SegurosWeb SegurosWeb
IniciPreusAsseguradoresRànquingSectorPremisVídeosComparativaNotícies
Accedir

Esproba

Fitxa d'asseguradora · 2012
Logo
Esproba
Activa Millor servei al client 2011 Premi Taronja dels usuaris 2011 23 premis anteriors Darrera actualització 14-11-26
CIF S-17001
Núm. UNIC 990134004
Constitució 01-01-99
Adreça Carrer Catalunya 13, Girona
Telèfon 900340340
Fax 900344344
Consultes 865
Editar
Indicadors clau
ROA
-0,05%
ROE
-0,16%
Permanència
99,41%
Sinistralitat
72,01%
Combinada
94,29%
Endeutament
1,38
Experiència del client · 2012
NPS · Promotors, Passius, Detractors +60 NPS net
76.2%
7.8%
16.1%
● Promotors 76,2% ● Passius 7,8% ● Detractors 16,1%
CSAT · Satisfacció del client
3,46
★★★★★
sobre 5
5★
18,3%
4★
37,8%
3★
21,1%
2★
17,4%
1★
5,4%
Reclamacions
376
reclamacions any 2012
22%
favorables a l'asseguradora
Diversificació de la cartera
Per pòlisses
1,6 pòlisses equivalents
Més concentrada que el sector
HHI 6.314 · sector 4.893 · 2 pòlisses actives · la més important, Plus, aporta el 56,6 % dels clients
Per territori
3,6 vegueries equivalents
Més diversificada que el sector
HHI 2.821 · sector 4.178 · present a 5 de 9 vegueries · Terres de l'Ebre concentra el 39,8 % dels clients
L'índex HHI suma els quadrats de les quotes de cada pòlissa o vegueria (0-10.000). «Equivalents» és el nombre de pòlisses o vegueries del mateix pes que donarien la mateixa concentració. Una cartera concentrada depèn més d'un sol producte o territori: una catàstrofe o un canvi de preus hi pesa més.
Per què guanya o perd clients
Preu respecte al mercat
+7,2 %
Més car que la mitjana del sector
NPS
60
Sector: 35
Reclamacions
4,8
Per 1.000 clients i any · sector: 4,9
Efecte sobre els clients
+2.431
Clients guanyats o perduts l'any per preu, satisfacció i reclamacions
Efecte mensual del mercat sobre la cartera (% de clients guanyats o perduts cada mes). Passa el ratolí per sobre de cada mes per veure'n les causes.
Cada mes, els clients de la companyia es mouen segons el preu respecte a la mitjana del sector (10 % més car → −0,5 % de clients), la satisfacció (NPS: +10 punts sobre el sector → +0,2 %) i les reclamacions (+1 per 1.000 clients sobre el sector → −0,1 %), amb un límit de −3 % / +2 % al mes.
Facturació 2012
75.814.007€
vs 2011
Despeses 2012
79.597.038€
vs 2011
Allib. provisions
3.562.928€
Alliberament de les provisions tècniques dotades l'any anterior: torna com a ingrés d'explotació (no és facturació)
Res. Explotació
-220.103€
vs 2011
Facturació + alliberament de provisions − despeses d'explotació (els interessos dels crèdits van a part, com a despesa financera)
Benefici Net
-15.539€
vs 2011
Dividends
0€
Sense dividend previst aquest any.
Impostos
0€
Resultat abans d'impostos negatiu: sense impost.
IT Asseg.
1.848.090€
Cost total anual de baixes laborals assumit per l'asseguradora (suma 12 mesos IT_Asseguradora)
IT Estat
454.884€
Cost total anual de baixes laborals assumit per l'Estat (suma 12 mesos IT_Estado)
Balanç a 31-12-2012 ROA -0,05 % · Solvència II (orientativa) 72 % (SCR 13.244.344 €)
Actiu20122011Var.
Cartera d'inversions32.427.043 €28.524.646 €+13,7 %
Tresoreria0 €0 €
Total actiu32.427.043 €28.524.646 €
Passiu20122011Var.
Capital social12.229.000 €8.230.000 €+48,6 %
Reserves-2.641.099 €-2.625.560 €+0,6 %
Provisions tècniques15.361.744 €13.752.377 €+11,7 %
Deute financer7.477.398 €9.167.829 €-18,4 %
Total passiu32.427.043 €28.524.646 €
Fluxos d'efectiu 2012Import
Activitats d'explotació (benefici + provisions)1.593.828 €
Activitats d'inversió (cartera i inversions)-3.902.398 €
Activitats de finançament (deute, capital, dividends)2.308.569 €
Variació de tresoreria0 €
La cartera d'inversions és la que genera el rendiment financer (provisions, reserves i inversions acumulades); les participacions són accions d'altres asseguradores a cost d'adquisició (en cobra els dividends); la tresoreria és el capital i el deute no invertits (negativa = finançament a curt termini). SCR orientatiu: màxim entre el capital mínim i un 16 % de les primes més un 4 % de les inversions.
Fets de l'any i efecte sobre la facturació i els sinistres — 2012
Facturació Sinistres Mercats Operacions Premis Regulador Vagues VIX alt (mitjana del mes ≥ 25)
Cada número marca un fet en el dia que passa. Les bandes de fons són els mesos de volatilitat alta als mercats (VIX). Passa el ratolí per sobre d'un número per veure'n el detall.
#DataFetFacturació
mes vs anterior		Sinistres
mes vs anterior		Acció
5 sessions		VIX
1 13/01 Rebaixa de la qualificació de França i Espanya
Mercats · xoc de mercat -1,5 %
 +0,1 % +2,5 % −3,4 % 27,0
2 01/03 Ampliació de capital
Operacions · Recapitalització de la Llei 5/2010 després de suspendre les proves de resistència del 2011 (descompte del 30 %) · fundadors 244.318, petits…
 −0,6 % +0,8 % −9,4 % 19,5
3 28/03 Premis SegurosWeb: Millor servei al client 2011
Premis
 −0,6 % +0,8 % −10,2 % 19,5
4 28/03 Premis SegurosWeb: Premi Taronja dels usuaris 2011
Premis
 −0,6 % +0,8 % −10,2 % 19,5
5 29/03 Vaga general contra la reforma laboral
Vagues · seguiment 30,5 % dels usuaris · 26,0 % de la plantilla del sector · borsa -2,0 %
 −0,6 % +0,8 % −10,0 % 19,6
6 10/04 La prima de risc torna als 400 punts
Mercats · xoc de mercat -3,0 %
 +0,6 % −2,6 % +5,0 % 26,5
7 09/05 L'Estat nacionalitza el quart banc del país
Mercats · xoc de mercat -2,5 %
 −0,3 % +3,8 % +4,7 % 28,0
8 17/05 Moody's rebaixa la nota de 16 bancs
Mercats · xoc de mercat -2,0 %
 −0,3 % +3,8 % −5,2 % 31,0
9 01/06 Pla de reestructuració (ERE)
Operacions · Pla de viabilitat amb l'ampliació de capital: ERE de 150 empleats (1.051 → 901) i tancament de 30 oficines
 −0,1 % −0,3 % −3,8 % 34,5
10 11/06 Rescat europeu de la banca
Mercats · xoc de mercat +2,0 %
 −0,1 % −0,3 % +10,1 % 30,0
11 13/07 Prova de resistència: la supera amb observacions
Regulador · CMO estressat 158,0 % · xoc a borsa -0,5 %
 −0,7 % −1,6 % +5,7 % 25,9
12 24/07 La prima de risc arriba als 640 punts
Mercats · xoc de mercat -3,5 %
 −0,7 % −1,6 % −10,7 % 31,5
13 26/07 Draghi: «Farem el que calgui per salvar l'euro»
Mercats · xoc de mercat +5,0 %
 −0,7 % −1,6 % +11,6 % 25,5
14 06/09 El BCE comprarà deute dels països en dificultats
Mercats · xoc de mercat +4,5 %
 −0,1 % +1,9 % +7,0 % 18,0
15 14/11 Vaga general contra les retallades
Vagues · seguiment 27,0 % dels usuaris · 22,0 % de la plantilla del sector · borsa -1,5 %
 −0,8 % −1,0 % −10,8 % 22,5
La variació mensual inclou tot el que passa aquell mes, no només el fet. L'acció compara el tancament anterior al fet amb el de la cinquena sessió des del fet.
Rècords vigents a 31-12-2012 ★ 2012 = batut aquest any
Millor mes de benefici
799.517 €
Agost 2001 · anterior 640.051 €
Pitjor mes de benefici
-6,84 M€
Març 2002 · anterior -552.696 €
Màxim de clients
212.436
Gener 2003 · anterior 208.505
Mínim de clients
104.321
Març 2000 · anterior 104.545
Màxima facturació mensual
9,78 M€
Gener 2003 · anterior 9,50 M€
Mínima facturació mensual
5,27 M€
Febrer 2006 · anterior 5,98 M€
Màxim a borsa
115,72 €
18 d'octubre 2004 · anterior 115,28 €
Mínim a borsa ★ 2012
3,22 €
3 de maig 2012 · anterior 3,32 €
Quota de mercat màxima
31,77 %
Juny 2001 · anterior 31,41 %
Capitalització màxima
38,19 M€
18 d'octubre 2004 · anterior 38,04 M€
Fons propis màxims
17,26 M€
Desembre 2004 · anterior 15,12 M€
Plantilla màxima
2.777
Febrer 2002 · anterior 2.758
Màxims i mínims de tota la història de la companyia fins al final de l'any consultat. Els preus de borsa d'abans d'un split s'expressen en accions d'ara.
Rècords batuts el 2012: 105 (22 màxims i 83 mínims, en 13 dades diferents)
Es compten totes les dades que se segueixen (clients i facturació per pòlissa, despeses, preus, sinistres, ràtios, borsa…). Una mateixa dada pot batre el rècord diversos mesos seguits; a la taula hi surt el darrer de l'any.
ÀmbitDadaRècordAnteriorData
BorsaTancament mínim 3,22 €3,32 €3 de maig 2012
BorsaMàxim diari mínim 3,28 €3,29 €5 de maig 2012
BorsaMínim diari mínim 3,17 €3,19 €4 de maig 2012
BorsaVolum màxim 96.28291.62822 d'octubre 2012
DespesesMorositat màxim 162.267 €158.362 €Desembre 2012
DespesesSalaris mínim 1,05 M€1,06 M€Novembre 2012
DespesesSeguretat Social mínim 167.668 €169.020 €Novembre 2012
Indemnització mitjanaPlus màxim 5.729 €5.612 €Febrer 2012
PreuPlus màxim 949,57 €923,38 €Octubre 2012
EstructuraOficines mínim 179200Juny 2012
EstructuraEmpleats mínim 9011.051Juny 2012
EstructuraProvisions màxim 6,91 %6,90 %Maig 2012
EstructuraSinistres màxim 67,24 %66,73 %Maig 2012
ARR / MRR (Annual · Monthly Recurring Revenue) Base annualitzada de la cartera actual · Fotografia per a inversors
ARR
75,07 M€
MRR 6,3 M€ × 12
Δ ARR any/any
+2,7%
vs desembre 2011
ARPU anual
710 €
per assegurat
ARR en risc (churn)
1,7%
≈ 1.276 k€/any
Evolució del MRR mensual — 2012 (ingressos recurrents de pòlisses cada mes)
MRR creix MRR baixa Darrer mes: 6,26 M€
Descomposició de l'ARR
ARR retingut (GRR) 75,1 M€ (98%)
Expansió preu (NRR−GRR) 0,7 M€ (+1%)
Mètriques de valoració
ARR Growth (any/any) +2,7%
ARR Churn rate 1,7%/any
ARPU anual 710 €
Net Expansion ARR +0,7 M€
MRR darrer mes 6,26 M€

ARR = MRR recurrent × 12. No inclou comissions, tarifes ni ajudes. ARPU = ARR / assegurats del darrer mes. ARR Churn = (1−GRR_anual) × ARR. Net Expansion = (NRR−GRR)/100 × ARR. Referència des. 2011: disponible.

1Rendibilitat
ROA
-0,05%
ant. -0,14%
Esproba
-0,05%
Sector
4,32%
-4,37% vs sector
Benefici net generat per cada euro d'actiu total. Un ROA alt indica bona gestio dels recursos.
Benefici net / Actiu total · ↑ millor
ROE
-0,16%
ant. -0,70%
Esproba
-0,16%
Sector
4,81%
-4,97% vs sector
Rendiment sobre el capital dels accionistes. Mesura l'eficiencia en l'us del capital propi.
Benefici net / Fons propis · ↑ millor
Payout
0,00%
ant. 0,00%
Esproba
0,00%
Sector
9,74%
-9,74% vs sector
Percentatge del benefici de l'exercici anterior que es reparteix com a dividend aquest any. Un payout alt redueix la reinversio.
Dividends pagats l'any / Benefici net de l'any anterior · neutre (depen politica)
Marge vendes
5,71%
Primer any
-7,30% vs sector
Benefici net per euro facturat. Indica la rendibilitat real de l'activitat comercial.
Benefici net / Facturacio · ↑ millor
Marge brut
6,25%
Primer any
-7,60% vs sector
Rendibilitat tecnica bruta abans de despeses operatives. Un marge alt indica bona cobertura dels sinistres.
(Primes - Sinistres) / Primes · ↑ millor
Marge operatiu
-4,99%
Primer any
-9,49% vs sector
Rendibilitat descomptant totes les despeses operatives. Mesura la qualitat del negoci assegurador.
Resultat operatiu / Primes · ↑ millor
BPA
0,00€
Primer any
-0,27€ vs sector
Benefici net generat per cada assegurat en un mes. Indica la rendibilitat unitaria de la cartera de clients.
Benefici net / Núm. assegurats · ↑ millor
2Tècnics asseguradors
Sinistralitat
72,01%
ant. 69,81%
+1,26% vs sector
Proporcio de sinistres pagats sobre primes. Un valor baix indica bona sinistralitat.
Sinistres / Primes · ↓ millor (< 70% excel·lent)
Combinada
94,29%
ant. 96,72%
+7,30% vs sector
Sinistralitat mes despeses sobre primes. Per sota del 100% hi ha guany tecnic.
(Sinistres+Despeses)/Primes · ↓ millor (< 100%)
Permanencia
99,41%
ant. 99,51%
Esproba
99,41%
Sector
99,60%
-0,19% vs sector
Percentatge de polisses renovades any rere any. Alta permanencia redueix el cost d'adquisicio.
Polisses renovades / Total · ↑ millor (> 85% excel·lent)
Var. Preus
4,56%
Primer any
Esproba
4,56%
Sector
0,56%
+4,00% vs sector
Variacio mitjana de tarifes vs any anterior. Pujades moderades son sostenibles.
Variacio % tarifes · neutre
CLV
465,96€
Primer any
-2.997,61€ vs sector
Valor econòmic esperat d'un client durant tota la seva vida com a assegurat. Es calcula a partir del BPA i la permanència. Com més alt, més valuosa la cartera.
BPA × Permanència / 100 · ↑ millor
3Eficiència operativa
Fact./Empleat
6.595€
ant. 5.806€
-6.844,12€ vs sector
Facturacio total dividida entre empleats. Indica la productivitat mitjana de la plantilla.
Facturacio / Empleats · ↑ millor
Cost/Empleat
1.358€
ant. 1.356€
+135,63€ vs sector
Despeses de personal per empleat. Permet comparar l'estructura de costos laborals.
Despeses personal / Empleats · ↓ millor
Benefici/Empleat
5.238€
Primer any
-6.979,75€ vs sector
Benefici net generat per cada empleat. Complementa Fact./Empleat i Cost/Empleat per mostrar la productivitat neta.
Benefici net / Empleats · ↑ millor
Endeutament
1,38
ant. 1,66
+0,94 vs sector
Proporcio deutes / fons propis. Un valor baix indica solidesa financera.
Deute total / Fons propis · ↓ millor (< 0,5)
Fact./Centre
33.186€
Primer any
-109.027,71€ vs sector
Facturacio total generada per cada centre. Indica la productivitat comercial mitjana de cada oficina.
Facturacio total / Centres · ↑ millor
Cost/Centre
7.638€
Primer any
-6.940,36€ vs sector
Despeses totals dividides entre el nombre de centres. Mesura el cost mig de cada oficina de la xarxa.
Despeses totals / Centres · ↓ millor
Benefici/Centre
25.547€
Primer any
+25.538,27€ vs sector
Benefici net generat per cada centre. Mesura la rendibilitat neta de cada punt de la xarxa comercial.
Benefici net / Centres · ↑ millor
Eficiencia
-0,29%
Primer any
-7,73% vs sector
Percentatge dels ingressos absorbits per despeses. Com mes baix mes eficient.
Despeses op. / Ingressos · ↓ millor (< 60%)
4 Rating intern
Rating V2 — Esproba 2012 4 dimensions · 100 punts màxim
Mes D1 — Sinistralitat (30) D2 — Rendibilitat (30) D3 — Operativa (25) D4 — Clients (15) TOTAL
/100
Combined Sinistral. Endeutat. ROE Marge net Eficiència Mg.Vendes Ben/Emp Quota pr. Perm. BPU Creixem.
2012-01-01 1,28 5,62 2,41 0,00 0,00 0,00 0,53 6,70 2,90 9,86 0,00 2,72 32,03
2012-02-01 1,60 5,69 2,59 0,00 0,00 0,00 0,67 6,90 2,94 9,86 0,00 2,72 32,96
2012-03-01 1,30 5,50 2,63 0,00 0,00 0,00 0,54 6,96 2,94 9,90 0,00 2,72 32,50
2012-04-01 2,10 5,91 2,97 0,00 0,89 0,35 0,88 6,90 2,95 9,86 0,54 2,72 36,07
2012-05-01 1,04 5,38 2,96 0,00 0,00 0,00 0,43 6,87 2,94 9,64 0,00 2,72 31,99
2012-06-01 2,55 5,43 1,16 0,00 0,00 0,00 1,06 8,34 2,94 9,84 0,00 2,72 34,05
2012-07-01 2,71 5,54 3,45 0,00 2,27 1,07 1,13 8,26 2,92 9,43 1,39 2,72 40,90
2012-08-01 3,29 5,84 3,65 0,00 3,12 1,51 1,37 8,24 2,92 9,78 1,91 2,72 44,36
2012-09-01 2,77 5,57 3,68 0,00 2,23 1,07 1,15 8,22 2,91 9,72 1,37 2,72 41,42
2012-10-01 2,68 5,46 3,77 0,00 1,96 0,94 1,12 8,40 2,97 9,71 1,23 2,72 40,96
2012-11-01 2,74 5,47 3,89 0,00 2,02 0,98 1,14 8,42 2,97 9,69 1,27 2,72 41,31
2012-12-01 3,33 5,80 4,09 0,00 2,91 1,43 1,39 8,33 2,98 9,60 1,84 2,72 44,44
MITJANA 2,285,603,100,001,280,610,957,712,949,740,802,72 37,75
Radar Rating V2 — Esproba 2012 12 components · escala 0–10 per component 2011 sobreposat
2 4 6 8 10 Combined 2,3/10 · D1 Sinistralitat 5,6/10 · D1 Endeutament 3,1/10 · D1 ROE 0,0/10 · D2 Marge net 1,3/10 · D2 Eficiència 0,6/10 · D2 Mg.Vendes 1,0/10 · D3 Ben/Emp 7,7/10 · D3 Quota primes 2,9/10 · D3 Permanència 9,7/10 · D4 BPU 0,8/10 · D4 Creixement 2,7/10 · D4 37,7 /100
D1 Sinistralitat/solvència D2 Rendibilitat D3 Eficiència op. D4 Gestió clients 2011 (any anterior)
Component Dim. 2012 2011Δ Barra
Combined D1 2,28 1,31 +0,97
Sinistralitat D1 5,60 6,04 -0,44
Endeutament D1 3,10 1,71 +1,39
ROE D2 0,00 0,00 0,00
Marge net D2 1,28 0,20 +1,08
Eficiència D2 0,61 0,07 +0,54
Mg.Vendes D3 0,95 0,55 +0,40
Ben/Emp D3 7,71 6,56 +1,15
Quota primes D3 2,94 2,88 +0,06
Permanència D4 9,74 9,86 -0,12
BPU D4 0,80 0,12 +0,68
Creixement D4 2,72 3,93 -1,21
TOTAL 37,75/100 276,92 -239,17
Cada component puntua 0–10. Colors dels punts: ● ≥7 · ● ≥4 · ● <4.
Sinistralitat mensual
● baix  ·  ● alt  ·  referència 100% = llindar de pèrdua
Gen Feb Mar Abr Mai Jun Jul Ago Set Oct Nov Des
≤50%60%70%80%90%≥100%
Pòlisses comercialitzades
2 / 10
del total disponibles al mercat 2012
Preu més baix
398,61€
Essencial
Preu més alt
949,57€
Plus
Preu mitjà
674,09€
de les pòlisses actives
Pòlisses comercialitzades · 2012 Fes clic a una pòlissa per veure l'evolució
Essencial
398,61€
preu de referència (€/mes)
+2,4% vs gen.
+66,25€ vs sector (+19.9%)
Sector: 332,36€/mes
Plus
949,57€
preu de referència (€/mes)
+5,3% vs gen.
+50,16€ vs sector (+5.6%)
Sector: 899,41€/mes
Mapa de calor de preus · Asseguradora vs Sector verd = barat · vermell = car · blanc = sense dades sector
Esproba 398,61 949,57 Sector (mitjana) 332,36 899,41 Essencial Plus Barat vs sector Igual al sector Car vs sector
Piràmide de pòlisses — Esproba 2012 Assegurats (esq.) ← → Ingressos anuals (dreta) · ordenat per assegurats
← Assegurats (mig mensual)Ingressos anuals →Plus59.624664,09M €Essencial48.775232,83M €
Plus 928,16 €/u
Essencial 397,79 €/u
L'eix esquerre mostra la mitjana mensual d'assegurats per pòlissa. L'eix dret mostra els ingressos anuals totals (preu × assegurats × mesos actius). El preu €/u és el preu mig ponderat de l'any.
Elasticitat preu-demanda per pòlissa E = (ΔAssegurats M+1) / (ΔPreu M)
Essencial
-0,32
Inelàstica
rang [-0,32, -0,32] · n=1 ⚠
Plus
0,07
Paradoxa / estacional
rang [-0,01, 0,15] · n=2 ⚠
Referència d'interpretació
E < −1,5 Molt elàstica — pujada de preu provoca pèrdua significativa d'assegurats
−1,5 ≤ E < −0,5 Moderadament elàstica — sensibilitat notable
−0,5 ≤ E < 0 Inelàstica — clients poc sensibles al preu
E ≥ 0 Paradoxa o efecte estacional — cal verificar
Detall per canvi de preu
Pòlissa Mes canvi Preu ant. → nou ΔPreu % ΔAsseg. % E
Essencial -0,32 · Inelàstica ⚠ 1 canvis 389,28€ 398,61€ +2,40% -0,76% -0,318
Plus 0,07 · Paradoxa / estacional ⚠ 2 canvis 901,76€ 923,38€ +2,40% +0,37% 0,154
Metodologia: desfasament d'1 mes entre canvi de preu i reacció del mercat. * El desembre usa els assegurats de gener 2013 com a reacció. Limitació: els canvis entre dos mesos consecutius incorporen factors estacionals i campanyes comercials, no únicament la reacció al preu. Interpretar amb n ≥ 3 per pòlissa. Els valors amb ⚠ indiquen n < 3 (resultat poc robust).
Índex de competitivitat de preu (ICP) Posició del preu propi dins el rang [mínim, màxim] del mercat
Essencial 🔴 Car
mínim 100% màxim
Idx: 123,8 Gap: +41,2% n=12 m.
Plus 🟠 Sobre la mit.
mínim 50% màxim
Idx: 106,6 Gap: +6,6% n=12 m.
Posició dins el mercat
🔴 Car Posició ≥80% — entre els més cars del mercat
🟠 Sobre la mit. Posició 50–80%
🔵 Sota la mit. Posició 20–50%
🟢 Competitiu Posició <20% — entre els més barats
Idx = preu propi / avg mercat × 100  ·  Gap = % sobrepreu vs el més barat del mercat.
Detall mensual — preu propi vs. mercat (€/mes)
Pòlissa Mes Preu propi Mínim Mitjana Màxim N Pos. Idx
Essencial 12 mesos 389,28€ 283,45€ 321,43€ 369,37€ 6 100% 121,1
Plus 12 mesos 901,76€ 868,05€ 868,05€ 868,05€ 1 50% 103,9
Pos. = posició percentual dins [mínim, màxim] dels competidors aquell mes. 0% = preu mínim del mercat · 100% = preu màxim. N = nombre de competidors amb preu >0 (s'exclou l'asseguradora pròpia). Si tots els competidors tenen el mateix preu, Pos. = 50% per convenció.
NRR · GRR (Net / Gross Revenue Retention) — Esproba 2012
Mes Rec. (€) Nous (€) NRR % GRR % Δ Preu
Gen 6,11M € 0 € 100,1% 99,4% +0,7pp
Feb 6,25M € 0 € 102,4% 99,4% +3,0pp
Mar 6,22M € 0 € 99,4% 99,4% +0,0pp
Abr 6,26M € 0 € 100,6% 99,4% +1,2pp
Mai 6,24M € 0 € 99,7% 99,4% +0,3pp
Jun 6,24M € 0 € 100,0% 99,4% +0,6pp
Jul 6,19M € 0 € 99,3% 99,3% +0,0pp
Ago 6,19M € 0 € 99,9% 99,4% +0,5pp
Set 6,18M € 0 € 99,9% 99,4% +0,5pp
Oct 6,29M € 0 € 101,9% 99,4% +2,5pp
Nov 6,24M € 0 € 99,2% 99,2% +0,0pp
Des 6,26M € 0 € 100,2% 86,0% +14,2pp
TOTAL any 74,67M € 0,00M € 100,2% 98,3% +1,9pp
NRR mig anual
100,2%
Excel·lent
GRR anual
98,3%
Retencio excel·lent
Efecte preu
+1,9pp
NRR − GRR
% ingressos rec.
98,5%
del total polisses
Retencio excel·lent i creixement per preu. La cartera creix en valor sense dependre de nous clients.

NRR: FacRec(preu actual) / FacRec_ant × 100. Pot superar 100%. GRR: FacRec(preu anterior) / FacRec_ant × 100. Sempre ≤ 100%. Efecte preu = NRR − GRR (punts percentuals atribuibles a canvis de preu). Llindars GRR: ≥95% excel·lent · 85-95% acceptable · <85% perdua de base. Font: sw_Facturacio (polisses) + sw_Ratios (ARR, ARRChurn, ARRNetExpansion).

Cotització any
-50,71%
Preu tancament
4,49€
Preu objectiu
5,48€
↑ +22,0% potencial
Capitalització
4.377.750€
BPA anual
0,00€
PER mig
-27,1x
Evolució de l'acció — 2012
Fons vermell: dies amb el VIX ≥ 25 (més intens ≥ 35). VIX mitjà de l'any: 22,8, màxim 34,5.
Situació tècnica
A Molt Curt T. A Curt T. A Mig T. A Llarg T.
Tendència Baixista (-4,9%)Baixista (-8,2%)Baixista (-2,8%)Molt Baixista (-50,7%)
Pivot 4,63€ 4,98€ 4,60€ 7,24€
R1 4,91€ (+4,1%) 5,63€ (+15,1%) 5,74€ (+24,2%) 11,31€ (+24,1%)
R2 5,11€ (+8,2%) 6,36€ (+30,1%) 6,86€ (+48,5%) 13,51€ (+48,3%)
S1 4,43€ (-6,1%) 4,25€ (-13,2%) 3,48€ (-24,7%) 5,04€ (-44,7%)
S2 4,15€ (-12,1%) 3,60€ (-26,3%) 2,34€ (-49,4%) 0,97€ (-89,4%)
RSI (tancament)
45,7
Neutral
Bollinger 95%
Sup: 4,73€
Inf: 4,29€
Bollinger 99%
Sup: 4,80€
Inf: 4,22€
Mín any: 3,17€ Preu actual dins el rang anual Màx any: 9,44€
21% del rang
Consens dels analistes
Mantenir
Vendre Reduir Mantenir Acumular Comprar
Bollinger 95%
Acumular
Bollinger 99%
Acumular
RSI
Mantenir
EMM
Mantenir
Mantenir: 2 Acumular: 2 Comprar: 1
Darrer preu objectiu: 5,48€ · Potencial: +22,0%
Política de dividends
Dividends totals
0€
Payout
0,0%
Div. per acció
N/D
Dividend yield
N/D
Creixement sostenible (Gordon): -0,16% = ROE × (1 − payout)
Indicadors borsaris
IndicadorValor
Preu tancament 4,49€
Volum diari 27.906,00
Capitalització 4.377.750,00€
Total Return -49,59%
Preu objectiu (2) 1,57€
Bollinger 95% Sup 4,73€
Bollinger 95% Inf 4,29€
Bollinger 99% Sup 4,80€
Bollinger 99% Inf 4,22€
Mitjana Mòbil Exp. 4,50€
RSI 45,74
Volatilitat diària 20,24%
Volatilitat 30d 20,06%
Volatilitat 60d 23,49%
Volatilitat 90d 26,87%
Volatilitat 180d 35,09%
BPA mensual 2012 (€/assegurat)
Organigrama directiu
SERGI BATLLE
CEO
Clic per veure perfil
XAVIER RIBAS
Secretari general
Veure perfil
IMMA FERRER
Directora comercial
Veure perfil
ESTEVE BARNILS
Director financer
Veure perfil
JOAN BOIXADERA
Recursos humans
Veure perfil
SERGI SUNYER
Inversions
Veure perfil
Composició accionarial
Petits inversors 66,70%
Nucli fundador 33,30%
Total accions1.109.000
Diversitat de gènere
Equip directiu · 6 persones
Homes 5 (83%) Dones 1 (17%)
Estructura de capital
Capital Social 12.229.000 €
Reserves / FFPP totals 9.587.901 €
Accions en circulació 1.109.000
Evolució de l'accionariat
Nucli fundadorPetits inversors
Ampliació de capital · 01/03/2012
464.000 → 1.109.000 accions
Recapitalització de la Llei 5/2010 després de suspendre les proves de resistència del 2011 (descompte del 30 %) · fundadors 244.318, petits inversors 400.682
Abans
Petits inversors 73,1 %
Nucli fundador 26,9 %
Després
Petits inversors 66,7 %
Nucli fundador 33,3 %
Petits inversors −6,4 punts Nucli fundador +6,4 punts
Ampliació de capital · 01/03/2006
330.000 → 464.000 accions
Pla de viabilitat 2006: ampliació de capital a mercat de 134.000 accions a 30 € (−10 %) = 4,02 M€, amb l'ERE de 679 empleats, per restablir la cobertura del ca…
Abans
Petits inversors 62,1 %
Nucli fundador 37,9 %
Després
Petits inversors 73,1 %
Nucli fundador 26,9 %
Petits inversors +10,9 punts Nucli fundador −10,9 punts
Split · 21/02/2005
66.000 → 330.000 accions
Split 5×1 · 66.000 → 330.000 accions · preu 395,16 → 79,03 € · cotització massa alta per als petits inversors
Petits inversors 62,1 %
Nucli fundador 37,9 %
Totes les accions es multipliquen pel mateix factor: la composició no canvia.
Ampliació de capital · 01/02/2002
60.000 → 66.000 accions
Pla 2002: ampliació + subordinat
Abans
Petits inversors 58,3 %
Nucli fundador 41,7 %
Després
Petits inversors 62,1 %
Nucli fundador 37,9 %
Nucli fundador −3,8 punts Petits inversors +3,8 punts
Ampliació de capital · 01/03/2001
50.000 → 60.000 accions
Pla de finançament (art. 42) derivat de la cobertura del 97,2 % de 2000
Abans
Nucli fundador 50,0 %
Petits inversors 50,0 %
Després
Petits inversors 58,3 %
Nucli fundador 41,7 %
Petits inversors +8,3 punts Nucli fundador −8,3 punts
Constitució · 01/01/1999
50.000 accions
Nucli fundador 50,0 %
Petits inversors 50,0 %
Palmarès dels Premis SegurosWeb
Millor servei al client 201190,7 punts · lliurat el 28/03/2012 Premi Taronja dels usuaris 201117,8 % dels vots · lliurat el 28/03/2012 Millor servei al client 201089,6 punts · lliurat el 28/03/2011 Millor evolució a borsa 2010100,0 punts · lliurat el 28/03/2011 Millor progressió de l'any 201058,1 punts · lliurat el 28/03/2011 Premi Taronja dels usuaris 201021,0 % dels vots · lliurat el 28/03/2011 Millor servei al client 200991,7 punts · lliurat el 25/03/2010 Premi Taronja dels usuaris 200922,0 % dels vots · lliurat el 25/03/2010 Premi Taronja dels usuaris 200821,6 % dels vots · lliurat el 26/03/2009 Premi Taronja dels usuaris 200721,8 % dels vots · lliurat el 26/03/2008 Millor servei al client 200691,7 punts · lliurat el 29/03/2007 Premi Taronja dels usuaris 200628,6 % dels vots · lliurat el 29/03/2007 Premi Taronja dels usuaris 200532,1 % dels vots · lliurat el 23/03/2006 Premi Taronja dels usuaris 200432,4 % dels vots · lliurat el 28/03/2005 Premi Taronja dels usuaris 200333,2 % dels vots · lliurat el 22/03/2004 Millor servei al client 200297,0 punts · lliurat el 26/03/2003 Premi Taronja dels usuaris 200233,9 % dels vots · lliurat el 26/03/2003 Premi Taronja dels usuaris 200140,1 % dels vots · lliurat el 25/03/2002 Millor servei al client 2000100,0 punts · lliurat el 14/03/2001 Premi Taronja dels usuaris 200046,7 % dels vots · lliurat el 14/03/2001 Asseguradora de l'Any 1999 · Or89,6 punts · lliurat el 06/03/2000 Millor servei al client 1999100,0 punts · lliurat el 06/03/2000 Millor evolució a borsa 1999100,0 punts · lliurat el 06/03/2000 Revelació de l'any 199989,6 punts · lliurat el 06/03/2000 Premi Taronja dels usuaris 199949,1 % dels vots · lliurat el 06/03/2000
Historial directiu (càrrecs anteriors)
CàrrecNom i cognomsNomenamentCessamentMotiu
CEO Enric Coll 01/01/2006 13/01/2009 Destitució
CEO Toni Soler 01/01/1999 31/12/2005 Fi de mandat
Secretari general Roger Vendrell 01/01/1999 31/12/2005 Fi de mandat
Director financer Xavier Jover 01/01/1999 31/12/2005 Fi de mandat
Recursos humans Andreu Torras 01/01/1999 31/12/2005 Fi de mandat
Inversions Esteve Prat 01/01/1999 31/12/2004 Fi de mandat
Director comercial Sergi Oliveras 01/01/1999 31/12/2002 Fi de mandat
Ratings externs 2012
EQA
Solvència
C-
★ S2 — tancament desembre 31-12-12

Qualificació C- (32,9 punts sobre 100) a 31 de desembre de 2012. Solvència feble: capital mínim cobert al 147 %. Rendibilitat feble: ROE del -0,3 %. Eficiència tècnica correcte: ràtio combinada del 94,3 %. Reserves: la ràtio de cobertura de reserves compleix el mínim legal. Liquiditat feble: índex de liquiditat operativa de 1,09, per sota del mínim d'1,5. Clients: -4,5 % respecte a un any abans; pèrdues dos exercicis seguits. 1 diagnòstic crític als comptes.

Institut Català
Risc de Fallida
C
Estable 30-09-12

Qualificació C (35,6/75 punts) amb les dades de gener-setembre de 2012: variació de preus 14,6 punts, sinistralitat 7,0, endeutament 7,8, marge de vendes 2,6 i eficiència 0,0. Perspectiva estable respecte a l'any anterior (C).

EQA
Solvència
D+
★ S1 — tancament juny 30-06-12

Qualificació D+ (24,0 punts sobre 100) a 30 de juny de 2012. Solvència feble: capital mínim cobert al 117 %. Rendibilitat feble: ROE anualitzat del -52,2 %. Eficiència tècnica correcte: ràtio combinada del 95,9 %. Reserves: la ràtio de cobertura de reserves no arriba al mínim legal. Liquiditat correcte: índex de liquiditat operativa de 1,20, per sota del mínim d'1,5. Clients: -3,7 % respecte a un any abans; pèrdues dos exercicis seguits. 1 diagnòstic crític als comptes.

Agència Catalana
Fortalesa Financera
B
Estable 31-03-12

Qualificació B (41,0/75 punts) amb les dades de gener-març de 2012: benefici per empleat 6,9 punts, quota d'usuaris 2,8, permanència 19,7, creixement d'assegurats del -3,0 % (4,1 punts) i ràtio combinada 4,2. Perspectiva estable respecte a l'any anterior (B).

Participacions en altres asseguradores
No té accions d'altres asseguradores a final de 2012.
Notícies de Esproba · 2012
36 notícies a Servibancos · 26 en són protagonista
Fitxa a Servibancos
novembre
15
nov
Borsa Breu
Esproba: Els analistes eleven la recomanació a «Mantenir» (abans «Reduir»)
La cotització puja un 1,87 %.
octubre
22
oct
Borsa
458.000 euros més: Esproba es dispara un 9,22 %
L'acció puja un 9,22 % (+458.250 € de capitalització), davant d'un -1,34 % de l'índex del sector.
22
oct
Empreses Destacada
Esproba vola: el benefici s'enfila un 27.829 % fins a 760.803 €
Benefici net de 760.803 € (2.724 € fa un any). La retallada de costos de personal explica la millora. El resultat queda per sobre de les previsions (691.574 €).
22
oct
Empreses
Corcel Negro enamora els clients: l'NPS puja 10 punts
Rànquing de satisfacció del tercer trimestre: Esproba lidera amb un NPS de +60 i Baoxian tanca la classificació.
19
oct
Empreses
Què esperen els analistes d'Esproba: un benefici de 691.574 € el tercer trimestre
Previsió del consens per al tercer trimestre: benefici de 691.574 €. Resultats el 22 d'octubre de 2012.
setembre
17
set
Borsa Breu
Esproba: Els analistes rebaixen la recomanació a «Reduir» (abans «Mantenir»)
La cotització cau un 1,81 %.
3
set
Borsa Destacada Esmentada
Esproba lidera un mes de festa a la borsa: l'índex puja un 6,85 %
L'índex tanca el mes a 7.901,55 punts i acumula una caiguda del 15,59 % en el que va d'any.
agost
8
ago
Borsa Breu
Esproba: Un banc d'inversió inclou el valor a la seva cartera recomanada
La cotització puja un 2,85 %.
2
ago
Borsa Breu
Esproba: La premsa econòmica destaca el creixement de la cartera
La cotització puja un 1,55 %.
juliol
25
jul
Empreses Destacada
Les pèrdues d'Esproba s'agreugen: perd 1,43 M€ el segon trimestre
Pèrdues de 1,43 M€ (−22.326 € fa un any). Les multes expliquen el retrocés. El resultat queda per sota de les previsions (694.167 €).
22
jul
Empreses
Els analistes confien que Esproba torni als beneficis: 694.167 € el segon trimestre
Previsió del consens per al segon trimestre: benefici de 694.167 €. Resultats el 25 de juliol de 2012.
20
jul
Empreses
Rànquing de satisfacció: Esproba, al capdavant; Baoxian, a la cua
Rànquing de satisfacció del segon trimestre: Esproba lidera amb un NPS de +59 i Baoxian tanca la classificació.
10
jul
Empreses
La plantilla d'Esproba cau al mínim de la seva història: 901 treballadors
Nou mínim històric de plantilla: 901 (rècord anterior: 1.051).
1
jul
Preus i pòlisses Destacada Esmentada
Ball de tarifes a la pòlissa Completa: 5 companyies l'apugen i 1 l'abaixen
La pujada més gran és la d'Esproba (+20,0 %) i la baixada més gran, la de Beatz-Cornellà/La Meitat (-4,0 %).
juny
20
jun
Regulació i lleis Esmentada
La Generalitat concedeix 102.750 € en ajudes de formació contínua a 10 asseguradores
Beneficiàries: Esproba, ExpoSegur, Beatz-Cornellà/La Meitat , Catius, Catase, Securiton, Seguros Catalana, X-Press, Fecat i Urbac.
20
jun
Regulació i lleis Esmentada
La Generalitat concedeix 19.260 € en ajudes d'expansió territorial a 3 asseguradores
Beneficiàries: Securiton, Fecat i Esproba.
7
jun
Política
El Parlament tomba la moció de PBC per protegir els treballadors d'Esproba
Moció sobre l'ERO d'Esproba: rebutjada amb 59 vots a favor i 76 en contra.
1
jun
Empreses Destacada
Retallada a Esproba: 150 treballadors afectats per un ERO
Pla de viabilitat amb l'ampliació de capital: ERE de 150 empleats (1.051 → 901) i tancament de 30 oficines
1
jun
Preus i pòlisses Esmentada
Ball de tarifes a la pòlissa Oci: 7 companyies l'apugen i 2 l'abaixen
La pujada més gran és la d'Esproba (+6,3 %) i la baixada més gran, la de Pájaro de la Paz (-4,0 %).
maig
22
mai
Borsa Breu
Esproba: Els analistes eleven la recomanació a «Mantenir» (abans «Reduir»)
La cotització puja un 1,46 %.
8
mai
Empreses Esmentada
Beatz-Cornellà/La Meitat guanya la batalla dels clients a l'abril
Balanç de clients d'abril: Beatz-Cornellà/La Meitat suma 1.108 assegurats i Esproba en perd 485.
abril
26
abr
Borsa Destacada
La borsa castiga els resultats d'Esproba: −21,65 %
L'acció cau un 21,65 % (−1,07 M€ de capitalització), davant d'un -2,18 % de l'índex del sector.
26
abr
Empreses Destacada
Les pèrdues d'Esproba s'agreugen: perd 226.095 € el primer trimestre
Pèrdues de 226.095 € (−130.670 € fa un any). L'augment dels sinistres explica el retrocés. El resultat queda per sota de les previsions (691.931 €).
23
abr
Empreses
Els analistes confien que Esproba torni als beneficis: 691.931 € el primer trimestre
Previsió del consens per al primer trimestre: benefici de 691.931 €. Resultats el 26 d'abril de 2012.
20
abr
Empreses
Rànquing de satisfacció: Esproba, al capdavant; Baoxian, a la cua
Rànquing de satisfacció del primer trimestre: Esproba lidera amb un NPS de +60 i Baoxian tanca la classificació.
març
30
mar
Borsa Breu
Esproba: Els analistes rebaixen la recomanació a «Reduir» (abans «Mantenir»)
La cotització cau un 2,22 %.
1
mar
Empreses Destacada
Esproba amplia capital en 4,00 M€ per reforçar la solvència
Recapitalització de la Llei 5/2010 després de suspendre les proves de resistència del 2011 (descompte del 30 %) · fundadors 244.318, petits inversors 400.682
1
mar
Preus i pòlisses Destacada Esmentada
La pòlissa Estrella s'abarateix en 10 companyies (-5,0 % de mitjana)
La baixada més gran és la d'Esproba (-12,5 %).
gener
30
gen
Borsa Destacada
363.000 euros menys: Esproba s'enfonsa un 14,42 %
L'acció cau un 14,42 % (−363.000 € de capitalització), davant d'un +0,48 % de l'índex del sector.
30
gen
Empreses Destacada
Esproba entra en pèrdues: perd 42.604 € el quart trimestre
Pèrdues de 42.604 € (132.769 € fa un any). L'augment dels sinistres explica el retrocés. El resultat queda per sota de les previsions (872.694 €).
30
gen
Borsa Breu
Esproba: Els analistes eleven la recomanació a «Mantenir» (abans «Reduir»)
La cotització puja un 2,29 %.
27
gen
Empreses
Què esperen els analistes d'Esproba: un benefici de 872.694 € el quart trimestre
Previsió del consens per al quart trimestre: benefici de 872.694 €. Resultats el 30 de gener de 2012.
25
gen
Regulació i lleis Esmentada
La DGA posa sota vigilància la liquiditat de 7 asseguradores
Afectades: Symbio, Pájaro de la Paz, Esproba, Corcel Negro, Videma, Athis i Baoxian.
25
gen
Regulació i lleis Esmentada
16 asseguradores han de presentar un pla de reforç de reserves
Afectades: Curial, Symbio, Fecat, Urbac, Pájaro de la Paz, Esproba, Catase, Securiton, Cavitir, Videma, ExpoSegur, Beatz-Cornellà/La Meitat , Seguros Catalana, X-Press, Catius i Baoxian.
20
gen
Empreses
Esproba, la companyia més ben valorada pels clients el quart trimestre
Rànquing de satisfacció del quart trimestre: Esproba lidera amb un NPS de +64 i Baoxian tanca la classificació.
1
gen
Preus i pòlisses Esmentada
Guerra de preus a la pòlissa Estrella: 10 companyies abaixen tarifes
La baixada més gran és la d'Esproba (-8,3 %).
1. Ingressos de Esproba — 2012
MesEssencialPlusComissionsTarifesTOTAL
2012-01-011.669.005,564.436.433,7639.774,9658.557,586.203.771,86
2012-02-011.692.929,894.561.574,1538.586,1058.430,386.351.520,52
2012-03-011.669.608,234.550.083,2037.425,8458.340,286.315.457,55
2012-04-011.666.090,154.593.430,7638.448,2058.221,566.356.190,67
2012-05-011.644.997,044.597.201,2338.243,1059.003,646.339.445,00
2012-06-011.631.045,694.609.128,2238.150,3556.680,526.335.004,77
2012-07-011.611.248,064.583.504,4237.825,2057.278,166.289.855,84
2012-08-011.597.363,144.588.352,1737.700,9556.012,846.279.429,10
2012-09-011.578.130,214.598.355,4537.543,8057.924,726.271.954,18
2012-10-011.561.122,854.732.182,1037.379,6556.603,476.387.288,06
2012-11-011.537.547,264.705.505,2837.208,1555.280,686.335.541,38
2012-12-011.524.317,864.731.232,5336.987,6556.009,876.348.547,90
ANUAL19.383.405,9455.286.983,27455.273,95688.343,7075.814.006,83
2. Despeses de Esproba — 2012
MesSinistresSalarisSSSubmin.LloguerInversionsProvisionsConsorciMorositatPublicitatJurídicsTecnologiaSeguretatBancarisSancions i ERETOTAL
2012-01-014.033.253,211.229.165,52196.666,4825.989,15142.502,47120.353,17428.060,2693.056,58120.078,2727.916,9731.018,8626.676,2234.120,758.064,900,006.516.922,82
2012-02-014.116.089,111.229.785,61196.765,7025.707,00143.470,14124.489,80429.997,9495.272,81126.520,3529.216,9931.757,6026.676,3934.933,368.256,980,006.618.939,77
2012-03-014.150.400,091.215.161,73194.425,8825.441,57143.073,04122.519,88429.451,1194.731,86129.363,9528.419,5631.577,2927.156,4735.366,568.210,090,006.635.299,07
2012-04-014.043.650,511.231.004,77196.960,7625.801,05142.707,29123.310,10434.763,4495.342,86133.783,2428.602,8631.780,9527.331,6235.594,678.263,050,006.558.897,17
2012-05-014.197.254,111.231.635,37197.061,6625.899,28142.715,65124.253,12438.055,6595.091,68137.006,2828.527,5031.697,2326.625,6734.866,958.241,280,006.718.931,42
2012-06-014.185.284,641.056.377,45169.020,3921.880,96122.623,95122.265,59430.780,3295.025,07140.483,3027.874,0231.041,5226.607,0234.842,538.235,511.580.000,008.052.342,28
2012-07-014.117.651,971.056.909,04169.105,4521.630,36122.410,94123.910,16430.855,1294.347,84143.029,6128.304,3531.449,2826.417,3935.223,198.176,810,006.409.421,52
2012-08-014.020.096,381.057.431,62169.189,0622.213,90122.668,70121.820,92424.489,4194.191,44146.334,1528.257,4331.397,1527.001,5534.536,868.163,260,006.307.791,82
2012-09-014.097.480,591.057.954,20169.272,6722.161,99122.412,73119.794,32429.001,6794.079,31149.697,3828.223,7931.986,9726.969,4034.495,758.153,540,006.391.684,32
2012-10-014.211.479,671.058.485,79169.357,7321.795,04122.262,37125.190,85433.058,1395.809,32156.052,6228.742,8031.936,4427.465,3435.130,088.303,470,006.525.069,64
2012-11-014.170.359,101.047.922,91167.667,6721.877,38122.162,13122.909,50433.351,0395.033,12158.361,6428.509,9432.311,2627.242,8335.479,038.236,200,006.471.423,75
2012-12-014.077.367,741.059.548,97169.527,8421.764,61122.776,10120.622,41430.431,5595.228,22162.267,3828.568,4731.742,7427.298,7634.917,018.253,110,006.390.314,89
ANUAL49.420.367,1213.531.382,982.165.021,29282.162,291.571.785,511.471.439,825.172.295,631.137.210,111.702.978,17341.164,68379.697,29323.468,66419.506,7498.558,201.580.000,0079.597.038,47
3. Compte de Resultats de Esproba — 2012
MesFacturació+ Allib. provisions− Despeses= Res.Explot.EBTBenefici Net
2012-01-016.203.771,86214.030,136.516.922,82-99.120,83-80.231,82-80.231,82
2012-02-016.351.520,52214.998,966.618.939,77-52.420,29-35.526,09-35.526,09
2012-03-016.315.457,55214.725,556.635.299,07-105.115,97-90.500,47-90.500,47
2012-04-016.356.190,67271.654,796.558.897,1768.948,2988.167,2588.167,25
2012-05-016.339.445,00337.372,556.718.931,42-42.113,87-24.213,01-24.213,01
2012-06-016.335.004,77331.502,848.052.342,28-1.385.834,67-1.320.340,26-1.320.340,26
2012-07-016.289.855,84332.389,216.409.421,52212.823,53225.802,64225.802,64
2012-08-016.279.429,10327.422,236.307.791,82299.059,51309.239,92309.239,92
2012-09-016.271.954,18332.577,026.391.684,32212.846,88221.138,68221.138,68
2012-10-016.387.288,06327.718,626.525.069,64189.937,04197.105,94197.105,94
2012-11-016.335.541,38331.334,136.471.423,75195.451,76202.004,38202.004,38
2012-12-016.348.547,90327.202,196.390.314,89285.435,20291.813,86291.813,86
ANUAL75.814.006,833.562.928,2279.597.038,47-220.103,42-15.538,98-15.538,98
Desplaça horitzontalment per veure totes les columnes.
4. Assegurats per pòlissa — Esproba 2012
MesEssencialPlusTOTAL
2012-01-0151.44959.037110.486
2012-02-0150.96559.281110.246
2012-03-0150.57659.500110.076
2012-04-0150.15759.695109.852
2012-05-0149.52259.744109.266
2012-06-0149.10259.899109.001
2012-07-0148.50659.566108.072
2012-08-0148.08859.629107.717
2012-09-0147.51059.760107.270
2012-10-0146.99959.804106.803
2012-11-0146.53459.781106.315
2012-12-0145.89259.795105.687
TOTAL585.300715.4911.300.791
5. Preus per pòlissa — Esproba 2012
MesEssencialPlusVariació
2012-01-01389,28901,76—
2012-02-01398,61923,38+2,40%
2012-03-01398,61923,38—
2012-04-01398,61923,38—
2012-05-01398,61923,38—
2012-06-01398,61923,38—
2012-07-01398,61923,38—
2012-08-01398,61923,38—
2012-09-01398,61923,38—
2012-10-01398,61949,57+2,11%
2012-11-01398,61949,57—
2012-12-01398,61949,57—
Generat: 14/11/2026 08:16 Puntuació: 37/100 Recomanació: Reduir Risc: Molt alt
Puntuació global
37/100
Recomanació inversor
Reduir
Nivell de risc
Molt alt
Resum executiu
Esproba tanca el 2012 amb una facturació de 75,81 M€ (+1,6 %) i un resultat negatiu de −16 k€, després de perdre 39 k€ l'any anterior. Té 105.687 assegurats (−4,5 %) i un 15,1 % de la facturació del sector.

Puntuació de 37/100 i nivell de risc molt alt, amb una qualificació EQA de C- al desembre. Recomanació per a l'inversor: reduir.
Anàlisi narrativa completa
Activitat. La facturació creix un 1,6 % fins a 75,81 M€. La companyia passa de 110.720 a 105.687 assegurats, quan la mediana del sector baixa un 1,4 %, i els preus varien un +4,6 % de mitjana. La plantilla passa de 1051 a 901 empleats i 179 oficines.

Rendibilitat. La ràtio combinada mitjana és del 94,3 % (sector: 83,9 %), amb una sinistralitat del 72,0 %. El ROE és del -0,2 % (mediana 6,9 %) i el ROA del -0,1 %.

Solvència. Els fons propis són de 9,59 M€ (+71,1 %), 0,13 vegades les primes de l'any. La cobertura del capital mínim és del 147 % i l'índex de liquiditat operativa de 1,09.

Borsa i accionista. L'acció passa de 8,90 € a 4,49 €, amb una rendibilitat total del −49,6 % (mediana del sector −7,5 %). No reparteix dividends. Cotitza a un PER de 15,0 (mediana 129,5).

Clients. L'NPS mitjà és de 60 (sector 34). La permanència és del 99,6 %. Rep 3,5 reclamacions per 1.000 assegurats i any (mediana 4,8).

Fets corporatius de l'any: març: ampliació de capital de 4,00 M€; juny: ajust de plantilla.
Fortaleses
  • Clients satisfets: NPS de 60 (mediana del sector 34)
  • Posició de lideratge: 14,8 % del mercat
Riscos i debilitats
  • Ràtio combinada del 94,3 %, pitjor que la mediana del sector (83,9 %)
  • Cobertura del capital mínim justa (147 %): poc marge davant d'un any dolent
  • ROE negatiu (-0,2 %): destrueix valor per a l'accionista
  • Pèrdua d'assegurats (−4,5 % en un any)
  • Mal any a borsa: rendibilitat total del −49,6 %
Pronòstic a 12 mesos
Per al 2013, el repte és aturar la pèrdua d'assegurats. La ràtio combinada millora durant l'any (3,8 punts entre el primer i l'últim trimestre), i això hauria d'ajudar el resultat. Cobrarà 43 k€ en ajudes públiques. El risc és alt: cal vigilar la solvència i la liquiditat.
Alertes
Supervisió: Índex de liquiditat operativa de 1,12 (art. 23 ter): pla de finançament en 30 dies · sense dividends (art. 22.d)
Pèrdues de −16 k€ el 2012
La cotització cau un 49,6 % en total return
1 diagnòstic(s) crític(s) a l'anàlisi de ràtios
Anàlisi automàtica a partir dels comptes publicats i de la mediana del sector, amb finalitats informatives. No constitueix assessorament financer. Font: SegurosWeb.

Cada resum és la base per a una notícia mensual sobre l'asseguradora. Pots copiar el titular i el text per publicar-los a la web.

Gen 😠 Molt negatiu
Esproba cau un 27,0 % a borsa

Al gener, Esproba factura 6,20 M€ i perd 80 k€. Perd 234 assegurats i en té 110.486. Ràtio combinada del 96,8 %. L'acció tanca a 6,50 € (−27,0 %). Context de mercat: Rebaixa de la qualificació de França i Espanya.

Combinada 96,8 %Borsa −27,0 %Assegurats −234
Feb 😟 Negatiu
Esproba tanca el febrer en pèrdues

Al febrer, Esproba factura 6,35 M€ i perd 36 k€. Perd 240 assegurats i en té 110.246. Ràtio combinada del 96,0 %. L'acció tanca a 7,00 € (+7,7 %).

Combinada 96,0 %Borsa +7,7 %Assegurats −240
Mar 😠 Molt negatiu
Esproba: ampliació de capital al març

Al març, Esproba factura 6,32 M€ i perd 91 k€. Perd 170 assegurats i en té 110.076. Ràtio combinada del 96,7 %. L'acció tanca a 5,40 € (−22,9 %). Fet destacat: ampliació de capital.

Combinada 96,7 %Borsa −22,9 %Assegurats −170
Abr 😟 Negatiu
Esproba cau un 38,5 % a borsa

A l'abril, Esproba factura 6,36 M€ i guanya 88 k€. Perd 224 assegurats i en té 109.852. Ràtio combinada del 94,7 %. L'acció tanca a 3,32 € (−38,5 %). Context de mercat: La prima de risc torna als 400 punts.

Combinada 94,7 %Borsa −38,5 %Assegurats −224
Mai 🙂 Positiu
Esproba s'enfila un 10,2 % a borsa

Al maig, Esproba factura 6,34 M€ i perd 24 k€. Perd 586 assegurats i en té 109.266. Ràtio combinada del 97,4 %. L'acció tanca a 3,66 € (+10,2 %). Context de mercat: L'Estat nacionalitza el quart banc del país; Moody's rebaixa la nota de 16 bancs.

Combinada 97,4 %Borsa +10,2 %Assegurats −586
Jun 🙂 Positiu
Esproba: ajust de plantilla al juny

Al juny, Esproba factura 6,34 M€ i perd 1,32 M€. Perd 265 assegurats i en té 109.001. Ràtio combinada del 93,6 %. L'acció tanca a 4,62 € (+26,2 %). Fet destacat: ajust de plantilla. Context de mercat: Rescat europeu de la banca.

Combinada 93,6 %Borsa +26,2 %Assegurats −265
Jul 😟 Negatiu
Esproba cau un 18,0 % a borsa

Al juliol, Esproba factura 6,29 M€ i guanya 226 k€. Perd 929 assegurats i en té 108.072. Ràtio combinada del 93,2 %. L'acció tanca a 3,79 € (−18,0 %). Context de mercat: La prima de risc arriba als 640 punts; Draghi: «Farem el que calgui per salvar l'euro».

Combinada 93,2 %Borsa −18,0 %Assegurats −929
Ago 😄 Molt positiu
Esproba s'enfila un 31,7 % a borsa

A l'agost, Esproba factura 6,28 M€ i guanya 309 k€. Perd 355 assegurats i en té 107.717. Ràtio combinada del 91,8 %. L'acció tanca a 4,99 € (+31,7 %).

Combinada 91,8 %Borsa +31,7 %Assegurats −355
Set 🙂 Positiu
Esproba manté el ritme al setembre

Al setembre, Esproba factura 6,27 M€ i guanya 221 k€. Perd 447 assegurats i en té 107.270. Ràtio combinada del 93,1 %. L'acció tanca a 4,89 € (−2,0 %). Context de mercat: El BCE comprarà deute dels països en dificultats.

Combinada 93,1 %Borsa −2,0 %Assegurats −447
Oct 😄 Molt positiu
Esproba s'enfila un 14,5 % a borsa

A l'octubre, Esproba factura 6,39 M€ i guanya 197 k€. Perd 467 assegurats i en té 106.803. Ràtio combinada del 93,3 %. L'acció tanca a 5,60 € (+14,5 %).

Combinada 93,3 %Borsa +14,5 %Assegurats −467
Nov 😟 Negatiu
Esproba cau un 15,7 % a borsa

Al novembre, Esproba factura 6,34 M€ i guanya 202 k€. Perd 488 assegurats i en té 106.315. Ràtio combinada del 93,2 %. L'acció tanca a 4,72 € (−15,7 %).

Combinada 93,2 %Borsa −15,7 %Assegurats −488
Des 😟 Negatiu
Esproba manté el ritme al desembre

Al desembre, Esproba factura 6,35 M€ i guanya 292 k€. Perd 628 assegurats i en té 105.687. Ràtio combinada del 91,7 %. L'acció tanca a 4,49 € (−4,9 %).

Combinada 91,7 %Borsa −4,9 %Assegurats −628
SegurosWeb · Esproba · 2012