013 Assegurats (esq.) ← → Ingressos anuals (dreta) · ordenat per assegurats
← Assegurats (mig mensual)Ingressos anuals →Obligatòria14.73780,41M €Bàsica8.36866,83M €Global4.72063,21M €Completa4.62758,31M €Essencial1.5096,82M €A Tot Risc65110,26M €Estrella3021,24M €Oci286405.273 €
Obligatòria 454,69 €/u
Bàsica 665,50 €/u
Global 1.116,08 €/u
Completa 1.050,10 €/u
Essencial 376,34 €/u
A Tot Risc 1.313,18 €/u
Estrella 2.045,99 €/u
Oci 708,52 €/u
L'eix esquerre mostra la mitjana mensual d'assegurats per pòlissa. L'eix dret mostra els ingressos anuals totals (preu × assegurats × mesos actius). El preu €/u és el preu mig ponderat de l'any.
Elasticitat preu-demanda per pòlissa E = (ΔAssegurats M+1) / (ΔPreu M)
Essencial
-1,17
Moderadament elàstica
rang [-1,17, -1,17] · n=1 ⚠
Global
-0,36
Inelàstica
rang [-0,36, -0,36] · n=1 ⚠
Bàsica
0,19
Paradoxa / estacional
rang [-0,07, 0,46] · n=2 ⚠
Referència d'interpretació
E < −1,5 Molt elàstica — pujada de preu provoca pèrdua significativa d'assegurats
−1,5 ≤ E < −0,5 Moderadament elàstica — sensibilitat notable
−0,5 ≤ E < 0 Inelàstica — clients poc sensibles al preu
E ≥ 0 Paradoxa o efecte estacional — cal verificar
Detall per canvi de preu
Pòlissa Mes canvi Preu ant. → nou ΔPreu % ΔAsseg. % E
Essencial -1,17 · Moderadament elàstica ⚠ 1 canvis 372,43€ 377,85€ +1,46% -1,70% -1,167
Bàsica 0,19 · Paradoxa / estacional ⚠ 2 canvis 659,83€ 669,44€ +1,46% -0,11% -0,074
Global -0,36 · Inelàstica ⚠ 1 canvis 1.104,08€ 1.120,16€ +1,46% -0,52% -0,359
Metodologia: desfasament d'1 mes entre canvi de preu i reacció del mercat. * El desembre usa els assegurats de gener 2014 com a reacció. Limitació: els canvis entre dos mesos consecutius incorporen factors estacionals i campanyes comercials, no únicament la reacció al preu. Interpretar amb n ≥ 3 per pòlissa. Els valors amb ⚠ indiquen n < 3 (resultat poc robust).
Índex de competitivitat de preu (ICP) Posició del preu propi dins el rang [mínim, màxim] del mercat
Global 🟠 Sobre la mit.
mínim 75% màxim
Idx: 101,2 Gap: +6,8% n=12 m.
Essencial 🟠 Sobre la mit.
mínim 72% màxim
Idx: 113,1 Gap: +29,6% n=12 m.
Bàsica 🟠 Sobre la mit.
mínim 58% màxim
Idx: 105,0 Gap: +31,4% n=12 m.
Obligatòria 🟠 Sobre la mit.
mínim 53% màxim
Idx: 104,0 Gap: +32,6% n=12 m.
Estrella 🟠 Sobre la mit.
mínim 50% màxim
Idx: 100,2 Gap: +18,9% n=12 m.
Completa 🔵 Sota la mit.
mínim 38% màxim
Idx: 95,4 Gap: +16,0% n=12 m.
A Tot Risc 🔵 Sota la mit.
mínim 31% màxim
Idx: 97,4 Gap: +13,7% n=12 m.
Oci 🟢 Competitiu
mínim 18% màxim
Idx: 94,8 Gap: +4,9% n=12 m.
Posició dins el mercat
🔴 Car Posició ≥80% — entre els més cars del mercat
🟠 Sobre la mit. Posició 50–80%
🔵 Sota la mit. Posició 20–50%
🟢 Competitiu Posició <20% — entre els més barats
Idx = preu propi / avg mercat × 100  ·  Gap = % sobrepreu vs el més barat del mercat.
Detall mensual — preu propi vs. mercat (€/mes)
Pòlissa Mes Preu propi Mínim Mitjana Màxim N Pos. Idx
Global 12 mesos 1.104,08€ 1.054,60€ 1.114,59€ 1.155,17€ 3 49% 99,1
Essencial 12 mesos 372,43€ 298,35€ 332,80€ 398,61€ 5 74% 111,9
Bàsica 12 mesos 659,83€ 511,88€ 634,12€ 777,32€ 14 56% 104,1
Obligatòria 12 mesos 454,69€ 347,73€ 439,37€ 553,58€ 14 52% 103,5
Estrella 12 mesos 2.045,99€ 1.727,00€ 2.033,34€ 2.360,39€ 14 50% 100,6
Completa 12 mesos 1.050,10€ 913,58€ 1.099,92€ 1.276,18€ 14 38% 95,5
A Tot Risc 12 mesos 1.313,18€ 1.167,62€ 1.347,82€ 1.663,70€ 14 29% 97,4
Oci 12 mesos 708,52€ 671,62€ 748,13€ 859,52€ 14 20% 94,7
Pos. = posició percentual dins [mínim, màxim] dels competidors aquell mes. 0% = preu mínim del mercat · 100% = preu màxim. N = nombre de competidors amb preu >0 (s'exclou l'asseguradora pròpia). Si tots els competidors tenen el mateix preu, Pos. = 50% per convenció.

NRR · GRR (Net / Gross Revenue Retention) — Cavitir 2013
Mes Rec. (€) Nous (€) NRR % GRR % Δ Preu
Gen 2,06M € 0 € 100,0% 99,4% +0,6pp
Feb 2,07M € 6,4K € 100,6% 99,4% +1,2pp
Mar 2,00M € 0 € 96,7% 96,7% +0,0pp
Abr 2,01M € 0 € 100,3% 99,4% +0,9pp
Mai 2,00M € 0 € 99,7% 99,4% +0,3pp
Jun 2,00M € 0 € 99,8% 99,4% +0,4pp
Jul 2,00M € 0,1K € 99,8% 99,4% +0,4pp
Ago 1,98M € 0 € 99,2% 99,2% +0,0pp
Set 1,99M € 7,4K € 100,2% 99,4% +0,8pp
Oct 1,98M € 1,0K € 99,8% 99,4% +0,4pp
Nov 1,97M € 0 € 99,4% 99,4% +0,0pp
Des 1,96M € 0 € 100,0% 99,7% +0,3pp
TOTAL any 24,02M € 0,01M € 99,6% 99,2% +0,4pp
NRR mig anual
99,6%
Saludable
GRR anual
99,2%
Retencio excel·lent
Efecte preu
+0,4pp
NRR − GRR
% ingressos rec.
99,0%
del total polisses
Bona retencio de clients amb efecte preu positiu. Situacio saludable.

NRR: FacRec(preu actual) / FacRec_ant × 100. Pot superar 100%. GRR: FacRec(preu anterior) / FacRec_ant × 100. Sempre ≤ 100%. Efecte preu = NRR − GRR (punts percentuals atribuibles a canvis de preu). Llindars GRR: ≥95% excel·lent · 85-95% acceptable · <85% perdua de base. Font: sw_Facturacio (polisses) + sw_Ratios (ARR, ARRChurn, ARRNetExpansion).

Cotització any
+70,58%
Preu tancament
42,44€
Preu objectiu
45,24€
↑ +6,6% potencial
Capitalització
14.270.450€
BPA anual
1,85€
PER mig
332,9x
Evolució de l'acció — 2013
Fons vermell: dies amb el VIX ≥ 25 (més intens ≥ 35). VIX mitjà de l'any: 18,6, màxim 27,0.
Situació tècnica
A Molt Curt T. A Curt T. A Mig T. A Llarg T.
Tendència Alcista (16,4%)Alcista (19,9%)Molt Alcista (48,0%)Molt Alcista (70,6%)
Pivot 38,43€ 37,23€ 32,79€ 30,70€
R1 40,57€ (+11,3%) 40,69€ (+15,0%) 38,41€ (+34,0%) 36,71€ (+47,6%)
R2 44,68€ (+22,5%) 45,98€ (+29,9%) 48,15€ (+67,9%) 48,55€ (+95,1%)
S1 34,32€ (-5,9%) 31,94€ (-9,8%) 23,05€ (-19,6%) 18,86€ (-24,2%)
S2 32,18€ (-11,8%) 28,48€ (-19,5%) 17,43€ (-39,2%) 12,85€ (-48,4%)
RSI (tancament)
70,2
Sobrecomprat
Bollinger 95%
Sup: 42,81€
Inf: 38,74€
Bollinger 99%
Sup: 43,45€
Inf: 38,10€
Mín any: 24,68€ Preu actual dins el rang anual Màx any: 42,53€
99% del rang
Consens dels analistes
Reduir
Vendre Reduir Mantenir Acumular Comprar
Bollinger 95%
Reduir
Bollinger 99%
Reduir
RSI
Vendre
EMM
Reduir
Vendre: 1 Reduir: 3 Acumular: 1
Darrer preu objectiu: 45,24€ · Potencial: +6,6%
Política de dividends
Dividends totals
50.438€
Payout
7,9%
Div. per acció
0,1500€
Dividend yield
0,35%
Distribut 7,9% Reinvertit 92,1%
50.438€ distribuits 569.926€ retinguts
Creixement sostenible (Gordon): 3,44% = ROE × (1 − payout)
Escenari Payout Div. anual Creix. sost.
0% actual 0€ 3,7%
25% 155.091€ 2,8%
50% 310.182€ 1,9%
75% 465.273€ 0,9%
100% 620.363€ 0,0%
Indicadors borsaris
IndicadorValor
Preu tancament 42,44€
Volum diari 4.221,00
Capitalització 14.270.450,00€
Total Return 74,42%
Preu objectiu (2) 21,11€
Bollinger 95% Sup 42,81€
Bollinger 95% Inf 38,74€
Bollinger 99% Sup 43,45€
Bollinger 99% Inf 38,10€
Mitjana Mòbil Exp. 40,77€
RSI 70,15
Volatilitat diària 17,06%
Volatilitat 30d 16,72%
Volatilitat 60d 19,34%
Volatilitat 90d 30,71%
Volatilitat 180d 30,20%
BPA mensual 2013 (€/assegurat)
Organigrama directiu
LAIA PLANAS
CEO
Clic per veure perfil
GERARD CAMPRUBÍ
Secretari general
Veure perfil
DAVID RIBAS
Director comercial
Veure perfil
IMMA GRAU
Directora financera
Veure perfil
ORIOL ESTRUCH
Recursos humans
Veure perfil
CARLES SALA
Inversions
Veure perfil
Composició accionarial
Nucli fundador 44,61%
Petits inversors 42,57%
ExpoSegur 12,83%
Total accions336.250
Diversitat de gènere
Equip directiu · 6 persones
Homes 4 (67%) Dones 2 (33%)
Estructura de capital
Capital Social 4.001.000 €
Reserves / FFPP totals 16.598.997 €
Accions en circulació 336.250
Evolució de l'accionariat
Nucli fundadorPetits inversorsExpoSegur
Split · 14/05/2007
67.250 → 336.250 accions
Split 5×1 · 67.250 → 336.250 accions · preu 213,43 → 42,69 € · cotització massa alta per als petits inversors
Nucli fundador 44,6 %
Petits inversors 42,6 %
ExpoSegur 12,8 %
Totes les accions es multipliquen pel mateix factor: la composició no canvia.
Ampliació de capital · 01/02/2002
50.000 → 67.250 accions
Pla 2002: recapitalització amb ExpoSegur com a inversor de referència (12,5 %)
Abans
Nucli fundador 60,0 %
Petits inversors 40,0 %
Després
Nucli fundador 44,6 %
Petits inversors 42,6 %
ExpoSegur 12,8 %
Nucli fundador −15,4 punts ExpoSegur +12,8 punts (entra) Petits inversors +2,6 punts
Constitució · 01/09/2001
50.000 accions
Nucli fundador 60,0 %
Petits inversors 40,0 %
Historial directiu (càrrecs anteriors)
CàrrecNom i cognomsNomenamentCessamentMotiu
Director comercial Toni Font 01/09/2001 31/12/2006 Fi de mandat
Inversions Carles Cortada 01/09/2001 31/12/2006 Fi de mandat
Secretari general Andreu Serra 01/09/2001 31/12/2004 Fi de mandat
Director financer Sergi Ferrer 01/09/2001 31/12/2004 Fi de mandat
Ratings externs 2013
EQA
Solvència
B
★ S2 — tancament desembre 31-12-13

Amb 52,1 punts, l'asseguradora mostra una base de solvència sòlida, ja que compleix el RCR i el requisit de solvència, i un combined ratio del 92% que indica un resultat tècnic de subscripció rendible. En canvi, el ROE del 3,7% és baix i la puntuació de rating de 46,7 és moderada, de manera que la rendibilitat global i el perfil de risc no justifiquen una nota superior. Per això, en el tancament de l'exercici (S2), el conjunt queda en una qualificació B.

EQA
Solvència
B-
★ S1 — tancament juny 30-06-13

B- (48 punts) reflecteix un perfil de solvència acceptable però amb marge de millora: el ràtio combinat de 91,9 % indica rendibilitat tècnica en l'activitat asseguradora, i es manté el compliment de la solvència (sol: Sí). Tanmateix, el ROE del 5 % és modest i l'indicador RCR no es compleix (rcr: No), cosa que, amb una puntuació de rating de 47,5 i un diagnòstic d'1, limita la nota i impedeix un nivell superior en el S1. Es recomana vigilar l'evolució del RCR i reforçar la rendibilitat del capital en el segon semestre.

Participacions en altres asseguradores
No té accions d'altres asseguradores a final de 2013.
Notícies de Cavitir · 2013
0 notícies a Servibancos · 0 en són protagonista
Fitxa a Servibancos
Servibancos no ha publicat cap notícia sobre aquesta asseguradora el 2013.
1. Ingressos de Cavitir — 2013
MesEssencialObligatòriaBàsicaOciCompletaA Tot RiscEstrellaGlobalComissionsTarifesNegocisTOTAL
2013-01-0153.878,21552.334,68464.355,3617.063,52412.251,7672.553,2051.320,25435.375,556.381,7214.890,680,002.080.404,92
2013-02-0151.953,99555.858,53465.125,1616.709,26412.339,2772.224,9051.831,75445.864,316.409,4414.955,360,002.093.271,96
2013-03-0151.178,09557.790,96464.575,310,00413.389,3772.772,060,00443.840,166.305,7614.713,44363.042,142.024.565,14
2013-04-0150.191,08556.123,76470.114,240,00411.726,7172.553,200,00448.157,356.276,0614.644,140,002.029.786,53
2013-05-0149.309,43557.866,74469.333,230,00409.363,9872.006,040,00445.636,996.266,1614.621,040,002.024.403,60
2013-06-0148.396,29558.018,30470.560,530,00407.876,3471.787,170,00443.863,406.258,7814.603,820,002.021.364,64
2013-07-0147.010,84565.407,02467.882,770,00404.638,5371.240,020,00440.502,926.263,2814.266,360,002.017.211,73
2013-08-0146.066,21554.229,22467.548,050,00403.150,8971.021,150,00439.009,376.197,4014.460,600,002.001.682,90
2013-09-0145.310,51561.428,48467.826,990,00402.100,7970.802,290,00437.795,876.223,3214.521,080,002.006.009,32
2013-10-0143.043,41566.278,50466.990,190,00399.213,0270.255,130,00434.622,086.217,7414.508,060,002.001.128,13
2013-11-0141.909,86568.438,28455.730,450,00398.250,4370.036,270,00433.501,926.201,3614.469,840,001.988.538,41
2013-12-0141.091,19563.739,82452.924,770,00397.287,8369.926,840,00432.568,456.161,2214.376,180,001.978.076,30
ANUAL569.339,116.717.514,295.582.967,0533.772,784.871.588,92857.178,27103.152,005.280.738,3775.162,24175.030,60363.042,1424.266.443,58
2. Despeses de Cavitir — 2013
MesSinistresSalarisSSSubmin.LloguerInversionsProvisionsConsorciMorositatPublicitatJurídicsTecnologiaSeguretatBancarisSancions i ERETOTAL
2013-01-011.621.155,03109.439,8817.510,381.242,108.084,0039.943,77104.020,2536.407,0974.000,9615.603,045.617,0911.234,1917.267,363.536,690,002.065.061,82
2013-02-011.662.083,92109.493,9417.519,031.292,508.072,4040.400,15104.663,6036.632,2676.280,0415.490,215.651,8311.722,3217.164,833.558,560,002.110.025,60
2013-03-011.599.030,01110.623,0317.699,681.255,508.108,2039.074,11101.228,2635.429,8975.537,9315.184,245.466,3310.730,2017.006,353.441,7640.000,002.079.815,48
2013-04-011.608.097,49110.677,6217.708,421.293,508.095,0039.174,88101.489,3335.521,2677.498,9014.817,445.480,4211.163,8317.050,213.450,640,002.051.518,94
2013-05-011.591.593,43110.733,2417.717,321.255,508.075,9038.868,55101.220,1835.427,0679.054,8515.385,475.465,8911.134,2216.802,553.441,490,002.036.175,64
2013-06-011.608.645,41110.789,8917.726,381.235,508.100,8039.820,88101.068,2335.373,8880.695,0015.160,235.457,6811.117,5116.979,463.436,320,002.055.607,19
2013-07-011.591.396,69110.844,4817.735,121.241,808.068,8038.528,74100.860,5935.301,2182.284,4314.927,375.446,4711.094,6616.944,583.429,260,002.038.104,19
2013-08-011.576.937,14110.899,0717.743,851.253,008.086,5038.232,14100.084,1535.029,4583.392,6914.612,295.404,5411.209,4216.613,973.402,860,002.022.901,07
2013-09-011.574.952,15112.031,9217.925,111.267,208.072,9038.715,98100.300,4735.105,1685.318,4015.045,075.416,2311.233,6516.850,483.410,220,002.025.644,93
2013-10-011.584.321,86112.088,0817.934,091.232,508.118,7038.421,66100.056,4135.019,7486.852,0215.008,465.202,9311.006,2017.009,593.401,920,002.035.674,17
2013-11-011.590.233,49112.144,2417.943,081.263,208.078,6038.378,7999.426,9234.799,4288.035,8714.914,045.369,0510.738,1116.703,723.380,520,002.041.409,05
2013-12-011.545.085,45112.200,4017.952,061.266,508.079,8037.385,6498.903,8234.616,3489.293,8614.637,765.340,8110.879,4216.418,033.362,730,001.995.422,62
ANUAL19.153.532,071.331.965,79213.114,5215.098,8097.041,60466.945,291.213.322,21424.662,76978.244,95180.785,6265.319,27133.263,73202.811,1341.252,9740.000,0024.557.360,70
3. Compte de Resultats de Cavitir — 2013
MesFacturació+ Allib. provisions− Despeses= Res.Explot.DividendsImpostosEBTBenefici Net
2013-01-012.080.404,9252.010,122.065.061,8267.353,220,0032.066,3586.665,8054.599,45
2013-02-012.093.271,9652.331,802.110.025,6035.578,160,0020.471,8355.329,2734.857,44
2013-03-012.024.565,1450.614,122.079.815,48-4.636,220,00139.618,88377.348,31237.729,44
2013-04-012.029.786,5350.744,662.051.518,9429.012,250,0017.720,5947.893,5030.172,90
2013-05-012.024.403,6050.610,092.036.175,6438.838,0550.437,5021.081,6856.977,5035.895,83
2013-06-012.021.364,6450.534,112.055.607,1916.291,560,0012.907,5534.885,2721.977,72
2013-07-012.017.211,7363.166,172.038.104,1942.273,710,0022.666,8461.261,7238.594,88
2013-08-012.001.682,9063.779,512.022.901,0742.561,340,0022.914,2961.930,5139.016,22
2013-09-012.006.009,3262.851,902.025.644,9343.216,290,0023.187,7262.669,5239.481,80
2013-10-012.001.128,1361.759,482.035.674,1727.213,440,0017.277,5646.696,1129.418,55
2013-11-011.988.538,4162.537,232.041.409,059.666,590,0010.563,8728.550,9917.987,12
2013-12-011.978.076,3062.215,021.995.422,6244.868,700,0023.863,2864.495,3640.632,08
ANUAL24.266.443,58683.154,2124.557.360,70392.237,0950.437,50364.340,44984.703,86620.363,43
Desplaça horitzontalment per veure totes les columnes.
4. Assegurats per pòlissa — Cavitir 2013
MesEssencialObligatòriaBàsicaOciCompletaA Tot RiscEstrellaGlobalTOTAL
2013-01-011.73314.5598.4352894.7056623014.72635.410
2013-02-011.67014.6338.4382834.7016583034.83435.520
2013-03-011.64414.6818.42604.71166304.81134.936
2013-04-011.59014.6378.40404.69266104.78834.772
2013-05-011.56314.6918.39504.66865704.76334.737
2013-06-011.53414.6938.41604.65065504.74434.692
2013-07-011.48914.8798.36204.61064904.70534.694
2013-08-011.45814.5798.35304.59264704.68834.317
2013-09-011.43414.7628.35504.57864404.67334.446
2013-10-011.36414.9108.35204.55164104.64534.463
2013-11-011.32814.9718.26704.54163904.63534.381
2013-12-011.30214.8458.21404.53063804.62334.152
TOTAL18.109176.840100.41757255.5297.81460456.635416.520
5. Preus per pòlissa — Cavitir 2013
MesEssencialObligatòriaBàsicaOciCompletaA Tot RiscEstrellaGlobalVariació
2013-01-01372,43454,69659,83708,521.050,101.313,182.045,991.104,08—
2013-02-01372,43454,69659,83708,521.050,101.313,182.045,991.104,08—
2013-03-01372,43454,69659,83708,521.050,101.313,182.045,991.104,08—
2013-04-01377,85454,69669,44708,521.050,101.313,182.045,991.120,16+0,70%
2013-05-01377,85454,69669,44708,521.050,101.313,182.045,991.120,16—
2013-06-01377,85454,69669,44708,521.050,101.313,182.045,991.120,16—
2013-07-01377,85454,69669,44708,521.050,101.313,182.045,991.120,16—
2013-08-01377,85454,69669,44708,521.050,101.313,182.045,991.120,16—
2013-09-01377,85454,69669,44708,521.050,101.313,182.045,991.120,16—
2013-10-01377,85454,69669,44708,521.050,101.313,182.045,991.120,16—
2013-11-01377,85454,69660,16708,521.050,101.313,182.017,621.120,16-0,33%
2013-12-01377,85454,69660,16708,521.050,101.313,182.017,621.120,16—

Encara no hi ha cap radiografia IA per a Cavitir — 2013.

Genera-la des del Pas 7 de l'Assistent Anual (formularia.php) i desa-la a la BD.

SegurosWeb · Cavitir · 2013