SegurosWeb SegurosWeb

Fecat

Fitxa d'asseguradora · 2011
Fecat
Activa Asseguradora de l'Any 2010 · Plata Darrera actualització 11-11-26
Constitució 01-01-07
Consultes 458
Editar
Indicadors clau
ROA
10,28%
ROE
10,90%
Permanència
100,00%
Sinistralitat
67,74%
Combinada
76,28%
Endeutament
0,00

Experiència del client · 2011
NPS · Promotors, Passius, Detractors +37 NPS net
55.4%
26.6%
18%
● Promotors 55,4% ● Passius 26,6% ● Detractors 18,0%
CSAT · Satisfacció del client
3,06
★★★★★
sobre 5
5★
13,5%
4★
28,5%
3★
21,9%
2★
22,8%
1★
13,3%
Reclamacions
54
reclamacions any 2011
41%
favorables a l'asseguradora
Diversificació de la cartera
Per pòlisses
1,9 pòlisses equivalents
Com el sector
HHI 5.141 · sector 5.000 · 3 pòlisses actives · la més important, Obligatòria, aporta el 80,1 % dels clients
Per territori
2,0 vegueries equivalents
Més concentrada que el sector
HHI 5.061 · sector 3.904 · present a 3 de 9 vegueries · Metropolità concentra el 66,9 % dels clients
L'índex HHI suma els quadrats de les quotes de cada pòlissa o vegueria (0-10.000). «Equivalents» és el nombre de pòlisses o vegueries del mateix pes que donarien la mateixa concentració. Una cartera concentrada depèn més d'un sol producte o territori: una catàstrofe o un canvi de preus hi pesa més.
Per què guanya o perd clients
Preu respecte al mercat
-12,3 %
Més barat que la mitjana del sector
NPS
37
Sector: 37
Reclamacions
5,9
Per 1.000 clients i any · sector: 4,6
Efecte sobre els clients
+1.419
Clients guanyats o perduts l'any per preu, satisfacció i reclamacions
Efecte mensual del mercat sobre la cartera (% de clients guanyats o perduts cada mes). Passa el ratolí per sobre de cada mes per veure'n les causes.
Cada mes, els clients de la companyia es mouen segons el preu respecte a la mitjana del sector (10 % més car → −0,5 % de clients), la satisfacció (NPS: +10 punts sobre el sector → +0,2 %) i les reclamacions (+1 per 1.000 clients sobre el sector → −0,1 %), amb un límit de −3 % / +2 % al mes.
Facturació 2011
7.796.778€
vs 2010
Despeses 2011
6.525.287€
vs 2010
Allib. provisions
141.412€
Alliberament de les provisions tècniques dotades l'any anterior: torna com a ingrés d'explotació (no és facturació)
Res. Explotació
1.412.903€
vs 2010
Facturació + alliberament de provisions − despeses d'explotació (els interessos dels crèdits van a part, com a despesa financera)
Benefici Net
946.137€
vs 2010
Dividends
0€
Sense dividend previst aquest any.
Impostos
555.668€
IT Asseg.
190.010€
Cost total anual de baixes laborals assumit per l'asseguradora (suma 12 mesos IT_Asseguradora)
IT Estat
46.781€
Cost total anual de baixes laborals assumit per l'Estat (suma 12 mesos IT_Estado)
Balanç a 31-12-2011 ROA 10,28 % · Solvència II (orientativa) 347 % (SCR 2.500.000 €)
Actiu20112010Var.
Cartera d'inversions4.227.560 €2.988.296 €+41,5 %
Tresoreria4.972.686 €5.124.400 €-3,0 %
Total actiu9.200.246 €8.112.696 €
Passiu20112010Var.
Capital social5.500.000 €5.500.000 €+0,0 %
Reserves3.177.516 €2.231.379 €+42,4 %
Provisions tècniques522.730 €381.317 €+37,1 %
Deute financer0 €0 €
Total passiu9.200.246 €8.112.696 €
Fluxos d'efectiu 2011Import
Activitats d'explotació (benefici + provisions)1.087.549 €
Activitats d'inversió (cartera i inversions)-1.239.264 €
Activitats de finançament (deute, capital, dividends)0 €
Variació de tresoreria-151.714 €
La cartera d'inversions és la que genera el rendiment financer (provisions, reserves i inversions acumulades); les participacions són accions d'altres asseguradores a cost d'adquisició (en cobra els dividends); la tresoreria és el capital i el deute no invertits (negativa = finançament a curt termini). SCR orientatiu: màxim entre el capital mínim i un 16 % de les primes més un 4 % de les inversions.
Fets de l'any i efecte sobre la facturació i els sinistres — 2011
Facturació Sinistres Mercats Premis Regulador Vagues VIX alt (mitjana del mes ≥ 25)
Cada número marca un fet en el dia que passa. Les bandes de fons són els mesos de volatilitat alta als mercats (VIX). Passa el ratolí per sobre d'un número per veure'n el detall.
#DataFetFacturació
mes vs anterior
Sinistres
mes vs anterior
Acció
5 sessions
VIX
1 11/03 Terratrèmol i tsunami del Japó
Mercats · xoc de mercat -2,5 %
+0,5 % +1,7 % +11,4 % 22,8
2 28/03 Premis SegurosWeb: Asseguradora de l'Any 2010 · Plata
Premis · xoc a borsa +1,7 %
+0,5 % +1,7 % −2,1 % 17,8
3 07/04 Portugal demana el rescat
Mercats · xoc de mercat -1,0 %
+0,1 % −0,9 % +4,6 % 16,6
4 16/05 Neix el 15-M: acampada a la plaça Catalunya
Mercats · xoc de mercat -0,5 %
+0,1 % −0,6 % +2,2 % 18,1
5 15/06 Encerclament del Parlament
Mercats · xoc de mercat -0,5 %
+0,3 % +0,2 % −3,0 % 22,5
6 15/07 Prova de resistència: supera la prova
Regulador · CMO estressat 247,4 % · xoc a borsa +1,0 %
+1,4 % +4,1 % +6,3 % 20,2
7 21/07 Segon rescat de Grècia
Mercats · xoc de mercat +2,5 %
+1,4 % +4,1 % +5,1 % 18,4
8 02/08 La prima de risc supera els 400 punts
Mercats · xoc de mercat -2,5 %
−0,1 % +0,3 % −14,4 % 30,1
9 04/08 Pànic a les borses europees
Mercats · xoc de mercat -4,5 %
−0,1 % +0,3 % −14,8 % 31,7
10 08/08 Rebaixa de la nota dels Estats Units
Mercats · xoc de mercat -4,8 %
−0,1 % +0,3 % −10,7 % 48,0
11 10/08 Rumors sobre la banca francesa
Mercats · xoc de mercat -2,5 %
−0,1 % +0,3 % −2,6 % 43,0
12 22/09 Nova onada de vendes
Mercats · xoc de mercat -3,5 %
+0,4 % −0,6 % +4,8 % 41,4
13 20/10 Vaga del sector públic contra les retallades
Vagues · seguiment 3,6 % dels usuaris · borsa -0,8 %
+0,4 % −0,6 % +3,4 % 26,0
14 27/10 Cimera de l'euro: quita a Grècia
Mercats · xoc de mercat +4,5 %
+0,4 % −0,6 % −1,3 % 25,0
15 17/11 La prima de risc arriba als 500 punts
Mercats · xoc de mercat -3,0 %
−0,0 % +1,1 % −14,9 % 34,0
16 30/11 Acció coordinada dels bancs centrals
Mercats · xoc de mercat +5,0 %
−0,0 % +1,1 % −12,4 % 27,8
17 09/12 Pacte fiscal europeu
Mercats · xoc de mercat +1,0 %
+0,5 % −1,7 % +0,3 % 26,4
La variació mensual inclou tot el que passa aquell mes, no només el fet. L'acció compara el tancament anterior al fet amb el de la cinquena sessió des del fet.
Rècords vigents a 31-12-2011 ★ 2011 = batut aquest any
Millor mes de benefici
105.719 €
Juny 2010 · anterior 88.851 €
Pitjor mes de benefici
-7.257 €
Març 2007 · anterior -2.487 €
Màxim de clients ★ 2011
17.103
Octubre 2011 · anterior 17.032
Mínim de clients
3.337
Gener 2007
Màxima facturació mensual ★ 2011
662.490 €
Desembre 2011 · anterior 659.711 €
Mínima facturació mensual
71.420 €
Gener 2007
Màxim a borsa
82,38 €
11 de març 2010 · anterior 81,64 €
Mínim a borsa
30,68 €
24 de gener 2009 · anterior 30,89 €
Quota de mercat màxima ★ 2011
1,54 %
Desembre 2011 · anterior 1,53 %
Capitalització màxima
11,33 M€
11 de març 2010 · anterior 11,23 M€
Fons propis màxims ★ 2011
8,68 M€
Desembre 2011 · anterior 7,73 M€
Plantilla màxima
30
Agost 2009 · anterior 29
Màxims i mínims de tota la història de la companyia fins al final de l'any consultat. Els preus de borsa d'abans d'un split s'expressen en accions d'ara.
Rècords batuts el 2011: 171 (171 màxims i 0 mínims, en 32 dades diferents)
Es compten totes les dades que se segueixen (clients i facturació per pòlissa, despeses, preus, sinistres, ràtios, borsa…). Una mateixa dada pot batre el rècord diversos mesos seguits; a la taula hi surt el darrer de l'any.
ÀmbitDadaRècordAnteriorData
ClientsEstrella màxim 953945Desembre 2011
ClientsObligatòria màxim 13.67613.553Desembre 2011
ClientsTotal màxim 17.10317.032Octubre 2011
BorsaMàxim diari màxim 83,22 €82,67 €4 d'agost 2011
DespesesLloguers màxim 2.497 €2.494 €Octubre 2011
DespesesConsorci màxim 11.594 €11.545 €Desembre 2011
DespesesInversions màxim 12.919 €12.895 €Desembre 2011
DespesesJurídics màxim 1.921 €1.913 €Desembre 2011
DespesesMorositat màxim 18.303 €17.922 €Desembre 2011
DespesesProvisions màxim 33.125 €23.090 €Desembre 2011
DespesesPublicitat màxim 5.146 €5.058 €Octubre 2011
DespesesSeguretat Social màxim 4.828 €4.826 €Agost 2011
DespesesTotal màxim 629.381 €604.415 €Març 2011
DespesesSubministraments màxim 419 €415 €Juliol 2011
DespesesTecnologia màxim 4.089 €4.024 €Novembre 2011
FacturacióComissions màxim 2.908 €2.895 €Octubre 2011
FacturacióEstrella màxim 145.531 €144.068 €Desembre 2011
FacturacióObligatòria màxim 439.569 €434.724 €Desembre 2011
FacturacióTotal màxim 662.490 €659.711 €Desembre 2011
Fons propisTotal màxim 8,68 M€7,73 M€Desembre 2011
IndemnitzacionsEstrella màxim 94.696 €94.100 €Novembre 2011
IndemnitzacionsObligatòria màxim 285.744 €283.901 €Novembre 2011
Indemnització mitjanaEstrella màxim 18.638 €16.691 €Juliol 2011
Indemnització mitjanaObligatòria màxim 2.569 €2.477 €Desembre 2011
PreuBàsica màxim 583,46 €583,45 €Novembre 2011
PreuCompleta màxim 1.016,96 €1.016,95 €Octubre 2011
PreuEssencial màxim 330,79 €330,65 €Abril 2011
PreuA Tot Risc màxim 1.216,74 €1.216,71 €Desembre 2011
RàtiosQuota de mercat màxim 1,54 %1,53 %Desembre 2011
RàtiosCobertura del capital mínim màxim 347,10 %309,30 %Desembre 2011
Sinistres (nombre)Obligatòria màxim 138135Juny 2011
EstructuraSinistres màxim 66,30 %66,07 %Agost 2011
ARR / MRR (Annual · Monthly Recurring Revenue) Base annualitzada de la cartera actual · Fotografia per a inversors
ARR
7,83 M€
MRR 0,7 M€ × 12
Δ ARR any/any
+5,4%
vs desembre 2010
ARPU anual
455 €
per assegurat
ARR en risc (churn)
0,8%
≈ 63 k€/any
Evolució del MRR mensual — 2011 (ingressos recurrents de pòlisses cada mes)
MRR creix MRR baixa Darrer mes: 0,65 M€
Descomposició de l'ARR
ARR retingut (GRR) 7,8 M€ (99%)
Expansió preu (NRR−GRR) 0,1 M€ (+1%)
Mètriques de valoració
ARR Growth (any/any) +5,4%
ARR Churn rate 0,8%/any
ARPU anual 455 €
Net Expansion ARR +0,1 M€
MRR darrer mes 0,65 M€

ARR = MRR recurrent × 12. No inclou comissions, tarifes ni ajudes. ARPU = ARR / assegurats del darrer mes. ARR Churn = (1−GRR_anual) × ARR. Net Expansion = (NRR−GRR)/100 × ARR. Referència des. 2010: disponible.

1Rendibilitat
ROA
10,28%
ant. 12,29%
Fecat
10,28%
Sector
6,09%
+4,19% vs sector
Benefici net generat per cada euro d'actiu total. Un ROA alt indica bona gestio dels recursos.
Benefici net / Actiu total · ↑ millor
ROE
10,90%
ant. 12,89%
Fecat
10,90%
Sector
6,44%
+4,46% vs sector
Rendiment sobre el capital dels accionistes. Mesura l'eficiencia en l'us del capital propi.
Benefici net / Fons propis · ↑ millor
Payout
0,00%
ant. 0,00%
Fecat
0,00%
Sector
7,32%
-7,32% vs sector
Percentatge del benefici de l'exercici anterior que es reparteix com a dividend aquest any. Un payout alt redueix la reinversio.
Dividends pagats l'any / Benefici net de l'any anterior · neutre (depen politica)
Marge vendes
23,72%
Primer any
+10,34% vs sector
Benefici net per euro facturat. Indica la rendibilitat real de l'activitat comercial.
Benefici net / Facturacio · ↑ millor
Marge brut
24,33%
Primer any
+9,69% vs sector
Rendibilitat tecnica bruta abans de despeses operatives. Un marge alt indica bona cobertura dels sinistres.
(Primes - Sinistres) / Primes · ↑ millor
Marge operatiu
16,30%
Primer any
+10,57% vs sector
Rendibilitat descomptant totes les despeses operatives. Mesura la qualitat del negoci assegurador.
Resultat operatiu / Primes · ↑ millor
BPA
0,57€
Primer any
+0,23€ vs sector
Benefici net generat per cada assegurat en un mes. Indica la rendibilitat unitaria de la cartera de clients.
Benefici net / Núm. assegurats · ↑ millor
2Tècnics asseguradors
Sinistralitat
67,74%
ant. 67,87%
-2,44% vs sector
Proporcio de sinistres pagats sobre primes. Un valor baix indica bona sinistralitat.
Sinistres / Primes · ↓ millor (< 70% excel·lent)
Combinada
76,28%
ant. 76,70%
-10,34% vs sector
Sinistralitat mes despeses sobre primes. Per sota del 100% hi ha guany tecnic.
(Sinistres+Despeses)/Primes · ↓ millor (< 100%)
Permanencia
100,00%
ant. 100,00%
Fecat
100,00%
Sector
99,68%
+0,32% vs sector
Percentatge de polisses renovades any rere any. Alta permanencia redueix el cost d'adquisicio.
Polisses renovades / Total · ↑ millor (> 85% excel·lent)
Var. Preus
0,13%
Primer any
Fecat
0,13%
Sector
0,02%
+0,11% vs sector
Variacio mitjana de tarifes vs any anterior. Pujades moderades son sostenibles.
Variacio % tarifes · neutre
CLV
0,00€
Primer any
-2.463,77€ vs sector
Valor econòmic esperat d'un client durant tota la seva vida com a assegurat. Es calcula a partir del BPA i la permanència. Com més alt, més valuosa la cartera.
BPA × Permanència / 100 · ↑ millor
3Eficiència operativa
Fact./Empleat
22.675€
ant. 21.200€
+8.377,79€ vs sector
Facturacio total dividida entre empleats. Indica la productivitat mitjana de la plantilla.
Facturacio / Empleats · ↑ millor
Cost/Empleat
1.206€
ant. 1.187€
-11,55€ vs sector
Despeses de personal per empleat. Permet comparar l'estructura de costos laborals.
Despeses personal / Empleats · ↓ millor
Benefici/Empleat
21.469€
Primer any
+8.389,35€ vs sector
Benefici net generat per cada empleat. Complementa Fact./Empleat i Cost/Empleat per mostrar la productivitat neta.
Benefici net / Empleats · ↑ millor
Endeutament
0,00
ant. 0,00
Proporcio deutes / fons propis. Un valor baix indica solidesa financera.
Deute total / Fons propis · ↓ millor (< 0,5)
Fact./Centre
216.577€
Primer any
+66.424,34€ vs sector
Facturacio total generada per cada centre. Indica la productivitat comercial mitjana de cada oficina.
Facturacio total / Centres · ↑ millor
Cost/Centre
12.492€
Primer any
-1.422,58€ vs sector
Despeses totals dividides entre el nombre de centres. Mesura el cost mig de cada oficina de la xarxa.
Despeses totals / Centres · ↓ millor
Benefici/Centre
204.086€
Primer any
+204.076,03€ vs sector
Benefici net generat per cada centre. Mesura la rendibilitat neta de cada punt de la xarxa comercial.
Benefici net / Centres · ↑ millor
Eficiencia
18,11%
Primer any
+9,88% vs sector
Percentatge dels ingressos absorbits per despeses. Com mes baix mes eficient.
Despeses op. / Ingressos · ↓ millor (< 60%)
4 Rating intern
Rating V2 — Fecat 2011 4 dimensions · 100 punts màxim
Mes D1 — Sinistralitat (30) D2 — Rendibilitat (30) D3 — Operativa (25) D4 — Clients (15) TOTAL
/100
Combined Sinistral. Endeutat. ROE Marge net Eficiència Mg.Vendes Ben/Emp Quota pr. Perm. BPU Creixem.
2011-01-01 9,65 6,59 10,00 5,45 8,63 6,59 4,02 10,00 0,30 10,00 3,36 7,49 82,09
2011-02-01 9,60 6,56 10,00 5,45 8,60 6,53 4,00 10,00 0,30 10,00 3,35 7,49 81,88
2011-03-01 9,30 6,41 10,00 5,45 1,98 1,24 3,88 10,00 0,30 10,00 0,77 7,49 66,82
2011-04-01 9,57 6,54 10,00 5,45 8,62 6,48 3,99 10,00 0,30 10,00 3,36 7,49 81,80
2011-05-01 9,74 6,62 10,00 5,45 8,79 6,60 4,06 10,00 0,30 9,86 3,44 7,49 82,34
2011-06-01 9,74 6,62 10,00 5,45 8,79 6,59 4,06 10,00 0,30 9,92 3,45 7,49 82,43
2011-07-01 9,08 6,29 10,00 5,45 8,11 6,04 3,78 10,00 0,30 10,00 3,17 7,49 79,71
2011-08-01 9,01 6,24 10,00 5,45 8,02 5,96 3,76 10,00 0,30 9,84 3,14 7,49 79,22
2011-09-01 9,34 6,37 10,00 5,45 8,34 6,21 3,89 10,00 0,30 9,99 3,28 7,49 80,67
2011-10-01 9,61 6,50 10,00 5,45 8,62 6,42 4,00 10,00 0,31 10,00 3,38 7,49 81,78
2011-11-01 9,31 6,35 10,00 5,45 8,30 6,16 3,88 10,00 0,31 9,88 3,26 7,49 80,40
2011-12-01 9,89 6,33 10,00 5,45 8,50 6,33 4,12 10,00 0,31 10,00 3,38 7,49 81,81
MITJANA 9,496,4510,005,457,945,933,9510,000,309,963,117,49 80,08
Radar Rating V2 — Fecat 2011 12 components · escala 0–10 per component 2010 sobreposat
2 4 6 8 10 Combined 9,5/10 · D1 Sinistralitat 6,5/10 · D1 Endeutament 10,0/10 · D1 ROE 5,5/10 · D2 Marge net 7,9/10 · D2 Eficiència 5,9/10 · D2 Mg.Vendes 4,0/10 · D3 Ben/Emp 10,0/10 · D3 Quota primes 0,3/10 · D3 Permanència 10,0/10 · D4 BPU 3,1/10 · D4 Creixement 7,5/10 · D4 80,1 /100
D1 Sinistralitat/solvència D2 Rendibilitat D3 Eficiència op. D4 Gestió clients 2010 (any anterior)
Component Dim. 2011 2010Δ Barra
Combined D1 9,49 9,28 +0,21
Sinistralitat D1 6,45 6,43 +0,03
Endeutament D1 10,00 10,00 0,00
ROE D2 5,45 6,45 -1,00
Marge net D2 7,94 8,57 -0,63
Eficiència D2 5,93 6,36 -0,43
Mg.Vendes D3 3,95 3,88 +0,07
Ben/Emp D3 10,00 10,00 0,00
Quota primes D3 0,30 0,30 +0,01
Permanència D4 9,96 9,87 +0,08
BPU D4 3,11 3,36 -0,24
Creixement D4 7,49 6,30 +1,19
TOTAL 80,08/100 673,27 -593,19
Cada component puntua 0–10. Colors dels punts: ● ≥7 · ● ≥4 · ● <4.
Sinistralitat mensual
● baix  ·  ● alt  ·  referència 100% = llindar de pèrdua
Gen Feb Mar Abr Mai Jun Jul Ago Set Oct Nov Des
0%25%50%75%100%≥125%
Pòlisses comercialitzades
7 / 10
del total disponibles al mercat 2011
Preu més baix
330,67€
Essencial
Preu més alt
1.832,50€
Estrella
Preu mitjà
863,60€
de les pòlisses actives
Pòlisses comercialitzades · 2011 Fes clic a una pòlissa per veure l'evolució
Essencial
330,67€
preu de referència (€/mes)
+0,1% vs gen.
-8,42€ vs sector (-2.5%)
Sector: 339,09€/mes
Obligatòria
385,70€
preu de referència (€/mes)
+0,2% vs gen.
-53,75€ vs sector (-12.2%)
Sector: 439,45€/mes
Bàsica
582,89€
preu de referència (€/mes)
+0,0% vs gen.
-48,00€ vs sector (-7.6%)
Sector: 630,89€/mes
Oci
682,23€
preu de referència (€/mes)
-0,1% vs gen.
-56,01€ vs sector (-7.6%)
Sector: 738,24€/mes
Completa
1.014,50€
preu de referència (€/mes)
-0,1% vs gen.
-67,10€ vs sector (-6.2%)
Sector: 1.081,60€/mes
A Tot Risc
1.216,74€
preu de referència (€/mes)
+0,1% vs gen.
-117,58€ vs sector (-8.8%)
Sector: 1.334,32€/mes
Estrella
1.832,50€
preu de referència (€/mes)
+0,1% vs gen.
-182,74€ vs sector (-9.1%)
Sector: 2.015,24€/mes
Mapa de calor de preus · Asseguradora vs Sector verd = barat · vermell = car · blanc = sense dades sector
Fecat 330,67 385,70 582,89 682,23 1.014,50 1.216,74 1.832,50 Sector (mitjana) 339,09 439,45 630,89 738,24 1.081,60 1.334,32 2.015,24 Essencial Obligatòria Bàsica Oci Completa A Tot Risc Estrella Barat vs sector Igual al sector Car vs sector
Piràmide de pòlisses — Fecat 2011 Assegurats (esq.) ← → Ingressos anuals (dreta) · ordenat per assegurats
← Assegurats (mig mensual)Ingressos anuals →Obligatòria13.11360,61M €Essencial2.84511,28M €Estrella92320,26M €
Obligatòria 385,16 €/u
Essencial 330,45 €/u
Estrella 1.830,09 €/u
L'eix esquerre mostra la mitjana mensual d'assegurats per pòlissa. L'eix dret mostra els ingressos anuals totals (preu × assegurats × mesos actius). El preu €/u és el preu mig ponderat de l'any.
Elasticitat preu-demanda per pòlissa E = (ΔAssegurats M+1) / (ΔPreu M)
Essencial
-16,60
Molt elàstica
rang [-135,59, 26,47] · n=10
Estrella
1,39
Paradoxa / estacional
rang [-13,13, 9,73] · n=10
Obligatòria
8,15
Paradoxa / estacional
rang [-13,53, 45,05] · n=10
Referència d'interpretació
E < −1,5 Molt elàstica — pujada de preu provoca pèrdua significativa d'assegurats
−1,5 ≤ E < −0,5 Moderadament elàstica — sensibilitat notable
−0,5 ≤ E < 0 Inelàstica — clients poc sensibles al preu
E ≥ 0 Paradoxa o efecte estacional — cal verificar
Detall per canvi de preu
Pòlissa Mes canvi Preu ant. → nou ΔPreu % ΔAsseg. % E
Essencial -16,60 · Molt elàstica 10 canvis 330,47€ 329,99€ -0,15% -2,38% 16,356
Obligatòria 8,15 · Paradoxa / estacional 10 canvis 385,13€ 384,88€ -0,06% +0,88% -13,526
Estrella 1,39 · Paradoxa / estacional 10 canvis 1.829,92€ 1.829,30€ -0,03% +0,44% -13,132
Metodologia: desfasament d'1 mes entre canvi de preu i reacció del mercat. * El desembre usa els assegurats de gener 2012 com a reacció. Limitació: els canvis entre dos mesos consecutius incorporen factors estacionals i campanyes comercials, no únicament la reacció al preu. Interpretar amb n ≥ 3 per pòlissa. Els valors amb ⚠ indiquen n < 3 (resultat poc robust).
Índex de competitivitat de preu (ICP) Posició del preu propi dins el rang [mínim, màxim] del mercat
Bàsica 🔵 Sota la mit.
mínim 31% màxim
Idx: 91,9 Gap: +11,2% n=12 m.
Essencial 🔵 Sota la mit.
mínim 30% màxim
Idx: 97,0 Gap: +8,3% n=12 m.
Completa 🔵 Sota la mit.
mínim 29% màxim
Idx: 93,5 Gap: +11,2% n=12 m.
Estrella 🟢 Competitiu
mínim 20% màxim
Idx: 90,2 Gap: +5,9% n=12 m.
Obligatòria 🟢 Competitiu
mínim 17% màxim
Idx: 86,9 Gap: +8,6% n=12 m.
Oci 🟢 Competitiu
mínim 13% màxim
Idx: 92,0 Gap: +3,3% n=12 m.
A Tot Risc 🟢 Competitiu
mínim 12% màxim
Idx: 90,5 Gap: +4,0% n=12 m.
Posició dins el mercat
🔴 Car Posició ≥80% — entre els més cars del mercat
🟠 Sobre la mit. Posició 50–80%
🔵 Sota la mit. Posició 20–50%
🟢 Competitiu Posició <20% — entre els més barats
Idx = preu propi / avg mercat × 100  ·  Gap = % sobrepreu vs el més barat del mercat.
Detall mensual — preu propi vs. mercat (€/mes)
Pòlissa Mes Preu propi Mínim Mitjana Màxim N Pos. Idx
Bàsica 12 mesos 582,77€ 524,39€ 634,32€ 714,21€ 14 31% 91,9
Essencial 12 mesos 330,47€ 305,17€ 340,82€ 389,16€ 5 30% 97,0
Completa 12 mesos 1.015,46€ 913,04€ 1.086,34€ 1.265,08€ 14 29% 93,5
Estrella 12 mesos 1.829,92€ 1.729,10€ 2.028,43€ 2.236,57€ 14 20% 90,2
Obligatòria 12 mesos 385,13€ 354,78€ 443,33€ 538,91€ 14 16% 86,9
Oci 12 mesos 683,17€ 661,23€ 742,19€ 827,60€ 14 13% 92,0
A Tot Risc 12 mesos 1.215,68€ 1.168,99€ 1.342,79€ 1.565,89€ 14 12% 90,5
Pos. = posició percentual dins [mínim, màxim] dels competidors aquell mes. 0% = preu mínim del mercat · 100% = preu màxim. N = nombre de competidors amb preu >0 (s'exclou l'asseguradora pròpia). Si tots els competidors tenen el mateix preu, Pos. = 50% per convenció.

NRR · GRR (Net / Gross Revenue Retention) — Fecat 2011
Mes Rec. (€) Nous (€) NRR % GRR % Δ Preu
Gen 0,63M € 0 € 100,6% 100,0% +0,6pp
Feb 0,63M € 2,4K € 100,5% 100,0% +0,5pp
Mar 0,63M € 1,5K € 100,5% 100,0% +0,5pp
Abr 0,63M € 1,4K € 100,1% 100,0% +0,1pp
Mai 0,63M € 0 € 100,1% 100,0% +0,1pp
Jun 0,64M € 0 € 100,3% 100,0% +0,3pp
Jul 0,64M € 11,7K € 101,4% 100,0% +1,4pp
Ago 0,64M € 0 € 100,0% 100,0% +0,0pp
Set 0,65M € 0 € 100,4% 100,0% +0,4pp
Oct 0,65M € 4,3K € 100,4% 100,0% +0,4pp
Nov 0,65M € 0 € 100,0% 100,0% +0,0pp
Des 0,65M € 0,2K € 100,5% 90,3% +10,2pp
TOTAL any 7,68M € 0,02M € 100,4% 99,2% +1,2pp
NRR mig anual
100,4%
Excel·lent
GRR anual
99,2%
Retencio excel·lent
Efecte preu
+1,2pp
NRR − GRR
% ingressos rec.
98,5%
del total polisses
Retencio excel·lent i creixement per preu. La cartera creix en valor sense dependre de nous clients.

NRR: FacRec(preu actual) / FacRec_ant × 100. Pot superar 100%. GRR: FacRec(preu anterior) / FacRec_ant × 100. Sempre ≤ 100%. Efecte preu = NRR − GRR (punts percentuals atribuibles a canvis de preu). Llindars GRR: ≥95% excel·lent · 85-95% acceptable · <85% perdua de base. Font: sw_Facturacio (polisses) + sw_Ratios (ARR, ARRChurn, ARRNetExpansion).

Cotització any
-13,61%
Preu tancament
62,04€
Preu objectiu
60,29€
↓ -2,8% potencial
Capitalització
8.530.500€
BPA anual
6,89€
PER mig
134,2x
Evolució de l'acció — 2011
Fons vermell: dies amb el VIX ≥ 25 (més intens ≥ 35). VIX mitjà de l'any: 25,0, màxim 48,0.
Situació tècnica
A Molt Curt T. A Curt T. A Mig T. A Llarg T.
Tendència Baixista (-3,7%)Alcista (2,7%)Baixista (-16,7%)Baixista (-13,6%)
Pivot 63,41€ 63,54€ 67,90€ 67,02€
R1 69,51€ (+7,9%) 71,23€ (+18,0%) 89,79€ (+20,6%) 88,01€ (+22,6%)
R2 74,62€ (+15,9%) 82,09€ (+36,0%) 105,10€ (+41,1%) 104,22€ (+45,1%)
S1 58,30€ (-9,5%) 52,68€ (-12,7%) 52,59€ (-29,4%) 50,81€ (-29,2%)
S2 52,20€ (-18,9%) 44,99€ (-25,5%) 30,70€ (-58,8%) 29,82€ (-58,5%)
RSI (tancament)
44,5
Neutral
Bollinger 95%
Sup: 67,23€
Inf: 61,36€
Bollinger 99%
Sup: 68,16€
Inf: 60,44€
Mín any: 46,02€ Preu actual dins el rang anual Màx any: 83,22€
43% del rang
Consens dels analistes
Mantenir
Vendre Reduir Mantenir Acumular Comprar
Bollinger 95%
Acumular
Bollinger 99%
Acumular
RSI
Mantenir
EMM
Acumular
Mantenir: 2 Acumular: 3
Darrer preu objectiu: 60,29€ · Potencial: -2,8%
Política de dividends
Dividends totals
0€
Payout
0,0%
Div. per acció
N/D
Dividend yield
N/D
Distribut 0,0% Reinvertit 100,0%
0€ distribuits 946.137€ retinguts
Creixement sostenible (Gordon): 10,90% = ROE × (1 − payout)
Escenari Payout Div. anual Creix. sost.
0% actual 0€ 10,9%
25% 236.534€ 8,2%
50% 473.069€ 5,5%
75% 709.603€ 2,7%
100% 946.137€ 0,0%
Indicadors borsaris
IndicadorValor
Preu tancament 62,04€
Volum diari 3.039,00
Capitalització 8.530.500,00€
Total Return -13,87%
Preu objectiu (2) 57,54€
Bollinger 95% Sup 67,23€
Bollinger 95% Inf 61,36€
Bollinger 99% Sup 68,16€
Bollinger 99% Inf 60,44€
Mitjana Mòbil Exp. 63,63€
RSI 44,45
Volatilitat diària 29,02%
Volatilitat 30d 37,76%
Volatilitat 60d 55,95%
Volatilitat 90d 56,17%
Volatilitat 180d 65,15%
BPA mensual 2011 (€/assegurat)
Organigrama directiu
ORIOL BALCELLS
CEO
Clic per veure perfil
ROGER ESTRUCH
Secretari general
Veure perfil
LAIA TORRAS
Directora comercial
Veure perfil
LLUÍS FERRER
Director financer
Veure perfil
MARC BADIA
Recursos humans
Veure perfil
ESTER PUIG
Inversions
Veure perfil
Composició accionarial
Nucli fundador 70,00%
Petits inversors 30,00%
Total accions137.500
Diversitat de gènere
Equip directiu · 6 persones
Homes 4 (67%) Dones 2 (33%)
Estructura de capital
Capital Social 5.500.000 €
Reserves / FFPP totals 8.677.516 €
Accions en circulació 137.500
Evolució de l'accionariat
Nucli fundadorPetits inversors
Constitució · 01/01/2007
137.500 accions
Nucli fundador 70,0 %
Petits inversors 30,0 %
Ratings externs 2011
EQA
Solvència
A
★ S2 — tancament desembre 31-12-11

Una puntuació de 83,4 punts reflecteix un perfil sòlid, sustentat per un ràtio combinat del 76,3 %, que indica una rendibilitat tècnica molt holgada en la subscripció, i un ROE del 10,9 %, que confirma una generació de valor sostinguda per a l'accionista. El compliment de la solvència (sol: Sí), l'absència d'incidències en el ràtio de capital de risc (rcr: No) i els zero diagnòstics d'alerta (diag: 0) donen estabilitat al conjunt, amb un indicador de rating de 80,1 coherent amb la categoria. Això situa l'asseguradora en l'A al tancament de l'any complet (S2), sense arribar a trams superiors, ja que la puntuació queda per sota dels nivells màxims d'excel·lència.

EQA
Solvència
A
★ S1 — tancament juny 30-06-11

Amb un ràtio combinat del 76%, l'asseguradora mostra una rendibilitat tècnica sòlida i un marge de subscripció ampli, i el ROE del 10,2% confirma una generació de valor adequada per als accionistes. El compliment de la solvència (Sí), l'absència d'alertes en l'indicador RCR i els zero diagnòstics adversos reforcen el perfil prudencial del primer semestre (gener–juny). Una puntuació de rating de 79,6 queda per sota de la franja més alta, i això explica una nota de 83,4 punts, dins la categoria A i no en una de superior.

Participacions en altres asseguradores
No té accions d'altres asseguradores a final de 2011.
Notícies de Fecat · 2011
26 notícies a Servibancos · 19 en són protagonista
Fitxa a Servibancos
desembre
21
des
Borsa Breu
Fecat: Els analistes rebaixen la recomanació a «Reduir» (abans «Mantenir»)
La cotització cau un 2,37 %.
novembre
10
nov
Empreses Esmentada
Rècord del mes: Fecat, màxim històric de clients (17.103)
1 rècords històrics a l'octubre: 1 positius i 0 negatius.
7
nov
Borsa Breu
Fecat: La premsa econòmica destaca el creixement de la cartera
La cotització puja un 3,31 %.
octubre
31
oct
Economia Esmentada
Setmana d'eufòria al sector assegurador: l'índex puja un 3,91 %
L'índex puja un 3,91 % en la setmana del 24 al 30 d'octubre de 2011. El més destacat: Fecat aguanta el benefici gràcies al creixement dels ingressos.
28
oct
Empreses Destacada
Fecat aguanta el benefici gràcies al creixement dels ingressos
Benefici net de 244.648 € (252.915 € fa un any). L'augment dels sinistres explica el retrocés. El resultat queda per sota de les previsions (340.577 €).
25
oct
Empreses
Què esperen els analistes de Fecat: un benefici de 340.577 €, un 35 % més
Previsió del consens per al tercer trimestre: benefici de 340.577 €. Resultats el 28 d'octubre de 2011.
13
oct
Borsa Breu
Fecat: Els analistes rebaixen la recomanació a «Mantenir» (abans «Acumular»)
La cotització cau un 1,11 %.
juliol
22
jul
Empreses
L'augment dels sinistres retalla un 8 % el benefici de Fecat
Benefici net de 257.565 € (280.869 € fa un any). L'augment dels sinistres explica el retrocés. El resultat queda per sota de les previsions (335.373 €).
19
jul
Empreses
Què esperen els analistes de Fecat: un benefici de 335.373 €, un 19 % més
Previsió del consens per al segon trimestre: benefici de 335.373 €. Resultats el 22 de juliol de 2011.
8
jul
Empreses
Fecat guanya la batalla dels clients al juny
Balanç de clients de juny: Fecat suma 310 assegurats i Catius en perd 994.
4
jul
Borsa Breu
Fecat: Els analistes rebaixen la recomanació a «Acumular» (abans «Comprar»)
La cotització cau un 2,43 %.
juny
22
jun
Borsa Breu
Fecat: La premsa econòmica destaca el creixement de la cartera
La cotització puja un 3,51 %.
maig
31
mai
Borsa Breu
Fecat: La premsa publica queixes de clients per la gestió de sinistres
La cotització cau un 1,57 %.
abril
28
abr
Empreses Destacada
Les multes retallen un 6 % el benefici de Fecat
Benefici net de 186.992 € (198.798 € fa un any). Les multes expliquen el retrocés. El resultat queda per sota de les previsions (334.380 €).
25
abr
Empreses
Què esperen els analistes de Fecat: un benefici de 334.380 €, un 68 % més
Previsió del consens per al primer trimestre: benefici de 334.380 €. Resultats el 28 d'abril de 2011.
març
28
mar
Empreses Destacada Esmentada
ExpoSegur guanya el premi a l'Asseguradora de l'Any 2010
Plata per a Fecat i bronze per a Beatz-Cornellà/La Meitat . Els Premis SegurosWeb premien la millor companyia de l'exercici 2010.
28
mar
Economia Esmentada
Gran setmana per a la borsa asseguradora: guanya un 5,65 %
L'índex puja un 5,65 % en la setmana del 21 al 27 de març de 2011. El més destacat: Cinc finalistes per al premi a l'Asseguradora de l'Any 2010: ExpoSegur, Fecat, Beatz-Cornellà/La Meitat , Esproba i Securiton.
21
mar
Empreses Destacada Esmentada
Cinc finalistes per al premi a l'Asseguradora de l'Any 2010: ExpoSegur, Fecat, Beatz-Cornellà/La Meitat , Esproba i Securiton
Els Premis SegurosWeb valoren tot l'exercici 2010: resultats, clients, borsa, solvència i eficiència.
10
mar
Regulació i lleis
La Direcció General d'Assegurances multa Fecat amb 98.701 €
Sanció de 98.701 € per reserves insuficients.
10
mar
Empreses
Fecat factura més que mai: 639.016 € en un sol mes
Nou màxim històric de facturació mensual: 639.016 € (rècord anterior: 637.601 €).
febrer
10
feb
Empreses
Fecat bat el seu rècord de clients: 16.634 assegurats
Nou màxim històric de clients: 16.634 (rècord anterior: 16.513).
10
feb
Empreses Esmentada
3 rècords històrics al gener, amb Fecat al capdavant
3 rècords històrics al gener: 3 positius i 0 negatius.
2
feb
Empreses Destacada
Fecat guanya un 12 % més gràcies al creixement dels ingressos
Benefici net de 264.200 € (235.793 € fa un any). El creixement dels ingressos explica la millora. El resultat queda per sota de les previsions (368.790 €).
2
feb
Borsa Breu
Fecat: Els analistes eleven la recomanació a «Comprar» (abans «Acumular»)
La cotització puja un 0,98 %.
gener
30
gen
Empreses
Què esperen els analistes de Fecat: un benefici de 368.790 €, un 56 % més
Previsió del consens per al quart trimestre: benefici de 368.790 €. Resultats el 2 de febrer de 2011.
25
gen
Regulació i lleis Esmentada
11 asseguradores han de presentar un pla de reforç de reserves
Afectades: Fecat, Urbac, Securiton, Cavitir, ExpoSegur, Videma, Beatz-Cornellà/La Meitat , Seguros Catalana, X-Press, Catius i Curial.
1. Ingressos de Fecat — 2011
MesEssencialObligatòriaEstrellaComissionsTarifesTOTAL
2011-01-0188.125,33402.685,51135.261,592.827,786.653,60635.553,81
2011-02-0186.814,87405.471,08137.045,062.838,666.846,18639.015,85
2011-03-0184.921,94409.913,30137.899,392.845,466.862,58642.442,67
2011-04-0184.985,46409.908,20138.615,752.851,926.878,16643.239,49
2011-05-0179.910,16414.334,09139.792,072.845,976.863,81643.746,09
2011-06-0178.253,83416.534,66140.952,102.842,746.856,02645.439,35
2011-07-0178.587,82425.032,62141.050,642.895,446.983,12654.549,63
2011-08-0176.445,37425.988,08141.930,172.888,646.966,72654.218,98
2011-09-0171.698,11432.380,91142.936,562.888,306.965,90656.869,78
2011-10-0172.137,61434.320,43143.333,122.907,517.012,23659.710,89
2011-11-0170.808,21434.723,77144.067,612.902,416.999,93659.501,93
2011-12-0167.484,24439.569,43145.531,042.903,267.001,98662.489,95
ANUAL940.172,955.050.862,081.688.415,1034.438,0982.890,237.796.778,42
2. Despeses de Fecat — 2011
MesSinistresSalarisSSSubmin.LloguerInversionsProvisionsConsorciMorositatPublicitatJurídicsTecnologiaSeguretatBancarisSancions i ERETOTAL
2011-01-01403.816,7230.069,234.811,08408,692.478,9912.329,7422.244,3811.122,1914.396,755.020,881.843,113.813,325.338,651.144,000,00518.837,73
2011-02-01406.925,4330.084,604.813,54406,142.494,2612.460,8122.365,5511.182,7814.764,204.984,321.853,153.898,005.431,631.150,230,00522.814,63
2011-03-01413.998,2730.099,684.815,95411,242.490,9612.591,8822.485,4911.242,7515.133,944.946,811.863,083.918,905.525,011.156,4098.700,79629.381,14
2011-04-01410.387,4030.114,474.818,32414,812.491,5612.478,8522.513,3811.256,6915.443,654.952,941.865,393.923,765.403,211.157,830,00527.222,26
2011-05-01408.129,1730.129,844.820,77415,412.488,8312.424,3022.531,1111.265,5615.746,974.956,841.866,863.991,235.407,471.158,740,00525.333,11
2011-06-01409.099,0730.144,634.823,14410,372.490,8712.521,5222.590,3811.295,1916.080,324.905,341.871,774.001,725.486,231.161,790,00526.882,35
2011-07-01425.934,1830.159,714.825,55418,712.484,4812.894,6322.909,2411.454,6216.603,335.040,031.898,193.992,755.629,131.178,190,00545.422,74
2011-08-01427.213,0830.175,084.828,01406,742.492,8812.691,8522.897,6611.448,8316.890,854.906,641.897,243.925,315.626,281.177,590,00546.578,05
2011-09-01424.830,4329.148,844.663,81413,012.483,1312.677,5922.990,4411.495,2217.256,385.057,901.904,924.006,915.649,081.182,370,00543.760,03
2011-10-01422.299,2729.163,404.666,14411,872.496,9312.864,3623.089,8811.544,9417.629,405.145,741.913,164.024,245.541,571.187,480,00541.978,39
2011-11-01426.981,8129.178,244.668,52408,782.488,2612.860,2923.082,5711.541,2817.922,105.012,211.912,564.088,915.605,771.187,100,00546.938,40
2011-12-01419.546,7129.192,804.670,85416,012.485,4712.918,5533.124,5011.593,5718.302,945.101,171.921,224.041,195.631,161.192,480,00550.138,64
ANUAL4.999.161,54357.660,5257.225,684.941,7829.866,62151.714,37282.824,58136.443,62196.170,8360.030,8222.610,6547.626,2466.275,1914.034,2098.700,796.525.287,47
3. Compte de Resultats de Fecat — 2011
MesFacturació+ Allib. provisions− Despeses= Res.Explot.ImpostosEBTBenefici Net
2011-01-01635.553,8111.122,20518.837,73127.838,2849.189,01132.943,2883.754,27
2011-02-01639.015,8511.182,77522.814,63127.383,9949.245,22133.095,2083.849,97
2011-03-01642.442,6711.242,74629.381,1424.304,2711.386,5030.774,3319.387,83
2011-04-01643.239,4911.256,69527.222,26127.273,9249.679,72134.269,5284.589,80
2011-05-01643.746,0911.265,56525.333,11129.678,5450.718,90137.078,1086.359,20
2011-06-01645.439,3511.295,19526.882,35129.852,1950.869,76137.485,8486.616,08
2011-07-01654.549,6311.454,62545.422,74120.581,5147.572,63128.574,6781.002,04
2011-08-01654.218,9811.448,83546.578,05119.089,7647.010,24127.054,7180.044,47
2011-09-01656.869,7811.495,22543.760,03124.604,9749.099,29132.700,7883.601,49
2011-10-01659.710,8911.544,94541.978,39129.277,4450.965,01137.743,2786.778,26
2011-11-01659.501,9311.541,28546.938,40124.104,8149.059,14132.592,2883.533,14
2011-12-01662.489,9516.562,25550.138,64128.913,5650.872,34137.492,8186.620,47
ANUAL7.796.778,42141.412,296.525.287,471.412.903,24555.667,761.501.804,79946.137,02
Desplaça horitzontalment per veure totes les columnes.
4. Assegurats per pòlissa — Fecat 2011
MesEssencialObligatòriaEstrellaTOTAL
2011-01-013.20012.54788716.634
2011-02-013.15712.64289916.698
2011-03-013.08212.75390316.738
2011-04-013.08312.78291016.775
2011-05-012.90612.91791716.740
2011-06-012.84012.95892316.721
2011-07-012.85113.25492617.031
2011-08-012.78013.27993116.990
2011-09-012.60213.45093616.988
2011-10-012.61713.54494117.102
2011-11-012.57513.55394517.073
2011-12-012.44913.67695317.078
TOTAL34.142157.35511.071202.568
5. Preus per pòlissa — Fecat 2011
MesEssencialObligatòriaBàsicaOciCompletaA Tot RiscEstrellaVariació
2011-01-01330,47385,13582,77683,171.015,461.215,681.829,92+1,50%
2011-02-01329,99384,88583,43684,021.014,991.213,851.829,30-0,07%
2011-03-01330,65385,71582,94682,251.014,441.216,661.832,55+0,21%
2011-04-01330,79384,80581,95683,241.016,951.216,501.827,90-0,20%
2011-05-01329,98384,89583,44684,011.014,971.213,861.829,34—
2011-06-01330,65385,71582,92682,241.014,461.216,691.832,53+0,20%
2011-07-01330,78384,79581,95683,251.016,951.216,481.827,87-0,21%
2011-08-01329,98384,90583,45684,001.014,941.213,861.829,39+0,01%
2011-09-01330,66385,71582,91682,231.014,481.216,711.832,52+0,20%
2011-10-01330,78384,78581,96683,271.016,961.216,451.827,84-0,21%
2011-11-01329,98384,91583,46683,991.014,921.213,861.829,43+0,01%
2011-12-01330,67385,70582,89682,231.014,501.216,741.832,50+0,20%

Encara no hi ha cap radiografia IA per a Fecat — 2011.

Genera-la des del Pas 7 de l'Assistent Anual (formularia.php) i desa-la a la BD.

SegurosWeb · Fecat · 2011