SegurosWeb SegurosWeb

ExpoSegur

Fitxa d'asseguradora · 2013
Logo
ExpoSegur
Activa Asseguradora de l'Any 2012 · Or 12 premis anteriors Darrera actualització 13-11-26
Núm. UNIC 000934003
Constitució 01-09-00
Consultes 662
Editar
Indicadors clau
ROA
6,77%
ROE
7,58%
Permanència
99,65%
Sinistralitat
60,64%
Combinada
68,04%
Endeutament
0,05

Experiència del client · 2013
NPS · Promotors, Passius, Detractors +34 NPS net
52%
29.8%
18.3%
● Promotors 52,0% ● Passius 29,8% ● Detractors 18,3%
CSAT · Satisfacció del client
3,07
★★★★★
sobre 5
5★
13,2%
4★
29,3%
3★
22,5%
2★
20,8%
1★
14,2%
Reclamacions
165
reclamacions any 2013
18%
favorables a l'asseguradora
Diversificació de la cartera
Per pòlisses
5,4 pòlisses equivalents
Més diversificada que el sector
HHI 1.854 · sector 5.238 · 10 pòlisses actives · la més important, Essencial, aporta el 27,4 % dels clients
Per territori
2,4 vegueries equivalents
Com el sector
HHI 4.102 · sector 3.954 · present a 7 de 9 vegueries · Metropolità concentra el 58,7 % dels clients
L'índex HHI suma els quadrats de les quotes de cada pòlissa o vegueria (0-10.000). «Equivalents» és el nombre de pòlisses o vegueries del mateix pes que donarien la mateixa concentració. Una cartera concentrada depèn més d'un sol producte o territori: una catàstrofe o un canvi de preus hi pesa més.
Per què guanya o perd clients
Preu respecte al mercat
0,0 %
Més barat que la mitjana del sector
NPS
34
Sector: 35
Reclamacions
2,5
Per 1.000 clients i any · sector: 4,8
Efecte sobre els clients
+5.946
Clients guanyats o perduts l'any per preu, satisfacció i reclamacions
Efecte mensual del mercat sobre la cartera (% de clients guanyats o perduts cada mes). Passa el ratolí per sobre de cada mes per veure'n les causes.
Cada mes, els clients de la companyia es mouen segons el preu respecte a la mitjana del sector (10 % més car → −0,5 % de clients), la satisfacció (NPS: +10 punts sobre el sector → +0,2 %) i les reclamacions (+1 per 1.000 clients sobre el sector → −0,1 %), amb un límit de −3 % / +2 % al mes.
Facturació 2013
103.538.153€
vs 2012
Despeses 2013
78.390.588€
vs 2012
Allib. provisions
1.811.918€
Alliberament de les provisions tècniques dotades l'any anterior: torna com a ingrés d'explotació (no és facturació)
Res. Explotació
26.959.483€
vs 2012
Facturació + alliberament de provisions − despeses d'explotació (els interessos dels crèdits van a part, com a despesa financera)
Benefici Net
16.741.399€
vs 2012
Dividends
421.875€
Impostos
9.832.250€
IT Asseg.
2.524.452€
Cost total anual de baixes laborals assumit per l'asseguradora (suma 12 mesos IT_Asseguradora)
IT Estat
621.229€
Cost total anual de baixes laborals assumit per l'Estat (suma 12 mesos IT_Estado)
Balanç a 31-12-2013 ROA 6,77 % · Solvència II (orientativa) 854 % (SCR 25.865.756 €)
Actiu20132012Var.
Cartera d'inversions236.824.389 €219.248.500 €+8,0 %
Participacions en asseguradores10.375.500 €10.375.500 €+0,0 %
Tresoreria0 €0 €
Total actiu247.199.889 €229.624.000 €
Passiu20132012Var.
Capital social15.000.000 €15.000.000 €+0,0 %
Reserves205.776.517 €189.456.993 €+8,6 %
Provisions tècniques16.712.072 €14.900.154 €+12,2 %
Deute financer9.711.300 €10.266.853 €-5,4 %
Total passiu247.199.889 €229.624.000 €
Fluxos d'efectiu 2013Import
Activitats d'explotació (benefici + provisions)18.553.317 €
Activitats d'inversió (cartera i inversions)-17.575.890 €
Activitats de finançament (deute, capital, dividends)-977.427 €
Variació de tresoreria0 €
La cartera d'inversions és la que genera el rendiment financer (provisions, reserves i inversions acumulades); les participacions són accions d'altres asseguradores a cost d'adquisició (en cobra els dividends); la tresoreria és el capital i el deute no invertits (negativa = finançament a curt termini). SCR orientatiu: màxim entre el capital mínim i un 16 % de les primes més un 4 % de les inversions.
Fets de l'any i efecte sobre la facturació i els sinistres — 2013
Facturació Sinistres Mercats Catàstrofes Premis Vagues VIX alt (mitjana del mes ≥ 25)
Cada número marca un fet en el dia que passa. Les bandes de fons són els mesos de volatilitat alta als mercats (VIX). Passa el ratolí per sobre d'un número per veure'n el detall.
#DataFetFacturació
mes vs anterior
Sinistres
mes vs anterior
Acció
5 sessions
VIX
1 26/02 Resultat electoral incert a Itàlia
Mercats · xoc de mercat -2,0 %
+0,9 % −1,8 % −9,0 % 23,4
2 18/03 Rescat de Xipre amb quita als dipòsits
Mercats · xoc de mercat -2,5 %
+0,0 % +1,3 % −9,3 % 23,2
3 27/03 Premis SegurosWeb: Asseguradora de l'Any 2012 · Or
Premis · xoc a borsa +2,3 %
+0,0 % +1,3 % −1,4 % 21,2
4 02/05 El BCE abaixa els tipus al 0,50 %
Mercats · xoc de mercat +1,0 %
+2,0 % +0,8 % +4,8 % 18,1
5 18/06 Riuades a la Val d'Aran
Catàstrofes · cost per al sector 800.000 € · Aran,Alt_Pirineu
+0,1 % +4,5 % −17,3 % 25,5
6 20/06 La Reserva Federal anuncia la retirada d'estímuls
Mercats · xoc de mercat -2,5 %
+0,1 % +4,5 % −16,5 % 26,4
7 24/10 Vaga general de l'ensenyament contra les retallades
Vagues · seguiment 3,0 % dels usuaris · borsa -0,3 %
+10,3 % +7,6 % −0,7 % 16,2
8 30/10 L'economia surt de la recessió
Mercats · xoc de mercat +1,0 %
+10,3 % +7,6 % +9,2 % 15,8
9 07/11 El BCE abaixa els tipus al 0,25 %
Mercats · xoc de mercat +1,0 %
−0,3 % +1,5 % −4,3 % 15,5
La variació mensual inclou tot el que passa aquell mes, no només el fet. L'acció compara el tancament anterior al fet amb el de la cinquena sessió des del fet.
Rècords vigents a 31-12-2013 ★ 2013 = batut aquest any
Millor mes de benefici
1,95 M€
Setembre 2008 · anterior 1,92 M€
Pitjor mes de benefici
41.056 €
Setembre 2000
Màxim de clients
179.302
Desembre 2003 · anterior 176.909
Mínim de clients
23.047
Setembre 2000
Màxima facturació mensual ★ 2013
9,39 M€
Octubre 2013 · anterior 8,51 M€
Mínima facturació mensual
922.497 €
Setembre 2000
Màxim a borsa
91,89 €
18 de novembre 2008 · anterior 91,24 €
Mínim a borsa
3,34 €
5 de gener 2001 · anterior 3,38 €
Quota de mercat màxima ★ 2013
21,53 %
Desembre 2013 · anterior 21,52 %
Capitalització màxima
344,59 M€
18 de novembre 2008 · anterior 342,15 M€
Fons propis màxims ★ 2013
220,78 M€
Desembre 2013 · anterior 204,46 M€
Plantilla màxima
425
Desembre 2003 · anterior 424
Màxims i mínims de tota la història de la companyia fins al final de l'any consultat. Els preus de borsa d'abans d'un split s'expressen en accions d'ara.
Rècords batuts el 2013: 211 (192 màxims i 19 mínims, en 43 dades diferents)
Es compten totes les dades que se segueixen (clients i facturació per pòlissa, despeses, preus, sinistres, ràtios, borsa…). Una mateixa dada pot batre el rècord diversos mesos seguits; a la taula hi surt el darrer de l'any.
ÀmbitDadaRècordAnteriorData
ClientsBàsica màxim 32.44832.250Octubre 2013
ClientsCompleta màxim 26.01325.867Desembre 2013
ClientsEstrella màxim 459457Desembre 2013
ClientsGlobal màxim 14.87214.816Desembre 2013
ClientsMajors mínim 2415Maig 2013
ClientsObligatòria màxim 37.66537.302Octubre 2013
ClientsOci mínim 965981Agost 2013
ClientsA Tot Risc màxim 2.5782.566Desembre 2013
DespesesLloguers màxim 55.129 €54.905 €Novembre 2013
DespesesConsorci màxim 164.306 €148.977 €Octubre 2013
DespesesInversions màxim 191.534 €175.367 €Octubre 2013
DespesesJurídics màxim 28.167 €26.220 €Octubre 2013
DespesesMorositat màxim 442.162 €434.582 €Desembre 2013
DespesesProvisions màxim 328.612 €297.954 €Octubre 2013
DespesesTotal màxim 7,11 M€7,03 M€Novembre 2013
DespesesSubministraments màxim 9.122 €9.104 €Desembre 2013
DespesesTecnologia màxim 56.036 €55.395 €Desembre 2013
FacturacióBàsica màxim 1,70 M€1,69 M€Octubre 2013
FacturacióCompleta màxim 2,70 M€2,68 M€Desembre 2013
FacturacióEstrella màxim 73.403 €70.666 €Octubre 2013
FacturacióGlobal màxim 1,41 M€1,41 M€Abril 2013
FacturacióObligatòria màxim 1,45 M€1,43 M€Octubre 2013
FacturacióOci mínim 60.828 €61.837 €Agost 2013
FacturacióA Tot Risc màxim 296.920 €226.462 €Octubre 2013
FacturacióTotal màxim 9,39 M€8,51 M€Octubre 2013
Fons propisTotal màxim 220,78 M€204,46 M€Desembre 2013
IndemnitzacionsBàsica màxim 980.183 €978.870 €Setembre 2013
IndemnitzacionsCompleta màxim 1,55 M€1,52 M€Novembre 2013
IndemnitzacionsEstrella màxim 41.751 €41.470 €Octubre 2013
IndemnitzacionsGlobal màxim 818.009 €814.390 €Juny 2013
IndemnitzacionsObligatòria màxim 832.219 €829.387 €Setembre 2013
IndemnitzacionsOci mínim 35.037 €35.619 €Agost 2013
IndemnitzacionsA Tot Risc màxim 168.888 €132.454 €Octubre 2013
Indemnització mitjanaBàsica màxim 8.830 €8.053 €Setembre 2013
Indemnització mitjanaCompleta màxim 35.397 €27.622 €Octubre 2013
Indemnització mitjanaGlobal màxim 18.244 €17.508 €Febrer 2013
Indemnització mitjanaObligatòria màxim 5.661 €5.221 €Setembre 2013
Indemnització mitjanaA Tot Risc màxim 41.771 €37.203 €Desembre 2013
Indemnització mitjanaTotal màxim 172.355 €171.579 €Desembre 2013
PreuEstrella mínim 1.884,92 €1.891,70 €Novembre 2013
RàtiosMarge net mínim 3,96 %4,45 %Octubre 2013
RàtiosQuota de mercat màxim 21,53 %21,52 %Desembre 2013
ResultatsResultat d'explotació màxim 2,53 M€2,46 M€Octubre 2013
ARR / MRR (Annual · Monthly Recurring Revenue) Base annualitzada de la cartera actual · Fotografia per a inversors
ARR
110,96 M€
MRR 9,2 M€ × 12
Δ ARR any/any
+14,0%
vs desembre 2012
ARPU anual
670 €
per assegurat
ARR en risc (churn)
1,6%
≈ 1.775 k€/any
Evolució del MRR mensual — 2013 (ingressos recurrents de pòlisses cada mes)
MRR creix MRR baixa Darrer mes: 9,25 M€
Descomposició de l'ARR
ARR retingut (GRR) 111,0 M€ (98%)
Expansió preu (NRR−GRR) 1,4 M€ (+1%)
Mètriques de valoració
ARR Growth (any/any) +14,0%
ARR Churn rate 1,6%/any
ARPU anual 670 €
Net Expansion ARR +1,4 M€
MRR darrer mes 9,25 M€

ARR = MRR recurrent × 12. No inclou comissions, tarifes ni ajudes. ARPU = ARR / assegurats del darrer mes. ARR Churn = (1−GRR_anual) × ARR. Net Expansion = (NRR−GRR)/100 × ARR. Referència des. 2012: disponible.

1Rendibilitat
ROA
6,77%
ant. 8,20%
ExpoSegur
6,77%
Sector
4,91%
+1,86% vs sector
Benefici net generat per cada euro d'actiu total. Un ROA alt indica bona gestio dels recursos.
Benefici net / Actiu total · ↑ millor
ROE
7,58%
ant. 9,21%
ExpoSegur
7,58%
Sector
6,76%
+0,82% vs sector
Rendiment sobre el capital dels accionistes. Mesura l'eficiencia en l'us del capital propi.
Benefici net / Fons propis · ↑ millor
Payout
2,24%
ant. 2,06%
ExpoSegur
2,24%
Sector
14,56%
-12,32% vs sector
Percentatge del benefici de l'exercici anterior que es reparteix com a dividend aquest any. Un payout alt redueix la reinversio.
Dividends pagats l'any / Benefici net de l'any anterior · neutre (depen politica)
Marge vendes
31,96%
Primer any
+20,59% vs sector
Benefici net per euro facturat. Indica la rendibilitat real de l'activitat comercial.
Benefici net / Facturacio · ↑ millor
Marge brut
33,06%
Primer any
+20,71% vs sector
Rendibilitat tecnica bruta abans de despeses operatives. Un marge alt indica bona cobertura dels sinistres.
(Primes - Sinistres) / Primes · ↑ millor
Marge operatiu
24,28%
Primer any
+22,03% vs sector
Rendibilitat descomptant totes les despeses operatives. Mesura la qualitat del negoci assegurador.
Resultat operatiu / Primes · ↑ millor
BPA
0,37€
Primer any
+0,05€ vs sector
Benefici net generat per cada assegurat en un mes. Indica la rendibilitat unitaria de la cartera de clients.
Benefici net / Núm. assegurats · ↑ millor
2Tècnics asseguradors
Sinistralitat
60,64%
ant. 60,54%
-12,35% vs sector
Proporcio de sinistres pagats sobre primes. Un valor baix indica bona sinistralitat.
Sinistres / Primes · ↓ millor (< 70% excel·lent)
Combinada
68,04%
ant. 68,11%
-20,59% vs sector
Sinistralitat mes despeses sobre primes. Per sota del 100% hi ha guany tecnic.
(Sinistres+Despeses)/Primes · ↓ millor (< 100%)
Permanencia
99,65%
ant. 99,47%
ExpoSegur
99,65%
Sector
99,47%
+0,18% vs sector
Percentatge de polisses renovades any rere any. Alta permanencia redueix el cost d'adquisicio.
Polisses renovades / Total · ↑ millor (> 85% excel·lent)
Var. Preus
-1,25%
Primer any
ExpoSegur
-1,25%
Sector
-0,05%
-1,20% vs sector
Variacio mitjana de tarifes vs any anterior. Pujades moderades son sostenibles.
Variacio % tarifes · neutre
CLV
2.868,17€
Primer any
-1.551,43€ vs sector
Valor econòmic esperat d'un client durant tota la seva vida com a assegurat. Es calcula a partir del BPA i la permanència. Com més alt, més valuosa la cartera.
BPA × Permanència / 100 · ↑ millor
3Eficiència operativa
Fact./Empleat
35.919€
ant. 34.866€
+21.751,46€ vs sector
Facturacio total dividida entre empleats. Indica la productivitat mitjana de la plantilla.
Facturacio / Empleats · ↑ millor
Cost/Empleat
1.302€
ant. 1.292€
+73,67€ vs sector
Despeses de personal per empleat. Permet comparar l'estructura de costos laborals.
Despeses personal / Empleats · ↓ millor
Benefici/Empleat
34.617€
Primer any
+21.677,79€ vs sector
Benefici net generat per cada empleat. Complementa Fact./Empleat i Cost/Empleat per mostrar la productivitat neta.
Benefici net / Empleats · ↑ millor
Endeutament
0,05
ant. 0,06
-0,27 vs sector
Proporcio deutes / fons propis. Un valor baix indica solidesa financera.
Deute total / Fons propis · ↓ millor (< 0,5)
Fact./Centre
142.970€
Primer any
-3.811,91€ vs sector
Facturacio total generada per cada centre. Indica la productivitat comercial mitjana de cada oficina.
Facturacio total / Centres · ↑ millor
Cost/Centre
6.234€
Primer any
-7.809,93€ vs sector
Despeses totals dividides entre el nombre de centres. Mesura el cost mig de cada oficina de la xarxa.
Despeses totals / Centres · ↓ millor
Benefici/Centre
136.736€
Primer any
+136.726,58€ vs sector
Benefici net generat per cada centre. Mesura la rendibilitat neta de cada punt de la xarxa comercial.
Benefici net / Centres · ↑ millor
Eficiencia
26,03%
Primer any
+20,48% vs sector
Percentatge dels ingressos absorbits per despeses. Com mes baix mes eficient.
Despeses op. / Ingressos · ↓ millor (< 60%)
4 Rating intern
Rating V2 — ExpoSegur 2013 4 dimensions · 100 punts màxim
Mes D1 — Sinistralitat (30) D2 — Rendibilitat (30) D3 — Operativa (25) D4 — Clients (15) TOTAL
/100
Combined Sinistral. Endeutat. ROE Marge net Eficiència Mg.Vendes Ben/Emp Quota pr. Perm. BPU Creixem.
2013-01-01 10,00 7,68 9,75 3,79 10,00 8,32 5,14 10,00 3,86 10,00 6,24 9,03 93,82
2013-02-01 10,00 8,00 9,75 3,79 10,00 8,82 5,40 10,00 3,86 10,00 6,61 9,03 95,26
2013-03-01 10,00 7,85 9,75 3,79 10,00 8,56 5,29 10,00 3,86 10,00 6,41 9,03 94,55
2013-04-01 10,00 7,96 9,76 3,79 10,00 8,70 5,38 10,00 3,86 9,98 6,51 9,03 94,96
2013-05-01 10,00 8,09 9,76 3,79 9,29 8,90 5,49 10,00 3,93 10,00 5,06 9,03 93,34
2013-06-01 10,00 7,59 9,76 3,79 10,00 8,06 5,08 10,00 3,94 10,00 6,08 9,03 93,34
2013-07-01 10,00 7,83 9,76 3,79 10,00 8,42 5,28 10,00 3,95 10,00 6,29 9,03 94,35
2013-08-01 10,00 7,86 9,76 3,79 10,00 8,45 5,31 10,00 3,96 10,00 6,34 9,03 94,51
2013-09-01 10,00 7,76 9,76 3,79 10,00 8,23 5,21 10,00 3,96 9,92 6,21 9,03 93,87
2013-10-01 10,00 8,04 9,76 3,79 2,60 8,81 5,52 10,00 4,29 10,00 1,49 9,03 83,33
2013-11-01 10,00 7,84 9,76 3,79 10,00 8,44 5,35 10,00 4,30 9,72 6,59 9,03 94,83
2013-12-01 10,00 7,97 9,76 3,79 10,00 8,62 5,46 10,00 4,31 9,76 6,76 9,03 95,47
MITJANA 10,007,879,763,799,328,535,3310,004,019,955,889,03 93,47
Radar Rating V2 — ExpoSegur 2013 12 components · escala 0–10 per component 2012 sobreposat
2 4 6 8 10 Combined 10,0/10 · D1 Sinistralitat 7,9/10 · D1 Endeutament 9,8/10 · D1 ROE 3,8/10 · D2 Marge net 9,3/10 · D2 Eficiència 8,5/10 · D2 Mg.Vendes 5,3/10 · D3 Ben/Emp 10,0/10 · D3 Quota primes 4,0/10 · D3 Permanència 9,9/10 · D4 BPU 5,9/10 · D4 Creixement 9,0/10 · D4 93,5 /100
D1 Sinistralitat/solvència D2 Rendibilitat D3 Eficiència op. D4 Gestió clients 2012 (any anterior)
Component Dim. 2013 2012Δ Barra
Combined D1 10,00 10,00 0,00
Sinistralitat D1 7,87 7,89 -0,02
Endeutament D1 9,76 9,72 +0,04
ROE D2 3,79 4,61 -0,82
Marge net D2 9,32 10,00 -0,68
Eficiència D2 8,53 8,87 -0,34
Mg.Vendes D3 5,33 5,32 +0,01
Ben/Emp D3 10,00 10,00 0,00
Quota primes D3 4,01 3,84 +0,16
Permanència D4 9,95 9,90 +0,05
BPU D4 5,88 6,78 -0,90
Creixement D4 9,03 4,52 +4,51
TOTAL 93,47/100 762,09 -668,62
Cada component puntua 0–10. Colors dels punts: ● ≥7 · ● ≥4 · ● <4.
Sinistralitat mensual
● baix  ·  ● alt  ·  referència 100% = llindar de pèrdua
Gen Feb Mar Abr Mai Jun Jul Ago Set Oct Nov Des
0%25%50%75%100%≥125%
Pòlisses comercialitzades
9 / 10
del total disponibles al mercat 2013
Preu més baix
317,93€
Essencial
Preu més alt
1.884,92€
Estrella
Preu mitjà
965,88€
de les pòlisses actives
Pòlisses comercialitzades · 2013 Fes clic a una pòlissa per veure l'evolució
Essencial
317,93€
preu de referència (€/mes)
-1,1% vs gen.
-22,22€ vs sector (-6.5%)
Sector: 340,15€/mes
Obligatòria
460,56€
preu de referència (€/mes)
-1,1% vs gen.
+22,18€ vs sector (+5.1%)
Sector: 438,38€/mes
Bàsica
627,42€
preu de referència (€/mes)
0,0% vs gen.
-8,25€ vs sector (-1.3%)
Sector: 635,67€/mes
Oci
756,41€
preu de referència (€/mes)
0,0% vs gen.
+11,57€ vs sector (+1.6%)
Sector: 744,84€/mes
Completa
1.244,96€
preu de referència (€/mes)
-1,9% vs gen.
+148,12€ vs sector (+13.5%)
Sector: 1.096,84€/mes
A Tot Risc
1.359,20€
preu de referència (€/mes)
-4,3% vs gen.
+13,56€ vs sector (+1%)
Sector: 1.345,64€/mes
Estrella
1.884,92€
preu de referència (€/mes)
-2,4% vs gen.
-151,93€ vs sector (-7.5%)
Sector: 2.036,85€/mes
Global
1.133,26€
preu de referència (€/mes)
-1,9% vs gen.
+27,29€ vs sector (+2.5%)
Sector: 1.105,97€/mes
Líder
908,28€
preu de referència (€/mes)
0,0% vs gen.
+70,48€ vs sector (+8.4%)
Sector: 837,80€/mes
Mapa de calor de preus · Asseguradora vs Sector verd = barat · vermell = car · blanc = sense dades sector
ExpoSegur 317,93 460,56 627,42 756,41 1.244,96 1.359,20 1.884,92 1.133,26 908,28 Sector (mitjana) 340,15 438,38 635,67 744,84 1.096,84 1.345,64 2.036,85 1.105,97 837,80 Essencial Obligatòria Bàsica Oci Completa A Tot Risc Estrella Global Líder Barat vs sector Igual al sector Car vs sector
Piràmide de pòlisses — ExpoSegur 2013 Assegurats (esq.) ← → Ingressos anuals (dreta) · ordenat per assegurats
← Assegurats (mig mensual)Ingressos anuals →Essencial47.573181,85M €Obligatòria36.112199,93M €Bàsica31.221235,06M €Completa19.878298,64M €Global14.643200,40M €Líder5.17856,44M €A Tot Risc2.03334,00M €Oci1.0389,42M €Estrella43710,08M €
Essencial 318,55 €/u
Obligatòria 461,37 €/u
Bàsica 627,42 €/u
Completa 1.251,96 €/u
Global 1.140,49 €/u
Líder 908,28 €/u
A Tot Risc 1.393,59 €/u
Oci 756,41 €/u
Estrella 1.923,46 €/u
L'eix esquerre mostra la mitjana mensual d'assegurats per pòlissa. L'eix dret mostra els ingressos anuals totals (preu × assegurats × mesos actius). El preu €/u és el preu mig ponderat de l'any.
Elasticitat preu-demanda per pòlissa E = (ΔAssegurats M+1) / (ΔPreu M)
Obligatòria
-0,51
Moderadament elàstica
rang [-0,51, -0,51] · n=1 ⚠
Estrella
-0,18
Inelàstica
rang [-0,18, -0,18] · n=1 ⚠
A Tot Risc
-0,14
Inelàstica
rang [-0,18, -0,11] · n=2 ⚠
Completa
-0,12
Inelàstica
rang [-0,12, -0,12] · n=1 ⚠
Global
-0,11
Inelàstica
rang [-0,11, -0,11] · n=1 ⚠
Essencial
0,73
Paradoxa / estacional
rang [0,73, 0,73] · n=1 ⚠
Referència d'interpretació
E < −1,5 Molt elàstica — pujada de preu provoca pèrdua significativa d'assegurats
−1,5 ≤ E < −0,5 Moderadament elàstica — sensibilitat notable
−0,5 ≤ E < 0 Inelàstica — clients poc sensibles al preu
E ≥ 0 Paradoxa o efecte estacional — cal verificar
Detall per canvi de preu
Pòlissa Mes canvi Preu ant. → nou ΔPreu % ΔAsseg. % E
Essencial 0,73 · Paradoxa / estacional ⚠ 1 canvis 321,47€ 317,93€ -1,10% -0,80% 0,728
Obligatòria -0,51 · Moderadament elàstica ⚠ 1 canvis 465,69€ 460,56€ -1,10% +0,56% -0,511
Completa -0,12 · Inelàstica ⚠ 1 canvis 1.268,99€ 1.244,92€ -1,90% +0,23% -0,121
A Tot Risc -0,14 · Inelàstica ⚠ 2 canvis 1.419,83€ 1.392,90€ -1,90% +0,21% -0,109
Estrella -0,18 · Inelàstica ⚠ 1 canvis 1.931,65€ 1.884,92€ -2,42% +0,44% -0,181
Global -0,11 · Inelàstica ⚠ 1 canvis 1.155,17€ 1.133,26€ -1,90% +0,21% -0,112
Metodologia: desfasament d'1 mes entre canvi de preu i reacció del mercat. * El desembre usa els assegurats de gener 2014 com a reacció. Limitació: els canvis entre dos mesos consecutius incorporen factors estacionals i campanyes comercials, no únicament la reacció al preu. Interpretar amb n ≥ 3 per pòlissa. Els valors amb ⚠ indiquen n < 3 (resultat poc robust).
Índex de competitivitat de preu (ICP) Posició del preu propi dins el rang [mínim, màxim] del mercat
Global 🔴 Car
mínim 100% màxim
Idx: 104,2 Gap: +9,1% n=12 m.
Completa 🔴 Car
mínim 92% màxim
Idx: 115,4 Gap: +38,3% n=12 m.
Obligatòria 🟠 Sobre la mit.
mínim 56% màxim
Idx: 105,7 Gap: +34,6% n=12 m.
Líder 🟠 Sobre la mit.
mínim 50% màxim
Idx: 118,4 Gap: +18,4% n=12 m.
A Tot Risc 🔵 Sota la mit.
mínim 47% màxim
Idx: 104,0 Gap: +20,9% n=12 m.
Oci 🔵 Sota la mit.
mínim 44% màxim
Idx: 101,7 Gap: +12,0% n=12 m.
Bàsica 🔵 Sota la mit.
mínim 44% màxim
Idx: 98,6 Gap: +23,9% n=12 m.
Estrella 🔵 Sota la mit.
mínim 32% màxim
Idx: 94,1 Gap: +12,0% n=12 m.
Essencial 🔵 Sota la mit.
mínim 23% màxim
Idx: 92,5 Gap: +9,6% n=12 m.
Posició dins el mercat
🔴 Car Posició ≥80% — entre els més cars del mercat
🟠 Sobre la mit. Posició 50–80%
🔵 Sota la mit. Posició 20–50%
🟢 Competitiu Posició <20% — entre els més barats
Idx = preu propi / avg mercat × 100  ·  Gap = % sobrepreu vs el més barat del mercat.
Detall mensual — preu propi vs. mercat (€/mes)
Pòlissa Mes Preu propi Mínim Mitjana Màxim N Pos. Idx
Global 12 mesos 1.155,17€ 1.054,60€ 1.097,56€ 1.134,00€ 3 100% 105,2
Completa 12 mesos 1.268,99€ 913,58€ 1.084,29€ 1.276,18€ 14 98% 117,0
Obligatòria 12 mesos 465,69€ 347,73€ 438,59€ 553,58€ 14 57% 106,2
Líder 12 mesos 908,28€ 769,51€ 769,51€ 769,51€ 1 50% 118,0
A Tot Risc 12 mesos 1.419,83€ 1.167,62€ 1.340,20€ 1.663,70€ 14 51% 105,9
Oci 12 mesos 756,41€ 671,62€ 744,71€ 859,52€ 14 45% 101,6
Bàsica 12 mesos 627,42€ 511,88€ 636,44€ 777,32€ 14 44% 98,6
Estrella 12 mesos 1.931,59€ 1.727,00€ 2.041,51€ 2.360,39€ 14 32% 94,6
Essencial 12 mesos 321,47€ 298,35€ 343,00€ 398,61€ 5 23% 93,7
Pos. = posició percentual dins [mínim, màxim] dels competidors aquell mes. 0% = preu mínim del mercat · 100% = preu màxim. N = nombre de competidors amb preu >0 (s'exclou l'asseguradora pròpia). Si tots els competidors tenen el mateix preu, Pos. = 50% per convenció.

NRR · GRR (Net / Gross Revenue Retention) — ExpoSegur 2013
Mes Rec. (€) Nous (€) NRR % GRR % Δ Preu
Gen 8,12M € 0 € 100,2% 99,7% +0,5pp
Feb 8,19M € 25,9K € 100,9% 99,7% +1,2pp
Mar 8,19M € 12,8K € 100,1% 99,7% +0,4pp
Abr 8,20M € 0 € 100,1% 99,7% +0,4pp
Mai 8,36M € 200,4K € 102,0% 99,7% +2,3pp
Jun 8,37M € 0,3K € 100,1% 99,7% +0,4pp
Jul 8,39M € 8,5K € 100,3% 99,7% +0,6pp
Ago 8,42M € 7,0K € 100,3% 99,7% +0,6pp
Set 8,42M € 0 € 100,1% 99,7% +0,4pp
Oct 9,29M € 480,0K € 110,3% 99,7% +10,6pp
Nov 9,27M € 0 € 99,7% 99,7% +0,0pp
Des 9,25M € 0 € 99,8% 83,7% +16,1pp
TOTAL any 102,45M € 0,73M € 101,2% 98,4% +2,8pp
NRR mig anual
101,2%
Excel·lent
GRR anual
98,4%
Retencio excel·lent
Efecte preu
+2,8pp
NRR − GRR
% ingressos rec.
99,0%
del total polisses
Retencio excel·lent i creixement per preu. La cartera creix en valor sense dependre de nous clients.

NRR: FacRec(preu actual) / FacRec_ant × 100. Pot superar 100%. GRR: FacRec(preu anterior) / FacRec_ant × 100. Sempre ≤ 100%. Efecte preu = NRR − GRR (punts percentuals atribuibles a canvis de preu). Llindars GRR: ≥95% excel·lent · 85-95% acceptable · <85% perdua de base. Font: sw_Facturacio (polisses) + sw_Ratios (ARR, ARRChurn, ARRNetExpansion).

Cotització any
+91,23%
Preu tancament
76,30€
Preu objectiu
66,56€
↓ -12,8% potencial
Capitalització
286.125.000€
BPA anual
4,47€
PER mig
193,8x
Evolució de l'acció — 2013
Fons vermell: dies amb el VIX ≥ 25 (més intens ≥ 35). VIX mitjà de l'any: 18,6, màxim 27,0.
Situació tècnica
A Molt Curt T. A Curt T. A Mig T. A Llarg T.
Tendència Baixista (-6,8%)Alcista (10,4%)Molt Alcista (60,8%)Molt Alcista (91,2%)
Pivot 81,46€ 74,34€ 60,62€ 55,65€
R1 87,84€ (+7,3%) 82,23€ (+19,0%) 74,29€ (+56,5%) 71,70€ (+79,7%)
R2 93,84€ (+14,6%) 95,35€ (+37,9%) 101,13€ (+113,1%) 103,49€ (+159,4%)
S1 75,46€ (-7,8%) 61,22€ (-11,4%) 33,78€ (-28,8%) 23,86€ (-40,2%)
S2 69,08€ (-15,6%) 53,33€ (-22,8%) 20,11€ (-57,6%) 7,81€ (-80,4%)
RSI (tancament)
35,6
Neutral
Bollinger 95%
Sup: 85,57€
Inf: 73,53€
Bollinger 99%
Sup: 87,47€
Inf: 71,63€
Mín any: 39,61€ Preu actual dins el rang anual Màx any: 87,45€
77% del rang
Consens dels analistes
Mantenir
Vendre Reduir Mantenir Acumular Comprar
Bollinger 95%
Acumular
Bollinger 99%
Acumular
RSI
Acumular
EMM
Acumular
Reduir: 1 Acumular: 4
Darrer preu objectiu: 66,56€ · Potencial: -12,8%
Política de dividends
Dividends totals
421.875€
Payout
2,2%
Div. per acció
0,1125€
Dividend yield
0,15%
Distribut 2,2% Reinvertit 97,8%
421.875€ distribuits 16.319.524€ retinguts
Creixement sostenible (Gordon): 7,41% = ROE × (1 − payout)
Escenari Payout Div. anual Creix. sost.
0% actual 0€ 7,6%
25% 4.185.350€ 5,7%
50% 8.370.700€ 3,8%
75% 12.556.049€ 1,9%
100% 16.741.399€ 0,0%
Indicadors borsaris
IndicadorValor
Preu tancament 76,30€
Volum diari 93.900,00
Capitalització 286.125.000,00€
Total Return 92,22%
Preu objectiu (2) 51,29€
Bollinger 95% Sup 85,57€
Bollinger 95% Inf 73,53€
Bollinger 99% Sup 87,47€
Bollinger 99% Inf 71,63€
Mitjana Mòbil Exp. 78,67€
RSI 35,62
Volatilitat diària 20,84%
Volatilitat 30d 22,34%
Volatilitat 60d 24,25%
Volatilitat 90d 24,12%
Volatilitat 180d 20,98%
BPA mensual 2013 (€/assegurat)
Organigrama directiu
GEMMA BOIXADERA
CEO
Clic per veure perfil
TONI TORRENT
Secretari general
Veure perfil
ANNA FONT
Directora comercial
Veure perfil
SERGI BARNILS
Director financer
Veure perfil
BERNAT SALA
Recursos humans
Veure perfil
MARC OLIVERAS
Inversions
Veure perfil
Composició accionarial
Nucli fundador 70,00%
Petits inversors 30,00%
Total accions3.750.000
Diversitat de gènere
Equip directiu · 6 persones
Homes 4 (67%) Dones 2 (33%)
Estructura de capital
Capital Social 15.000.000 €
Reserves / FFPP totals 220.776.517 €
Accions en circulació 3.750.000
Evolució de l'accionariat
Nucli fundadorPetits inversors
Split · 18/04/2005
187.500 → 3.750.000 accions
Split 20×1 · 187.500 → 3.750.000 accions · preu 848,34 → 42,42 € · cotització massa alta per als petits inversors
Nucli fundador 70,0 %
Petits inversors 30,0 %
Totes les accions es multipliquen pel mateix factor: la composició no canvia.
Constitució · 01/01/2000
187.500 accions
Nucli fundador 70,0 %
Petits inversors 30,0 %
Historial directiu (càrrecs anteriors)
CàrrecNom i cognomsNomenamentCessamentMotiu
Recursos humans Mireia Serra 01/09/2000 31/12/2006 Fi de mandat
Director financer Sergi Vidal 01/09/2000 31/12/2005 Fi de mandat
Inversions Laia Rovira 01/09/2000 31/12/2005 Fi de mandat
Secretari general Lluís Riera 01/09/2000 31/12/2004 Fi de mandat
Directora comercial Montserrat Pous 01/09/2000 31/12/2003 Fi de mandat
Ratings externs 2013
EQA
Solvència
A
★ S2 — tancament desembre 31-12-13

Aquesta asseguradora obté una A (95,5 punts) gràcies a un ràtio combinat de 68,1%, molt per sota del 100%, que reflecteix una rendibilitat tècnica sòlida i una gestió eficient de sinistralitat i despeses. La solvència es confirma amb l'indicador de solvència en «Sí», l'RCR en «No», cap diagnòstic d'alerta (diag: 0) i un rating intern de 93,2. El ROE del 7,6% és positiu però moderat, i això explica que la nota quedi en una A sòlida i no en un nivell superior en el tancament de l'exercici complet (S2).

EQA
Solvència
A
★ S1 — tancament juny 30-06-13

Amb un ràtio combinat de 68,2%, molt per sota del llindar del 100%, l'entitat mostra una rendibilitat tècnica de subscripció sòlida i una gestió eficient de sinistres i despeses. Aquest resultat, junt amb un ROE de 7,8% i un indicador de rating de 93,9, sustenta una puntuació global de 95,5 punts durant el S1 (gener–juny). A més, el compliment de la solvència (Sí), l'absència d'incidències en l'indicador RCR (No) i zero diagnòstics adversos (0) confirmen un perfil de risc contingut i justifiquen la categoria A. El ROE, moderat, és el marge principal de millora per aspirar a una qualificació superior.

Participacions en altres asseguradores
Associada 255.000 accions Des del 01/07/2010
Cost 9.375.000 € Valor de mercat 9.075.450 € -3,2 %

Ampliació de Corcel Negro · Compra a Catase de 115.000 accions de Corcel Negro

12,83%
Minoritària 43.125 accions Des del 01/02/2002
Cost 1.000.500 € Valor de mercat 1.830.225 € +82,9 %

Ampliació de Cavitir

Notícies de ExpoSegur · 2013
0 notícies a Servibancos · 0 en són protagonista
Fitxa a Servibancos
Servibancos no ha publicat cap notícia sobre aquesta asseguradora el 2013.
1. Ingressos de ExpoSegur — 2013
MesEssencialObligatòriaBàsicaOciCompletaA Tot RiscEstrellaGlobalLíderComissionsTarifesDividendsTOTAL
2013-01-011.339.592,281.316.971,321.546.904,0164.231,821.829.354,83206.940,2267.927,581.366.662,37377.087,5826.043,1561.278,000,008.202.993,17
2013-02-011.326.787,061.327.022,461.555.792,4663.286,301.837.603,27207.176,8667.766,621.405.360,57396.766,9826.158,2461.548,800,008.275.269,62
2013-03-011.303.089,091.319.389,261.564.105,7862.403,831.853.994,39210.253,1667.927,581.408.248,49402.368,0426.204,1460.115,380,008.278.099,14
2013-04-011.292.915,331.327.103,641.570.432,2662.151,691.858.647,35210.726,4468.249,511.410.847,63397.372,5026.194,7961.634,800,008.286.275,94
2013-05-011.279.323,831.402.597,101.649.330,3363.097,201.898.295,51224.721,2070.342,071.387.393,56383.672,6126.827,8763.124,406.468,758.448.725,67
2013-06-011.270.156,841.410.042,821.664.179,2762.088,651.903.275,19225.185,5070.503,041.390.698,90371.864,9726.836,0363.143,600,008.457.974,81
2013-07-011.260.433,491.424.895,881.666.375,2461.836,521.901.719,04225.185,5070.503,041.389.282,32389.500,7426.880,4063.248,000,008.479.860,16
2013-08-011.251.610,931.426.507,841.676.100,2560.827,971.907.528,67225.649,8070.664,001.393.154,29405.698,4026.913,5563.326,000,008.507.981,70
2013-09-011.236.986,151.431.650,761.686.191,2560.891,011.912.258,56226.462,3370.666,201.396.648,51401.081,3126.880,2363.247,600,008.512.963,90
2013-10-011.223.421,131.445.582,701.696.543,6876.397,412.675.937,77296.919,8573.402,701.397.215,14406.909,4428.311,4668.280,580,009.388.921,87
2013-11-011.213.459,331.437.638,041.685.720,6975.514,932.683.615,03290.642,2771.784,041.399.198,35407.590,6528.193,9966.338,800,009.359.696,10
2013-12-011.200.954,081.441.015,481.685.302,4174.758,522.698.762,04292.001,4772.098,191.404.486,89377.466,0328.094,3764.451,790,009.339.391,27
ANUAL15.198.729,5416.710.417,3019.646.977,63787.485,8524.960.991,652.841.864,60841.834,5716.749.197,024.717.379,25323.538,22759.737,756.468,75103.538.153,35
2. Despeses de ExpoSegur — 2013
MesSinistresSalarisSSSubmin.LloguerInversionsProvisionsConsorciMorositatPublicitatJurídicsTecnologiaSeguretatBancarisCompra negocisTOTAL
2013-01-014.764.711,04266.462,4242.633,998.870,4054.137,40167.341,06287.104,76143.552,38306.017,6065.623,9524.608,9849.217,9668.084,8413.945,090,006.262.311,87
2013-02-014.676.735,74267.713,4642.834,158.847,0054.240,60168.815,50289.634,44144.817,22316.265,6365.374,6325.653,3448.824,0969.512,2614.067,960,006.193.336,02
2013-03-014.737.306,15267.844,9142.855,198.839,8054.144,60167.217,60289.733,47144.866,73323.928,0665.396,9824.834,3049.668,5968.708,2214.072,770,006.259.417,39
2013-04-014.698.529,60267.983,5342.877,368.932,8054.283,80168.211,40290.019,66145.009,83331.809,7864.632,9524.858,8349.717,6669.604,7214.086,670,006.230.558,59
2013-05-014.736.081,01269.239,2043.078,278.924,4054.085,80172.354,00295.705,40147.852,70346.024,8066.744,9325.346,1850.692,3571.814,1714.362,83-579.817,866.302.306,05
2013-06-014.950.192,18269.371,2043.099,398.716,8054.156,60172.542,69296.029,12148.014,56354.122,0566.818,0026.219,7249.902,0571.046,9914.378,560,006.524.609,91
2013-07-014.863.707,76269.508,0043.121,288.946,0054.045,60172.141,16296.795,11148.397,55362.776,7766.990,9025.439,5851.727,1571.230,8314.415,760,006.449.243,43
2013-08-014.865.635,44270.765,9143.322,558.797,2054.190,80170.159,63297.779,36148.889,68371.743,9167.213,0624.673,1551.047,8973.168,6414.463,570,006.461.850,78
2013-09-014.913.220,53270.898,4643.343,759.104,2554.905,49175.367,06297.953,74148.976,87379.730,2266.401,1225.538,8951.077,7871.508,9014.472,040,006.522.499,10
2013-10-015.285.477,21271.035,8343.365,739.006,0454.869,50191.534,01328.612,27164.306,13427.371,2973.233,5928.166,7755.394,6479.805,8415.961,17-2.131.934,257.028.140,00
2013-11-015.362.676,52272.298,4043.567,748.754,7255.128,75190.937,80327.589,36163.794,68434.582,2974.877,5728.079,0955.222,2178.621,4515.911,480,007.112.042,07
2013-12-015.291.044,77272.431,5043.589,049.121,9454.785,93189.589,64326.878,69163.439,35442.162,3073.781,1928.018,1756.036,3577.516,9515.876,970,007.044.272,79
ANUAL59.145.317,953.235.552,82517.688,44106.861,35652.974,872.106.211,553.623.835,381.811.917,684.396.534,70817.088,87311.437,00618.528,72870.623,81176.014,87-2.711.752,1178.390.588,00
3. Compte de Resultats de ExpoSegur — 2013
MesFacturació+ Allib. provisions− Despeses= Res.Explot.DividendsImpostosEBTBenefici Net
2013-01-018.202.993,17143.552,386.262.311,872.084.233,680,00842.017,982.275.724,261.433.706,28
2013-02-018.275.269,62144.817,216.193.336,022.226.750,810,00896.498,542.422.969,031.526.470,49
2013-03-018.278.099,14144.866,746.259.417,392.163.548,490,00870.463,902.352.605,151.482.141,24
2013-04-018.286.275,94145.009,836.230.558,592.200.727,180,00883.616,162.388.151,791.504.535,63
2013-05-018.448.725,67147.852,706.302.306,052.294.272,32281.250,00703.680,701.901.839,741.198.159,03
2013-06-018.457.974,81148.014,566.524.609,912.081.379,460,00845.292,202.284.573,511.439.281,31
2013-07-018.479.860,16148.397,556.449.243,432.179.014,280,00876.722,612.369.520,561.492.797,95
2013-08-018.507.981,70148.889,676.461.850,782.195.020,590,00884.308,602.390.023,241.505.714,64
2013-09-018.512.963,90148.976,876.522.499,102.139.441,670,00864.337,142.336.046,321.471.709,18
2013-10-019.388.921,87164.306,137.028.140,002.525.088,000,00218.587,10590.775,96372.188,85
2013-11-019.359.696,10163.794,687.112.042,072.411.448,71140.625,00963.108,152.602.995,011.639.886,85
2013-12-019.339.391,27163.439,347.044.272,792.458.557,820,00983.617,222.658.424,911.674.807,69
ANUAL103.538.153,351.811.917,6678.390.588,0026.959.483,01421.875,009.832.250,3026.573.649,4816.741.399,14
Desplaça horitzontalment per veure totes les columnes.
4. Assegurats per pòlissa — ExpoSegur 2013
MesEssencialObligatòriaBàsicaOciCompletaA Tot RiscEstrellaGlobalLíderMajorsTOTAL
2013-01-0149.94633.89529.5511.01817.2781.74742214.1804.9760153.013
2013-02-0149.40734.11229.6831.00217.3351.74642014.5645.2300153.499
2013-03-0149.05534.28729.83798817.4861.77242114.5915.3020153.739
2013-04-0148.66234.48029.95198317.5261.77642214.6145.2350153.649
2013-05-0148.16936.45531.46799918.2541.93143614.6555.0562157.424
2013-06-0147.81036.63931.74298318.2961.93543714.6864.8992157.429
2013-07-0147.41537.00231.76497718.2701.93343614.6625.1282157.589
2013-08-0147.06337.02931.93696118.3181.93743814.6965.3402157.720
2013-09-0146.49037.14332.11396218.3531.94243714.7265.2762157.444
2013-10-0146.03337.54832.3471.20825.7132.55045514.7495.35957166.019
2013-11-0145.65537.33832.1381.19425.7852.55845614.7685.36858165.318
2013-12-0145.17537.41832.1231.18225.9252.56945814.8214.97058164.699
TOTAL570.880433.346374.65212.457238.53924.3965.238175.71262.1391831.897.542
5. Preus per pòlissa — ExpoSegur 2013
MesEssencialObligatòriaBàsicaOciCompletaA Tot RiscEstrellaGlobalLíderVariació
2013-01-01321,47465,69627,42756,411.268,991.419,831.931,591.155,17908,28—
2013-02-01321,47465,69627,42756,411.268,991.419,831.931,591.155,17908,28—
2013-03-01317,93460,56627,42756,411.268,991.419,831.931,591.155,17908,28-0,36%
2013-04-01317,93460,56627,42756,411.268,991.419,831.931,591.155,17908,28—
2013-05-01317,93460,56627,42756,411.244,921.392,901.931,591.133,26908,28-0,81%
2013-06-01317,93460,56627,42756,411.244,921.392,901.931,591.133,26908,28—
2013-07-01317,93460,56627,42756,411.244,921.392,901.931,591.133,26908,28—
2013-08-01317,93460,56627,42756,411.244,921.392,901.931,591.133,26908,28—
2013-09-01317,93460,56627,42756,411.244,961.392,901.931,651.133,26908,28—
2013-10-01317,93460,56627,42756,411.244,961.392,901.931,651.133,26908,28—
2013-11-01317,93460,56627,42756,411.244,961.359,201.884,921.133,26908,28-0,10%
2013-12-01317,93460,56627,42756,411.244,961.359,201.884,921.133,26908,28—

Encara no hi ha cap radiografia IA per a ExpoSegur — 2013.

Genera-la des del Pas 7 de l'Assistent Anual (formularia.php) i desa-la a la BD.

SegurosWeb · ExpoSegur · 2013